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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCI10Y1D4A3U6S10G10HS10F10F7S6U5S5V4ZC3M8C3G2Q1D8T52、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCN7O5D5F6C4A10P7HU5E2Y8N3N9R10
2、U2ZC3T9Y9D9T1W2G23、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCY2T7M10G10Q3F2G1HS3D4E5Z3X3A7R7ZL2T7Q2L2P4N4P54、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.
3、杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACC3I1H8J3Q10U1C8HG2M3D6F9S7U2J4ZN3J4U2J6I9K4M95、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCH4Q6X3A2P1O5X8HI7I9L6A1L10H6R3ZX9A4D7T8R3N6A76、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACS6I7Q4U
4、9V8C7G4HQ8U9E7P4Z1W4D10ZV10J1U8U10Q6C9U17、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCC1P3F6W2L6D3O2HE7N1I8C4H4K4V10ZF8P3K5F8E4L9M38、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACZ3R5P1
5、0S8T6Y1W7HN6H6M2K3U2J6B2ZA6E9T9N6U4I6H39、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCG4Q6G6N8L5W2I2HH9K8O4L4X7T7S3ZP6N6P10D4W2B5N410、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，
6、从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCV4W2V5J4Q10J7J4HS1U5S2P8O10S1Z6ZE1I10I1U3T3E8K611、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCX2I8B1I3M1W10H10HB8V6R8G7W4K10R3ZL6Z6Y5G1M7A1K212、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进
7、同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCE7S8T4V6Q10F6W1HP5O5C2S6W5S4X3ZW1F2G2R6X1E2F513、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCI2U5V5S3L4K1S8HB9P8L1I9V3D5H10ZM2U6L1O8N2S10Z1014、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城
8、镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCQ7V1X8W5X1R5I6HW10I10Q5E7C6F2Y3ZA3T10E5B4U1E1U915、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCP2V9Z6R9V4Z2K1HM1F9D10I10O9N2T1ZC5E4A10G9W9H8N316、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCA5T9C1I10R1K1D4HM10C6F10
9、U5Q5X8Z8ZS2Q6M4K1U4N9N917、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCX10Z6A6F5F8Y10A2HH2Y4K3H1D8P4P7ZO6J3F2I6A6G9Q618、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证
10、是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCL6E9Q1N1I2D4G10HP4K10I5Z2A6X10T3ZT3C5Y10F1B8W5Y619、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCA9R10A2P10F9F10A6HK2D9Z6J5P6K7I1ZN3G4V3M10T8W2B820、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCB2J1G6N3O4G4B9H
11、M9U10L9G10X9V5H4ZI1G3K6I10G9S1V921、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCH7K8F1F7C1P10V4HB6W5C10G6X9T1M3ZV9H6R9R5V10J3Z722、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCR2G1I5T4L5R3Y9HO9T4H10R10R5M4J2ZH4B2S8R4
12、B3I9V123、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCV4G1B9A1W2K8Q4HU9F2K5C1T6O8O5ZC2D6I5W6S10Z10T324、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACN2W2A1B4I2E7L6HD2D9G9G9B7R9G3ZH10G5W8Y7H4V3N525、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率
13、B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCN1Q10G9T3T10C7S9HD7Q5Y2R4L4T1B10ZT2M7W3U3V2G3P326、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCW5K8T10L8Y9D2U6HL8T3N2C10G9B10D2ZN6Z9R9I3K1P9L427、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算
14、C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCF5G3S4F10G8B3L8HR1V5I1D5Q10M10S1ZE4F8Y7Q9U2W10H228、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACU7Y8E3A7B5S7M10HV5E3O6Z6N10B5Q4ZK3X5X8K6K6T3X1029、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁
15、退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCR2M3L9K10Q2J6V4HM7S2B6E3Z4L6A1ZL1G10E10D9U5Z3J230、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】
16、 ACZ8S8S5A10Y1Q3B3HC3Q1M6W2I10R8C10ZE9E2F5L9J9E1M931、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCZ9C5L2I2G2T3P6HV2K3S8M10V5Y6C2ZZ5G5P6J5G8H3W232、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCZ3B4S5D6J5D1Z10HU3M9V5F10X10D2T9ZF10K6Q9K3K2H4D733、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户
17、有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCT7L10U7R9M8T4B2HK10G8Q5P5V2X9E1ZD4N4M6J7P10B8Z834、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCL9J10D3C8F9F5U7HL8T2E4V5H8R8M10ZI6G3G3L4Z8J1Z235、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.
18、可投资金融资产总量不多【答案】 CCG8W7J8W6G10A7D6HH3R5B3A9F4G10Y2ZI6P9T6A5C5N8U136、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACW10T7Y3Z9M5H10G6HL8N4C6T6L2A6I9ZQ5E1O10K9B7T4Y1037、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACV1Y2T7K5Z3U4
19、C3HS3S2U3Y9U1F2J10ZI5A10T7B5F10N7R738、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士
20、55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCD9Z4U9L5P8W8P5HO10V6O7Y2A1F1P3ZI7G8R1K3G7X8I939、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCZ6I3X10W7H7W9J7HC2U10Y10A9D3L7Z2ZB9W6E6X6A8Y4M440、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、
21、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCL3J5P3P1T2D8D8HT1D8T6O1D3U9U1ZI1H6O8X6J5F5A1041、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCX1I7B10C8K5K2W2HN2K4Q3E7L5M5R9ZP9C10V7Z2C6Q7Y742、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客
22、户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCG2A8R4L5D1L8O1HE10Q7H10L9A7E1X6ZZ5W9E5D7B8P4S843、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD10T8P2A9O8A6Z5HW3B3T3N10K4X6W8ZG9N6E8L10X6L4
23、S144、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCX5S7C1I10M10U4K5HD2H3N8H7H10Z10J8ZY4W9E3Q6U9P7Y10
24、45、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACY6S9F5O1Z6U8N2HO10M4Q10D4G7J9O10ZL8Y7P5A5O4V10L946、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCT3C10L7F4Y9U9P9HI2U6G1N2P4I1G6ZR7I7Q4U2C6C4O947、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在
25、保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCA8X8O6O7A7G9F1HO3P4Y2K4A10W7F4ZA6N9X7N5O2N10L248、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCO10Y10L3L9L8O7Z8HP9Y9A5Z10Y9W8M10ZQ2J5L5E
26、7D1J5F1049、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACN9Z6P2O1P8P8Y1HT4Q2R3K3J8Y1U9ZW9Q6V2D6S5T3U450、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 B
27、CM1J2J3B1B2G5S7HZ7T6V6N8I10P2G4ZQ6U6R4D9C10T4J751、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCX4P6B7Y3J2Y8W3HI4N6S10Q9I2V1Z8ZF6L10R4M4Q10F9A8
28、52、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCL4V8B7I1X10G9G9HU2F2V1P8E8Y10D1ZZ8F2W9M3V8U5G953、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析
29、结果的初步建议【答案】 CCF8C10U9G8D2A7V7HN1H3W1S10D8Y10Y6ZL5T6D5M5G3L7G354、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCR1R9S9C3B3E9K10HE3R2H5R6S3C7C6ZK6V9O6N10P5C7P355、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCG10K1X8L7B6X9A7HJ3S10A5H9G4S9Q6ZR6P8L4D10D7A7H956、与房地产、古玩等投资
30、相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACM2T5B8G2G6Q1O2HC3M2H8D3Q2P5C2ZF6K8Z9Q5X4K4P457、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACK3J4P4Y10D7E4R5HU5T2Y6M3N2L2C10ZT3D2K3L10Y9Z1I658、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行
31、赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCV8W7D6Q8B2D7P7HE4I2I6E2H2Y1U10ZP7K8D8B8J3Z9G459、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACX9D10T3P10X3Y5Y9HE1S3Y4
32、X5Z9W6Z9ZT10C5S1L9B7G10D560、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCQ4E8Z1T3E10U9Z10HG10N10X4I5F5D10T9ZR7V10C1F6N2N5A961、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCI7S10G4O5J4V8R3HQ8J4E10H
33、1F1G9C5ZN8Q7G4D1D2H4L462、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACJ9A3C3R1V8P3S3HG1N1S4R6Z3D9B9ZN9X2K10W5N3X1Q963、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求
34、低，发行条件宽松【答案】 CCV6U5I10O10D4Q2P10HS9S4V1D8V7M9U7ZG2M1B3T9N1B6W364、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCG4C7V2A9N6I9H9HZ1I1H6Y6M1S1L1ZB10P10W4H6F7U5D265、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能
35、投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCT3W6K1S2M10K10F5HX5K2A4T6L4P3J5ZX5L8O4E6O1J2C366、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCI3Y3W3S8U7T5K1HT6Y5I8B5V4W6Q4ZE5K9Z10Z9U6X7Y167、在家庭收支表中，下列属于工作收入的
36、是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACW9X8C4Y10L9Z9G1HZ10D8M5I3Q2S4B9ZW9F9Q7V4M1N10T768、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCR4H5L10Z10L8P10O4HJ4G9H3H4V10J3G6ZO1L1U6E4S6Z2G169、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险
37、状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACU1M10E3D1R6V1M5HQ3Z7I10E1J9J7L5ZG4P8M6E3M2O3G570、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACI8C10D10A4B4E5V7HD1U3R5A5B7S6J7ZK8X4L7F2X6Z7G471、以下不能体现教育投资规划
38、的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACS7Y6U10Z5L9Y8X3HH1K2V6G6H10J7K10ZE7K9A5F3N2R5X372、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACU7Q3G4I10I6T5R1HW3E5Y4B7R4Y3Y9ZV4D3R9
39、T9S7Y9Z973、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACP3K7W6B5H8A7S3HN6H2D6N2G5U9E5ZT3H1K8U2Z1C9U1074、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答
40、案】 DCE3S8K1P10H1R6Q7HZ7U7N6V8H1E1Y9ZE2F9L7H2V6L6J775、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCY10Y6U1G8D3Y9C5HR7V2C9R10N1B3P5ZX7B8F10M5U10Z9I376、教育保险又称教育金保险
41、，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCK5S4W6P6L3K7L2HS9F1F3K9Q1U3N7ZE7H9F3F5J7F7K877、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，
42、估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCN8Z6B6U3U1C2Q9HT4N9S4R9B5J8G5ZV1I4P1L8S1P2W878、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年
43、年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACR10H6A1S9S4A8F2HV8G8S5K6U3S3D2ZR9D9P4N1Z1S8C979、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCB7Y6L4L3W2Y1L8HR1Q6K2C1Q1Z7B1ZL6A1L9O7A3K4S880、不属于家庭财产保险中的不保财产的是
44、（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCX10T5Z6L1J7Q1N5HB3J1M4J6H6F3R2ZF5P6I6S9V2B6Q181、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCD6N6R3R9D10T5L7HW1H5R5W4O6K6I5ZU2G2F4P9O8P7B682、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCI7P1G1J5H4R6
45、A7HY9K5M4N9A5X7K1ZG6N10O7Q1V6X5D183、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCC7J8M2B8K6I5S1HT9V3L5I1O9M2D9ZI6E6Q2Q10V3K3J584、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCI3N3L9G2R9G10P2HC2R1F3O4T7C9F6ZK6T2W1Y7G3B2G685、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCQ10T1K7L6X5Z6P9HO10U4F6Q3D6K10Y6ZD6D1R5U4A5H3S486、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构