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1、2021/9/11保险专题 金融学院1保险专题保险专题1 1建设保险强国之路建设保险强国之路2021/9/11保险专题 金融学院2已跻身保险大国行列v保险恢复35年来，保持了持续高速增长，是国民经济中增长最快的行业之一；v从规模看，中国已成为了世界保险大国。2021/9/11保险专题 金融学院3国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见（2014.8.10）v保险是现代经济的重要产业保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。社会治理能力的重要标志。2021/9/11保险专题 金融学院4
2、发展目标v到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保努力由保险大国向保险强国转变险大国向保险强国转变。2021/9/11保险专题 金融学院5构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系 v把商业保险建成社会保障体系的重要支柱 v创新养老保险产品服务v发展多样化健康保险服务 2021/9/11保险专题 金融学院6发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系 v运用保险机制创新公共服务提供方式 v发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用 2021/9/11保险专题 金融学院7完善保险经济补偿机制，提
3、高灾害救助参与度 v将保险纳入灾害事故防范救助体系 v建立巨灾保险制度 2021/9/11保险专题 金融学院8大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式 v积极发展农业保险 v拓展“三农”保险广度和深度 2021/9/11保险专题 金融学院9中国经济当前已进入新常态v高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段v在新常态下，经济发展无疑将从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。2021/9/11保险专题 金融学院10v中国保险业国际竞争力现状中国保险业国际竞争力现状v建设保险强国目标与影响因素分析建设保险强国目标与影响因素分析v改革创新的崛起之路改革创新的崛起之路2021/9/11保险专题 金融学院11一、中
4、国保险业国际竞争力现状一、中国保险业国际竞争力现状v（一）中国保险业发展及国际比较（一）中国保险业发展及国际比较v1、保险业增长、保险业增长（1）保费收入）保费收入v92-11起伏增长：由起伏增长：由368亿增长到亿增长到1.43万亿，万亿，是是92年的年的39倍，年均增长倍，年均增长21%；v12-14再次加快增长：由再次加快增长：由1.5487万亿到万亿到2.034万亿，分别年增万亿，分别年增8.01%、11.2%、17.5%。2021/9/11保险专题 金融学院122013年为例v财险同比增速由15.44%，提升至16.53%；v寿险同比增速由2.44%，提升至5.8%；v健康险同比增速
5、由24.73%，提升至30.22%v人身意外险同比增速由15.58%，提升至19.46%.2021/9/11保险专题 金融学院13v（2）保险深度与保险密度v94年4.1美元、0.97%v14年210美元、3.2%2021/9/11保险专题 金融学院142、在金融业中的地位、在金融业中的地位年份 资产总额（万亿元）各类机构占比%金融业银行证券 保险 银行证券 保险0660.3843.951.60 1.97 72.79 2.65 3.260777.3952.604.98 2.90 67.97 6.43 3.750887.6262.391.19 3.34 71.21 1.36 3.8109108.
6、3579.512.03 4.06 73.38 1.87 3.7510128.2595.301.97 5.05 74.31 1.54 3.9411148.97113.29 1.57 6.01 76.05 1.05 4.0312171.53133.62 1.11 7.35 77.90 0.65 4.2813192.89151.35 1.52 8.29 78.46 0.79 4.302021/9/11保险专题 金融学院153、国际比较（13年）国家GDP保费收入总量（10亿美元排名总量（百万美元排名美国16802112592551中国926222779654日本480635315062德国36424
7、2471626法国273652547545英国2535632964332021/9/11保险专题 金融学院162013年各国保险密度和保险深度国家保险密度保险深度数值（美元/人）排名数值（%）排名美国3979117.517中国201603.049日本42071011.17德国2977196.721法国3736149.011英国4561711.562021/9/11保险专题 金融学院17（二）中国保险服务贸易及国际比较（二）中国保险服务贸易及国际比较v在世界贸易组织（在世界贸易组织（WTO）的服务贸易统计中，）的服务贸易统计中，保险服务贸易涵盖了由居民保险企业向非居保险服务贸易涵盖了由居民保险企
8、业向非居民提供各种类型的保险，以及由非居民保险民提供各种类型的保险，以及由非居民保险企业向居民提供各种类型的保险。企业向居民提供各种类型的保险。v包括货运保险、直接保险（如寿险）和再保包括货运保险、直接保险（如寿险）和再保险等。险等。2021/9/11保险专题 金融学院18v一个国家保险服务贸易在世界上的地位如何，直接体现了其保险业拓展国际市场的力度及其在国际市场上的竞争力。2021/9/11保险专题 金融学院191、中国保险服务贸易（亿美元年份收入（出口支出（进口差额20055.4972-66.5120065.4888.31-82.8320079.04106.64-97.6200813.83
9、127.43-113.6200916113-97201017158-141201130197-167201233206-173201340221-1812021/9/11保险专题 金融学院202、国际市场占有率v又称出口市场占有率，是指一个国家或地区某产业或某产品出口总额占世界该产业或产品出口总额的比例。2021/9/11保险专题 金融学院21主要国家保险业国际市场占有率年份英国美国瑞士德国中国新加坡法国印度日本055.7115.326.784.51.112.622.291.901.760611.3415.1866.010.892.321.301.792.530713.2714.136.377
10、.621.181.991.361.961.760812.2916.057.125.491.662.200.991.871.130925.4615.185.85.511.672.744.021.580.901024.1614.895.126.061.793.663.241.841.321124.0914.215.465.822.872.783.902.451.571222.8715.435.645.393.203.123.072.171316.0515.256.525.413.943.923.852.090.162021/9/11保险专题 金融学院223、RCA指数v即显示性比较优势指数（Rev
11、ealed Comparative Advantage Index），是指一个国家或地区某产业或产品出口值占该国所有产业或产品出口总值的份额，与世界该产业或产品的出口值占世界所有产业或产品出口总值的份额的比例。2021/9/11保险专题 金融学院23主要国家保险业RCA指数年份瑞士英国新加坡美国中国德国法国印度日本053.520.701.191.060.380.720.470.920.41063.191.391.001.070.280.950.290.730.63073.391.590.801.020.331.210.310.780.47083.631.680.851.190.440.840.
12、230.670.30092.733.491.271.070.450.820.740.600.25102.413.511.491.050.420.960.640.610.36112.533.531.091.020.700.930.720.760.47122.793.491.171.080.740.890.630.650.12133.242.551.491.070.890.880.760.640.052021/9/11保险专题 金融学院244、TC指数v即贸易竞争力指数（Trade Competitiveness Index）,是指一个或地区某产业或某产品进出口贸易的差额占其进出口贸易总额的比重。
13、2021/9/11保险专题 金融学院25主要国家保险业TC指数年份瑞士英国法国德国新加坡印度美国中国日本050.830.27-0.33-0.37-0.19-0.42-0.58-0.86-0.38060.790.59-0.480.16-0.20-0.41-0.61-0.88-0.49070.790.67-0.330.28-0.21-0.36-0.63-0.84-0.51080.800.67-0.420.04-0.16-0.47-0.63-0.80-0.69090.740.600.130.19-0.03-0.45-0.63-0.75-0.71100.710.660.000.19-0.07-0.48
14、-0.62-0.80-0.68110.710.690.360.15-0.22-0.41-0.58-0.73-0.61120.700.620.370.22-0.17-0.48-0.53-0.72130.750.560.560.23-0.11-0.47-0.52-0.69-0.952021/9/11保险专题 金融学院26二、建设保险强国目标与影响因素分析v目标 v项俊波：“力争用20年左右的时间，实现我国保费收入世界排名上升到第2位，保险深度、保险密度等指标达到或接近发达国家的水平”。在学习贯彻“新国十条”培训班的讲话2021/9/11保险专题 金融学院27波特：国家竞争优势v“国际成功是”：一国
15、产业拥有可与世界竞争对手较劲的竞争优势。v“我们选择国际竞争优势的衡量标准，是基于：能对多国进行实际并持续的出口贸易；和（或）在母国发展资本与技术，并借以进行海外投资。全球战略既不能缺少海外投资，也不能缺少贸易，两者皆是衡量国际成功的必备条件。”2021/9/11保险专题 金融学院28（一）产业国际竞争力的理论分析架构 v迈克尔波特的“钻石理论”v是分析国际竞争优势的工具，波特认为影响一个国家某一个行业国际竞争优势有以下六点：（1）生产要素（2）需求状况（3）相关产业（4）企业策略、结构或竞争对手（5）政府行为（6）机会2021/9/11保险专题 金融学院292021/9/11保险专题 金融学
16、院30v波特国家竞争优势理论的中心思想是：一国兴衰的根本在于国际竞争中是否赢得优势，它强调不仅一国的所有行业和产品参与国际竞争，并且要形成国家整体的竞争优势，而国家竞争优势的取得，关键在于以下四个基本要素和两个辅助要素的整合作用。2021/9/11保险专题 金融学院31技术要素v资源要素 指一个国家的生产要素状况，包括人力资源、天然资源、知识资源、资本资源、基础设施。v需求条件 指对某个行业产品或服务的国内需求性质。2021/9/11保险专题 金融学院322021/9/11保险专题 金融学院33v辅助行业 指国内是否存在具有国际竞争力的供应商和关联辅助行业。v企业战略 指一国内支配企业创建、组
17、织和管理的条件，以及国内竞争的本质。2021/9/11保险专题 金融学院34影响因素 v主要机遇v机会是可遇而不可求的，机会可以影响四大要素发生变化。波特指出，对企业发展而言，形成机会的可能情况大致有几种：基础科技的发明创造；传统技术出现断层；外因导致生产成本突然提高（如石油危机）；金融市场或汇率的重大变化；市场需求的剧增；政府的重大决策；战争。机会其实是双向的，它往往在新的竞争者获得优势的同时，使原有的竞争者优势丧失，只有能满足新需求的厂商才能有发展“机遇”。2021/9/11保险专题 金融学院35v政府功能v波特指出，从事产业竞争的是企业，而非政府，竞争优势的创造最终必然要反映到企业上。即
18、使拥有最优秀的公务员，也无从决定应该发展哪项产业，以及如何达到最适当的竞争优势。政府能做的只是提供企业所需要的资源，创造产业发展的环境。2021/9/11保险专题 金融学院36v政府只有扮演好自己的角色，才能成为扩大钻石体系的力量，政府可以创造新的机会和压力，政府直接投入的应该是企业无法行动的领域，也就是外部成本，如发展基础设施、开放资本渠道、培养信息整合能力等。2021/9/11保险专题 金融学院37v从政府对四大要素的影响看，政府对需求的影响主要是政府采购，但是政府采购必须有严格的标准，扮演挑剔型的顾客（在美国，汽车安全法规就是从政府采购开始的）；采购程序要有利于竞争和创新。在形成产业集群
19、方面，政府并不能无中生有，但是可以强化它。政府在产业发展中最重要的角色莫过于保证国内市场处于活泼的竞争状态，制定竞争规范，避免托拉斯状态。2021/9/11保险专题 金融学院38（二）影响我国保险业国际竞争力的关键要素分析v1.生产要素：人力资源、知识资源、资本资源、基础设施v2.需求条件：需求特征、内需成长、市场潜力v3.相关产业和支持产业：管理咨询业、银行业、网络零售业、软件和信息技术服务业v4.企业战略、结构和同业竞争2021/9/11保险专题 金融学院39（三）两项变数分析-机会v“互联网金融”：是以互联网为资源，以大数据和云计算为技术基础的新金融模式。v在不改变金融核心特征的前提下，
20、金融5要素得到重塑对象、方式、机构、市场及制度、调控机制。v互联网金融模式：互联网银行、网络微贷、p2p贷款、众筹贷款、互联网支付、互联网理财。2021/9/11保险专题 金融学院40（三）两项变数分析政府v1.整顿市场秩序v2.推进费率市场化改革v3.开放交强险市场v4.建立市场退出机制v5.新国十条及其相关措施2021/9/11保险专题 金融学院41三、走改革创新的强国之路（一）企业的作为v创新型企业拥有自主知识产权和知名品牌、具有较强国际竞争力、依靠技术创新获取市场竞争优势和可持续发展的企业。v研发经费投入/主营业收入、千人研发人员拥有的授权发明专利量、新产品销售收入/全部销售收入、全员
21、劳动生产率；创新组织与管理。2021/9/11保险专题 金融学院42创新组织与管理v集聚有利于创新的生产要素v实施有利于创新的竞争战略v采取有利于创新的组织结构v营造有利于创新的企业文化（企业文化是指企业在发展中逐步形成的一种为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观和经营理念，以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与企业对外形象中体现的总和）2021/9/11保险专题 金融学院43（二）政府的支持v商业化运作的保险业务营造公平的市场环境v社会公益性保险业务政府扶持v基础性保险业务政府引导2021/9/11保险专题 金融学院44政府的支持v加强高级专业人才培养v加快对外开放和国际化进程v深入推进费率市场化改革v进一步规范保险市场秩序v实施有力的反垄断政策v完善市场准入退出机制