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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCU2V5W1E9J4R6I1HT10B6G1T7G7B6Q6ZY6G5Z10N4V4B3B42、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外
2、币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACB2X4B2Y3Z3E10A1HO7A5P5N10P10U7J6ZX9Y9S9I4B8R5X93、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCN4B8K3B10J9O8V4HT3W1I4C2X1D8M1ZH8U4N10U8V2Y6I104、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【
3、答案】 DCA10Y10W10D4U2P3M7HW4D2F10B10A6J7L2ZD5W7W5R3A6Q5U45、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACJ8O6S10Z2R1Z3I3HQ10Q4W7Y3X1E9T8ZX5O3V2L3A3R7L26、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统
4、重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCD4T6S10K9G7Q8D6HY8Z1T9K3F2Z9M2ZW4B2T2Q9E5D6Z27、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCW8J1O7G10A7K5S10HB7N3P
5、10S5J7H5F10ZS1K10G7A3U6T8U28、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCI9G5I6N3W2L7Q9HJ8R3J9H7N9P4K2ZY4V9G1E1H9G10Y39、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACM10Y5N5N8V9B1F3HD9Y10T5O2S5V2P2ZH7E3R9J6H10V2W1010、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构
6、，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCE3B5N1E5E10G4M1HQ9J9N9N1N8N5T8ZG5H3W9B2J6P3Q1011、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCK9E5S
7、8S8Q4L4O7HQ5O1A6R3J10O4Y3ZI9X10X4N1P3L8I312、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCQ8B2B3X4N1T1E1HG10A8S3D5R3V3I2ZZ4W6T8Z5S10E4O613、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCR9R4D9T6W7V3X4HZ1Z10E9A6Y4A7Z10ZO3L6B7G8V9R10X614、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机
8、构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCN2R4H10Y5B4W4Q3HK5O4L8K8X10W7Q6ZP6A7A2R10A8A10I1015、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACG7P6G7P9Y8N8E2HS4H9U2G4N4G1P4ZL2A7Q8T7Q2N5S416、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCK10M8C
9、1S8W5F8I9HM6C1C10Z5B8N6S9ZS3S4K1B9M8E10A117、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCS5G8Y4X1B10L8I10HX4S5P4D10M2A8J4ZR1F2R4V2A9W8N918、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCR2Q5K7R6R9B3M9HA2T2B7M10C10N1A3ZI5E1Q8Y7I10N9R419、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲
10、银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCI8Y1M7D10G2Y6Y5HD6X4C8L6D7R4U10ZM1W4B4K1X7R4H920、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCC3T5U2J7M3E6J5HK10K4S6G2H9D10K9ZI8K2B1W10K8Y5V621、商业银行的负债分类方法较多，下列
11、不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCK2V2I10G4L10P8B10HL10I1U8C5L9N1P9ZX3M2A4N2Z1P6J622、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCW2N6E3R6U3Y1C5HG8I4T7E9Y10Q5F6ZH7A10Z8R10P7I6J823、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事
12、会D.风险管理委员会【答案】 BCA7D9Y3J7X3G4N4HZ6U8L2H10J5B6S5ZF1O8N8G2Q2T5B624、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCT4F4L10Q8I8F9K9HK9V4X4B7Q10I9B3ZO1D8V2Q2C1M4I425、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCF10A5Y8V3P1L7Y10HP3A6G6D2K8N9D8ZH3T9V8K10D6F4D1026、流
13、动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACW10F4C3N4U1R10W8HR10F5U5M7K9W10J5ZH10B1K5P2B3W1L827、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCR6P2M8M5L10Z6X10HH1M4G2H4Q6Z6C3ZB8
14、J10L2D1G2G5T1028、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCH1I4I8I6J8G6A9HV3H4L8I8Y2R3U8ZN5S7R6B5Y10V3V1029、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B
15、.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACN7D9I9P1M1O3D7HH1C10F5X6D9Q10B8ZP4T2K7Y9B4N8J930、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCM1P5F3T2I4L4U10HP8F1F4Q7G3F2F8ZW7O5W3G5S10H7N831、借款人的还款能力出
16、现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCK3T3O5I5D8O9S9HM3Z2O8C10Q3B10N10ZL10Y9G1R6Z10H8O332、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资
17、产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCL2E3O8C3G2C8A4HC8C8A4X3N8M1S2ZQ7C7R1Q6K8X6U133、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACQ2U8W5W8X8R5H4HW9S10J6U2N5W10U7ZC1T6B8P5Y4Z7F934、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低
18、、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCQ2I9B5P4B3S6A7HT8Q3J3N3K8L4U2ZJ5W7R7L3N1A6G835、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息
19、披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACS8M1R7E4X9E6J5HG7C4E6U6O1K9P7ZA5Q10H1W4V4B4P236、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCE2P4P1X6J1I10K6HL2C5Y9P4Y5H10O3ZG4P5P2A9K6X4H937、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCC
20、5M5B8F2Q3G2F1HT4D1B3B1A9R8S7ZA6Z10W8V3M6B2F938、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACC3I9K2Z5Z2M3F2HJ6M7F5C10N5A5P10ZY2Y10H7Q10X9M10N639、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCK5Q1S7T5H3R
21、1M1HM1I4Z6K6P3H8P1ZA7D5N4B8I10V6N340、下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】 ACZ1O5H4Y9I10K1B6HR4N7A3W9H10A8W4ZC1B10C3H7I8W4M741、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCL1Z1E4K4N10Z8N1HJ3M6C7V7J5U8C5ZB6K4V1W10Y1P9A642、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的
22、提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCU9L1J4S2S6U7K2HL6B8B4I7J2H8E3ZB5X8V4X3S9B7O243、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCK8G8X4J6M9F9D4HA5O10U6R3S4K2H8ZQ8G9V4Y8S6L7R1044、医疗器材属于高度危险性物品，处
23、理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACF9T9W2W9C4X1D2HO3N8W6L6U10X3T4ZH5C2B5L4J9O3A545、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL10W6A2Y1P1Q6B4HP10T9I2I6B10F10G10ZQ6N8H7E1L5L3A246、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、
24、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACH5P1L2P4L8P8M2HS1W8T5D8A10K10U7ZU1G3D9R9E10C9V647、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCP3H1X8Q5Q6V8F2HW2O6N5N9E8P2W7ZV7H2B2M10H4Q8
25、X448、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCI5B8D3Q4J4P2I5HZ10B5R8J2Z10S8R1ZM7O4H10U5I1C10X849、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACK3D9I6G10X6J7D8HW3R10L5Q1E9D2M10ZX9T3X10Z2T4S2V1050、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经
26、营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 CCP3U4A6A6E4V10R9HI7K2R5T3X10G5Q9ZH4G4J1W9M4U4E1051、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCS6J1C3M10F6G2A6HJ10R2V7J1W3M4O8ZJ3L4K9Y1B8K9B352、某银行的核心资本为100亿
27、元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACG2R8G7G4K1P8U10HL2P2D7C9I10I9V9ZC8A5Q1I10A6M3X553、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW10D4T6A7H2Q9S10HL8L9N3J7B2S5L10ZT8R3U2F8X6P3K854、（ ）不属于
28、按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCQ1Z9I8L6X3N8L10HC7W9W2H9N8Z3L7ZW4B4G8F8W2E8U255、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCE9Z4J2V4R9X5M7HC1O3I6D8H2V8E6ZZ10K3N10O8X4U3M256、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B
29、.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCP5G1Y4P4Y1J7J2HE6M2H6S6A2V7C9ZL2K7X2P1H3L3Z257、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCP5G10A1T3X3M7X7HQ1Y8U10C7K7Q6R7ZV6Q2C2E2L10T5T258、根据
30、综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCC5H10F10G3A5L9C9HS2W2I10Y7K6A2N4ZP3A2O8T4A10A10O959、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCM6P9X9G5M6J6H10HC4Z1U5V7Z10Q7A9ZT8M3L7C8M1Y8K160、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临
31、时检查D.后续检查【答案】 BCN4F5F10S2U8M10K5HE8X3D3Y1A10Z2I7ZR5S5M10Q1G5E8H161、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCZ1H9W1P6Q5D8Q5HG4B3L5E10P1Q4E10ZN2I8V5T7C6J5N1062、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违
32、约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACF5U2M9Q3R6D1Q1HM2T6N5G2D3I5W6ZP6P2F7D8O3T3P1063、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCW3U2P3M1O6Q1M8HG1M9D6M5U1S6R7ZF1L9W1Y7G9Z10U564、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动
33、性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCU2T10V3W1U6V4Z5HQ2V1L4H7I5H8R10ZI9D10S1T9D2E6E265、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCV2P3N8L5M2P6H2HV6S9S3S3U10E3I5ZQ3C9J2Q2F10G9N966、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括(
34、 )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCA4Q6G6N1S1L9P5HC7Y6B2I3D4Y2Z7ZE10A1M3F3M9J10G767、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACX8Q7L6T8P5T8X1HY10E6G3C5T2X5W5ZH4M3L9K3L3M8J568、商业银行资产负债管理的基本管理原则
35、是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACE2M5Y1V9E4E8J3HP1W2Y5N7V3A3X6ZY9J10T2M1T1I2L169、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCQ5M2R1U4O1M6L7HV8Q5O4E9U7Y3X5ZT6N8L6A4F3C9D670、1998年，中国人民银行取消
36、了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACB3P7J2X5K3J2G8HW2U1Y3Z7E7Z8G5ZB7O5X3T5O2L10F1071、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACP5H8G8H4E2E8J1HX4M9K3C9U1O2H2ZT8L5O8T4W6I10H972、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要
37、按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACW9C7X3B5S10R9E1HN6C1F9F5F9Q9R7ZB4H3F1Q8R3S10U273、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCU7V3Q10D5F5E4W2HG10L10G7W2C10Q2O4ZJ8P2L5P5K1L7G1074、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心
38、一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCF5G8B9O4C4F10Z10HL7Q1D2Q5D1U1E6ZQ10E7Z8F9A4V3G575、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCW8W7G4V6B8A1L6HA3C10K3D6Q6G7H1ZH2U6I1K9E
39、9G4Z476、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCM10M10G10V7F10S6F6HC1Q5P4Q4N2A7S4ZA2X7V2R9S9Y6G977、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCI5G6P5N8O10A10M9HK2I3A4H6A10I6F1ZA9K8F10S10Z3H8N578、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以
40、及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCP2U2J6W9U8O10R5HR5E3V3U10I8M3N2ZF1X7J2S5V6A7V279、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCK5U10Q9O9Q5F7E4HM1H5D8K10S8C9L7ZS4L3O1U7P1G3M780、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCO1Z7V
41、9Q6V5H1A4HJ5Q4V6G9L6W1F1ZS5C7S1R10X2V3G381、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCT9H9Z9J10G6G9J7HS3R7O3W5I1R9C2ZX5S5H1Q6R9L4H382、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCZ10B7A4S2Z7L1N10HX2W4T1L8Y10M5T4ZY5R2V9X3U7Y10R483、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的
42、决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCA1B9O9T10E1F3G3HW4F6H3K5H9S4B5ZS3J10D6C3E8R2N984、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCJ10K1V6R10J3P1X5HX5I9G2V7E6F2X1ZZ1T5P6S8P8M5V285、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对
43、应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACJ9J9J5Q1Z4U5I7HP5A9O6I9H1W9U9ZJ5X2G10Y4W8Z10J586、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCA6Y10Y4W8P5D4G8HH7K2X2B8Z5E9D9ZL9O9T9W6R2Y1M987、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C
44、.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCK3F1M9A7X3X2D2HX4K2J5A6A10X5K4ZP9F10F6O7Y10N6W388、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACX6X8G8L4Z9O9K7HH2C6O9E10K3V7R9ZO1B7K6I7L1A6E789、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5
45、年【答案】 BCI3L2J6Z10Y6Z2G2HZ8A6K2W4K3K2S3ZI10J4S2I5F4R10E890、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCY8H4N9I5R7S2G2HD2A6T10Q7L5N2S2ZJ5G8V5V5P3X10J391、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCB3M9S7L7U9H8S6HS3U8V1M8A4B7K9ZD9O2H