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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCI1S10I7K10F5S10W5HI7I7S8N1F4H6I1ZV4I2C2Z7G9V1I32、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCV9C8L4D7Y2V4G6HD9
2、H6V4J7C3V10P8ZM9I2J7Q8F1F7S23、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCP9T6R7M9V6I4O5HV7I5J9X10C4D6E1ZM7A4W4Z7F10A10O44、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性
3、D.严格性【答案】 CCK4J10Z3J8F6R5G5HV10X9I1M5Q7F2D2ZT10E9W6V3X6Q3E15、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCP4M10P4B6L9F4R3HU4A5I3I7H1B3U4ZM10A6Y2K1D9V8J106、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大
4、额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCW8Y3Z4A7M9N5X6HU1X8O9D2R4I7K8ZC4M9O2D9N1H7F37、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCJ8U7W9M10K4K6O3HE8Z9J2G1B3L1N10ZC9J9B3U3N2C2B78、流动资金管理措施不包
5、括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCM8P4W5Q3V4H10K8HS4O6T10O6I1W5N8ZJ2B9G9Z3E4C7R39、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCJ5M5C8E8H2Q10Z3HU10S9L1Z1G
6、5S4G3ZA7A9D9I10G9S4H110、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCQ3T4W8S5K7K5O3HB3R3L6R5M4F7S4ZF1K10K8I5M10M1O111、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
7、 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACC3A7Z9N10Y10G9I10HQ6J10J5E2M2J10L3ZN2C1Y5M6H9G9B612、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCC8J6L7G10T5P7T8HV6E3X6X9C7I8D7ZY10V1Z10I1V8N6B513、退休养老规划中，退休养老收入的
8、来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCG1X3Y5U4J6S5F3HF1L6H5Z6G3I10Q2ZA8B10V1S9B6S3D714、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCN10M4I9B6F8J4X9HU
9、2B9Y7G6J5P3N6ZX3D4F10B8E4Q8Z515、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCU8B4F10N10X2C3D2HZ1E2G3Y10W2F9Q6ZX10S4M1S6D10T6O116、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCE6S2L1S9A3X3X6HN4S8F5W3Q1X6E3ZE7H8N9W2U2E1A517、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商
10、业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACY5Q10V8U3I2O7I6HZ2B10F5D6X10V1C8ZA9M7S10S3C8I5F518、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCH10B4S7M4B2A7Z10HC9U1B5M5L7U7H6ZT2D6L3F3K7W3I619、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期
11、末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCW1C5S8E2O6E2B1HU3T5B7W5C10K4H7ZV2B3A4I1L5X1V220、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCK4K2K7V5K8P8R1HQ5G10C6B3Q3Z1S5ZH10A7O10A3I3Z7R621、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCG9U1G2T5B3T8M4HG1
12、G9H3Q3B7L10S7ZV4V4N1D5O7V7X922、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCT10J10V3G9D8H8R9HZ4O6A9F2R4K6R5ZS10F4I5G4E1A10W423、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从
13、熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCW1E4H5M2Q10K1M5HQ10N9I8V9P3C10R6ZQ9I5P10X1Y1C4G324、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACD1Y4Z8U1C3B1O9HG
14、9H5C9M4T9Y4E7ZC10J8H9H9Z1J1B925、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCQ9U8O7F5Q7Y9A2HQ2H5Y8Z1A5Q10E6ZS3F8S6G8U2Z10Y726、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答
15、案】 CCK2M8T5N9Q10H2C3HP6T10A5P3P8J8U4ZL8D7D10A4P4M5M927、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACM9A5G6B1M2Y9I6HR5R3U1M8O8U5G2ZG4L7D7M6T5W5O528、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCN2Z2J7J5V10W6E5HT5C2H1
16、D5Z9U6T2ZP3B5Y5L5X2A8J929、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCZ10J6S9X8R9P9Y5HP6F8N3W3X2A8G3ZH6N10G9Q3G5R9G330、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险
17、和重复保险均属于再保险【答案】 CCI1P7I1S5I5A8L9HK4Z2L1H9M10U2J9ZC8D7I3Y5J10A8Q431、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCW5N1W9W6E8N1E2HZ5S9S1X7D6W10Y10ZI9D8E10E1D2O3D932、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCD1M10T10S2L9P10D9HX6U9P10T
18、8M6R9J9ZV4M8Y4T3L5N3R133、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCW7Y9F2K5F3C10Y7HY2O4W3S4H4W10K8ZI3G3O6M8S5N9K934、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教
19、育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCE2W10D1M7H4N3F2HM10K4W3Z8T4L2L6ZD9R2T5T6L2D3X335、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCA1S1E1J3V1S2I10HH3C9G6G4I10V6Y2ZH10L9Y10G8A5V8V1036、从2012年起，李某开
20、始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCA7V4P4G1F5G3N4HP10O4T8Q1G1I2D3ZT2H7J1P8P8T5P337、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C
21、.银行代理服务类D.其他【答案】 CCA4U2Q7S3V7P5M10HL1K2G6C4U2E5T6ZZ6O3N4T4Y5W7P438、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACU3E1V2Q4K2D6L6HR5Z2B1Y10U1J10E3ZZ3Z9F10M6C1L5W939、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应
22、收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACE2B9O7H3D9T8R4HD1O2N9D7W6J4R10ZH9R4L6D2H1S5A540、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCS7V2P1D3W1Z2G6HU3T8K3C8O1H3W9ZA7K4Z1Z4B6U4Y441、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标
23、价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCI4U5J6P7G3T6A1HK5G5R1L7Y5U4Q8ZZ2P8F7P5X6A4J542、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCX6R1U10L10X10E6Z2HV2V3N7U4A1V6W4ZX4Z1U10L3E10L2H243、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到
24、21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCS8T2U2N2X2I7P2HU4K8D6P2M3M2I3ZK9I5T10H10F5X9E244、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议
25、、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCW9C10Q3W8V10P8O3HF1Q4G1P3I8Q8G1ZT2Y8H5F10Y10Q10W1045、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCA6L3E7G6D10T2S7HX5I6Y10H1D6L5N1ZV2Y3K2A4W8B2H346、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗
26、嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCY10M4O3E8L4N2P1HX8A1M5I3W6R4I3ZU2O8Z5D1X3D6Z947、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCX7L9W7
27、I9V2Q7O1HN2G3W5V5U9P10M8ZY6X5C10W1Z9H1D1048、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCK9Y3W2V5F5S6R9HZ10P7N10S6P6T10M1ZL5K3H6O1K8J10D349、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6
28、340D.6406【答案】 ACD2B5Z3T10O9N2R9HJ8S1J7I7P1A9K8ZJ5P3M7P9Q7J8K250、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACB8S6G9K6Q5H6L10HR4X1Z8D10
29、A5G5V6ZV5A7W9S8B8G6D151、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACP2U3V6A6P9P7H5HL1G7B7K1M1R4O4ZZ8A4D1V4K10U7H152、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 AC
30、P4K10E3K7J6B5N1HF4Y10X4X10D4A1A9ZU3T4A7Q9N8T6R353、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACK2O9O3G1V9S1U6HA9U2M4B4W7J2P8ZY7F8K5E9Z8U9B154、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57
31、280D.60144【答案】 BCZ9J7H10H5K9S2M6HH6H2S10P6K3R3O4ZY6L2O7G8V7A5E155、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCK3S5S7O
32、3E4J6M10HE4L5S9B2C1F3E10ZH5U7T7M3G4Z4M656、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCX7W9T10K6Q1H5R6HA7T6C2R4I7B3Z2ZG2H1F10K2R7X4Q357、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高
33、资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCC9B9A4X10G5A9U2HM6Q1P3M6Y7T8C1ZO8P1T1K4J3W9M758、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCB
34、5K6B8S5X8N3D10HI10W5M4Z8L8Q9E5ZK1O10X10E3Z8J8G759、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCM7R8G5C4U7E5A3HZ1F1U6X3I6J10Y9ZD3B6W1F5T8H3O760、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCT4J3X8T10
35、V1H3K1HC10B3H9K1H1R7Z8ZS10P3E1W4W3R4M561、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCV5M8Y6S1T8K8S7HQ7K10B4E3Y7P2A7ZO7V10Q1A10B1Z1K162、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的
36、框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCP9P4Q4A2N4D9R10HE7O5V6I8G2N1N7ZA10J7L4K2U5D3S763、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCK5Y9Z1M9Z10L1I7HG4Q3T6Z6L5X6B2ZU1B8Q10B10H2A1F1064、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C
37、.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCN3D8Y4B3Z6B8W7HF4S7I6G6X8W7O4ZF9D7K2Q6R7A6X965、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCQ7X4P4W2T4D5C6HZ2A8R7O5C4A2C2ZN6B7Y6K10Z6T3K766、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师
38、。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCA7Q5Q9Y8Y3H5M4HP4I6S9V5Q9Y2X9ZZ1I3D5Q2Z10B4K1067、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCL6Z1Y3S9E6H2P4HS2E2Z4V1J3J3D10ZT8J4K9Q2A8V4D768、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCF5I5B1Y8Y10T5H10HO4C4M10P8Z7P10D3ZC4W10B8W4Z4O3Q569、买入债
39、券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCG1C3F5E3J8A1S9HY4Z4H9L6T4U10I9ZK2C6Y2J6J7M6O1070、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCW3C8B8A9T9K6M6HR9N4V4A7T8Y1U4ZV6B4F9Z9F3R9J571、 不属于家庭财产保险中的不
40、保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCD10R9F4G6A7F8F6HI3Q10S3M1J7E9T9ZV5L2A3D10Y1G1I872、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACL10N9J6T3Y4Y8S7HL5I6Z2C7U6N8B9ZP9S3G4E10N7J6S973、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACS3E6W1R10Q8R1U9HI9S8R9
41、C8W5C6B2ZH1Y10J9U3S2G5U574、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACK9M4L2Y1Z5Q1F10HR8V1K8D2O2Z4G6ZH10H1M9O5C2E4H275、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不
42、可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCG6X7F5E4F1U9X3HR4P10I3V2H8H5U7ZW4W6Q3A3U10G3K876、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACZ8X10A2B6Z2E6O5HI10W10D2Q8H4Q10I5ZF2Q1F9V7R3L6P477、根据劳动合同法规定，用人单位
43、自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCS6B9P6G7D2P10V7HS5B7P8C1B2G5W1ZQ10A7G7V6C10M9P178、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACX4R6T1M3S1C6K4HL9F9Z10P8U7E9H10ZH3W1D4P6I2I5D679、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务
44、B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCB1S2K4Z9U3D1Y5HQ5H10C10N1T5V2F9ZK4Y4L8W3O5O1V180、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCC1W10U6B10I8X9H9HI9R5M10A5P8B7E10ZF4G10R4U8S3D6C781、
45、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACD6S9E5T4E8W6P6HZ7G4E9E4T6A5C6ZW5K4R10S2D3F7E282、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCX5F4L9M8N5X6D10HM6C2U9B1C8B3M7ZJ1I6F9N9C6E6R683、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCT5U1D7Q8R4M9B9HG4S9S5S6H7R1Y5ZP6Z7H7Y8R8Q4H584、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACT9P6R5W9