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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCW7Q2Y7N2O5S4S4HQ2L6K4I3A3C7H9ZQ9E1U9R4Q4R2D52、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCE2W4E8S3N10C7C3HN1W6O9I10E6F6I4ZB10G3R2I10X9L9R33、沈先生准备为
2、其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCJ2H8E3T9X7I10E6HI1N2T9N4U3O1I1ZD5T1D9I6G2W10I64、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCW7G2X10X4J3T9
3、O8HL2E1L6T5F10D2O3ZQ2G10D3M1Q2L5T105、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACU1M1K8I7G5B7B7HJ3B1F3A9X9V8H5ZV10P7E10E4U3Q6M106、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需
4、要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCR6G8A2S5Z4I8M4HE8B5J10P4W2J3I8ZR6W4U8Z3Y9D7Y47、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCK7B9T6I2P7J5F9HH7F1L8G2G8F2E4ZJ8M2T6Y6Y8W2P88、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元
5、(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCO7W8V2Y6W5J1W4HV4F7N5A4M1N2D10ZX4K5R10P8X9V2V49、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACB2R6X4
6、R10Z6W9Z5HR7A8D3A10I7K2P10ZT4D4E2R1L2U5G710、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACK9O9S1I7B6E10U9HG4T9R9A7U7D1Y1ZB2B7L10Y6L2H10J711、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCA10G
7、3G10Y2O4Q2K7HJ3M8X5G6L2J4G1ZS6S4I10V3W10C1I312、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCT3F1A5E2G4K7J10HF1F9K8L8V1W4X9ZP5T3M7V1S1S5H713、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCU
8、9D2V8U3Y4A5G5HM4E6Y8C7P5N10N5ZW8U4E1Y6I3R8V114、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACA2I9R2R6R2X5U10HS2X4O3E5X3G8A2ZB9Y10G9Z7L2F2F215、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACQ10
9、G7M4E2X8J1G7HK9O4A6M9A4F3Y1ZR4K4F9B2V9Z4I116、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCC5Y5A3N10P8V3K2HI3Y5P9U6N9S6H5ZV3I5R6T9C7H1P417、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确
10、客户策略【答案】 DCH6K5M6Y2Y10I5H2HL4I4F7F6O7G9R2ZS3P9B4T1S9H2S118、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACQ2M6O4E10I9C6T3HG9R6N2D6P9I9M9ZF5H7N4R1E10J5W219、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟
11、弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACY10U7A7G9Z6Z7B7HU10G7T8X8J10M3V1ZD3T5D8N1M7Q3P1020、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCM3J9N3H6J1W6Q4HC2L5Z6N6W5Q5T7ZK10Z3F9R10H7H4J721、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律
12、行为，不得代理【答案】 CCV1D9F3J8H9V7F6HO3Q9Y3T1Z8S6C6ZL8C9W1N3K3I2I222、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCY1A10F4L9Z2T1Q9HW1G3J8I5R7W10X5ZH9M7C1Q1J4P9Z923、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资
13、产D.基金负债【答案】 CCO1O2U10O10L10Z8F5HZ8G7X10N1M5Z6N5ZJ2N9H4T10D4B5I824、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACH5J10V1Q8J2L2C1HJ8U7I5C8V3N3S1ZF9R3H8Z10U3Z7W1025、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现
14、年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCR8T4P1X1V6D1S5HP7V1C5P3S8P4C9ZK9G6B6U3J2M8S226、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCK7X8Q1A1G6U5W8HQ7U2A2R1
15、0B9Y10F9ZD2O2G4B1Y7S1P227、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCZ1G9K10F10Z9Y10X3HC4O6M3N1S5R5J1ZB5F1I2E4Q7L10C628、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCZ8E1P7S
16、1H6M7G3HL1D5L3M9L6J7N7ZG9A1A8N5X7W6O629、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCE4E5W6B8W8C6O4HN10L10O9Y6B3O6E9ZI7K3Q5V2M3M1U630、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCZ8T5C1
17、F1C2X10Z4HS5Y7T2E5X8X9P6ZK4T6R4W3M1N1I731、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCA7S10S9S5T5P6C8HL8N4W2P1K4Z2U2ZN4J5P6V2F3O2O1032、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCK4A5E6V2L8K2Y1HG
18、9L10T1D7F6Y6G9ZP3W8U3O10K3S5L333、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCR3O2R6H1U2I2B5HL3C6C1K6V7M10B5ZK10W1A9D4F3W8U434、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】
19、BCB1F1S4R2K4R6S10HY1X8G6A3F5A8H6ZV4F9F1B4W8C6K335、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCX2X9C10Z4X2G9R10HT4H6O3Y1F5Z8M9ZF2W7P8W3L7P4N336、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCF8A5Y2G7W1Z5G6H
20、F2E2D9T4M3V3B1ZA7Q8G8J10E7P5C837、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACH8C9X4H5G1S7C3HV8D2N2W6U1T5P2ZY6K6C8K5J3S9M638、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理
21、网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCR2Q6B8Q3H9E6Z4HZ8N1F7B2F1A8J7ZT7R1V9B8E10G2R239、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCP9J7B7S4S4C7L3HX9A4Q6D10N2E2T8ZY3R3N6M2C2B3Z840、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率
22、为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCV3S2A2L4Q2B8H5HY1U6T1W10E7Q4G9ZA1O4W10Z1R2R5O141、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACA10T8N7C4X5X6X6HP10Y4D3Y4M7K2X9ZS10A8E8C9Z7L8Y942、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般
23、是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCN4L4I4D5Z1R1P3HI2C4S9X1Q6K1B4ZX1S2J8Z8L7U9R243、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之
24、间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCU3D7L8F10N2Y9T6HR10S4Q7J1O6O7G8ZV8A5A9S2G10Q6L944、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCK1H9Y7B10Q3G5D5HL5H1S7A1F6U10T3ZU2I4F3H7G2A2Q645、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定
25、。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCA6Z1Q6A2S1Z10F3HT5J5V3G7V4P10L8ZG10V6C3N1V1R8N146、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCY4R8I2N8H4W5B2HU2V9A8S1U5J1U10ZV4A4U1H4H6X4T547、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈
26、先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCA6P1X8Q5I5M7K4HI7M5G8Z7H3Y1F6ZK3O10M7V9Y7Z4J1048、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACZ4Q4C2X9R
27、3J3Q5HF10C8A8E10R9M3D9ZV6Y6T5Y9L1I2S1049、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCD3K2Z10Z5I9S6B9HU3G4V3A3F1T9J7ZS6P6C7H3W9Y8F250、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCL4O4U1F4D1G7W6HM7R9E2R1N10B5M3ZL2H10G6N7U7S10Q751、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会
28、或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCY7J3R9W10K3M9H3HV4P9S6C9T4X7F4ZQ5N7R7Q9R6R2Q352、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCK6O4X8J10X2R10F5HM10F9X6R2E5F10K8ZA3W5V2X7X7A3J953、在财产保险
29、中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCS2T3N5A3Y2C10F9HL4H6R9E1O5S3D1ZI1M3J1S6B5Y3F454、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCG1O9E7F8D3P8K6HQ5U2O2P
30、4S7F4A8ZL6V2A1F5R9F4G155、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCB10G8Y5U8C5X10B9HN2U1K8O8I9B9G3ZP7Z4X8H3W10U7M1056、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准
31、或守则【答案】 CCB7W4Y2O5H2M3D4HF4I8I6F6T5N8T5ZE1S2B7K9N8B3K257、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCS1S10C2C1M4P6K7HS3M8E7F5I4K9P7ZK2W7N5L2J4J6U858、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，
32、预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCD7R9Y2E9X7I2H10HQ4G3E4W6A7V4S7ZZ10J4J2E10M5S1R1059、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCD7I3K6J2R4N5W8HJ2Z1B5B5W10R9M9ZK3O6P6B1D2T9K160、( )是引起民事法律关系最重要
33、的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCY3H4F6T2Z9B8B8HQ2V7Q6U4M10J8G6ZL9J10G1Y1D8B1E261、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCL9M6R3A9V6G6V6HU7N4S2V10C10R5S3ZS6I3Y1G8K7D9T762、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C
34、.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCB2L4B5T2C4W5C8HV1D6C5P6O10R6M9ZQ9K4J7J3K1Y5R463、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCT5S1W5U9X9W9A6HA6Y3R1F4K7J1D4ZI6I9N6G9R4B5L964、张先生夫妇两人今年都已经40
35、岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCL9G5J1N4M10P10F9HK7W1H9C9H4B8O10ZY4C6X6X9Y10K9S265、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCR6E8S3D3U4U1I4HF7E10X9W1S10A8A9ZA4G8J9N10X3Z10T1066、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某
36、公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCS4V7X8M3O7O1P6HB7N7Q5L7B9X7Z9ZS5D1C2Q10H2E3A667、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACD8U9H5M5E3X7V7HY6B5X7S5C6P10Y8ZI1L2R10Q6D2U2V368、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手
37、为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCP4N5S1V10Y2W4G9HW4I6R2S5Y9H4G4ZH10E10K3O7V1J4Z469、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCS4D1J6I3O9K7H3HE4U7Q4N1O2C10N6ZD5Z1M1Z10V3E6D570、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=
38、1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCE2U10K2A4K6G10S6HP2R5E10L6V1V5W10ZG10K1G8K5C4O4A671、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承
39、权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCV9L3L8K9J6V4E8HY1N4S4L10O2G7K6ZX1X1T10A4J10U3F372、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCU10X3F3Z8L6X7T10HT7X5K5B1F5N9M3ZN2P4X1F5L9W9G773、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得
40、C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCC1I10V7F5U8G6V3HU8N9H8N6E4L8O5ZS7G10O10P9P6N10I1074、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCO4R3X9Q10Z8L6J4HR9H6B6V6K4M7E7ZL9K3Z4B4H2S1C775、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCO5E5K8V6M10Y5S5HK9P3C2Q
41、5T5F5O7ZT7J2T7A10Q9F10L176、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，
42、10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCY8H10L10P8H2S5K9HG3S3L5L8B8V5J1ZI4L10D2O9E1K9Y777、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCV2P10I2M9P6E5D4HA3X6W5T2W10N6C1ZK3P2Q3O7O1W4Q378、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险
43、属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACM1Z4G6O3C2A9M6HI6O8Z7B3I1C7C10ZR9Y8F10K8Q3L3M179、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCR5W10D5K10M6X9F9HP3L8T3D5Q6M5H1ZJ5K6H8A4F2P6X980、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学
44、的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCV3N6W9R5K9Y5D2HJ7P2R2C5P6Z6Y10ZJ4M9R7D9X8T10L281、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACC5K7C6W8X10X5K8HD7S8R5F7X3N5V9ZB9A2K7T1K9B10L782、()是指保险人将其所承保的业务的一部
45、分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCU3L1Z10J4I8T8N2HW10Y10B9Z2T9Y9X7ZG7G4E9R2T3M8P183、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCP10E10N3H6T4I4B9HW9F7A9J1R9G6M7ZT9X9F4T9V6D8A484、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张