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1、广西财经学院广西财经学院主讲：陈琳主讲：陈琳TEL:13268126843TEL:13268126843E-MAIL:JFLUO126.COM第三章第三章 国际银行清算概述国际银行清算概述v第一节第一节 国际银行清算和清算系统国际银行清算和清算系统v第二节第二节 SWIFTSWIFT的基本内容的基本内容v第三节第三节 世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统v第四节第四节 银行间赔付规则银行间赔付规则第一节第一节 国际银行清算和清算系统国际银行清算和清算系统 一、清算与清算中心一、清算与清算中心v清算（清算（ClearingClearing）是指不同银行之间因资是指不同银行之间因资金的代收
2、、代付而引起的债权债务通过票金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。据清算所或清算网络进行清偿的活动。v其目的是通过两国银行在货币清偿地其目的是通过两国银行在货币清偿地往来往来账户的增减变化账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。来结清每笔国际结算业务。v国际结算与国际清算是紧密联系和不可分国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，割的，结算是清算的前提，清算是结算的结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。继续和完成。v银行间债权债务的清算是通过票据清算所银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。自动清算完成的。v票据清算所（票据清算所（Clearing
3、 HouseClearing House）或清算网）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。算银行。v在国际结算和清算中，一切货币的收付最在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。终必须在该货币的清算中心进行结算。v美元是最主要的结算货币，很多外国银行美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。元结算。二、清算系统二、清算系统v金融体系支付系统金融体系支付系统(Payment
4、System)(Payment System)也称清算系也称清算系统或支付清算系统。统或支付清算系统。v它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。金转移的一系列组织和安排。v v 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下：偿，清算流程如下：v1.1.外币清算的基本流程和主要参与方外币清算的基本流程和主要
5、参与方通过清通过清算机构清算算机构清算：v2.2.外币清算的基本流程和主要参与方外币清算的基本流程和主要参与方内部转内部转账（账（Book TransferBook Transfer）：三、国际结算的银行网络三、国际结算的银行网络 银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据与本行的关系，可将往来银行分为
6、两种类型：据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：n n联行联行联行联行n n代理行代理行代理行代理行v总行与分行总行与分行v分行与分行分行与分行v分行与支行分行与支行联行：是指商业银行根据业务发展的需要联行：是指商业银行根据业务发展的需要联行：是指商业银行根据业务发展的需要联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国在国在国在国 内、国外设立的分行和支行。内、国外设立的分行和支行。内、国外设立的分行和支行。内、国外设立的分行和支行。v总行与支行总行与支行v代表处代表处v经理处经理处v子银行子银行v联营银行联营
7、银行v银团银行银团银行（一）、商业银行分支机构（一）、商业银行分支机构（一）、商业银行分支机构（一）、商业银行分支机构v经营机构，非独立法人经营机构，非独立法人v非经营机构，为设分行做准备非经营机构，为设分行做准备v经营部分业务，非独立法人经营部分业务，非独立法人v当地注册法人，受母银行控股当地注册法人，受母银行控股v与子银行与子银行相似，区相似，区别是母银别是母银行股份不行股份不超过超过50%v两家以上跨国银行投资，两家以上跨国银行投资，任何一家股份不超过任何一家股份不超过50%，经营巨额业务，经营巨额业务v银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立，银行间的代理关系，一般由双方银行
8、的总行之间直接建立，分行不能独立对外建立代理关系。分行不能独立对外建立代理关系。v如：中国银行在海外有如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与多家分支机构，又与200多个国多个国家和地区的家和地区的1500多家银行建立了多家银行建立了5000多家代理行关系。多家代理行关系。接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
9、提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。（二）、代理行（二）、代理行（二）、代理行（二）、代理行v一家银行不能在世界各地都设立分支机构；一家银行不能在世界各地都设立分支机构；v国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人；国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人；v所有收付都要通过银行间清算来完成；所有收付都要通过银行间清算来完成；v外汇管制的原因。外汇管制的原因。建立代理行关系的意义建立代理行关系的意义建立代理行关系的意义建立代理行关系的意义建立代理行关系的程序建立代理行关系的程序v考察了解对方银行的资信考察了解对方银行的资信v签订代理行协议签订代理行协议v互换控制文件互换控制文件v密押密押
10、v签字样本签字样本v费率表费率表控制文件的内容控制文件的内容v密押密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符，时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。银行互换密押，各自使用自己密押。v 签字样本签字样本：签字样本签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其是银
11、行有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据等的真实性。等的真实性。v 费率表费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据是银行在办理代理业务时收费的依据。代理行的类型代理行的类型v帐户行帐户行v非帐户行非帐户行v没有建立帐户关系，非帐户行没有建立帐户关系，非帐户行之间的货币收付需要通过第三之间的货币收付需要通过第三家银行办理家银行办理（三）、账户行（三）、账户行v往帐：我方在他方开立账户往帐：我方在他方开立账户v来帐：他方在我方开立账户来帐：他方在我方开立账户v开有账户的代理行成为账户行。开立账户可开有账户的代理
12、行成为账户行。开立账户可以单方开立，也可以或双方开立。以单方开立，也可以或双方开立。往来银行的选择往来银行的选择v首选联行首选联行v其次选择帐户行其次选择帐户行v最后选择非帐户行。最后选择非帐户行。第二节第二节 SWIFT SWIFT的基本内容的基本内容v一、一、SWIFTSWIFT简介简介v环球同业银行金融电讯协会环球同业银行金融电讯协会(Society for(Society for Worldwide Interbank Financial Worldwide Interbank Financial TelecommunicationTelecommunication，SWIFT)SWI
13、FT)v是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理责设计、建立和管理SWIFTSWIFT国际网络，总部设在比国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于利时的布鲁塞尔，成立于19731973年年5 5月。月。vSWIFTSWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。低费用；自动加核密押。vSWIFTSWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，量正在逐年下降，SWIFTSWIFT网络已成为国际结算、收网络已成为国际结算、
14、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。统的通信主渠道。v二、SWIFT银行识别代码v银行识别代码(Bank Identifier Code,BIC)包括：v（1）银行代码（Bank Code）v（2）国家代码（Country Code）v（3）地区代码（Location Code）v（4）分行代码（Branch Code）v 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。v也可以在以下网站查询:http:/ v三、三、SWIFTSWIFT电文格式分类（电文格式分类（Mes
15、sage TypeMessage Type）vSWIFT报文共有十类：v第1类：客户汇款与支票（Customer Payments&Checks）；v第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）；v第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX,MM,Derivatives）；v第4类：托收与光票（Collections&Cash Letters）；v第5类：证券（Securities Markets）；v第6类：贵金属（Treasury MarketsPrecious Metals）；v第7类：跟单信用证和保函（Documentar
16、y Credits and Guarantees）；v第8类：旅行支票（Travelers Checks）；v第9类：现金管理与账务（Cash Management&Customer Status）；v第10类：SWIFT系统电报。v除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类公共报文组（Common Group Messages）。四、四、SWIFTSWIFT电文结构电文结构v五、五、SWIFTSWIFT密押密押vSWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。vSWIFT密押由
17、两组各由字母AF和数字09共32个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。v按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。vSWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0类则不须加押。v六、六、SWIFTSWIFT电文表示方式电文表示方式v（一）项目的表示方式（一）项目的表示方式vSWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。v在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。v（二）日期的表示方式（二）
18、日期的表示方式vSWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。v(三三)数字的表示方式数字的表示方式v在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。v(四四)货币的表示方式货币的表示方式v货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF,加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。第三节第三节 世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统v 一、主要的清算代码和银行识别码一、主要的清算代码和银行识别码v1.SWIF
19、T Bank Identifier Code(BIC)/1.SWIFT Bank Identifier Code(BIC)/SWIFT AddressSWIFT AddressvSWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组合构成。v例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。v2.2.FedABAFedABAvFedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。v例如，花旗银行纽约分行：021000089v 3.CHIPS3.CHIPS成员的识别码成员的识别码v（1 1）CHIPS Participants Routing Numbers C
20、HIPS Participants Routing Numbers 即即CHIPS CHIPS ABAABA号。号。CHIPS CHIPS 的一级清算成员都有一个的一级清算成员都有一个4 4位数的代码。位数的代码。v（2 2）CHIPS Universal Identification Number(UID)CHIPS Universal Identification Number(UID)。CHIPS CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银
21、行开立账户，但户，但其其6 6位数的位数的CHIPS UIDCHIPS UID代码是唯一的。代码是唯一的。v 4.ACH Universal Payment Identification Code 4.ACH Universal Payment Identification Code(UPIC)(UPIC)。在。在ACHACH中用于标识中用于标识ACHACH清算参与成员的代码，隐含清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。了成员的账户信息。v5.International Bank Account Number(IBAN)5.International Bank Account Number(
22、IBAN)。ISOISO标标准的用于识别银行账号的编码最长准的用于识别银行账号的编码最长3434位，由字母和数字组位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。二、美元清算系统二、美元清算系统v迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上一半以上。v 美元的转移和支付可通过美元的转移和支付可通过六六种方式进行，它们
23、是：种方式进行，它们是：（一）（一）CHIPS CHIPS（纽约银行间的清算系统）（纽约银行间的清算系统）（二）（二）FEDWIRE FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（美国联邦储备银行的清算系统）（三）（三）Book Transfer Book Transfer（内部转账）（内部转账）（四）美元早清算服务（四）美元早清算服务（FTEOFTEO）（五）（五）Check Check（支票）（支票）（六）（六）ACH ACH（自动清算所）（自动清算所）（一）（一）CHIPS CHIPS（纽约银行间的清算系统）（纽约银行间的清算系统）v纽约清算中心（纽约清算中心（New York Clea
24、ring House New York Clearing House Association,NYCHAAssociation,NYCHA），在），在19701970年设立了年设立了CHIPSCHIPS系系统统。vCHIPSCHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算资金划转及清算。v通过通过CHIPSCHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的处理的美元交易额约占全球美元总交易额的9595，日均交易量在，日均交易量在3030万笔万笔,日均交易额超过了日均交易额超过了1.51.5万亿美元。万亿美元。v只有通过只有通过CHIPSCHIP
25、S支付和收款的双方都是支付和收款的双方都是CHIPSCHIPS会员银行，才会员银行，才能经过能经过CHIPSCHIPS直接清算。直接清算。vCHIPSCHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。有一个主处理中心和一个备份处理中心。v2.CHIPS2.CHIPS的轧差清算方式的轧差清算方式v（1 1）单边轧差（占总量的）单边轧差（占总量的89%89%）：一笔付款从一）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。个参与者清算至另一个参与者。v（2 2）双边轧差（占总量的）双边轧差（占总量的10%10%）：在
26、两个清算参）：在两个清算参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。v（3 3）多边轧差（占总量的）多边轧差（占总量的1%1%）：在三个或三个以）：在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。v 3.CHIPS3.CHIPS的信息处理的信息处理vCHIPSCHIPS接受的接受的SWIFTSWIFT付款格式为付款格式为MT103MT103、MT200MT200和和MT202MT202，并且转化为，并且转化为CHIPSCHIPS自己所规定的格式，即自己所规定的格式，即SN(SN(客户付款客户付款)和和SB(
27、SB(银行付款银行付款)。CHIPSCHIPS在提供清算在提供清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合的付款指令和指令是否符合CHIPSCHIPS的标准来收取不的标准来收取不同的服务费用。同的服务费用。v 4.CHIPS4.CHIPS的其他操作功能的其他操作功能v（1 1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧紧急急”或或“优先优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。处理。v（2 2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、）在
28、线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。v（3 3）OFAC(OfficeOFAC(Office of Foreign Assets Control)of Foreign Assets Control)数据库：数据
29、库：CHIPSCHIPS通过与通过与OFACOFAC最新的数据库联网自动检索功能，为银最新的数据库联网自动检索功能，为银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。（二）（二）FEDWIRE FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（美国联邦储备银行的清算系统）v一般而言，一般而言，FEDWIREFEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。是美国全国性的电子付款清算系统。v美国跨州电汇划拨款项需要通过美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIREFEDWIRE系统，直系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理
30、。接由联邦储备银行进行操作和管理。v FEDWIRE FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。转。vFEDWIREFEDWIRE的成员由的成员由12 00012 000家银行组成。日均交易量家银行组成。日均交易量最高可达最高可达5353万笔万笔,日均交易额达日均交易额达2 2万亿美元。万亿美元。v vFEDWIRE FEDWIRE 与与CHIPSCHIPS的比较的比较（三）（三）Book Transfer Book Transfer（内部转账）（内部转账）v内部转账
31、是指在同一家银行开立账户的各方之间内部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。价格更便宜、差错更少、效率更高。v下例为花旗银行下例为花旗银行CHIPSCHIPS、FEDWIREFEDWIRE、Book TransferBook Transfer操作时间表操作时间表：（四）美元早清算服务（四）美元早清算服务（FTEOFTEO）v由于时差关系，由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美地处亚洲地区的汇款
32、人通过在美国的美元账户行汇往亚洲国家的美元汇款最快也国的美元账户行汇往亚洲国家的美元汇款最快也只能实现隔日起息只能实现隔日起息v为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从20042004年年5 5月月1717日起，日起，CHIPSCHIPS和和FEDWIREFEDWIRE同时延长操作时间，同时延长操作时间，从纽约时间凌晨从纽约时间凌晨00:3000:30提前提前3.53.5个小时至前一天晚个小时至前一天晚上上21:0021:00。v很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地区客户的要求，为满足收款人和收款银行加速清区客
33、户的要求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算服务方面的新产品服务方面的新产品美元早清算服务。美元早清算服务。（五）（五）Check Check（支票）（支票）v如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托收获得票款。益人进行提示托收获得票款。v美元支票的主要种类：美元支票的主要种类：v1.1.商业支票（商业支票（Commercial CheckCommercial Check）
34、v2.2.旅行支票（旅行支票（Travelers CheckTravelers Check）v3.3.美国政府国库支票（美国政府国库支票（Treasury CheckTreasury Check）v4.4.美国邮政汇票（美国邮政汇票（Postal Money OrderPostal Money Order）（六）（六）ACH ACH（自动清算所）（自动清算所）v自动清算所（自动清算所（Automated Clearing HouseAutomated Clearing House，ACHACH）属于民间组织，由美国教会商业管理学会属于民间组织，由美国教会商业管理学会（NACHANACHA）组建
35、。现有超过）组建。现有超过15 00015 000个金融机构在使个金融机构在使用。用。v该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。薪金等。v该系统由该系统由Electronic Payments Network(EPN)Electronic Payments Network(EPN)拥拥有并运作，向有并运作，向1 2001 200多家在美国和波多黎各的金融多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。机构提供服务。vACHACH清算只能用于双边清算，第三方清算只能
36、通过清算只能用于双边清算，第三方清算只能通过CHIPSCHIPS、FEDWIREFEDWIRE或是或是Book TransferBook Transfer等方式完成。等方式完成。（七）美元清算的银行收费（七）美元清算的银行收费v根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费标准，因此美元清算过程中所产生的费自的收费标准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。用是不固定的。v一般来说，在一般来说，在MT103MT103付款中，费用的承担方式有三付款中，费用的承担方式有三种：种：vSHASHA汇款人与受益人分摊费用。汇款人与受益人分摊费用。vBEN
37、BEN所有费用由受益人承担。所有费用由受益人承担。vOUROUR所有费用都由汇款人承担。所有费用都由汇款人承担。三、欧元清算系统三、欧元清算系统v（一）（一）欧元清算主要使用的清算系统欧元清算主要使用的清算系统v1.1.欧元实时总额自动清算系统（欧元实时总额自动清算系统（TARGETTARGET）是各欧盟成员国中央银行的实是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。v2.2.欧洲银行协会的欧元欧洲银行协会的欧元1 1号系统（号系统（EURO1EURO1）由欧洲银行协会清算公司运营，
38、由欧洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。v（一）（一）欧元清算主要使用的清算系统欧元清算主要使用的清算系统v3.3.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1 1（STEP1STEP1）最初只能处理小额欧最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至元收付，现在已能处理单笔金额至100100万欧元的收付。万欧元的收付。v4.4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2 2（STEP2STEP2）自自20032003年年4 4月起运行的月起运行的第一
39、个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+MT103+格式处理大批量支付。格式处理大批量支付。v（二）（二）IBANIBAN号号v1.IBAN1.IBAN的定义。的定义。IBANIBAN（International Bank International Bank Account NumberAccount Number）是国际银行账号，用以识别一）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在个公司或者个人在EUEU（欧盟）银行里的欧元账户，（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在是收款人的识别码，填写在SWIFT MT103SWIFT MT10
40、3的的5959栏内。栏内。只有公司或者个人在只有公司或者个人在EUEU银行里的欧元账户需要银行里的欧元账户需要IBANIBAN，银行的账户不需要，银行的账户不需要IBANIBAN。v2.IBAN2.IBAN的格式。的格式。IBANIBAN是一组不超过是一组不超过3434个字符的编个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的2 2个号码是验证码，用以验证个号码是验证码，用以验证IBANIBAN；剩下的号码是；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。银行账号，包括银行分行的代码。v(三三)英镑通过英镑通过CHAPSCHAPS电支付清算电支付清算v
41、英国的交换银行也从英国的交换银行也从19841984年年初起，设立并开始年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的的“双重交换系统双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（交换银行自动收付系统（Clearing House Clearing House Automated Payment System,CHAPSAutomated Payment System,CHAPS），它不仅是），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算
42、中心。支付清算中心。四、日元清算系统四、日元清算系统v（一）（一）FXYCSFXYCSvFXYCS(ForeignFXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)Exchange Yen Clearing System)于于19801980年年1010月由东京银行家协会（月由东京银行家协会（TBATBA）建立，）建立，19831983年年3 3月月6 6日转交日本中央银行（日转交日本中央银行（Bank of Bank of JapanJapan）负责管理并在）负责管理并在BOJ-NETBOJ-NET系统内运作。系统内运作。v（二）（二）BOJ-NETBOJ
43、-NETv成立于成立于19881988年年1010月，是月，是OnOnlineline信息传递系统。信息传递系统。v（三）（三）ZENGIN SYSTEMZENGIN SYSTEMv成立于成立于19731973年年4 4月，由月，由TBATBA管理及运作，是日本国管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过100100亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。第四节第四节 银行间赔付规则银行间赔付规则v通过建立银行间赔付准则通过建立银行间赔付准则,可使其成员解决彼此间可使其成员解决彼此间的赔付问题。的赔付
44、问题。v一、赔付准则的主旨一、赔付准则的主旨v1.1.银行不应承担任何由另一银行的错误或延误所银行不应承担任何由另一银行的错误或延误所造成的损失。造成的损失。v2.2.赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。v3.3.赔偿金额必须为美元赔偿金额必须为美元,必须通过必须通过CHIPS,FEDWIRECHIPS,FEDWIRE或支票方式支付或支票方式支付,但双方银行可协商用其他方法处但双方银行可协商用其他方法处理。理。v4.4.赔偿必须通过双方银行进行赔偿必须通过双方银行进行,规则并未授权其他规则并未授权其他人士、单位等直接向某银行索偿的权利。人士、单位等直
45、接向某银行索偿的权利。v5.5.收款银行在款收到收款银行在款收到9090天后才接到赔偿要求天后才接到赔偿要求,可不可不予受理。予受理。v6.6.双方银行若未能在规则下达成协议双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面必须以书面形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。二、利息赔偿的几种主要情况二、利息赔偿的几种主要情况v（一）倒起息（一）倒起息(Request for Back Valuation)v 由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付款行承担。v（二）提前起息（二）提前起息（Request for Forward Valuation）v 由
46、于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回早付利息，但收款行没有义务执行此项要求。v（三）付款错误（三）付款错误(Request for Missent Payments)v 若款项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。v（四）修改受益人（四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)v 款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款银行发出修改要求并向收款银行作出担保。v（五）赔偿净值计算（五）赔偿净值计算v（六）联邦存款保险公司（六）联邦存款保险公司（FDIC）v 若错误付款、重复付款或多付款等发生在季度末而令收款银行要多付FDIC保险费的话，则修改该等付款的赔偿费用时，必须将此项保险费用包括在内。