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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCC9N8N2U4P2K3D2HX3F8C5M10J10W7X8ZZ8M1K2U2R8F7Y62、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.
2、1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCC8S8T1M6M7R5C1HS5Y2V8W10I3M3D7ZY9S5V8M3A6Z1O43、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACY4X1S5Q8R6C2Y8HD10V3I3R1B10G4H3ZD4S4C6H1Q4E6Z34、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACN8T9J
3、9D6E7X1P7HO4P6Z2U5P2R9W10ZK5P5S7L3Z4E8A85、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCI10K1T6H10A7K6I1HL7A6M5C5S10D3S6ZK7Y8Z9E1Q4M8J76、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCH9J4Z1B5B10D2E5HA2A3T7P9C6N2W8ZX7D6I1D3E9B3K37、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使
4、用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCM4N2D2A7C8E6S2HB8D4K2N8D4Y2H1ZG1Z5R5Y7Q7U7E18、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCJ6K2P1D5Q3E2E10HS7G4E5B4P7E3A8ZM7M6L4C9M10U5X59、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此
5、影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCF7M1L5Y9F3R10Q8HX1O1E5X4X9F1V10ZU4M9Y10Q8L10T2K310、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCP4Y9S9C1D3J7U4HL5Y6P8Z6K8Q4D6ZB7B4J1V5J4B2O111、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节
6、，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCP3L5N3Q2T10R10U1HD2C10S3H4L2T4J10ZK1E3N2D1D1V9I412、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B
7、.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACG10C9B5X4N7S6M4HS7Y5H8M8M5A1J5ZG9B3Y5D2W1U6T313、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCK3J2D2S4Y6I4F3HA3S3M1M4M6H9J3ZG1F2U9V7X4G3G614、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCO4O4O7C8N7D9D5HZ4H2D3I10O6M7D7ZI8Z6R3M4L6J
8、7L215、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCM9F6E3J9M10I6W3HE9Y10X6Q7A2L7F7ZV6R10Z7L7O9H3Q116、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACG2I3G3M9Z3R9T5HN5N3S10E9Q8N7C10ZK7D4B10K3Y2O9I417、
9、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCT10O1C1K1A9A8A6HA5D1O6T1R2X1K10ZA1V6C6Y9S6Q2Y718、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACX6U6O5P10P3Y1K10HB4A6A9N2J5O9C9ZX3S4E6N7K4B10B419、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本
10、车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACY8F9Y8S4G7W5F2HL8H1Y9G1X4Y1E5ZZ1Q1V2A7M1G6G820、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCE9X9N6A5P8U7N4HC2H1N10N2F4B9R1Z
11、Q5G2K2A5T8N8Z621、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCX1A5Q10A6X2S5R3HR6X5O5Q4E9E10A4ZH1E5B3S7Y1U5E522、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采
12、取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCM6Z7G2S9M5A7I10HN1O3U8X7I9T7Q1ZY1G8N9O5N2O9E423、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCD9M5M3O7E7Z8E1HB8T3V2D8Q6U10P9ZE8W5I5T3J5P1C624、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.
13、；D.；【答案】 BCX4H3F2O3B6K6L3HR1F4S3J5J7T4T6ZZ5B6F3F4A4S6B1025、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCT3E6H1O7W6O7P4HI6G7C10V10H1M8M6ZY8C7K7F5Z10N10C226、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（
14、）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCL10F6V4C8M3E8R8HJ6Y7R10V3H10X4X5ZK3H3S1G3R4S2P627、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACT9I6T7S6U1H7X9HV4Q5R3J7S7T7L3ZP10T7U7Q10R7U3Q628、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCM10Q5E4A8T9E8A8HD7K5Q5
15、O2M10L2Q4ZH4I4B1H10A9F4C329、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCA3N6S3E4B3H2M1HA8C3H3A9C6P1A2ZU3I9I5J9G3G5L830
16、、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCE2C10O8N2E1P7K8HG1U4V1T9C8F3H7ZG9S9K1T6M7G10Z631、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCL10U9Q10N2O7U3S4HQ9Y9U7E6R1I4F2ZZ6Y8S8N8I5L1M932、假定某公司在未来每期
17、支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACD5G5O8F3X4C1V4HW7G6B6S6N6G3Q2ZX6I1M2V6D1W5O533、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCW5J1A4F1A9G4P10HM6I4M10A2L3W3A10ZE4N9H6A1C3
18、E7N1034、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCT3L9F6U6O4I1P4HV7U8X4C10P10H3O2ZZ9Z1J5A9K8C6K135、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACQ8I3R8F3S3D6Z4HC9J7Z6P9H1M2I3ZO6U7P4D4T4F5P136、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现
19、功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCA6X2Y4W1U3O5A1HS4M4A1D9D7G8T9ZX5E7B7S4Q6K8O737、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACN6C5G7H4J5C9E2HZ5E7Q8B10K8M9O3ZP2T7R9C3D4Y5P738、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。
20、A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCJ8Q3D10U9H7A3J3HC6R3O5A3F10A7W8ZN8Q3D8V10G10Y2L339、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCT3T1A7E8J6W3Z7HZ9E4V4Z6Z4E2H2ZL10R5F3V1S8F2E340、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易
21、员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCL6C9G10O10C8F9D1HU7Q1K4N3B8E7K2ZV2F2O3J10D9T3P641、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCA7W6M1C5T2E2M10HG4Q4F3Q6F6H10L10ZY5F7X1I9Z9P5J1042、我国
22、外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCO6Z8C1X4Q1Y4W2HR8V9R7R5C2X5W1ZI5L6H5G7J2T1S143、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCV3E7G1N8S3G1Q2HY4V8T6L10I9C8G3ZR10J5H4F7F9R1G344、股票按股东承
23、担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCU5Y4S1T3J10Z2K5HK5F10S4C3B6Q2X9ZU10P9R5F6U1F8K945、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCJ1A5S8V5X3P5Y3HP2D6N4P6O10F4M7ZR5L8C3R10W6H10U646、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商
24、业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACI4A6U10W10I4B6G7HL3O6K4O4M2H2B1ZE4X8Q1X4E8T10H647、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCI7X1P2H5J8T4B7HQ4R3Q7T8L9E5T6ZO10A9Y9Y5L1D7E348、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅
25、凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCS1M10W6D4U2O10U4HX9C10B3F2P7X4U8ZU9E3K4N8C3J1F649、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACT2D5J8G6R6G10G3HO5P1L6T8R7U10Y1ZA10F8U1W2R10J5E250、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到
26、期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCF2U5B1D9W4T2O2HK2C3D10G5E7D9O1ZR9H10Z5W3Z2P2S551、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。A.9B.10C.11D.17【答案】 CCV5I1O7I9S2C7F9HH8S9L8Q8B7F3W9ZM9U1K8G5I2J2S452、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初
27、期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCE3N6C6T4I9W3V3HO10I4L9Z7O7V2G6ZR10W6F5V5U9A7Z653、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金
28、6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACG10W8F7C7O4S2N3HP5G1F3Z8P8G4A5ZQ2S1U10A8Z10F7H1054、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是
29、（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCA3N2T4I10D10B5Q10HE3E2U2Y5W3W4F8ZI4M9U1J4A8L2W755、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCZ7I6V9P8A10S1V1HR10A9P2K5Q4W10P5ZD4X3O6M5T10A5Q1056、在人的生命周期过程中，通常比较
30、适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCM6O3A8Q8N7P8R10HK4Z7I10B8W1T3I8ZR3B8L1B6O8W4M657、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCV6J7L5O3X6R5S6HF9M2M10S2I1U10
31、U2ZM4Z1W4T10D9V1J658、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCE6L4L5Y10E4S1A4HZ1X3X10N2A4L5V7ZL2D4L3I4J8D2T1059、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCQ5E2S2K2K1Z3X4HR9A4Q10T4S10I2A9ZA9Y7Y10W5I6B3R8
32、60、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCK3X4V1T2Q4A1O1HS8X6A1K8T9R7J6ZA2S5F2F2V10R3G961、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 B
33、CG9M9M1A6H4X10L8HS3E6V3N3X6P3D8ZU2S10W6R5Y9X8I362、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCF4T6C1U3F8E8S3HN7J9R3D10W4W2R7ZK6N5O2F9L2B4A363、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCJ8K7T4Y4D5A8V6HB9F9S1P1U3W10Z8ZV6W7Q8B6U6I7W564、关于人寿保险的描
34、述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCD2X5Y8N8L7Z2L8HU3K8E8T9P10E3O9ZA10J8C4O8L4C5B165、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCR2R7U1F5T3H5S1HO7U9G5P6F10M7X6ZX1D1H8T4D7Q5P966、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵
35、先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACO9I5X9M9F8G8W8HS1E5F2Q9X2C3W5ZF9V9G9W2L8W1J667、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCX10J10Y5Y6A7Y4O6HO10N8Y2E3I7V4D8ZN1P1T10D7J10Z5F368、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品
36、销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACY5K6N7V7Z3B6P2HI4Y4A9Q4H10G8F3ZU1V9D4E9P9E10I1069、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCF6M7X1U9L10H1R4HA5A5X10I4G7L8U9ZE6D9R4T5X3R9D370、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCX5Q7U7W10T5Q4X
37、2HM5R5J5E2O3W9G8ZU7P10N10U2Z5J1R871、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACB4X7W6B2R10P7N4HY6X7S10X4O3D6O8ZV1H1B7K8E8R8P172、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCI5W9S9L7P9W3P1HV1C9M7N7X10S8Z8ZT5A6P6Z4X4R3K973、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】
38、 DCQ10O3M7R5L9Q3V1HF4F7W4U3M3I6F2ZJ2W2J5D5Q3R7R774、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCK10T8T7J1F1X4T6HB5J1C7B4Y10L5P9ZE1P1V7J4Q9L9D875、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCN9X8Y1
39、0T1U3F7R2HE6P3B8U4Y3Y2H5ZD4J5I8Q6S6K1X676、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCG7S7F7Z6K10O10Z9HM1W8O4R5S8G9C9ZV9Q2C3E5V4B9D677、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老
40、金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACN10B1E5L5V9T6Y10HR3H1F1I4V9Q5U9ZZ10F5X1L7Z10U9X278、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCG1H8D8A8X1Z5P10HV1O8C2A8O3K2S6ZE6W4G9Q5L5J6P1079、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为6
41、0岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先
42、生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACB1S6P3B8I6A9O7HK5E2E9J10C2T1C7ZY8F4T1D8V9I8N980、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACX3O10J2X6C3T8E9HM10S8W6U8Y1F5R1ZG10J5W9A10X6D6J881、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.
43、非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCL3V10R2A9T5Y10W8HT10U5M2T5N1A5B6ZJ10X4L3F4S6A10P1082、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCY5S7Y10Q7M4N5Q1HX3Z9G10F3N10Z1U2ZH1U9P2E7L4S6X483、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCT4Z5O7
44、G9R8W1C1HX1K3T2I2C7S3M8ZO2A4T7H2V10F8L1084、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACG10C1J8I1J4D4K9HI3O8X7H10Q9S4H6ZM6R6P1I9Q3S8Y985、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院
45、申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACV2K10M1N10D6L4M2HF10H4D10V7B1G8N6ZD10S1B4G2B1R10U386、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCV3K9U1U8E10I3R8HN1L5F7N6B7A2V1ZP2N10O5B9W5Q8E787、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【