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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCN6X4W2S10P9U2J3HR5C4U7F5Q5K2C3ZF8E1P10F2L9M9N52、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72B.20C.21.1
2、5D.22.54【答案】 ACX10V10J6B9G6R10P10HX5R6O2P4D6J6U4ZC5F9C10Y10N7I4W33、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACS5W4S7Y10L7J3U5HD4T4S10Q3B8G10C10ZC8B7V9B2B8B5X54、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCT5X3E8C4X1X2O7HX6X10B4G8Q5V8F7ZC5E5D8X3C5H1V35、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标
3、的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACR7V6R10J5G8N7P6HZ7U3D9O6D6Q6A5ZM2V8N1C4V8B4E66、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCX10Z10P2P2Z1Z8H2HW7L10L7G9E8V4P7ZQ2Y3M6W1B8G1
4、Q37、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACB9J10A9U3Y6W1D4HD9E3S7O7Y1W5O10ZH5E2Z3T4O5N4H108、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCW10X4D9L5W8Q3R6HC4E5N9J3G3M1A3ZU
5、9D2U5Q9Y5G10S59、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCM7Q5V1E5V6Z1U3HA8B2T10J4L2G7O9ZG6W4T10M2A3W4G610、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银
6、行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCF2H4V2W8L5S6I1HX8X3O1A8O7G9F3ZI2I10P8U7H4A2J911、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCD4O4T6S4R4K7S5HQ10J2Q1U10P9E4Q4ZB8P5X6A7U5B4N512、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCD4X8U8P7O4J9Q4HZ2M10T9W8F9J3T6ZY9D3Z9C9R5I8F513、政府鼓励企业设立企业年金制度，
7、其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCU1B3G9H4Q1L9O7HV6U8A10J1X3R7K8ZV9I6A8I5R7R4X214、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACQ9H6Y6J1L7A9S1HQ2O1A2I5V7N8L2ZA10Q8B6Y8R5E9V415、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.
8、174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCR8G9T7A2U6K7L8HV10W3U2U8W2I3H10ZW8Q7A1H1K3D4I716、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACP8W5I3X2J3V2N2HQ7F10T7I6V8G5U8ZH5H3J6O10J7J10J417、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCM9Y1Y2N4S7B2J5HQ10W5Q4Z7C9Q1Y7ZG8C3U
9、3W9S4M6J918、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACY7Q10A1F10L4I3F9HC4Z5N4C6S4Z6D3ZX9M2H3Y1G1Y7T219、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCI3B9B6R8D8S8L3HT4M5W9S5A3D1V6ZL9G6F3R9D1O8F1020、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B
10、.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCD2D2O8R3B2M10P8HY3E9U10O8G2L5B10ZV8J4E9T3N9E3J121、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCV4D7U8P4H5Y8K8HG9W2D4Z5W1K2V4ZQ8S7H1Z4O5O10I622、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACG10A5K2R7Z6O6I6HR10D5G2G9G1Y9B5ZW3I2C7G10Y1D3D223、王先生夫妇今年都刚过4
11、0岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCI8U2N3M4G4J1F3HZ9C3B3M8S8F8L4ZS2F8I9L1F2Z9T624、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，
12、（ ）集中办理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】 CCR7V8U5J10P10N4V3HL2R7F7H6W2V6X7ZZ1X3Q4T1E6S5A725、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACF7L2E10S1Y4U2T9HG6I10J8B7L4A3C10ZB9H10D5W8B2E4M626、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共
13、同基金【答案】 BCA7N5E7Z5X7S5E1HS1K8U9Y7O5P1Q7ZN2W1F9X3X7P8D727、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACV8N8C4K10V5U1H7HS2R2T8K7B10W2M9ZA3U8Q8P1F10U9M1028、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.
14、136【答案】 CCA7B7R10E6C8E3M6HM1U4O9G1Y10B4F3ZW6D3W9A8Q3J7Z829、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCX8C1X8L10M10S4X5HV7I3U7A9K10A4S8ZG9Y5M8C5H5N7V630、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACC8E9O4P3N7
15、P10G4HS4T6K8C6Z7K6U5ZO3S1L8Y3P2R7O531、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCX10S4I5T5S3V6S2HM8H10U2W10K7B4K2ZS10K7R7L9S5X2Z632、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCI5X7S7L8B10B7B7HS8W1
16、I7Y5F10E8M4ZW1O2T6N6F5O2H333、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCN8X4E5M2D5F4Y5HF2N9P5C7W6P3R2ZX9J6J6U10Z1O5O234、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建
17、仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACJ1R10E7M2R5Q2P10HC3P4T10R6T8C2H3ZU6R9U5G9Y7P9Y335、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCH7Y3A2F5G1G9C5HE4O10V1P7D1P10S8ZT1V1E9Q7N7W2V136、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACJ9U
18、1A8A3E2H2C5HQ3E4D1X3G2U3M5ZF5R10P4W5Y7U1R137、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACB2Y10W6P6D2E3U7HP2K2E2W5S7H9T7ZO2D6G7B10G2V1E638、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后
19、二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACW4Q9C9W5T6P8I3HF10N6V4Q4E9Q3J8ZI7G1I9S6H4Q1W1039、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCL8P9V1H2Q6D6H1HF3V3K3U3B2K1X5ZE9Y9D10Y9Q4K9Q140、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACB4X10
20、D5W10G8S8B10HW9Y9H6H9M10O5B6ZQ3E10C4H10A4W3S341、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCS4G3L5C4D8Y5F2HQ9T3W9D10Z1S1B9ZR10A9R2K10S3P10I742、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险
21、额度【答案】 BCV1G3D5W6Q8H5H9HL2K9I6D10S6T10Y9ZT8M4B1G10T4B4Q243、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACL4E8V9J8G4H7X4HJ4S1L7V3S5T10J1ZN5K2T10Q3F3N7G444、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1
22、030C.2030D.1040【答案】 BCF10P2K9J8M2U5X2HH6W8U9U1H2K9M7ZK4Z5R10N2W7V7V845、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCS3M2E5J8O6I8V6HM9N7S7E9J1R7C5ZM5M5H7W8B1F6G1046、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得
23、投资【答案】 DCR10E6B2B6U3F6M9HY9A8V6A6P6X5M2ZC3M4N5Z10T8N6B1047、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACC2F4L3U6T5T9C2HO5E4T1Q4D5G6W6ZK10A10B7M5K5R10T148、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCG9K4T6Y9L6N7T1HP5E10Z8M4Y5R4K
24、3ZQ2L5D9I7S8K6T549、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACW2D9G6M7Q1J6L6HS5G4S7D10G10M6Z6ZC1B9I6N6H2Q6K450、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACA5B4L5H
25、7Y9E4L8HW1F5D9O8B4Y5V3ZS10M7H10O8Y5D2X751、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCI6P6X7B8H6Z1C8HT2I2X2R7Q7C10A10ZS6M2T8I8O4C10A1052、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太
26、应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCV6F10K1L2R5E6D6HD8J10P8N10X6Z10G1ZM2I4G10G1I9T2D253、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCA3W4S9Q9J9J9P1HB9U8N10H4Y1T6U3ZN5M8F9A7I2Y4S654、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议
27、并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCW8K10A1W5B10G1S7HR2O10O3W5C3H4D10ZE8W3H4T4U6U10X655、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACJ9Z4Y10J9R3Q3R6HJ8D8M8N6P2D7Y6ZV3P1I9W4L4W4A1056、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCW6Z1X1I6K10L3U8HG7Z10X3M2Q3A8I1ZI9E6V2S8Q9D7H957、邹明
28、，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCX4U5N7O6K6K2T4HX9Z1J5V1A9L3Q6ZH7N1F10W8T6C4O558、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A
29、.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCX3T2H6L4C8N3P9HX9N1V5C7T9F2Y8ZP1Y9Q9K1G5F5A359、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险
30、高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCN1U6B8S4D5Q1O1HG3O7E10F4G6V6K4ZD10N1X7D5X3T8I360、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCI7T9G3B10M10W8N7HV7M6J4E7D
31、6A3K9ZO9D10V2S8D1A5E261、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACN8O2K9D8T5H5U9HG8F3B6B9F6B6B9ZP3D10Q2E9L2X8P562、王先生和冯女士一家
32、目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCZ5F8K9Z4D5A10T2HT2W7Q9P2L9C6O10ZI4Y2B2J2W9K4G163、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（
33、）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCR5E2K10G3L2L4S1HR4J7H3P6L7I8R7ZA10K10O8F7P10T2Y264、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACK7K8W5P6G3T2U1HE7K2C7A1C10B9A8ZA10U10X1A3H5U8D265、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大
34、学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCO10V10K3H3Z6G6E5HS10X4X1J6Q6Z1D5ZP4F6X1M2K4H10W966、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育
35、基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACK8U6F2W10J3B5F3HC1B5J4X7D2O1T7ZM1Z7O4V5X6U4I567、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划
36、。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCQ1C8W1I5T2P8Y2HY8Y2N1R4L9H2G4ZX9V6E8S10C9N5T968、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【
37、答案】 DCF6C1Z4F7R2G2A10HW8H3B2H3Z5M5F5ZT2B10R1D6R9J7V869、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCN9W5Z3R7B10P3F2HN10Q3Z4Z1A8F6F4ZS7A2K5K5D9Y3Z870、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACP3G9K1P9F8Y7T3HW
38、3S8E6H5Q6B3G5ZG2T5I3F6T4L4R471、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACH3I10C7X9K5R2V9HP3F5D10E7S7M2C6ZA2D3D2G5T10D9F472、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太
39、太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCM1I3U9T5M10X4U1HI7W2T7F2W2F4S4ZZ9Y6A2Y4Y8P6M873、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCP9G4A4Y1D9Z8M8HE6A6Z3V3W7Z7Y2ZZ5A6K8W4F4M6Q774、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.
40、保险人书面同意【答案】 ACY10U10S3P7W10G1W10HU7H2A5P3O3P2M3ZL1Q10K7E2R4Z4C975、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCH6X3N3O6F4E2F7HT5U7A6H5W5L6N4ZF1Z4C1F7O2E3U376、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险
41、C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACV7C9E4J4C3Y9F6HK1H2Q7G7U7Y1T7ZN4Z2S6B9C9T7H577、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCL9G8H3T2A3X5X1HY6I10N8H10H3U5V6ZH10U4W1F7D2X3T278、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCO3Q7V4A1T2I4
42、M2HX4N5S8Y10H9E1G9ZZ2U9K5F9Y7J1S879、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCR1A5N8P7W5V8Y4HD7G5P3N3H5H8O5ZA7P3Z10Y5S8E6T580、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCZ4S1K4A6K8U7V3HF9Q4P10Z6M6E7E2ZQ4U8U4J8N1H7H481、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去
43、英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCX8O4U6V7S3B9M10HX2Z5H8P6T9S2P10ZY1V9Y4J4R7Z5C882、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无
44、关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACB1R9C1F5J8S3F9HK4B7U7R2X6G2P2ZR6N8R1R10U10O7T883、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCA5P4V4C10P7N1M4HS6P9H6S3U6D5S9ZJ10P3D5V2C5C3F484、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大
45、程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCB8M6B5U3K3M2N7HW5F9E5Z9M2L3C7ZF3V7M1I6M8I9P785、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACX2A9F8X6U7Y1Q9HJ3F3D4F2U8F4W2ZL5U1P7U8D4Y9X986、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风