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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力模拟真题一( )不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 正确答案：B 解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理（江南博哥）等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项A、C、D都属于个人理财业务。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。 A.流通性 B.票面利率 C.市场利率 D.债券面额 正确答案：C 解析:市场利率是
2、衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。( )是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会 正确答案：A 解析:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。巴塞尔新资本协议中的三大支柱有( )。 A.内部控制 B.最低资本要求 C.合规管理 D.监督检查 E.市场纪律 正确答案：BDE 规定根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。（中华人民共和国物权法自2021年1月1日起废止。）A.土地所有权 B.正在建造
3、的房屋 C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权 正确答案：AD解析:可以做抵押物的财产：(1)建筑物及其土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)交通运输工具：(4)荒地等土地承包经营权;(5)生产设备、原材料、半成品和成品;(6)xE在建造的建筑物、船舶和航空器;(7)法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。注意“将有”动产也可以作为抵押物。但土地所有权，学校等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于抵押的表述，正确的是( )。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了
4、中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时废止。）A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 B.债权消灭，抵押权继续存在 C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 D.土地所有权可以抵押 正确答案：A解析:抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项错误。担保法第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故C项错误。担保法也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。故D项错误。根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担
5、任保证人的条件是该分支机构( )。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时废止。）A.有代为清偿债务的能力 B.有企业法人的书面授权 C.获得企业法人主管部门的同意 D.获得担任保证人的资质 正确答案：B解析:担保法第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。 A.期限 B.交易的阶段 C.交割时间 D.交易场所 正确答案：C 解析:按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期
6、货市场。按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务 E.售汇业务 正确答案：ABDE 解析:按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围。可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。 A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
7、 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C.一般准备、重估储备、优先股、次级债 D.重估储备、可转换债券 正确答案：A 解析:根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成( )。 A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产 E.流动资产 正确答案：ABC 解析:更普遍的分类方法是将资产分成如下三类
8、：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.定活两便存款 正确答案：B 解析:除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长。一律不计复利(其余都是单利)。春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，
9、实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。 A.流通手段 B.支付手段 C.价值尺度 D.贮藏手段 正确答案：A 解析:本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架 正确答案：A 解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:存款
10、保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。贷款业务最主要的风险是( )。 A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险 正确答案：A 解析:贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( ) A 正确 B错误 正确答
11、案：B 解析:电汇的费用比较高。定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息( )。 A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 B.按照调整日挂牌公告的利率计算 C.按照到期日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 正确答案：A 解析:定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是( )。 A.由银行法定计算方式 B.次年1月1日起按调整后利率计息 C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 D.按调整后的定期存款利率计息 正确答案：C
12、 解析:定期存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。对公理财业务主要包括( )。 A.零售银行业务 B.现金管理服务 C.投资理财服务 D.企业咨询服务 E.财务顾问服务 正确答案：BCDE 解析:对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。对内币值稳定指的是( )。 A.人民币币值稳定 B.外币币值稳定 C.国内物价稳定 D.汇率稳定 正确
13、答案：C 解析:币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 正确答案：C 解析:发行市场是一级市场，流通市场是二级市场;发行市场是流通市场的基础，流通市场是发
14、行市场存在发展的保证。根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。 A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元 C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D.小王单笔认购理财产品50万元人民币 正确答案：B 解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万
15、元人民币，且能提供相关证明的自然人。根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。 A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险 B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险 C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险 D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险 E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险 正确答案：ABCD 解析:保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后( )个月内召开。 A.2 B.4 C.5 D.6 正确答案：D 解析:股东大会年会
16、应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。广义的贷款法律关系包括( )。 A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系 正确答案：ABCDE 解析:狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系;广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。合规风险管理体系应包括( )要素。 A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源
17、C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 正确答案：ABCDE 解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。汇票上可以记载( )，但这些事项不具有汇票上的效力。 A.绝对记载事项 B.相对记载事项 C.法定记载事项 D.非法定记载事项 正确答案：D 解析:汇票上可以记载非法定记载事项，但这些事项不具有汇票上的效力。货币的价值尺度职能表现为( )。 A.在商品交换中起到媒介作用
18、 B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来 C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小 正确答案：D 解析:货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。货币经纪公司的业务范围是( )。 A.兑换外币 B.办理信用卡 C.买卖纪念性货币 D.向境内外金融机构提供经纪服务 正确答案：D 解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。激励约束机制是( )的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。 A.公司治理 B.内部控制 C.合规管理 D.风险管控 正确答案：A 解析:激励约束机制是公司治理的
19、重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。 A.99400 B.198800 C.99380 D.1200 正确答案：B 解析:贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。借款人XX公司是一家食品生产企业，因生产需要向银行申请流动资金贷款600万元。期限一年、该公司以自己的机器设备、厂房、土地等资产向银行抵押。但贷款到期前，该公司在其他银行的一笔贷款到期，按原计划该企业归还完毕后可实现续贷
20、，但因该银行压缩信贷规模，这笔贷款收回后未能立即发放新贷款。因资金链突然被切断，该公司流动资金非常紧张。恰逢春节将至，是产品的畅销期，该公司为保生产，将全部回笼贷款均用于支付材料款，不愿用来偿还到期贷款。银行可以采取的措施有( )。 A.依法收贷 B.到法院诉讼 C.催讨清收 D.处理抵押物 E.与借款人协商贷款展期 正确答案：CE 解析:对贷款需要展期的，银行应该审视评估展期的合理性和可行性，科学的确定展期期限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组。对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。当借款人还款意愿不强烈时，银行可
21、以依法向该公司施加压力，进行催讨清收，使其意识到还款的紧迫性。金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A.14 B.16 C.18 D.22 正确答案：B 解析:金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：A 解析:中华人民共和国反洗钱法规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执
22、行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：A 解析:金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 正确答案:错误 解析:金融市场的参与者通过
23、买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场风险分散与风险管理的功能。经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:经济增加值(EvA)最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。可撤销的合同类型有( )。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同 正确答案：BCDE 解析:
24、可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同;(2)显失公平的合同;(3)因欺诈而订立的合同;(4)因胁迫而订立的合同;(5)乘人之危的合同。选项A属于无效合同的类型。客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。 A.通知存款 B.定期存款 C.协定存款 D.活期存款 正确答案：A 解析:本题主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取。支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起
25、存金额为1000美元等值外币利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有( )。 A.盈利能力 B.资金用途 C.对存款人的吸引力 D.银行承受能力 E.资金价格走势 正确答案：ABCDE 解析:银行的存款定价原则应该是，在明确银行的阶段经营同标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利自己的价格标准。流动资金循环贷款的管理原则是( )。 A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环 B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环 C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环 D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环 正确
26、答案：A 解析:流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同。在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 正确答案：B 解析:次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问
27、题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。某上市银行工作人员小刘在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买5000股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。 A.信息保密 B.监管规避 C.利益冲突 D.内幕交易 正确答案：D 解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足
28、率为( )。 A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 正确答案：B 解析:资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=120/1500=8%。某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。 A.票据诈骗罪 B.诈骗罪 C.对违法票据承兑、付款、保证罪 D.伪造金融票证罪 正确答案：C 解析:对违法票据承兑、付款、保证罪是指金融机构工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或保证，造成金融机构重大损失的行为。对违法票据承兑、
29、付款、保证罪的构成要件是：(1)对违法票据承兑、付款、保证罪的客体是复杂客体，即国家对票据的管理制度和金融机构资金的安全。(2)对违法票据承兑、付款、保证罪的客观方面表现为在票据的业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。这里的票据，是指汇票、本票和支票。某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报告 正确答案：BDE 解析:对同事在工作中违反法律、内部
30、规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。目前，对我国的商业银行而言。通常面临的最大的市场风险是( )。 A.利率风险 B.股票价格风险 C.商品价格风险 D.汇率风险 正确答案：A 解析:利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要的市场风险。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。 A
31、.美元 B.日元 C.法国法郎 D.新加坡元 E.港元 正确答案：ABDE 解析:我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。 A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配 正确答案：D 解析:相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。农村资金互助社的资金不得用于( )。 A.发放非社员单位贷款 B.存放于其他金融机构 C.投资国债 D.
32、发放社员单位贷款 正确答案：A 解析:农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。票据丧失的补救措施不包括( )。 A.挂失止付 B.提起诉讼 C.重新补办 D.公示催告 正确答案：C 解析:中华人民共和国票据法第十五条规定，“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。 A.企
33、业的内控 B.企业的目标 C.全面风险管理要素 D.企业的各个层级 正确答案：A 解析:全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业的各个层级。全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。 A.全球的风险管理体系 B.全新的风险管理办法 C.全面的风险管理范围 D.全员的风险管理文化 E.全程的风险管理过程 正确答案：ABCDE 解析:全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的
34、，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。 A.人民法院 B.公安机关 C.金融机构 D.持有人 正确答案：C 解析:如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。擅自设立金融机构罪犯罪的客体指( )。 A.货币 B.自然人 C.金融机构准入管理制度 D.金融机构 正确答案：C 解析:擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。商业银行操作风险的特点是( )。 A.人为因素在
35、引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点 C.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 正确答案：A 解析:商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场
36、风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。商业银行的利益相关者包括( )。 A.股东 B.董事 C.高级管理人员 D.客户 E.职工 正确答案：ABCDE 解析:商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_ 年。 A.40%;3 B.40%;5 C.50%;5 D.50%;2 正确答案：A 解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期
37、支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。商业银行良好的公司治理应包括( )。 A.有效的风险管理与内部控制 B.健全的组织架构 C.清晰的职责边界 D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任 E.合理的激励约束机制 正确答案：ABCDE 解析:本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。 A.全覆盖原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.对冲性原则 E.审慎性原则 正确答案：ABCE 解析:商业银
38、行内部控制指引第五条规定，“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。”商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销
39、售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。 A.客户频繁开立、撤销理财账户 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金预付 D.客户倾向于选择收益高的理财产品 正确答案：D 解析:商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，必须监控的行为有：客户频繁开立、撤销理财账户;客户风险承受能力与理财产品风险不匹配：商业银行超过约定时间进行资金预付：其他应当关注的异常情况。商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银
40、行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于( )。 A.风险缓释 B.风险分散 C.风险规避 D.风险补偿 正确答案：A 解析:信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。 抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。 A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件 B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投
41、资者 C.公司有重大违法行为 D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利 E.证券交易所上市规则规定的其他情形 正确答案：ABCE 解析:选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )。 A.实缴资本一千万元人民币 B.认缴资本一千万元人民币 C.认缴资本五千万元人民币 D.实缴资本五千万元人民币 正确答案：D 解析:根据中华人民共和国商业银行法第十三条的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资
42、本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额，”随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 A.公司治理 B.内部控制 C.合规管理 D.风险指标 正确答案：C 解析:当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。损害社会公共利益的合同，自( )。 A.开始履行时起无效 B.被确认时起无效 C.发生纠纷时起无效 D.订立时起无效 正确答案：D 规定缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。 ( ) A 正确 B
43、错误 正确答案：B 解析:虽然小资产总规模能起到立竿见影的效果，但对一家正常经营的商业银行来说，需要保持适度的规模增长来保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。 A.商业银行经济资本 B.商业银行监管资本 C.商业银行资产规模 D.商业银行会计资本 正确答案：B 解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。同业存放属于商业银行的资产业务。 ( ) A 正确 B错误 正确答案：B 解析:同业存放属于商业银行的负债
44、业务。同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是( )。 A.抵押权、留置权、质权 B.留置权、抵押权、质权 C.留置权、质权、抵押权 D.质权、留置权、抵押权 正确答案：B 解析:担保法司法解释第七十九条规定，同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。 A.
45、金融工作人员购买假币罪 B.金融工作人员以假币换取货币罪 C.购买假币罪 D.金融工作人员出售假币罪 正确答案：B 解析:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，数额较大的行为。伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。 A.伪造、变造汇票、支票、本票 B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件 D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证 E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证 正确答案：ABCDE 无我国刑法规定的基本原则包括( )。 A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.以事实为根据，以法律为准绳原则 D.罪责刑相适应原则 E.强制原则 正确答案：ABD 解析:我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。狭义的贷款主体包括( )。 A.贷款委托人 B.借款人 C.贷款人 D.贷款担保人 E.贷款保证人 正确答案：BC 解析:贷款主体，即借款合同