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1、第三章国际银行清算第一节 国际银行清算和清算系统第二节 SWIFT的基本内容第三节 世界主要货币的清算系统第四节 银行间赔付规则11/8/20221第一节 国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。2.票据清算所(Clearing house)：即清算网络，是指通过许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。3.清算系统(Clearing System)：是指由结算和清算过程中诸要素组成的有机整体。l一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储
2、备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。l二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。l三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。11/8/20222华中农业大学经济管理学院清算系统清算系统金融体系支付系统（金融体系支付系统（Payment System），），也称清算系统或支付清算系统，是一个国也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。行清偿的一系列组织和安排。l提供支付服务的中介机构l管理
3、货币转移的规则l实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段11/8/20223华中农业大学经济管理学院票据交换、轧差、平衡原理1.国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。2.在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。3.在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。4.在票据交换所里的总平衡是算统账。11/8/20224华中农业大学经济管理学院二、支付系统的种类二、支付系统的种类 1.按经营者身份的不同划分按经营者身份的不同划分 (1)中央银行拥有并经营中央银行拥有
4、并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。干预和影响社会整体支付清算活动。(2)私营清算机构拥有并经营私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的系统、英国的CHAPS系统、系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。(3)各银行拥有并运行的行内支付系统各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子
5、资金汇兑系如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。统。11/8/20225华中农业大学经济管理学院二、支付系统的种类二、支付系统的种类2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 (1)大额支付大额支付(资金转账资金转账)系统系统 (2)小额支付系统小额支付系统(零售支付系统零售支付系统)3.按支付系统服务的地区范围划分按支付系统服务的地区范围划分 (1)境内支付系统境内支付系统 (2)国际性支付系统国际性支付系统11/8/20226华中农业大学经济管理学院三、清算流程三、清算流程1.通过清算机构进行外币清算通过清算机构进行外币清算2.
6、通过内部转账进行外币清算通过内部转账进行外币清算 11/8/20227华中农业大学经济管理学院通过清算机构清算通过清算机构清算汇款人汇款人收款人收款人汇款银行汇款银行收款银行收款银行汇款行代理行汇款行代理行收款行代理行收款行代理行清算机构清算机构通讯网络通讯网络通讯网络通讯网络11/8/20228华中农业大学经济管理学院通过内部转账（通过内部转账（Book Transfer）清算）清算汇款人汇款人收款人收款人汇款行汇款行收款行收款行共同美元账户行共同美元账户行通讯网络通讯网络通讯网络通讯网络11/8/20229华中农业大学经济管理学院建立帐户的方式建立帐户的方式一方在对方开立对方货币帐户一方在
7、对方开立对方货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户双方互开对方货币帐户双方互开对方货币帐户11/8/202210华中农业大学经济管理学院第二节 SWIFT的基本内容SWIFT简介简介SWIFT组织成员资格组织成员资格SWIFT银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）SWIFT电文格式分类（电文格式分类（MESSAGE TYPE）SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法SWIFT电文结构电文结构11/8/202211华中农业大学经济管理学院SWIFT简介简介SWIFT:环球同业银行金融电讯协会环球同业银行金融电讯协会(Soci
8、ety Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是国际银行同业间非营利性的合作组织。成立于是国际银行同业间非营利性的合作组织。成立于1973年。年。总部设在比利时的布鲁塞尔。总部设在比利时的布鲁塞尔。1987年开始，非银行金融机年开始，非银行金融机构也开始用构也开始用SWIFT。构成：董事会为最高权力机构。目前全球构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个国家和地区的个国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其网络还支持多家金融机构使用该网络。其网络还支持80多个国家和地多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算机数
9、据通信网在荷兰和美区的实时支付清算系统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。2004年实行了年实行了SWIFTNet,独有的互联网网络。独有的互联网网络。11/8/202212华中农业大学经济管理学院SWIFT组织成员资格组织成员资格会员银行（会员银行（MEMBER BANK）：在每个）：在每个SWIFT会员国，获有会员国，获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份额后，组织的会员行，有董事
10、选举权，当股份达到一定份额后，有董事被选举权。有董事被选举权。附属会员银行（附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境外的）：会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达全资附属银行或持股份额达90%90%以上的银行，可以申请成为以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。组织的附属子会员银行。参与者（参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅行支票公）：世界主要的证券公司、旅行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机构，根据其业司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机构，根据其业务需要，可以申请成为务需要，可以申请成为SWIFT组织的参与
11、者，但只容许其使用一组织的参与者，但只容许其使用一部分部分SWIFT电讯格式。电讯格式。11/8/202213华中农业大学经济管理学院SWIFT银行识别代码银行识别代码 (Bank Identifier Code,BIC)凡该协会的成员银行都有自己特定的凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，代码，即即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款。在电汇时，汇出行按照收款行的行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。11/8/202214华中农业大学经济管理学院SWIFT
12、银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）银行代码银行代码（BANK CODE）由四位宜于识由四位宜于识别的银行行名别的银行行名字头缩写字母字头缩写字母构成构成国家代码国家代码（COUNTRY CODE）地区代码地区代码（LOCATION CODE）分行代码分行代码（BRANCH CODE）根据国际标准根据国际标准化组织的规定化组织的规定由两位字母构由两位字母构成成由两位数字或由两位数字或字母构成，标字母构成，标明城市明城市由三位数字或由三位数字或字母构成，标字母构成，标明城市明城市11/8/202215华中农业大学经济管理学院11/8/202216华中农业大学
13、经济管理学院SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）l第第0 0类：类：0XX0XX：SWIFTSWIFT系统的报文和广播信息。系统的报文和广播信息。l第第1 1类类:1XX:1XX：客户汇款与支票。：客户汇款与支票。l第第2 2类：类：2XX2XX：金融机构资金调拨。：金融机构资金调拨。l第第3 3类：类：3XX3XX：外汇买卖和存放款。：外汇买卖和存放款。l第第4 4类：类：4XX4XX：托收。：托收。l第第5 5类：类：5XX5XX：证券市场。：证券市场。l第第6 6类：类：6XX6XX：贵金属交易和银团交易。：贵金属交易和银团交易。l第第7 7类：类：7XX7XX
14、：跟单信用证和保函。：跟单信用证和保函。l第第8 8类：类：8XX8XX：旅行支票。：旅行支票。l第第9 9类：类：9XX9XX：银行账单及报表。：银行账单及报表。11/8/202217华中农业大学经济管理学院SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客户汇款与支票类客户汇款与支票类客户汇款与支票类支票组客户汇款与支票类支票组支票通知支票通知SWIFTSWIFTSWIFTSWIFT电文格式分类：电文格式分类：电文格式分类：电文格式分类：
15、1 1 1 1、每一类（、每一类（、每一类（、每一类（CATEGORYCATEGORYCATEGORYCATEGORY）包含若干组）包含若干组）包含若干组）包含若干组（GROUPGROUPGROUPGROUP），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式（TYPETYPETYPETYPE）2 2 2 2、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成3 3 3 3、还还还还设设设设有有有有公公公公共共共共组组组组（COMMON COMMON COMMON COMMO
16、N GROUPGROUPGROUPGROUP），公公公公共共共共组组组组可可可可以以以以与与与与任任任任何何何何一一一一类类类类电电电电报报报报格格格格式式式式套套套套用用用用，公公公公共共共共组组组组的的的的电电电电报报报报格格格格式式式式与与与与加加加加押押押押电电电电报报报报格格格格式式式式套套套套用用用用为为为为加加加加押押押押电电电电报报报报，否否否否则则则则便便便便为为为为非非非非加加加加押押押押电电电电报报报报。例例例例：n92n92n92n92要要要要求求求求注注注注销，销，销，销，MT192MT192MT192MT192要求取消一笔客户汇款要求取消一笔客户汇款要求取消一笔客户
17、汇款要求取消一笔客户汇款11/8/202218华中农业大学经济管理学院SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法在一份在一份SWIFT报文中，有些规定项目是报文中，有些规定项目是必不可少的，称为必选项目必不可少的，称为必选项目（Mandatory Field，M），有些规定项），有些规定项目可以由操作员根据业务需要确定是否目可以由操作员根据业务需要确定是否选用，称为可选项目（选用，称为可选项目（Optional Field，O）11/8/202219华中农业大学经济管理学院SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法关于货币的表示方法关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合
18、一律采用国际电讯中的货币符合一律采用国际标准符号标准符号关于日期的表示方法关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由报文中的日期由6 6位数字表示，规位数字表示，规则为：则为：YYMMDD，即年、月、日。，即年、月、日。11/8/202220华中农业大学经济管理学院SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法关于数字的表示方法关于数字的表示方法 常规写法常规写法 SWIFT T表示法表示法 0 0，.67 ,67 100,000 100000，10,500.00 10500,00 5 5,25 11/8/202221华中农业大学经济管理学院SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示
19、方法关于关系人的表示方法关于关系人的表示方法50指示人指示人59收款人收款人51a开证人开证人的银行的银行52a指示行指示行53a发报行发报行的代理行的代理行54a收报行收报行的代理行的代理行56a中间行中间行57a帐户行帐户行58a收款行收款行Ordering customerOrdering customerApplicant bankOrdering institutionSenders correspondentReceivers correspondentIntermediaryAccount with institutionBeneficiary institutionBenefi
20、ciary customerBeneficiary customer金融机构项目，或银行项目金融机构项目，或银行项目客户项目客户项目客户项目客户项目11/8/202222华中农业大学经济管理学院SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法理解银行项目的关键：理解银行项目的关键：1.1.将同一家银行的总行与分行、分行与分行的关将同一家银行的总行与分行、分行与分行的关系视为两个独立的银行之间的关系系视为两个独立的银行之间的关系2.2.银行之间的收付通常是（授权主动借记者除外）银行之间的收付通常是（授权主动借记者除外）A A要求对方借记自己的帐户要求对方借记自己的帐户 B B 通知对方贷记其帐
21、户通知对方贷记其帐户11/8/202223华中农业大学经济管理学院SWIFT电文结构电文结构共分为五大区段（详见书共分为五大区段（详见书4348页）页）文首文首 1.Basic Header Block基本文首区段基本文首区段 2.Application Header Block应用文首区段应用文首区段 3.User Header Block用户文首区段用户文首区段 主文主文 4.Text Block主文区段主文区段 文尾文尾 5.Trailers Block文尾区段文尾区段11/8/202224华中农业大学经济管理学院Sender:SZDBNBSHZB shenzhen developmen
22、t bank,hangzhouMessage Type:202 general financial institution transferReceive:PNBPUS3NNYC wachovia bank,na new york20:transaction reference number LC02492004000521:related reference 3676-BB-50214532:value date,currency code amount date:040617(yymmdd)currency:USD(US DOLLAR)amount:#29,016.20#Head bloc
23、kText block11/8/202225华中农业大学经济管理学院57A:acount with institution BOTKUS33 bank of tokyo-mitsubishi,ltd.new york branch58B:beneficiary institution /30006763 BOTKCHSH bank of tokyo-mitsubishi,ltd.shanghai branchTrailer block11/8/202226华中农业大学经济管理学院第三节 世界主要货币的清算系统一、主要的清算代码和银行识别码1.SWIFT Bank Identifier Code
24、(BIC)2.FedABA:美国联邦交换系统成员(9位数字编码3.CHIPS成员识别码:(1)CHIPS ABA:一级清算成员4位代码 (2)CHIPS UID:二级清算成员6位代码4.ACH:Universal Payment Identification Code (UPIC)5.International Bank Account Number(IBAN):34位,由字母和数字构成.11/8/202227华中农业大学经济管理学院清算方式全额清算：每一笔支付都进行单独清算净额清算：是指银行对一定时期内的支付业务进行登记处理，并进行相互间的抵消，待指定结算期期末再进行收付差额清算的资金转账方
25、式。二、美元支付清算系统-CHIPS和Fedwire11/8/202228华中农业大学经济管理学院二、美元支付清算系统-CHIPS和Fedwire1.纽约清算所同业支付系统(CHIPS)2.联邦资金转账系统(Fedwire)3.内部转账（Book Transfer)4.美元早清算服务（FTEO)：2004年，21：00开始5.CHECK6.ACH:自动清算所11/8/202229华中农业大学经济管理学院三、欧元清算系统泛欧自动实时清算系统(TARGET)欧洲银行协会清算系统(EORO1)法兰克福同城电子清算系统(EAF2)伦敦自动清算支付系统(CHAPS)四、日元清算系统（一）FXYCS（二）
26、BOJ-NET（三）ZENGIN SYSTEM11/8/202230华中农业大学经济管理学院1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。11:21:2411:21:2411:2111/8/2022 11:21:24 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2211:21:2411:21Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。11:21:2511:21:2511:21Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成
27、功者的最基本要素。11月-2211月-2211:21:2511:21:25November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202211:21:25上午11:21:2511月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2211:21上午11月-2211:21November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/811:21:2511:21:2508 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。11:21:25上午11:21上午11:21:2511月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 11:21:25 AM11:21:2508-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 11:21 AM11/8/2022 11:21 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家