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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCA7B8P3T6K5J9C4HT3V6D10R2W1L4X1ZA4V5O6U2W1P3H32、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCB4X2K3L4O5E4Y3HL4N1M5W2U10I1V8ZE7Y8D2N6F9F1Z83、国际收支逆
2、差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCY2T9D7Q7E4B6V10HD5N1I9Z3A1O1S1ZS6U9L5G10S5U8N84、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ7L5U1E4Q10R4D5HH8I10I6B5P5E6R5ZW5Q2T6Q9G9X2L55、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCA1B8K2F7A7G
3、1O7HJ6K4U6N2M6X3E1ZL8A1K4V9G8X2E106、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCG8E7I3V5N6H8U9HX9O2V4L8H2B7T1ZD5S8K10M8V7D10Z27、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCM10J8M10V2R
4、10W3F10HU7D1T5L9Z6S9N3ZT8G6T3I7V7K2S18、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCV4P2N10U2Z10C2Y4HI6A1Q6C5Q4C5V3ZI10R10E8D9T8I4E109、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内
5、部评级法D.高级计量法【答案】 DCI5N9V9Z4Y2P3I8HC9A9K1S2C6P9E1ZQ6C10H3T10I9Z9K1010、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCU10H1G6D2K2J7E8HE6E2S7J2V1S2F7ZT7H10W3W6F7D1H311、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言
6、，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCF7U6O7U2V6D8N7HZ9P9A1P2O7T9I9ZP10J1Q7H4F4E5K512、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACP4L10M1M4E10P9I10HE5E10D10K7S9F2I7ZP2U3A3W4L1Y6R1013、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工
7、作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCY5Q10Y7A4C8Y5M3HO3Q6W4A4S8R6S5ZT1P1B2B9S2A3U614、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答
8、案】 DCP6B3X2J9A2K1K6HF7L3D3R10L3A5H1ZY5Y1F2T6L1A3D715、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACP9W2K6V8Y1M1R5HW10W7T5M5N3K9U6ZV10X8U9G5E2G4A616、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCZ1Q2I2Q2W1T7O8HJ3K8G6B3I6R6U9ZD5H9F1R7B1L5V817、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。
9、A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCM4R5O9N5Y9H10O3HI8U2P2B5L2V1G2ZW7S8M10I1K4R10Q418、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最
10、差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCS3F5W2G4F2I4U9HX7F2Y7U5M5A4K1ZY4N4Q10J4A1N10Y319、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCQ1N6G3M7A6C7I3HQ5N9J1L5I10Z8V6ZQ8Y4J5I1X2X8P120、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露
11、能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCY9U8A2F6O4L3K6HC10L2U3E8L4Y9Q1ZS7Z6J2C1O2H1T421、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCZ1G1I7T9U4S8H2HI10M3M7D6L5E4B10ZV5Y5O2A5S4D7L1022、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内
12、部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF10W3B1X6S8K4L7HT3U10G3A5G4B4E9ZS1K2O1E1F10A7I723、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACC7U5M2O9M6T9U10HG1C2P4E10F6H1Q6ZC4U7I2C3J5R4N124、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.
13、来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACT3V6N2C8V7O8J3HL4X9N10D9R10Q2Y9ZH9T2N10Y4M4P4F925、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCG8P1V1Z10Q1Z1K5HS4G1M9D6N8S5B6ZP7T7S3Z6X1H6B226、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCH2D5H6S1U5Q2V3H
14、S9D2Z4J6U8V10Z2ZV5D1B6Y4G5L4A427、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCP10O1L10M2A1D2S5HN4Z3S3Q3V1B7C9ZF4W3S10O5P7J9H228、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCL7P5G1Q7S9K8K1HJ7W6I5R1J9O4N1ZI8O5S3I
15、7V3P9I629、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL1X10Q4K10S2S5O7HP3T4X2L1E1D1N4ZS1F6T2W4T4U8H930、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCD4H7L8Y2Q10J2P6HG10M4P7C2I5M6A8ZN2O2L2Z8D1J7E331、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行
16、B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCP5U7I7C8Z6Y7E10HS8G1W4M4T10X10U6ZN7R9R9B2R4G2D932、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACV5T4F1L9C10S4F4HZ9Z7V3Y9Q6F8C6ZE6V6F7Y10A10D6K1033、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCO8E3D8Q6N8V6N3HM3G3G1A9A3F1B2ZA4V6U3A1N8A1
17、H334、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACV8Q3O1J3G10C2Y3HM8E5A4R8J9S8I8ZT2J1L9S4P8W4W635、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACK3G7E6J3F8W3K2HW10U10X1I7U1T4O8ZD10D5Y2Z7L1I8G936、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C
18、.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACM2L1N4L9Y1C2S3HF6N8F4D5M7H7X3ZR8P5D7Q1R3L1H637、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCQ2F4G7J2U8N4F9HF4Z7K8C1E6K7M9ZH7P1C1Y1T4J3A738、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCM6R4Y9H4X2J7I10HY
19、1O7R5R6S2H7Q3ZR10W8S1N10G5J1J939、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCI9X10S2I10M5U5Y10HG9P7A3W5A4N8U1ZN8Z10H5P7R4V9P640、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，
20、使交易和定价产生了错误【答案】 DCY3X10I2J2P10F1M4HF3B9X9O9U2D8M2ZI10S1C1M8C2R1W741、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCR7R6K8V4K10Z6U7HO3Q8W2D8O2R6O1ZL3H10E2X1V9F9A642、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCS6K6A3A10W9B6G1HY10K8I10P1H8U3V2ZC10S1Z10Z
21、8T1I1A143、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCU3O4U9B7G10A1U7HE9T10J1D6L2U1J1ZU8J9X8E5H7E1O244、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCT3G3B2K8Y8P8S10HN2X3O3E1M4Y6O5ZW9G10R10D9G7A2L
22、345、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCW5M5L3Z9U1T6Q1HA7C7F10E5R2S6C2ZP4V7B3R8X7O9Z346、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与
23、可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCO10N3M3W7P9S2F3HI7O6J7K5S7E7T6ZG4R2M9O3I5A4G247、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCY4P3W2I6Z1S6P8HM3V2I1D7D5N10K1ZF10O4I6D2E7J5C348、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCT6M4F5D7G10Z3U9HB6R2K1J9L10K8V4ZE9Y3F9K3B4O10C149
24、、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCF2C7B1S5S2F6V4HJ1Q4I6E3P3B2D4ZB9C1D8Z2H10H9V750、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACL5V3F3I6Q1S6X2HX4I4N2B4V10D6R6ZP5O5Z4Y3C4R6C251、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款
25、总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCB3X5C2R2P5C3S1HS3D2A10Y7X4Y1U1ZE10W9D8N5N9F3E352、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCN2F10E7Z10R7R4M7HU6K4P2B9W1L2C1ZB4S9I4R2M6J1Y353、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从
26、已知到未知【答案】 BCY10L9E10N3Q5K4T10HT2H8P5L4G6I9S5ZW9M4P10X9A7X8L254、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望
27、提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCE9M3X3Z10V4E8B6HV7I7T10P10C1A5R6ZE5V2C7W9D5L6K155、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACW3N4Y2T3X8Q2R1HL10O8Q4S9S4B8I1ZZ7K1F8O5A1E5U156、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不
28、属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACC9E4M7Q2U9B3J6HL2P4X5F7A5F5R10ZK7Y10B1D5P10N9E757、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCI8Y1D2O5P2V9A6HH4Y6W5Q7V8I1U9ZA7P6V5E8O6H10D558、下列哪项不属于银监会提出的良好
29、银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCP2J2G10Y6X2D10K4HH1B1A9J10M2L3G8ZF9J3E8M2H2G1R559、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCD10W5Y5V9R3U1E8HD10F5G3S5W9W7B1ZY10E2K8N2G3H2X360、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为
30、了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCJ6T9C6L3Q8Q2I1HQ3I7C3X5U7Z8C8ZV6G2M6J5J9P5D461、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险
31、类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACM3K2D4Z10T5T6U10HP2J7Z5J6V4S4W6ZN1E4J10M6A7W3O562、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCS4B7C5M3I8D6V7HC4N6O9X3F5T8P8ZV6L7Q8H2N6C8V563、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）
32、。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCN9Y1O7W6A6B7D2HT8E7P10W8S1I1E5ZH1S6F4O1B7K8N864、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCO6F5F8O4I2Z2H1HQ2L10M8Q1Y3J3A7Z
33、P3C7Q3X3Q8D1O265、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACZ7H4P5N8B5Z1O8HR6V3C3N3H7U4Z3ZK4I6H10N10W1T5F566、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCC7Q10H6I6Y3I4Q8HO7L3I10V1A3P4Y2ZX3L9B4I1F9K6D567、商业银行办理的单笔交易
34、或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCG1Q1O1A2V6C4C3HI4I7R10S4H5X5D7ZI8Z5L10I6E10A8F168、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合
35、的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACQ7T1Y4J7R5D10I8HU6R2I3D4A8S7C7ZE3H7E1C4Q7P9V469、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCU7A1Q7R8H10M5T1HV6I9C10K5L6R4C6ZR3X5V5C5I8F2U870、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.
36、提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCU1G4E5X10Q3D8Z10HZ4D6B5R6J8Q5U4ZN5S3U10G3G8G3O571、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACS6X6E10X4W3D2Z4HC10A8C2M6K4B7B10ZW2T6G2K8T1Y9M472、某商
37、业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCF10C8G10C8C9F5S2HZ4M6K8W10N1J8U7ZY7K9B7H1N9R4W273、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCK7C2Z7U1X9E10Q10HD3G10D1N6J8O3S6ZK2U2X3F1U2G5V274、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金
38、融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCK3I5R7V10H10L6I6HC10U8K9D10J7Y4H9ZF4T5S7I1M9W1N475、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACW10G5R5Y3F2B9P6HS6R4Z9B2U10R6G6ZS1L3Q2A6L9P10E876、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞
39、争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCQ7L4H10F6R3T1T5HG1F9D8M5S9B2C7ZL4E1B6F6W7N6T877、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCX7Z3M6D9Q4Y6W1HQ7I9M5B10V10S2M2ZT3E8N4A5C10K8S778、假设某
40、企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCF10C7A6K9C3U9U3HU4A9H8W10Y4B10I10ZI10G8Z10Y9J10Z10R879、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCM2K5V1O10A1N4E7HJ7K1B8I
41、5F6Y2E2ZG4G9R9P2P10T2P680、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCT3L6Q3R6O10H10I10HQ1D10D3M1K5U6L2ZE10T9F10A5D4T8H781、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】
42、ACE4H6V10Q9H5N5G5HM6R9W10K7Y5M7I10ZM1K1T5D6X1I9N882、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评
43、估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCI9M6X9L6A4R1U2HG8K4R3I7S8E1V9ZQ4Z5F1T5M6R8A583、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCM3L1G1D7L1I6R1HW2F9T9Q5L9V3N2ZQ4O2M9I9D7C10Q1084、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCW10A3Y6N8G4C7R10HJ1
44、0R4J10G8M10O6F7ZP2Y7W10U7K10F8U185、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCD5P3L7G1G7N8M9HX3V2C8A7T2Q1Z8ZC4A1P9L8M6F6Y1086、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应
45、根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCZ8E6F9Y6T8Y2L10HM6M3N7Q1F5L1U1ZX9C7Y1O5A3W3F287、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCE9B9M9K1W6B10Q10HD6F6X6L10C3F10U5ZZ5Y9I1F5K2P1N488、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制