《第三方支付的市场格局与竞争态势12056.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第三方支付的市场格局与竞争态势12056.docx（34页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、Bank第三方支付市场格局与竞争态势Tablee off coonteentss目前市场存存在问题题12万亿市场场2第三方支付付20111井喷喷3第三方支付付市场竞竞争激烈烈行业格格局将改改变5第三方支付付市场竞竞争将加加剧8第三方支付付市场激激战正酣酣9银行通过不不同方式式参与第第三方支支付市场场的竞争争12第三方支付付牌照迎迎来竞争争热潮 或将分分化支付付市场13第三方支付付市场前前景广阔阔 创新仍仍是核心心竞争力力16目前市场存存在问题题在行业发展展期间，第第三方支支付逐渐渐暴露出出以下的的问题，引引起监管管部门的的注意：1风险险问题在电子子支付流流程中，资资金都会会在第三三方支付付服务
2、商商处滞留留即出现现所谓的的资金沉沉淀，如如缺乏有有效的流流动性管管理，则则可能存存在资金金安全和和支付的的风险。同同时，第第三方支支付机构构开立支支付结算算账户，先先代收买买家的款款项，然然后付款款给卖家家，这实实际已突突破了现现有的诸诸多特许许经营的的限制，它它们可能能为非法法转移资资金和套套现提供供便利，因因此形成成潜在的的金融风风险。2.电电子支付付经营资资格的认认知、保保护和发发展问题题第三方方支付结结算属于于支付清清算组织织提供的的非银行行类金融融业务，银银行将以以牌照的的形式提提高门槛槛。因此此。对于于那些从从事金融融业务的的第三方方支付公公司来说说，面临临的挑战战不仅仅仅是如何
3、何赢利，更更重要的的是能否否拿到将将要发出出的第三三方支付付业务牌牌照。3.业业务革新新问题因为支支付服务务客观上上提供了了金融业业务扩展展和金融融增值服服务，其其业务范范围必须须要明确确并且要要大胆推推行革新新。到目目前为止止，全球球拥有手手机的人人多于拥拥有电脑脑的人，相相对于单单纯的网网上支付付，移动动支付领领域将有有更大的的作为。所所以第三三方支付付能否趁趁此机遇遇改进自自己的业业务模式式，将决决定第三三方支付付最终能能否走出出困境，获获得发展展。4.恶恶性竞争争问题电子支支付行业业存在损损害支付付服务甚甚至给电电子商务务行业发发展带来来负面冲冲击的恶恶意竞争争的问题题。目前前，国内内
4、的专业业电子支支付公司司已经超超过400家，而而且多数数支付公公司与银银行之间间采用纯纯技术网网关接入入服务，这这种支付付网关模模式容易易造成市市场严重重同质化化，也挑挑起了支支付公司司之间激激烈的价价格战。由由此直接接导致了了这一行行业“利利润削减减快过市市场增长长”，在在中国，惯惯用的价价格营销销策略让让电子支支付行业业吞下了了利润被被摊薄的的苦果。5.法法律、法法规支持持问题在保护护电子商商务交易易的同时时，从支支付认证证、支付付标准和和交易公公开性的的角度看看，中国国必须考考虑建立立一些标标准，为为工商管管理、税税收管理理和政府府的行业业管理作作技术上上和政策策上的准准备。如如何规范范
5、电子支支付业务务、防范范支付风风险、保保证资金金安全、维维护广大大商户和和用户在在电子支支付活动动中的合合法权益益，已成成为影响响中国电电子支付付产业健健康发展展的关键键问题。支支付清算算组织管管理办法法和电电子支付付指引（第第二号）法法规的颁颁布，将将一定程程度解决决这个问问题。2万亿市场场2010年年上半年年中国第第三方支支付市场场规模达达到45546亿亿元，环环比增长长33%，比去去年同期期增长889%。“交交水电费费还用去去银行排排队？用用你们年年轻人流流行的话话说，太太outt啦，我我们现在在都直接接用电话话缴费。”隔隔壁的边边大妈跟跟记者聊聊天时冒冒出的“时时尚”感感觉让人人刮目。
6、的的确，在在我们的的不经意意间，生生活方式式逐渐发发生着改改变，这这其中的的影响因因素，包包括手机机、包括括网络、包包括电子子商务，甚甚至包括括我们的的支付手手段22。改改变背后后的无限限商机 网银银市场火火爆用EE-maail来来进行网网上支付付；打个个电话报报上信用用卡号就就能预订订机票；用手机机上网交交水费、电电费、游游戏费在中中国人还还没有完完全适应应从纸制制货币进进化到“塑塑胶货币币”（信信用卡）的的今天，网网络银行行、手机机钱包等等第三方方支付工工具已经经悄然在在改变着着我们的的生活，同同时也蕴蕴含着巨巨大的商商机。第第三方支支付的快快速崛起起也吸引引了国际际金融机机构的注注意，渣
7、渣打银行行(中国)昨日与与支付宝宝(联合宣宣布推出出“渣打打银行支付付宝快捷捷支付”服服务。今今后，渣渣打中国国借记卡卡用户可可以用支支付宝快快捷支付付进行网网上支付付，这是是外资银银行首次次开通网网上快捷捷支付服服务。3据易观国际际8月10日发发布的数数据显示示，20010年年上半年年中国第第三方支支付市场场规模达达到45546亿亿元，环环比增长长33%，比去去年同期期增长889%。易易宝支付付副总裁裁余晨在在接受采采访时表表示，受受更多传传统企业业进军电电子商务务影响，第第三方支支付市场场规模年年底前将将轻松突突破1万亿。国内的第三三方支付付始自220011年，当当时最早早的模式式是网关关
8、模式，这这种模式式最大的的问题就就在于，入入门门槛槛低，价价值有限限，简单单地做个个网关软软件，并并不深入入做行业业。到220055年，新新支付企企业逐渐渐发展起起来，呈呈现出一一些新的的模式，包包括易宝宝模式、支支付宝模模式、财财付通模模式等。支付宝、财财付通模模式，主主要解决决的是网网购中的的诚信问问题，这这个模式式在中国国目前来来说非常常有前途途，它们们承担了了培养中中国网民民网上购购物胆量量的重任任。而易易宝主攻攻的方向向就是行行业客户户，定位位于“行行业支付付专家”，目目前易宝宝主要关关注航空空、电信信、保险险、教育育、行政政缴费等等。虽然然易宝和和支付宝宝这两个个模式定定位不太太一
9、样，但但是现在在看来，两两者都取取得了相相应的成成绩。 “深耕”行行业或将将成为立立身之本本经过了八九九年的发发展，第第三方支支付终于于也引起起了监管管机构的的重视。9月1日，非金融机构支付服务管理办法（下称管理办法）将正式实施，第三方支付企业必须“持证上岗”才能继续从事支付业务，市场上一半的同类企业面临生死大限。与此同时，8月份，央行推出的“超级网银”也已上线。“超级网银”被视为第三方支付的最大威胁，但业内人士指出，作为非金融机构提供支付和结算服务的第三方支付企业，其业务与银行业务的冲突并不明显，第三方支付企业最为核心的优势在于行业资源深厚，现在对行业资源进行深耕和提供解决方案已经成为其立身
10、之本。以航空电子子客票为为例，中中国航空空机票销销售是“航航空公司司直销加加代理商商分销”相相结合的的模式，100%的电子客票要求信息流、物流和资金流的全程电子化，无论是航空公司还是航空代理商都无法完全满足这三点，因而建立一套完善的电子支付体系是摆在众多航空公司和数家机票代理人面前的一大难题。针对于此，易易宝支付付推出了了常旅客客支付、代代理人专专用支付付、信用用支付、呼呼叫中心心、信用用卡支付付、供应应链实时时分账清清算、退退费票实实时退款款等航空空业全程程电子支支付解决决方案，现现已得到到包括中中航信、海海航、川川航等在在内的十十几家航航空公司司级客户户和近千千家代理理人的认认可和使使用。
11、基基金欲试试水第三三方支付付“只要要不断有有新的行行业形成成电子化化过程，那那么肯定定就会有有越来越越多的行行业进入入到电子子支付行行列。”余晨告诉记者，因此，电子支付不只是等于电子商务的支付，电子支付发展的最大的推动力是来自于这些行业的电子化。中国内地基基金业日日前就开开始悄然然“引进进”第三三方支付付，以推推动销售售渠道电电子商务务化的进进程。基基金业内内专家表表示，第第三方支支付公司司的介入入，将改改变基金金行业过过分倚重重于传统统渠道的的状况，而而支付结结算“瓶瓶颈”的的突破，将将大大提提高基金金公司开开展网上上直销的的动力。而基金业引引进第三三方支付付，也有有望为支支付公司司提供新新
12、的市场场拓展空空间。据据了解，目目前中国国内地6600多多家支付付清算组组织中，约约半数为为非银行行金融机机构。220099年，网网上支付付规模达达57666亿元元。而这这个数字字有望在在20110年、20011年年有望增增长至11万亿元和和2万亿元。第三方支付付20111井喷喷按照平台主主体不同同，电子子支付可可分为以以商业银银行等金金融机构构为平台台主体的的电子银银行支付付体系，以以及以第第三方支支付平台台为代表表的非金金融机构构支付组组织为主主体的第第三方支支付体系系。网上银行是是开展电电子支付付活动的的主要渠渠道。自自19997年中中国出现现第一家家网上银银行以来来，网上上银行支支付业
13、务务得到了了长足的的发展。2010年中国网上银行交易金额达到了520万亿元，同比增长了29%。自助银行、网网上银行行、电话话银行、手手机银行行的迅猛猛发展，大大大提高高了银行行业金融融机构网网点服务务离柜业业务率去年年，金融融行业平平均离柜柜业务率率为45.02%，同比比增长了了5.665个百百分点。由于柜面替替代率在在未来几几年还将将不断上上升，这这将给一一些区域域性银行行带来新新一轮的的机会。区区域性银银行可将将电子银银行建成成虚拟的的、独立立运行的的第二家家银行，以以打破国国有大行行的网点点优势，并并借此将将市场扩扩大到全全国。其其实，国国外早就就有虚拟拟银行取取得成功功后再开开办实体体
14、银行网网点的先先例。因因此，实实体与虚虚拟结合合，将是是银行业业未来发发展的更更好模式式。据中国金融融认证中中心数据据统计：截至220100年底，中中国开办办网上银银行业务务的银行行已有1175家家，比220099年的1110家增增加了近近60%。随着网上银银行的迅迅速发展展，且随随着国内内网络购购物对于于电子支支付的强强烈需求求，以非非金融机机构支付付组织为为主体的的第三方方支付平平台应运运而生，并并呈现出出蓬勃的的发展态态势。据据艾瑞咨咨询统计计数据显显示：220100年全年年中国第第三方网网上支付付交易规规模达到到101105亿亿元，同同比增长长1000.1%。在业务创新新上，第第三方支
15、支付平台台也走在在了前列列。如第第三方支支付平台台首先提提供的担担保交易易解决了了互联网网中的支支付信用用瓶颈，促促进了中中国电子子商务、电电子支付付业务的的迅速发发展。尤尤其在手手机支付付领域、线线上与线线下支付付相结合合等领域域，第三三方支付付也出现现了许多多创新型型的应用用。但多年以来来，第三三方支付付一直未未纳入主主管部门门的监管管范围之之内。220100年6月，人人民银行行发布的的非金金融机构构支付服服务管理理办法，将将第三方方电子支支付企业业纳入了了监管范范围。目目前，第第三方支支付牌照照发放在在即，这这既可能能淘汰一一批实力力较弱的的支付公公司，也也为其中中的强者者提供了了全新的
16、的发展机机遇，使使其可获获得合法法的实体体身份，正正式迈入入正规军军的行列列。此外，人民民银行“网网上支付付跨行清清算系统统”（俗俗称“超超级网银银”）的的上线，也也为第三三方支付付平台迎迎来了有有利的发发展契机机。“网网上支付付跨行清清算系统统”的出出现改变变了网银银各自孤孤立运行行的历史史。从理理论上讲讲，“网网上支付付跨行清清算系统统”上线线之后，客客户只需需开立一一家银行行的网上上银行，就就可操控控其所有有银行账账户的资资金。该该系统与与原来的的大小额额清算系系统是并并行的，它它是人民民银行为为了各个个银行的的网上银银行更高高效、准准确、快快捷的开开展跨行行业务而建立立的支撑撑系统。
17、“网上支支付跨行行清算系系统”的的初衷并并非争夺夺支付市市场，而而是解决决银行之之间的清清算问题题。在支支付产业业链内，网网上支付付跨行清清算系统统相当于于底层的的基础设设施。基基础设施施的迅速速发展可可以使得得第三方方支付更更加便利利地与银银行连接接，可以以省去许许多基础础性的、繁繁琐的技技术工作作，其速速度的提提升也会会促使更更多的用用户使用用支付业业务。对于第三方方支付公公司而言言，基础础设施的的完善有有利于其其业务规规模的进进一步扩扩大。今今后他们们可将重重点放在在其核心心竞争力力的提升升上，以以便对推推动整个个行业的的发展起起到更大大的促进进作用。第三方支付付市场竞竞争激烈烈行业格格
18、局将改改变2011年年07月22日 100:066:177 来来源： 中国经经济网首批第三方方支付牌牌照发放放已经一一月有余余，现在在距离99月1日的“大大限”只只剩一个个半月，第第二梯队队已经迎迎头赶上上，开始始为第二二批牌照照摩拳擦擦掌。与与此同时时，持有有牌照的的第三方方机构也也开始大大肆跑马马圈地。围围绕着第第三方支支付“正正规军”、第第二梯队队和备付付金存管管行的“战战斗”，已已经悄然然开启。第二梯队“冲冲刺”牌牌照大限限今年5月，央央行向全全国颁发发了首批批第三方方支付牌牌照，申申请第一一批支付付牌照的的企业有有32家，最最后发了了27张，以以互联网网支付为为主的电电子支付付企业全
19、全面覆盖盖，让国国内第三三方支付付业走出出了政策策的“灰灰色地带带”。根根据央行行的规定定，自99月1日起，未未获得第第三方支支付牌照照的企业业将不得得从事第第三方支支付业务务。对于于还没拿拿到牌照照的公司司来说，现现在就是是要赶紧紧拿到牌牌照。据了解，目目前全国国多家第第三方支支付企业业都在“冲冲刺”牌牌照申领领，而为为了体现现自己的的实力，各各家企业业也纷纷纷“跑马马圈地”，不不断扩大大使用范范围、增增加商户户规模。中中国支付付体系研研究中心心主任张张宽海认认为，部部分预付付卡企业业未获牌牌，可能能与提交交申请资资料时间间晚或股股本成分分不符有有关。易易观国际际则表示示，有了了第一批批发牌
20、的的经验，接接下去的的发牌会会加速。除了已经生生存多年年的第三三方支付付企业之之外，三三大运营营商旗下下公司也也在努力力。此前前被看好好的的运营商商至今却却未出现现在央行行公示范范围内，而而钱袋网网出乎业业界意料料地进入入第一梯梯队，成成为首批批拿照公公司中唯唯一一家家专注于于移动电电话支付付业务的的企业。市市场消息息称，酝酝酿已久久的中国国移动支支付公司司近日已已悄然成成立，77月1日已获获得营业业执照，公公司全称称为“中中移电子子商务有有限公司司”。据据悉，中中移电子子商务有有限公司司成立后后，也将将申请第第三方支支付牌照照的工作作纳入首首要任务务。相关关人士表表示，“虽虽然三大大运营商商
21、成立的的支付公公司获得得牌照无无悬念，但但是运营营商也需需要符合合相关条条件，99月1日将是是大限。”首批持牌机机构大肆肆跑马圈圈地央行统计数数据显示示，目前前国内3300多多家支付付企业中中，除了了背靠淘淘宝网的的支付宝宝、在腾腾讯“大大树”下下的财付付通，以以及少数数有一定定口碑的的独立第第三方支支付企业业实现盈盈利外，大大多数第第三方支支付企业业仍举步步维艰。在业内人士士看来，9月1日“大限”之前绝大多数企业可能都申领不到牌照，但他们现在的努力仍然可以为日后被并购积累筹码。与此同时，一些自认为获牌无望的企业，也开始奔赴京广沪等地寻求收购。据深圳某家网络科技有限公司总经理介绍，“5月底央行
22、公布了第一批领到牌照的第三方支付企业名单，我们不在其中，从那个时候开始，已经陆续有六七拨人来找我们洽谈，有想收购的，也有想参股的。”而这也为持持有牌照照的第三三方机构构大肆跑跑马圈地地提供了了机会。从从第三方方支付企企业近日日一份供供业内交交流的简简报中透透露出的的信息来来看，北北京、上上海等多多家首批批获得牌牌照的行行业巨头头，已开开始向其其他省份份扩张，寻寻求并购购或者合合作的机机会。市市场人士士认为，这这种扩张张主要是是针对第第三方预预付费卡卡，在首首批拿到到全国牌牌照的227家企企业中，获获得预付付卡的发发行与受受理资质质的有66家，这这些公司司必然要要走出自自己的大大本营扩扩展外部部
23、市场。银行暗战第第三方支支付备付付金存管管值得关注的的是，随随着一个个庞大的的支付产产业的形形成，银银行也看看到了未未来的业业务机会会。在征求意意见稿出出台前，仅仅有支付付宝等少少数国内内第三方方支付公公司委托托银行每每月对客客户的交交易保证证金做托托管审计计，其他他公司则则会依托托三四家家银行提提供备付付金托管管与清算算服务。而而随着55月26日首首批支付付牌照正正式发放放，一场场第三方方支付公公司挑选选客户备备付金存存管行与与回流备备付金的的“战斗斗”悄然然开启。艾瑞咨询最最新数据据显示，今今年第一一季度中中国第三三方网上上支付的的交易规规模达到到36550亿元元，同比比上涨1102.6%
24、。如如果按55%交易易金额被被沉淀计计算，仅仅在网上上支付领领域近1180亿亿元资金金将回流流银行存存款。业业内人士士表示，获获得第三三方支付付备付金金存管资资格对商商业银行行中间业业务收入入、存款款规模等等都会带带来有利利影响，而而在一些些支付公公司涉足足预付卡卡业务之之后，银银行也将将获得更更多沉淀淀资金。日前，支付付宝正式式宣布选选择工商商银行作作为其备备付金存存管银行行，这也也是首次次有支付付公司公公布备付付金存管管银行情情况。根根据艾瑞瑞咨询报报告，220100年中国国第三方方网上支支付行业业整体交交易规模模达到1101005亿元元，其中中支付宝宝占据半半壁江山山。这也也就意味味着，
25、支支付宝全全年的“流流水”交交易金额额在五六六千亿元元，再加加上支付付宝账户户余额，资资金量十十分可观观。数据艾瑞咨询最最新数据据显示，2011年第一季度，中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。其中，2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。已获得牌照照公司推推进备付付金托管管本月初，建建设银行行与深圳圳华夏通通宝商务务有限公公司签署署战略合合作协议议，华夏夏通宝将将选择建建行作为为主要的的结算银银行，建建行将向向华夏通通宝优先先提供全全方位的的金融服服务，包包括授信信支持和和适合业业务发展展的资金金结算服服务，同同时将发发行联名名银行卡卡，用于于支
26、持华华夏通宝宝第三方方支付业业务的开开展等。7月上旬旬，浦发发银行也也与首批批获得第第三方支支付牌照照的上海海付费通通信息服服务有限限公司签签署了战战略合作作协议，成成为付费费通的备备付金托托管银行行，并就就备付金金存管以以及EBBPP（电电子账单单处理及及支付系系统）业业务合作作达成一一致。据据媒体报报道，目目前浦发发银行已已与十余余家第三三方支付付机构达达成备付付金存管管业务合合作意向向，抢滩滩第三方方支付市市场。快钱公司司日前也也宣布与与建设银银行、农农业银行行、交通通银行、招招商银行行、浦发发银行、民民生银行行、广发发银行、上上海市农农商行等等八大银银行分别别签署战战略合作作协议；而包
27、括括广发在在内的多多家银行行近日也也接连表表示，银银行与第第三方支支付应该该突破双双方目前前基于第第三方支支付等少少数传统统业务的的浅层次次合作，“进进入更深深、更广广、更紧紧密合作作层面”。现状多数数企业已已提出申申请目前，京广广沪等一一线城市市的主流流预付卡卡企业大大多已提提出了第第三方支支付牌照照申请。近日，一张张落款为为7月12日的的公告出出现在杉杉德卡的的官方网网站，公公告显示示，上海海杉德支支付网络络服务发发展有限限公司正正式向人人民银行行申请预预付卡发发行与受受理支付付业务许许可；百联宣布出出资1亿元打打造“安安付宝”，已已向央行行提交了了申请材材料，央央行也已已受理并并进行了了
28、现场审审核，公公司表示示在正常常情况下下，9月1日前安付付宝可以以取得预预付卡发发行与受受理许可可证；联华OK卡卡和便利利通卡都都相继“拗拗断”了了和支付付宝的合合作，农农工商超超市集团团也放弃弃支付宝宝，宣布布注资11.5亿亿元自建建的便利利通网上上支付平平台，目目前正在在向央行行申请第第三方支支付业务务牌照；此外包括纽纽斯达卡卡、大众众商务卡卡、新华华一城卡卡等其他他预付卡卡相关企企业也表表示，已已向央行行提出了了申请。名词解释第三方支付付是指一一些和国国内外各各大银行行签约，并并具备一一定实力力和信誉誉保障的的第三方方独立机机构提供供的交易易支持平平台。它它通过与与银行的的商业合合作，以
29、以银行的的支付结结算功能能为基础础，向政政府、企企业、事事业单位位提供中中立的、公公正的面面向其用用户的个个性化支支付结算算与增值值服务。整个行业将将发生新新格局实际上，尽尽管第三三方支付付市场规规模巨大大，但也也不能保保证每一一家企业业都活得得滋润。经经过十来来年的发发展，第第三方支支付行业业成熟的的盈利模模式就是是赚取手手续费差差价，即即商家手手续费与与银行手手续费之之差。而而随着更更多的第第三方电电子支付付企业进进入市场场，为争争夺市场场份额，整整个行业业都处于于价格战战之中。即使是已经经拿到牌牌照的第第三方支支付企业业也是如如此。钱钱袋网执执行董事事孙江涛涛此前曾曾表示，并并不是像像外
30、界想想的那样样，拿到到第三方方支付牌牌照就等等于赚到到钱了，“移移动支付付仅是网网络支付付其中一一小块，也也是毛利利率最低低的一类类”。有意思的是是，目前前很多拿拿到牌照照的互联联网支付付的公司司也喊出出了“三三年内上上市”的的口号，虽虽然目前前这还只只是一个个概念，但但也可管管窥这些些企业的的发展意意向。用用快钱CCEO关关国光此此前在接接受媒体体采访时时的话来来说就是是，第三三方牌照照发放后后，整个个行业将将产生新新的格局局。他表表示，法法律地位位明确了了，整个个产业投投入会加加大，毕毕竟资本本是要追追逐高增增长的行行业。“今今后的创创新速度度也会加加快，人人才的进进入使得得市场的的扩张也
31、也会加快快”。背景资料2010年年6月，央央行正式式对外公公布非非金融机机构支付付服务管管理办法法对国国内第三三方支付付行业实实施正式式的监管管。根据据相关规规定，非非金融机机构提供供支付服服务需要要按规定定取得支支付业务务许可证证，成成为支付付机构，而而20111年9月1日成为为第三方方支付机机构获得得许可证证的最后后期限，逾逾期未取取得的企企业将不不得继续续从事支支付业务务。第三方支付付市场竞竞争将加加剧http:/m 20011年年01月16日14:25 中国电电子商务务研究中中心事件背背景：盛大集集团旗下下的第三三方支付付工具盛盛付通网网站本周周将独立立上线。与与马云的的支付宝宝、马化
32、化腾的财财付通一一道，陈陈天桥的的盛付通通也加入入了177家第一一批央行行第三方方支付牌牌照竞争争者行列列。据盛盛大相关关负责人人介绍，线线上线下下结合的的支付通通络体系系是盛付付通的最最大特点点之一-为线线上用户户提供银银行网银银、手机机固话、银银联手机机等支付付方式；线下，用用户则可可以通过过数十万万个的售售卡网点点或者上上百万PPC机售售卡终端端买到盛盛大一卡通进进行充值值和支付付。易观分分析：盛付通通作为一一家长期期致力于于微支付付领域的的第三方方支付企企业入围围央行220100年12月底底发布的的第三方方支付企企业牌照照公示名名单，引引起了业业内的关关注。近近期，又又传出了了盛付通通
33、网站将将于本周周独立上上线的消消息，盛盛大将对对盛付通通在资金金、技术术和客服服等方面面加强支支持，加加紧布局局支付市市场。易观国国际(Anaalyssys Intternnatiionaal)研研究发现现，除盛盛付通外外，大型型互联网网企业布布局支付付市场的的除了早早期的阿阿里旗下下的支付付宝、腾腾讯旗下下的财付通通外，百百度推出出了百付付宝、网网易推出出了网易易宝支付付产品，其其中支付付宝和财财付通发发展迅速速，在第第三方支支付市场场中占据据前2位，但但是盛付付通、百百付宝和和网易宝宝的发展展比较缓缓慢，基基本仅服服务于自自有产品品。电子子支付作作为一个个重要的的基础环环节，无无论是电电子
34、商务务还是互互动娱乐乐产品，都都需要支支付产品品进行支支撑，形形成从生生产到交交易的闭闭环。通通过布局局支付市市场，这这些大型型的互联联网巨头头营造出出完整用用户社区区功能，激激活用户户的潜在在价值。盛盛付通的的案例更更加印证证了这一一战略。易观国国际(Anaalyssys Intternnatiionaal)研研究认为为，第三三方支付付牌照作作为第三三方支付付企业继继续从事事支付业业务的一一个关键键资质，这这些大型型的互联联网企业业必然会会积极加加入到牌牌照申领领中，在在获得支支付牌照照后这些些企业很很可能会会发力支支付业务务。以下以以盛付通通为例对对大型互互联网企企业在支支付业务务方面做做
35、一个简简要的SSWOTT分析。优势：(1)依托盛盛大集团团，能够够获得资资金、技技术和人人才等方方面的支支持；22)原有有互联网网产品聚聚集了庞庞大的用用户规模模；(33)盛大大集团品品牌能够够在支付付企业开开展过程程中提升升盛付通通的品牌牌知名度度；(44)盛大大丰富成成熟的推推广渠道道；(55)可以以借鉴较较为成功功的第三三方支付付企业的的经验，形形成后发发优势。劣势：(1)与支付付宝、财财付通等等发展时时间较长长的支付付企业相相比，盛盛付通在在产品开开发、运运营和管管理等方方面经验验相对不不足；(2)现现有支付付企业在在网购、机机票、游游戏等市市场竞争争激烈，市市场拓展展空间有有限。机遇
36、：(1)第三方方支付牌牌照的发发放带来来第三方方支付行行业的洗洗牌，为为盛付通通为代表表的大型型互联网网企业在在支付市市场上带带来发展展机会；(2)传统企企业互联联网化趋趋势；(3)移移动互联联网业务务的发展展；(44)用户户对第三三方支付付需求的的快速增增长。挑战：(1)在较短短的时间间内把盛盛大在用用户规模模、品牌牌等方面面优势转转化为盛盛付通的的优势；(2)其他第第三方支支付企业业的竞争争；(33)银行行合作态态度的变变化。易观建建议：综合以以上对盛盛付通的的SWOOT分析析，易观观国际(Anaalyssys Intternnatiionaal)认认为，大大型互联联网企业业通过布布局支付
37、付业务，打打通整个个产业链链符合企企业战略略发展规规律，但但选择合合适的时时间进入入和发力力支付市市场尤其其重要，基基于目前前第三方方支付市市场的激激烈竞争争以及在在该市场场经验的的不足，切切不可盲盲目扩张张。（易易观国际际/catthy 编选选：中国国电子商商务研究究中心）第三方支付付市场激激战正酣酣2012年年02月07日 077:133 任翀翀/吴名遂遂 来源源：解放放日报第三方支付付市场一一直新闻闻不断。最最近，登登录淘宝宝网的买买家会看看到一条条通知： “2月8日起，支支付宝将将关闭信信用卡充充值服务务。”这这是因为为支付宝宝即将执执行中国国人民银银行公布布的 支付付机构互互联网支支
38、付业务务管理办办法 （征求求意见稿稿）。根根据最新新规定，除除了信用用卡透支支充值不不再被允允许外，支支付账户户也需为为实名制制，月充充值额度度大于110000元的支支付账户户还必须须与银行行账户挂挂钩等。与与此同时时，在220111年底央央行发放放的第三三批第三三方支付付牌照也也预示了了市场的的火热行行情：且且不说此此批611张牌照照数量较较前两批批都大，仅仅中国联联通、中中国移动动、中国国电信等等三大运运营商获获得了第第三方支支付牌照照，就足足以引发发业界的的热议。迄今为止，央央行已经经发出1101张张第三方方支付牌牌照，获获照企业业的类型型也涉及及互联网网支付、银银行卡收收单企业业、预付
39、付卡企业业、电信信运营商商等不同同类型，这这就使得得第三方方支付市市场竞争争愈加激激烈。“老少通吃吃”的市市场第三方支付付的市场场空间究究竟有多多大？艾艾瑞咨询询的数据据显示， 2011年中国第三方网上支付行业持续保持强劲增长，整体交易规模突破2万亿元大关。在市场格局方面，支付宝以49%的市场份额大幅领先于其他支付企业，财付通和银联在线分列第二、第三位。前不久，拥拥有超过过6.55亿注册册账户的的支付宝宝也发布布了20011年年度全民民年度网网购大账账单。作作为网上上经济生生活的 “晴雨雨表”，这这份账单单透露出出网友们们在第三三方支付付上的喜喜好。从从支付规规模看，经经济发达达的东部部省市占
40、占据了 “消费费能力城城市榜”排排名的前前五位，其其中广东东用户的的支付总总额占全全体的114.22%，为为消费能能力最强强城市；浙江紧紧跟其后后，以总总份额的的12%排名第第二；上上海、江江苏、北北京紧跟跟其后。但但数据也也显示，以以支付宝宝为代表表的第三三方支付付已经开开始在中中西部地地区发力力，其中中西部城城市成都都和重庆庆名列消消费城市市榜的第第六和第第八位。榜榜单还显显示，西西部城市市仍有很很大增长长空间，呼呼和浩特特、银川川、西宁宁、拉萨萨等目前前排名靠靠后的省省市有明明显增长长势头。原以为第三三方支付付是年轻轻人喜欢欢的交易易模式就好好比银行行卡自助助服务，推推广已久久，很多多老
41、年人人仍有所所顾虑，使使用起来来也不熟熟练可在第第三方支支付市场场，偏偏偏出现了了 “老少少通吃”的的特点。支支付宝全全民年度度账单显显示， “80后”用用户使用用支付宝宝人数最最多，人人均年消消费达到到万元；但 “60后”、 “70后”的的人均年年支出达达到了11.5万万元左右右，显示示出更强强的消费费能力；更值得得注意的的是， 60岁岁以上很很多 “爷爷爷奶奶”级级网友也也偏爱用用第三方方支付进进行账单单缴款，其其中来自自上海的的60岁以以上用户户使用网网上支付付比例最最高。可以预见，随随着第三三方支付付牌照发发放量的的增多，第第三方支支付市场场继续在在快车道道上发展展。艾瑞瑞咨询认认为，
42、第第三方支支付企业业合规身份得得以确立立后，将将为传统统行业带带来更多多合作伙伙伴，也也创造更更为丰富富的业务务模式，而而庞大的的市场接接纳量足足以支撑撑起整个个行业的的高速增增长。有待细化的的功能 “蛋糕”很很大，但但如果服服务方式式都局限限于传统统的网络络支付或或预付卡卡支付，那那么1001家获获牌企业业必然会会陷入激激烈的 “红海海”竞争争。所以以，当第第三批获获牌企业业名单公公布后，业业界人士士认为，这这透露了了央行对对手机支支付等新新技术的的积极态态度，因因为曾两两次铩羽羽而归的的三大运运营商得得以悉数数上榜，必必将带动动第三方方支付在在移动电电话支付付、固定定电话支支付、银银行卡收
43、收单等领领域进行行拓展。而而从产业业链角度度看，这这些业务务的开展展可带来来相关芯芯片、手手机的生生产，越越来越多多的消费费者有望望将手机机作为第第三方支支付载体体，在超超市卖场场或餐饮饮娱乐等等场所通通过刷手手机进行行小额支支付。在在第三批批获照企企业中，还还有一家家从事指指纹支付付业务的的企业上上海指付付通，其其推广的的指纹应应用技术术也反映映了第三三方支付付市场的的未来发发展有望望走功能能细分之之路。行业领头羊羊企业支支付宝制制定的发发展方案案也印证证了这一一发展趋趋势。一一方面，支支付宝积积极拓展展第三方方支付的的各种功功能，目目前已提提供超过过30项功功能，除除网上购购物消费费付款之
44、之外，还还包括水水电煤缴缴费、信信用卡还还款、找找人代付付、固话话宽带交交费、还还房贷、交交房租、送送礼金、买买保险、买买彩票、买买机票等等。另一一方面，支支付宝还还计划在在近日推推出国内内首个二二维码支支付解决决方案，该该方案将将利用手手机识读读支付宝宝的二维维码，为为用户进进行即时时支付。据据消息人人士透露露，支付付宝二维维码支付付方案是是一种基基于账户户体系的的无线支支付创新新应用，商商家通过过该方案案可把账账户、价价格等交交易信息息编码成成支付宝宝二维码码，并印印刷在各各种报纸纸、杂志志、广告告、图书书等载体体上，用用户使用用手机扫扫描二维维码后，便便可实现现与商户户支付宝宝账户的的结
45、算，方方便快捷捷。类似的想法法已经有有电商企企业在地地铁、电电梯内进进行初步步尝试。1号店在地铁广告上增设了应用二维码的虚拟商店，用户可以用手机拍下商品下单。但鉴于没有二维码支付方式， 1号店只能采取货到付款的方式。而支付宝的解决方案将解决用户从下单到付款的全部过程，使一张简单的广告海报真正成为一个全功能的虚拟商店。业内人士对此评价说，这样的第三方支付解决方案将令电子商务企业占据线上、线下买卖多被归类为 “传统商业”的时代渐行渐远，第三方支付对整个商业环境的影响也将越发明显。需要关注的的风险1月5日，央央行发布布的 支付付机构互互联网支支付业务务管理办办法（征征求意见见稿）显显示出第第三方支支
46、付市场场的风险险将受到到有关部部门的严严格监管管。新规规定指出出，需要要对支付付账户的的开立实实行实名名制，“客客户不得得利用信信用卡透透支为支支付账户户充值”，支支付机构构不得为为客户提提供账户户透支、现现金存取取和融资资服务。正正是因为为这一规规定，支支付宝在在1月9日发出出即将暂暂停信用用卡充值值业务的的声明，其他第三方支付公司也开始有所行动，包括财付通等均表示不再允许信用卡直接充值。 “原来的先充值再付款方式只是一个过渡，本身并不利于信用卡的网上使用。”支付宝方面表示， “眼下暂停该业务是因为它完成了 历史使命，因此并没有什么遗憾”。可见，新规定的实施在规范网络支付、预防信用卡套现等方
47、面，作用还是明显的。第三方支付付在其他他领域的的风险也也有待关关注。眼眼下，预预付卡企企业占了了获照企企业的一一般以上上，在国国内规模模以上的的零售企企业中，预预付卡的的渗透率率也已超超过900%。但但相对而而言，预预付卡产产业的集集中度比比较低，企企业规模模比较小小，风险险控制能能力也比比较弱。在市场上，即即便是可可以进行行第三方方支付的的预付卡卡，消费费者也经经常遇到到不记名名卡遗失失不补、账账户被盗盗用、超超出有效效期而不不能再使使用等问问题。至至于部分分企业设设置的 “所有有解释权权归本公公司所有有”的 “霸王王条款”，也也没有得得到根治治。业内内人士指指出，获获牌的预预付卡企企业需要
48、要在新形形势下进进行业务务整合和和拓展，以以减少消消费纠纷纷矛盾，这这不仅是是监管部部门需要要引导规规范的内内容，也也是企业业自身发发展应当当思考的的内容。此外，银行行与第三三方支付付企业的的 “竞合合关系”同同样引出出监管新新话题。在在第三方方支付牌牌照发放放前，银银行并没没有太多多顾忌第第三方支支付企业业，大多多认为可可借助第第三方支支付企业业的平台台，扩大大银行在在移动金金融领域域的影响响。但牌牌照发放放后，第第三方支支付平台台变成了了支付领领域的新新生力量量，第三三方支付付企业和和银行的的关系也也微妙起起来，导导致银行行纷纷下下调通过过第三方方支付机机构进行行网上支支付的限限额。“银银行希望望发展自自己的支支付平台台，比如如高于限限额的支支付可以以利用银银行网银银来完成成。”有有关人士士解释。而而面对第第三方支支付企业业在移动动支付领领域的拓拓展，银银行也加加大了推推广网络络银行、手手机银行行的力度度。有数数据显示示，全国国银行卡卡发卡量量超过220多亿亿张，网网银用户户才不到到2亿，有有超过990%的的银行卡