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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT7R1W1A9G1Q8M1HU2B7T1U8S3K4B1ZM1M6L2X8P5K3S12、即期是指现金交
2、易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW6Q4I4P9M1L2W2HN10N7J4D4Z6B6H8ZY1D7X1C5A6E9E83、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH10Z9A7Y5D7S6M1HH4P10O10Q10D6D5M9ZQ5R1A4Y1P9P8G
3、24、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCN1V1D1C10V6Z1B2HY10B4L3X2J4Y6X8ZR3P7D4X1J5J2M45、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCV5Y9F1M4M7A7B9HG4D3F4W4Z1U10B6ZH6X6M9O3O4K6B96、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险
4、理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCW1X6O8F7N10N8X5HH7G8X1J4V10J2B2ZQ5G5S4M4B3E4L87、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCW8S10U10T10R4R8M3HI1V1L3Y3F10M9B8ZZ2K6R8E2N10D9B78、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性
5、B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT10F4R9J8N7Z1M4HV9B8G8B2K10L3R3ZC2M8B9X6R6N5F39、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCT3P10X5B1K9E10V10HH10K5Z4X4B4E8E3ZL5Z8D2W1I3U6J210、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余
6、额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCF1N10O7C10B3C3G2HQ1Q2G6S6A6A5W9ZV7Q2Z10S10P9I1X111、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACX9V7R9H10T6H4Z6HS2Y10H4F3G9X5I9ZR9K4L7R1J5I8R312、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其
7、他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACA2D7K8Y6Z4P7U6HN9Y10U6H1G1D4K4ZG3D8P2L6J6R5S913、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCB8T3C10Q9S3T4Q2HC2E4V2F5Y5T9V5ZX5R
8、4V5K4S2J5Y314、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCF7U5I9D5B1V6R3HO6A8B5K1S3Z3F7ZO4I6B8C7W10W3M315、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为
9、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCH2N9W4I10V4H2S7HK1R9S6S2H8W6S5ZS6Z9R9F3N3H10Z916、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCX10T10L2V5Y4J5G1HJ5Z8U6U3V10C1Y7ZY6J10Z9E10O3E9A317、下列关于
10、商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCT4Y6J8U1F10Z8K5HQ1O9C4G3J2S4O5ZY1S3U4J4U3F6X518、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内
11、部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCE5I3B6X9X2Z5J6HA6R10H10A1J6D5O10ZB7V10N10D1O8E8S219、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACU2J8W5B8I9G2Z6HT6O7S5N7W10G5W7ZY3H1M10M3U9A4N120、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D
12、.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCH8V7H4E1Y8H2A6HS2A4U10T9H8P2R10ZY2G2M6N9M3U10P621、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCR10L10X9U2Z4O6Y4HJ8M9V9Q2C9D2U5ZK2D5Y4A1C5X8I122、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模
13、型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCA3N9H3H4L6I7F9HS1Z6K8Y5F1F3N2ZO10C8M7V2B4U7M823、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCU7L10J2T7S5A3M9HH9U10Y7C4X7Q10Q4ZH1N6L5H2F8Y7I524、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACK7D6R
14、9L6I1G5H5HY9R7F8V7Z2V8S6ZZ8F10A7R1Y5U10E225、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCP1B8F5S10Q8K7A10HJ9T2U2X3M5Y3W4ZU6B5V8A10C4M6Q826、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊
15、乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD4K5H1P5D4J6Q7HT9Z3H5F7J4W10E10ZG9X2Y7O3X2V8B1027、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACX7Y5Q6V2V7T7K4HW6K9C6A5E5H7F10ZS9U3C6P5T8T4A928、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C
16、.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACO4U10Y4B4I6C9P6HK7J9Q7K6A6G3I1ZR4U9W5P7Y4Q10T129、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACU5J9V5L4B2H3V10HC6A2
17、I1V3O6S5V5ZJ4K7W2S7Z9J9X930、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACQ1K1G4Q4P8N7E3HJ10V1C3Y2B6A3P7ZZ4V8B10K4X7Z4D431、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC10O3M9A10H1D5V7HH6U9N10G7X7G3M6ZZ7I7F1M7H1S8P232、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有
18、系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCE2J7D8Q5U1R2J8HF9H9O9R6V10U1P1ZG9K10Q4K9C1V5W633、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCY8Q5M7K1N1Q1A10HV2R7X4M3T4F7W10ZW2J4B1D7N3E4B1034、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCO5Y6T7K2I5W5F9HG8A9S3F3Y1O8C4ZF5X1
19、0S8O4Y10N4E535、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCV3E3F4Y4K4T3C4HB4K2F9J4G3W1G9ZZ2K10L1B2E9V5I936、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、
20、40%投资银行理财产品【答案】 CCI4B4H2H8U8T5K1HJ5J9N5I6G1M8O7ZV3J3O10J7Y6A10F737、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACR1T10P2X2B4R4J4HC10P5Q7T7Z6R7R6ZY7J1A2W7K6O7Q9
21、38、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACD10D2B9K5G3X1F7HC3S2R8K4Q9R1L10ZN4H5K9W4L9K9J339、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽
22、量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACV1T4D9U8M10W5U2HD1A2M4Y3A6G10J4ZF7Y5B5R10U10P7F640、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCS8R2O1S1M10M6P3HT8L7R6O9N3P4J2ZV8P5T3S7O4Z3N141、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCW7Q1D1H8D7H
23、5R9HR6S6V4X3T9Z8P10ZC7F8V6V3G8G1C142、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCL8Y4C3W10V1X10X8HF2I2N3Y5W6Z4X9ZH3V1W3V6D9H8B643、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACF4C3T9U3S4O
24、7J1HE10T10E7P4L4Y6I1ZW8Y6G5C10X9A2A744、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCB7Z2T7G5G10H3G6HP8N10U3I3L10T9H3ZI9R1G1H1R3N2U945、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年
25、汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCI6D2K1G5H3C7B5HC2Y4I3E7E7D10Z4ZL5L1T5H2C10Z3S746、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACB7N1E1A8W1A8T6HP2K3L5P6L6I6F10ZL9P9D1G2N1X9R347、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】
26、BCV10R7O1A8M5G3R9HA1G6Z9A2T7X8B5ZW2Z6D7A1F3Y9V148、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCG8U6S7X2P5G4Q9HV6Q9K1M9X4N5A6ZQ10O3D2O10K4Q1E749、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCK9N1R6E5N5C5Z2HB5B4B4K7Z1V1W
27、2ZL10T6N8C7Q10H10I850、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD1X10L7L5O8U6P5HC2F2S10B3K10H10M5ZG7O1M2O5X7E8I751、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCO10K2A5W9G9Z7R5HO4D9A3
28、P2P10R2I3ZH1A2G10J7Z1I5Q152、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCZ6J4S7W9F8B6W1HS9D8A10T10F10P8P5ZK7C3I5T7N6W8H553、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全
29、面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCT5O8T7X8T3Y3W6HI7M3Y10Y4V1G7B2ZZ9F1L7A2G6H5B554、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCQ3G1O5E4K7X2M2HW1C9Q2H2Y8U4Z9ZD7G10X8T10M5Z2D1055、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B
30、.专家C.债务人D.客户【答案】 ACP4E9U7G5K8U6D10HK7P5N7Z7S2N1A8ZS10A3Q2J7U5D6O656、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCZ7J9C7D1Q3A4O6HV2T6L6F1E8T2M2ZN6H6F5K10W7V2Z957、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACD10L2T7H6D3U5K1HS8E7N9S9F10L3M1ZI1A5Z2U7
31、F10E9Y658、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW3U9P4U8Y4G4D10HF6N9B3I10A7Q10R4ZP3B2J6M2X1H8F359、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCA8X1V5G3R6E8X8HJ10C10B4H9Y8J10A7ZA5U8W5O5D8C5B460、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内
32、部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC1F6A6J6D4L8I8HR6L2V2K5K4M3Y10ZE9W5P7X8I7M8D561、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCG10X7T4C8M9R5L8HM6U10J5Y4P6P10O1ZR4E9V4M1K5Q7Z362、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品
33、对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCD6L7R2L7D8O7G9HC10J8K4S9U1U10E4ZA6T10M3R7M10Z8G763、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACG10V7V10Q6B7M5L4HP1L4W5L2G6N10X7ZW1F5V6I4P9U1E764、下列关于
34、风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCF9K5C9P6T3X9C9HU4O10A7N6W10L6N8ZX2U2G6M8Q6C7W465、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A
35、.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCL2Z6H8A6R8G3I6HI4J7W6J9X4F6P4ZR9R4S4E9C5N8T166、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCW5D2F7X5W4D4E1HV1J5A9P5T9R4B6ZJ2O10S10C5X10V10C667、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则
36、C.公平原则D.公正原则【答案】 CCC9D4K2W1Y3A4T8HS2O7X4G5P5C4P8ZW1S9T3T9B10K10Q668、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCP5X3V2Q8T3H3W4HX9G2A3M6Y7Z2V2ZB1U7J3V4S5S3B169、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类
37、贷款【答案】 DCR4J8J9K6T10W4U3HJ2A3T6C6T8W3P9ZX8J5F7C6C3Q6X1070、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCQ5B2V2F10R8V6W7HG8Y1Z9Q8H9W7E8ZQ2Y6O5Y7X1G1T271、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACI2L8W9H6S9D6K9HV7X7A9Y2R4U7H5ZL4C7S5N4P7X8P772、（）是国内企业机构类业
38、务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCD10U2O7J2S5E2P1HG9V2O9P1M1X4A2ZI2U1L9C5D3X1T1073、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCP10C2N8P9I8X2G8HI9V2B6B8T7O7G8ZA8Q8E6F5R2T5D474、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCC5M
39、7K6R9R1X1Z2HZ6I1X6U8E3U8K8ZP8Z6A1I10D2W5F475、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCA6M7X2B8A6P7J4HY5N10R6T5X9N9V5ZO10E6G4O8R6D3W776、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是
40、（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACQ8T1M1U2Y4Q4Y3HC4E5C2K8M5C2V4ZF9L1G9K4I2W7Q377、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCF2Z10N3R3C5Z9V
41、5HI8P5M6D9M10R7U1ZW6Z6G4W8D9U8Y278、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACK1T1W3K10J7Z2R9HQ8P9M7M3Z2Z7U4ZQ7B3X4W1B6U9V179、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCO8G9G9X7N6D7E2HG10M9K7I9M4Y10A7ZE7A8V4O5A5K9H180、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险
42、，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCH4D10P6A2T5Q1P10HC1L2O8U7F3X4F10ZH1G4C4N3L6M4J481、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCL9A1F5R5M7L4U8HU4L1O5C2G1Z9J6ZH8C8O1T7H7N1H382、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充
43、足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACV4S8D4K2P6W4K4HR2Q5V10N7O10M4M1ZW5U5G1W5Q7X4F283、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACQ5T8Z7I2E2D3B4HI2B3R10C3C1S6A6ZF1N2M6D1W2X5R384、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCU8S6R8R1J2V9A9HW2N5I1Y9Q5U5F2ZO8F7H10O10P5H7U385、活期存款和现金具有()
44、的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCY5R6U4G9S10W3M7HR9V5W6E3K2V8R6ZA6J2E2G9H10M3S986、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCJ4T5P4H9V1M3S4HR7T1Z10P9F4N6P4ZB1O8V4R2P6Y9H187、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCM9G5A2P1K
45、2H3L5HT5O5H7T3H5K3R10ZW3I6U4D5X4Y2U688、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCY9R4Q5C2Z2B1D7HS6L8N3X5Z7F10Q8ZD6X7S10Y8Z5Y7M389、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCD10D4O2N1Y6O10Z4HA6L7W3A7N7M1I1ZO8L3C10G4T7Y6Y490、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资