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1、银行业法律法规与综合能力考试2023年真题模拟卷1 .起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）oA.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】：A|C【解析】：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近 亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指 人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院 通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。2 .商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论 的有效统一。E.受教育权【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然 人。其主要权利有：平安
2、权；隐私权；知情权；自主选择权; 公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。 14.以下属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【解析】： 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开 放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。15 .行政诉讼中，被告无权（）0A.提出上诉B,自行向原告和证人收集证
3、据C.作出停止执行原具体行政行为的决定D.改变自己所作的具体行政行为【答案】：B【解析】：根据行政诉讼法的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。16 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）oA.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】：A【解析】：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧 缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以 通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以到达抑制通货 膨胀的目的。”.以下表述不属于商业银行操作风险的是（）oA.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B,商业银行资金交易员超
4、越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：c【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。c项属于声誉风险。18.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括 ()。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D,向高管层的报告【答案】：C【解析】： 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织
5、机 构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用 内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。19.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。20.以下关于人民币的表述，错误的选项是（）。A.人民币的法定管理部门是中国人民银行B.人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何 单位和个人
6、不得拒收D.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和 国务院银行业监督管理部门共同负责【答案】：D【解析】：D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印 制、发行、兑换、收回、销毁等工作。21.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序 进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。22.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期
7、存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融 机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以 上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让 应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借 款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询 等。23.以下关于托收承付的说法正确的有（）oA,可以促使销货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D,是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易
8、及由此产生的劳务供应 的款项结算【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有 符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且 有较长期的合作关系。24 .在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（） 的一局部。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】：A【解析】：从本质上看，利息是剩余产品价值的一局部；利息反映所处生产方式 的生产关系。25 .以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得
9、逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。26.根据“本钱推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀” 的因素是（）oA.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料本钱上升C.工会对工资本钱的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】：D【解析】
10、：A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】：C【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的 有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手 段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健开展的重要保证。3.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高 垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄 断
11、企业的产品为原材料的其他产品的本钱相应提高，于是又带动其他 产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 27.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行 为进行检查监督？（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】:A|C|D【解析】：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人 的以下行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 执行有关外汇管理规定
12、的行为；执行有关黄金管理规定的行为； 代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行 为。28.以下行为属于内幕交易的有（）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息、，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人
13、向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。29.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材 料，申请人、第三人在复议过程中（）oA.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的 书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及 国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。30.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支
14、付 给收款人或持票人的票据是（）oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。31.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A.暂时出现流动性缺乏而且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C.出现清偿力危机并已经濒
15、临破产倒闭的金融机构D.暂时出现流动性缺乏但仍然具有清偿力的金融机构【答案】：D【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性缺乏但仍然具有清偿力的 金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机 而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效 应、传染效应。所以，为了防止道德风险，应只向暂时出现流动性不 足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，那么说明银行 已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。32.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇
16、收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。33.一般来说，流动性与归还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。 归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。34.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位 按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益等目 的的一种内部经营管理模式。其中（）oA. “内部”包括银行与客户之间的价格B.资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C. 一定规那么是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.全额是
17、指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据 期限及利率属性进行逐笔计价E.实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产 占用了多少本钱【答案】:C|D|E【解析】：A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非 外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计 价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。35.以下财产可以作为抵押物的有（）。A.生产设备B. 土地所有权C.建造中的房屋D.学校的教学楼E. 土地承包经营权【答案】：A|C|E【解析】：物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权; 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有
18、的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。36.以下属于我国商业银行债券投资对象的有（）oA.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行债券投资的对象与债券市场的开展密切相关。我国商业银行 债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融 债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。37.银行风险是指（）。A.已经确定
19、的将来损失B.可以防止的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的 影响，导致资产和收益损失的可能性。38.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分
20、所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 39.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担 保。（）【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。4.国际收支平衡表的账户包括（）oA.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录
21、一个国家一定时期内（通常为一年）全【解析】：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品 投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性 或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供 融资和担保。40.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）
22、、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。41.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括: 不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当 批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知 其他人员。42.中华人民共和国票据法中所指
23、的票据不包括（）oA.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本 票、支票。43 .有条件的银行可以根据借款工程对环境的影响程度将其分为（）oA类A. AA 类B类B. BB 类E.C类【答案】：A|C|E【解析】：有条件的银行可以根据借款工程对环境的影响程度将其分为三类：A 类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项 目；B类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除 的工程；C类，不会产生明显不良环境和社会后果的工程。44 .国内生产总值的
24、表现形态包括（）。A.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。45 .以下关于商业银行经济资本分配的表述，错误的选项是（）oA.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回 报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹 配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本
25、的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构 应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、 业务或产品所能承受的最大的风险【答案】：C【解析】：C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现 风险调整后的收益最大化。原那么上“报价”高、风险管理水平高的业 务单元可获得较多的经济资本。46 .关于情景分析，以下说法错误的选项是（）oA.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】：C【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行 经济
26、价值影响的一种方法。47.根据商业银行法，我国商业银行的业务范围包括（）。A.人民币贷款B.外汇买卖C.国际结算D.人民币存款E.提供保管箱服务【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法，商业银行可以经营以下局部或者全部业务： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买 卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；包提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务；包提供保管箱服务；羟国务院银 行业监督管理机构批准的其他业务。48.以下属于贸易融资方式的有（）oA.福
27、费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。49 .同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()【答案】：B【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受 偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。50 .反映借款本钱和贷款收益的是（）oA.名义利率B.实际利率C.
28、官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。51 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投
29、资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。52 .以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控 制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户；资本与
30、金融账户；错误与遗漏账户。5 .以下关于不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的选项是（）oA.不良贷款余额与贷款余额的比值B.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值C.不良贷款损失准备与当年不良贷款所发生额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】：D【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=（不良贷款损失准备+不良贷款余额）X100%o.关于票据权利，以下说法正确的有（）oA.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，
31、为善意取得【答案】：c【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动； 生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差 异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产 品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项 属于完全竞争行业的特征。53.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施， 将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信 息系统；岗位设置；员工管理
32、；授权管理；会计核算；监 控对账；外包管理；投诉处理。54.以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储
33、藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；（乍为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。55 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资
34、场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。56 .以下选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）oA.教育储蓄存款起存金额为100元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄提前支取时可局部支取E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】:A|D【解析】：A项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款， 具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特点，起存金额为50元; D项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，存期分为一
35、年、三年和 六年，提前支取时必须全额支取。57 .定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。定 期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存 款利率计息。58 .以下关于资产支持证券的说法不正确的选项是（）。A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起 来，通过结构性重组，将其转变为
36、可以在金融市场上出售和流通的证 券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银 行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业 务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商 业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全 国银行间债券市场债券交易管理方法等有关规定执行。59 .以下关于中国银行业协会的表述，错误的选项是（）oA.中国银行业协
37、会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会C,中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】：B【解析】： 中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银 行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政 部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为 会员单位。60 .不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前 货币政策的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案
38、】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】：C|D|E【解析】：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及 支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得， 因公司合并而取得的票据权利为继受取得。7 .商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】：商业
39、银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关 规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。8 .以下说法不正确的选项是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立 法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的 规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体 会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为 守那么和职业操守相一致【答案】：C【解析】：C项是对银
40、行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部 制定的各项政策、操作程序和工作规范。9 .以下有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）oA.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率B.换算公式：日利率（。）=年利率（）365C.换算公式：月利率（。）=年利率（）12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利 率；B项，日利率（。）=年利率（）+360。10.同业拆借资金主要用于商业银行的（）oA.日常资金的支付
41、清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付清算和短期融通需要。11.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确的选项是 ()oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。12.以下可以成为借款人主体的有（）。A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】：B|D|E【解析】：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。13.以下属于银行业消费者权利的是（）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.平安权