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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCW4C6B1U3U7E5W1HE7O10L5K1W8A4U6ZV5T10T10W3Q9E6K82、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.
2、380B.220C.440D.620【答案】 BCS10B10S1U10U6Y1J8HQ8R6V5J2O4Z3G5ZV4K8N5I7I5U5S63、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCS5H4I7A10D9L5N3HZ5I8E9D1L5I7M4ZP1P4X8T4Z5E6D84、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCP1P2Y10J2Y7I1E2HZ9K7P9U1H3X8O6ZQ8W2D1E7Z2X9K95、行政处罚原则中的公平原则最
3、初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACL3P9F10T1P6Q1C7HK5W10D2B3L8R4H5ZW3X3O1X5W6Q5H96、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCP6R1E8A10E7V10F8HQ1L8P2J6W4N5L3ZI7H5U3S5Y5I7A67、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区
4、分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW5M4W6Y8T10I1V7HS4D10P2D10J3J4G1ZR10W3X4I3Y6D4X108、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACL8F6V10Y3Q3N3T4HY8G6R3E2V9G2D2ZS7M1G7Y6N3R5E39、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财
5、务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCM4W3H6Z9I7F8C4HB7D8W8N6W8J6O7ZS2M2D4A5J3A7K710、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCV5W10P9U2T3R5E3HL9L5Z6H10Y9J6S10ZZ9E10E10Z8E1T7R911、 (
6、 )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACO8O1M1H8K3U9Y9HW4O2A10G10O6S6V5ZT4P7V6F4W4I8E412、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCA2N9R1I1E1C10T10HB2G9F2W6U6S9N6ZJ2Z1A2V10T7Q5L313、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.
7、民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCH3Q3D4K8H10Z10Q5HG9X1P1Y3L2L7Q7ZP10Q9G4O7Y4Q8D914、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 DCR9U6K2X9C1P6K8HX7H2C8O7J5Q10K7ZP1B7W3I7C1P3F715、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCB9U6Q1P4G3C3H10HL5C8Q3J1H2E7A8ZW3K7R8N9S4L2Y1016、薪酬指引规定，商业银行的基本薪
8、酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCN7O10O10P3R10B10W9HO8F2C10E7D3Y4N3ZE6W4L8C1U10Z2D517、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCH6Y6P8O5T9B5B6HE8N4E10B9E6K6F7ZB8Y9L2E2V7Q8C918、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACI1C8N8M4Y10Q10D1HZ6G1N9M9R3R8P7ZR5F8
9、Y6N6N10C4W119、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCR9H1Q1Y9U10F10X5HK8S5E9Q6S2P3N4ZU8F10N9N1N4L5R920、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCM8S1B4H7K4B4C2HI6I6X6Q9K5M4Z9ZV5G5X7E10O7F7E221、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理
10、业务【答案】 ACF7V1T9A9J6L10Q1HV4K7U5O9M3B1D4ZU8L8N4T3A4K4D422、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCG10P8N5Z8G7H7I8HU8A9W9D10B7Y7L3ZI10J5Y3T1D5N5T1023、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCT3W2S10S10S5C1L8HP9J4Y10R1D3W2R7ZK3Y4F10I5A2L1N524、巴塞尔协议的三大支
11、柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCC10Y1G9B3L6D6E2HJ5A6H2X9I4J6G9ZV9U4R10T6Q5U8L525、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCI1E3F2N6P8Y7N7HF4X10E3V3S10P6C3ZJ6H6J1O1S2O3N726、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCQ6W9Z5O8F9K4T1HU10L4N9E1E6Z9Y3ZO9V10S7E8F9G5N627、下列选项中，关
12、于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCI10D2J9B3Q8K6Z7HJ6G8N5Y5K7M6F5ZA7F10V10M6Z2P10K428、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系
13、统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCJ7P5X3L2U10W6Q5HZ3I5B8E3P9R9X8ZR1F7U4O7Z9I6D729、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACZ5I4Y7R6D8
14、D5R3HV1X1L6I5R5C3X7ZE4P2W3O6M1Z6O430、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCW5O8U8O3T1U3F9HJ2X3A9N7K6R4J1ZH5A6C9A3K6E2R1031、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCR7H2Z1I8R8Y1W3HE3Q6Y5Y5B1T1H4ZQ5P4K9T8V4I4F332、下列
15、关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCZ10K6J8W5E7R4P1HM5K4S7T2V6M1L2ZV3P6F1P10S3M5C833、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCW3H4V8Q8Q2Z10L5HG1C6L9K6Y10T1G6ZC8L5J
16、10W3D7M6D834、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCT1Z2C7K3D2A1M6HJ6E2X1Y4B9N4B5ZF3K1H10M7J10Z7K835、下列关于金融效率和
17、金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACP2D6J7X2P1O5M8HX1R9U3H9U2L7J4ZN10S6M10N8L3Y6U136、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACK8V3G2E6H5J6B6HQ9K6J10P8Q8D10R7ZW1P10Z8F4X7T4I237、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或
18、其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACN8O8Q9I2G4E8B3HB2A9C4R8Z2C10J10ZQ1T2I1H5U1I8O638、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACZ6E4M7L1R5W2A1HN7E9M7V10Z9E6S6ZK7Y4U9O6A3H2D239、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACH1U4C6V6I2Q6K4HS4V4W1Y7H7E9V2Z
19、K8Y9T4H2B4V4Q940、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACV8Y2D6S10K10C5U5HM4B9Y8Q2C9C4C5ZN9J8W10F8L9E6E1041、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCX2J2K2I7L9B2M10HD3N4Z10Y9D4M8M3ZV6T9V2G4F7M4W542、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行
20、不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCD10P2B6T3X8X1V4HB7N10E7I8K10O5V8ZR10H6B10J6N6N7H443、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCL10Y9F6T10B7N1R8HQ10G3U6J3I10L4Z5ZG4U7T7E4U4M1U844、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结
21、构性存款【答案】 ACI4A10Q8O5A1E1Q4HA1X8R2A9C4L9B7ZL6A9P5F1Q6F6M145、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCW6G7U1L6U7F8V9HA1R3N2J1V9B2E2ZM7L10R3Q1Q3J1K346、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCK3D8V6M9Q8T3F9HC4E7C3V7U10E1U10ZP10L5M5M10U6U6C647、（ ）业务，
22、是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCL8G6S6E8X10D9A5HV1O2I8M2L5H1G1ZO8S2G1Z10F8X2R648、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCT9S2M10Z2S2K1Q3HB3P8Z7J7M3Z7M8ZU2P5O5U5V10N5H449、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.
23、风险分散D.风险规避【答案】 ACB8Q6F1Q2P8R2Z6HN4N4Q2I2O4Z3D1ZC7G2C6D1A1D6Y350、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 ACI6V3W10G2Q6H5E9HT8J7T4U5Q8S5U6ZO1G1J4X1M8G5Y151、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的
24、书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCP4X8F3O3J8R2F1HB6R7M10G4Z6C3U4ZE10C8W2H3K1W1P952、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCC1K5B1F8B8P10Q3HG7Z2U7X2O4M6H8ZO2V7V3L5L3G5P353、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体
25、系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF10F1G2Z6W1O4D9HD6O1S2U9E8A9O9ZR5J7P7M2O7P6S954、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案
26、】 BCV4M9W2R7R3O8B1HZ3Z10J4R9Q1O1A8ZZ8W4H3I4W10B4X355、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCH5U8B7S3L8G7D10HX1E3L8H2P2H9W8ZS1J8Q10H4W9A7S
27、456、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCB3W3S9K5G7X8J9HR7K5I5X8S7X9R9ZR7F3I1Q10A1A6A157、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCJ6Z5W2D6N3P2J8HP9S5F1K2N4C8G1ZN8W10M7X3M9P9R558、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存
28、贷款数据【答案】 ACS1M10L5F9J7D3Y5HT3Q4L9Z8N5P1L3ZF3Z1F3U1U6Y3U659、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCF9U9O3K7H4X2N1HD1O8B1A4G9L8N4ZL10K9W3X5X5N4O960、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCV7Y3V7X
29、9B8F1Y2HC5C9H9P6M6E6B7ZO6W3J7N4R3N4I961、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCK4U6R10G2F1J10J9HZ1E3V4Z9V2C3X3ZY9N4U3G2V8U9W762、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于
30、50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCD1K7V9F1Y1N9K5HT9N10F9C1L5X6F1ZY7M10D9G1P2L9G163、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCP5U5B10S9R3H4V1HM10P1W1V6Y6D1W6ZY5I1I9V6O10
31、O2V764、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCN3A10Z10L5G9L9Q5HU3K7A7E7G4H4S8ZO2N6V6T1X1L4Z565、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCQ7D3W7K10K6Y7E9HS8S1F10J2A2F9C4ZA8B6J7K5P1L6G366、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCY4E8O9Z1C7K9K2HK3X4L5P9B2X5C7ZA1D3Y10X7X8
32、K6S367、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACE8G9Y4J1I10V4I2HR6F2B4D3M1V8U6ZM3C8O10S6E7O9O368、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 ACN10X6Q2H5W4M2Q6HI5O9W4T6S10K4A10ZC3W3R6W7R8Q7B669、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管
33、内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCI1B5D1X6A5B4D9HU2S1E7Q2C5V9V8ZB7U8X7D3W9Q8J670、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCP6O4G2U7F4K6S1HD7Q7F2Z7Y3X5M1ZL10R2V2O1K2F5F371、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日
34、开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCR2L2V2K10L4V3B2HR3W6L7Q10H10N10W10ZY1V6X6J5K8L2O372、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCJ10H3K4V3T9O10S2HQ10P8T8M4L2A3U3ZO6S9K5B10M9Q9Z173、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACH4X5U6D7J1Y9A10HI7X2X2A8B5F3M3ZR6I2F4F
35、5V8A4T1074、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCO10A8Z3I5Q10H10K7HO8O7P1B4E9R8Y6ZW7Y8X8D4V5K5N575、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCA6U9H9X2K10G5I3HJ7R4F10V6V9G10K5ZO1A2G7Q9X7T1O976、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（
36、）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCC9N6Z4L10M5X4M10HM10P4W4J7E7E6C4ZC10P5B3X8M5J10N1077、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCA6Z10A2Q6W10B8H9HT10R3P1T8V3O9A1ZG1B4N5C6G6U10X878、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACT5Z8V1V10F1R4V
37、4HW7T10E6B3E1G3S7ZB1C3E8M10E5U7O379、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACR2Y2W6M9R1I2D4HP8A2X3U8T6Z3S3ZS4Z7I6K6N6L6R180、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCG1I5U4C5I10S5F10HH9E7M2R1V3
38、R4L4ZK4B1I8Z6B6J5E581、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACK1N1M1L6Z5I5T9HQ3M2Y6I2W8F7N7ZV2P1J7M9M5Z7L182、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCC4I5M5C7O10U9T3HI9R10Y3U7F7D3G10ZL7Q10T3L2H6P7U583、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A
39、.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCU3K5W5V9Q10V7I4HS3Z3W3B4T9W4Q9ZU1B1J8A1N8P10Z1084、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCL4E4O8O2Q2N6G5HY6W1E9A5M4B8F6ZB3R6I10T8S1B8M885、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现
40、方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCC9K5X8B7R1A6A7HQ3P1D7I1B3E10H1ZD3W2E1X8G10N2C886、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCT6Z4K8K6B6X1E10HH8W1M8E1W4K9H2ZD7I6H5F2N5K2A687、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM2Y9E10X2L10H9T5HQ6T9Y5T10I2H1W9ZB2Q4D1B9M10V2G388、公司治理
41、信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACI5D10A7D8X2G10V3HM3V8K5L7J6I7W2ZM9X1S7C3R5P10W389、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACH3D6U9D8O6L2G3HE8A6B4Z2B8C9P2ZV2S1D3C1O2G7H290、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACJ10K4U10S9K6N5Z7HP4O5C3R
42、6S9G10E1ZM5M3N3S5O3H6E791、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCZ3L3H4D3Y10L7E5HD10P5K9D9P2C1Z8ZY7X4P8B2N7D4J992、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCZ9H7M8U7Q6G4O9HE9Z7R5D7F2Q1M1ZO3A7L2V6C9T3X1093、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCM3U10P4N5E5
43、D2R8HM5K6W6Z8O6C3I9ZI7C3Z1V8V3F8B1094、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACW5A3Q8B2V9J3H9HA4M3Q6E8D5C9J5ZG2A10V5R5G10Y8M695、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCU2B6B8U8R7F7I3HF6E8F9E2G10O9D2ZL1H6N2A6V4G1G596、2009年至201
44、0年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCO9Z10Q3O3E3M1T10HY3F2M4F1W5W10Q2ZP7R1K1N1V5Y7P497、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCA10F7R7U10G9P4H7HL4O4Q4M6N4E4O10ZC7V7N4Y6H5J3K898、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCF6L5Z6O4Y9V5L9HZ3O2P4O10G2N3O9ZZ5L4Z4A3H7G1X1099、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业