《第四篇信贷管理篇风险管理部分题库12127.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第四篇信贷管理篇风险管理部分题库12127.docx（14页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库 风险管理部分试题库一、单项选选择题1、中国银银监会商商业银行行不良资资产检测测和考核核暂行办办法规规定不良良贷款分分析报告告主要包包括哪些些方面？不良贷贷款清收收转化情情况新发放放贷款质质量情况况新发生生不良贷贷款的内内外部原原因及典典型案例例以上都都是2、风险与与收益是是相互影影响、相相互作用用的，一一般遵循循（ ）的的基本规规律。A高风险险低收益益、低风风险高收收益B高风险险高收益益、低风风险低收收益C高风险险高收益益D低风险险低收益益3、预期损损失率的的计算公公式是：预期损失失率预预期损失失资产产风险敞敞口预期损失失率预预期损失失贷款款资产总总额预
2、期损失失率预预期损失失风险险资产总总额预期损失失率预预期损失失资产产总额4、在以下下商业银银行风险险管理的的主要策策略中，最最消极的的风险管管理策略略是（）。A、风险分分散 B、风险对对冲 C、风险转转移 D、风险规规避 5、商业银银行在贷贷款定价价过程中中，用来来确定一一笔贷款款潜在违违约成本本的数据据不包括括（）。A、借款者者信用状状况的数数据B、部门成成本的数数据C、违约风风险暴露露的数据据D、担保品品价值的的数据6、估计违违约损失失率是经经济损失失,必须须以历史史回收率率为基础础，参考( )年、涵涵盖一个个经济周期期的数据据。A、3年B、5年C、7年D、10年年7、客户的的行业归归属以
3、该该客户所所产生的的各类业业务收入入在其总总收入中中的占比比确定，超超过（ ）即即为该客客户的归归属行业业。A、50%B、55%C、60%D、65%8、对于初初次与宁宁夏银行行发生授授信关系系的客户户，第一一次评定定信用等等级时，应应当按照照其理论论等级后后退一个个等级确确定初始始登记，且且初始登登记原则则上不高高于（ ）A、AB、A+C、AAD、AA+9、计算单单一（集集团）客客户授信信集中度度的公式式为：A、最大一一家（集集团）客客户贷款款总额/各项贷贷款总额额X1000%B、最大一一家（集集团）客客户授信信敞口/资本额额X1000%C、最大一一家（集集团）客客户贷款款总额/资本净净额X1
4、100%D、最大一一家（集集团）客客户贷款款总额/自营贷贷款总额额X1000%10、宁夏夏银行专专项和特特种准备备金每（）提提取一次次：A、1个月月B、3个月月C、6个月月D、12个个月11、可疑疑类主要要特征表表现不包包括（ ）A、贷款本本息逾期期超过66个月B、按贷款款企业的的净资产产对贷款款的保证证程度确确认，贷贷款无法法收回或或只能收收回极少少部分的的贷款；C、预计损损失率在在20%600%之间间D、已知借借款人恶恶意逃废废债务且且追索困困难12、巴巴塞尔资资本协议议对商商业银行行信用风风险资产产设定了了相应的的权重（KK）反映其其风险大大小，以以下风险险权重正正确的是是：A、经济合合
5、作与发发展组织织（OEECD）中央政政府的债债权风险险权重为为5%；B、对于OOECDD的商业业银行及及OECCD意外外的中央央政府的的债权风风险暴露露权重为为25%C、抵押贷贷款的风风险暴露露权重为为60%；D、其他所所有商业业银行、企企业、个个人的风风险暴露露权重为为1000%；13、宁夏夏银行现现行个人人客户信信用等级级评定后后，有效效期为（），自自客户评评级终审审生效之之日起算算.A、12个个月B、18个个月C、24个个月D、36个个月14、在五五级分类类中，借借款人贷贷款记录录或还款款记录不不佳，或或在向其其他债权权人还款款方面出出现困难难属于哪哪一类的的主要特特征.A、关注B、次级
6、C、可疑D、损失15、某贷贷款企业业除在我我行有2200万万元贷款款外，还还有其他他多家银银行的贷贷款即将将到期，其其资产负负债率高高达788%。我我行在信信贷档案案检查中中发现其其担保承承诺书和和担保合合同中的的法定代代表人签签字为办公室室主任代代签，但但缺少法法定代表表人授权权委托书书，预计计损失将将达到110%。根根据上述述特征应应该将其其贷款认认定为（）AA、关注注B、次级C、可疑D、损失二、多项选选择题1、我国商商业银行行信用风风险监管管指标包包括：不良资资产率不良贷贷款率贷款损损失准备备率单一客客户授信信集中度度预期损损失率2、个人住住房抵押押贷款涉涉及的风风险主要要包括：A 经销
7、商商风险B 假按揭揭风险C 由于房房产价值值下跌导导致超额额押值不不足D 借款人人的经济济财务状状况恶化化的风险险E 国家对对房市采采取宏观观调控策策措施3、对企业业信用风风险分析析的CCs指标标包括哪哪些方面面？品德资本还款款能力抵押经营环环境4、在巴巴塞尔新新资本协协议中中，规定定对信用用风险计计量方法法有三种种，分别别是（）。A、基本指指标法B、内部模模型法C、标准法法D、内部评评级初级级法E、内部评评级高级级法5、对单一一法人客客户的财财务状况况进行分分析时，企企业财务务比率分分析主要要（）。A、盈利能能力分析析B、杠杆比比率分析析C、现金流流量分析析D、效率分分析E、流动比比率分析析
8、6、以下关关于债项项评级和和客户评评级的说说法，正正确的有有（）。A、它们反反映了信信用风险险水平的的两个维维度B、客户评评级主要要针对交交易主体体C、债项评评级的水水平由债债务人的的信用水水平决定定D、一个债债务人可可以有多多个客户户评级E、一个债债务人的的不同债债项可以以有不同同的债项项评级7、集团法法人客户户的信用用风险特特征包括括（） A内部关关联交易易频繁 B连环担担保普遍遍 C财务报报表真实实性差 D系统性性风险高高 E风险识识别和贷贷后监督督难度大大 8、宁夏银银行信用用评级应应当遵循循的原则则A、统一要要素B、统一程程序C、客观公公正D、及时有有效E、动态调调整9、中国银银监会
9、商商业银行行不良资资产监测测和考核核暂行办办法规规定不良良贷款分分析报告告的主要要内容包包括：A、基本情情况B、地区和和客户结结构情况况C、不良清清收情况况D、新发放放贷款质质量情况况E、新发生生不良贷贷款的内内外部原原因分析析及典型型案例10、风险险报告中中，商业业银行的的重大风风险事项项包括A、重大信信贷风险险B、重大市市场风险险C、重大行行业风险险D、重大突突发事件件E、重大法法律风险险11、授信信风险预预警信号号包括：A、管理风风险预警警信号B、关联交交易风险险预警信信号C、借款人人风险预预警信号号D、外部环环境风险险预警信信号12、在风风险预警警中，借借款人风风险信号号包括：A、经营
10、风风险信号号B、企业管管理风险险信号C、财务状状况风险险信号D、担保风风险信号号13、个人人客户风风险预警警中，被被视为橙橙色预警警信号的的不包括括:A、借款人人失去联联络超过过15天天，或频频繁更换换联络方方式、住住所地的的，或不不接受银银行贷后后检查的的。B、借款人人因犯罪罪行为，受受到起诉诉、拘押押、逮捕捕的。C、借款人人所在单单位破产产、倒闭闭、停产产，当月月收入无无法兑现现的。D、借款人人危重病病住院、失失踪、死死亡、离离异或家家庭分割割财产影影响正常常履约的的。E、贷款约约定分期期还款，本本金连续续三期出出现逾期期，或客客户发生生欠息行行为超过过5个工工作日的的。14、根据据巴塞尔
11、尔委员会会的规定定，在风风险报告告中，为为了提高高商业银银行透明明度，信信息应当当具备哪哪些特征征 ：A 全面性性B 相关性性C及时性D 可靠性性E 可比性性15、计算算商业银银行特定定客户的的信用风风险，需需要以下下哪些变变量？违约概概率违约损损失率违约风风险暴露露期限行业风风险指数数16、关于于专项准准备金提提取比例例，表述述正确的的是A、关注类类专项准准备金不不低于该该笔贷款款无抵（质质）押部部分的22%B、次级类类专项准准备金不不低于该该笔贷款款无抵（质质）押部部分的220%C、可疑类类专项准准备金不不低于该该笔贷款款无抵（质质）押部部分的660%D、损失类类专项准准备金不不低于该该笔
12、贷款款无抵（质质）押部部分的1100%17、宁夏夏银行评评定客户户信用等等级后，在在有效期期内如发发现评级级客户资资信状况况发生重重大情况况，可能能影响其其信用等等级的，应应启动等等级调整整程序，按按照一般般流程重重新评定定其信用用等级。重重大情况况包括：A、在宁夏夏银行欠欠息超过过三个月月，未予予清偿的的；B、被人民民银行公公布为不不良信用用客户，或或被银行行同业协协会列入入黑名单单的；C、企业高高级管理理层发生生变更，影影响企业业未来发发展方向向的；D、发生重重大商誉誉风险被被媒体曝曝光，可可能影响响到其正正常、持持续经营营的；E、涉及重重大诉讼讼，可能能影响其其正常、持持续经营营的；18
13、、由于于小企业业普遍存存在经营营风险大大、户数数分散、注注册资金金较少、财财务管理理不规范范等问题题，因此此在对小小企业进进行信用用风险分分析时，除除了应当当关注与与企业客客户信用用风险识识别的共共性外，还还应当关关注的主主要风险险点有：A、政策风风险B、经营风风险C、投资风风险D、财务风风险E、信誉风风险19、贷款款担保中中，若采采用权利利质押，以以下哪些些可以作作为有效效的权利利质押：A、仓单、提提单等于于或全相相关的票票据B、依法可可以转让让的股份份、股票票；C、依法可可以转让让的商标标权、专专利权、著著作权中中的财产产权D、土地承承包使用用权E、汇票、支支票、本本票、债债权、存存单等；
14、20、宁夏夏银行个个人客户户信用评评级的主主要指标标包括：A、个人基基本情况况B、个人就就业情况况C、个人平平均月收收入D、个人信信用状况况E、社会公公共信息息记录三、判断题题1、信用风风险是银行贷款款业务的的最主要要风险，是是指借款款人不能能按约定定时间足足额归还还贷款本本金和利利息的风风险。( )2、银行资资产的流流动性风风险是指指银行过过去筹集集的资金金特别是是存款资资金由于于内外因因素的变变化使其其发生不不规则波波动，对对其产生生冲击并并引发相相关损失失的可能能性。( )3、除正常常类、关关注类贷贷款外，次次级类、可可疑类和和损失类类贷款应应提取专专项准备备金（ ）4、贷款分分类和债债
15、项评级级是两个个容易混混淆的概概念，二二者即区区别明显显又相互互联系，债债项评级级通常仅仅考虑影影响债项项交易损损失的特特定风险险因素，客客户信用用风险因因素由客客户评级级完成（ ）5、由于贷贷款组合合内的单单笔贷款款之间通通常存在在一定程程度的相相关性，贷贷款组合合的总体体风险通通常小于于单笔贷贷款信用用风险的的简单加加总。（ ）6、按五级级分类，在在我行有有后三类类不良贷贷款余额额的个人人类客户户，在信信用等级级评定结结果的基基础上下下调一级级，对客客户信用用等级评评定为BBB以下下的个人人客户作作为退出出类客户户。（ ）7、信贷资资产风险险分类通通常是指指信贷分分析和管管理人员员或监管管
16、当局的的检查人人员，综综合能够够获得的的全部信信息并运运用最佳佳普安段段，根据据信贷资资产的风风险程度度对信贷贷资产质质量作出出评价。（ ）8、我行批批量分类类是针对对个人经经营性贷贷款，笔笔数多、不不能提供供财务报报表银行行无法判判断借款款人财务务状况的的批量分分类处理理方法。( )9、贷款主主合同已已超过诉诉讼时效效，借款款人对任任何主张张债权的的文件不不予确认认，通过过所有可可能的措措施和必必要的法法律程序序无法收收回的贷贷款应认认定为损损失类（ ）10、质押押是指债债务人或或第三方方不转移移对财产产的占有有，将该该财产作作为债权权的担保保。债务务人不履履行债务务时，债债权人有有权依照照
17、法律规规定以该该财产折折价或者者以拍卖卖、变卖卖该财产产的价款款优先受受偿。（ ）11、对于于中长期期贷款，应应当主要要分析未未来的经经营活动动是否能能够产生生足够的的现金流流量以偿偿还贷款款本息，但但在贷款款初期，应应当考虑虑借款人人是否有有足够的的融资能能力和投投资能力力来获得得所需的的现金流流量以偿偿还贷款款利息。( )12、贷款款本息逾逾期超过过6个月月，且借借款人的的还款责责任出现现法律纠纠风并已已进入诉诉讼程序序，预计计出现220%以以上损失失的贷款款应当认认定为次次级类贷贷款（ ）13、固定定费用覆覆盖率用用来衡量量企业以以营业活活动所产产生的现现金支付付变动成成本的能能力，是是
18、中长期期授信重重要财务务承诺之之一。（ ）14、开发发商以本本单位职职工或其其他关系系人冒充充客户作作为购房房人，通通过虚假假销售（购购买）的的方式套套取银行行贷款是是个人住住房贷款款“假按揭揭”的主要要形式，其其主要特特征是开开发商利利用积压压房产套套取银行行信用，欺欺诈银行行信贷资资金。（ ）15、根据据巴塞塞尔新资资本协议议的定定义，债债务人对对于商业业银行的的实质性性信贷债债务逾期期60天天以上（含含），应应被视为为违约。（ ）参考答案一、 单项选择题题：1、； 22、B； 3、； 4、D； 5、B； 6、C； 7、A； 8、C； 9、C；10、C； 11、B； 12、D； 13、C； 14、B； 15、B。二、多项选选择题：1、 2、ABBCD 3、 4、C,D,EE 5、A,B,D,E 6、A,B,E7、A,BB,C,D,EE 8、A,B,C,E 9、A、B、C、D、E 10、A、B、D、E 11、A、C、D12、A、BB、C、DD 133、B、DD 144、ABBCDEE 155、 116、AA、B、DD 17、A、BB、D、EE 188、B、DD、E 19、A、B、C、E 20、A、B、C、D、E三、判断题题1、T 22、F 3、F 4、T 5、T 6、T 7、T 8、F 9、T 10、F11、T 12、F 13、F 14、T 15、F 14