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1、工程险理理赔查勘勘人员手手册目录（一）接接到查勘勘通知（二）查查勘准备备（三）现现场查勘勘（四）缮缮制查查勘报告告（五）立立案（六）责责任认定定（七）损损失核定定（八）预预付赔款款处理 （九）代位追偿赔案件处理 （十）拒赔案件处理（十一）工工程保险险案例分分析（一）接接到查勘勘通知省公司电电话中心心接到客客户报案案后，接接报案人人员及时时通知查查勘定损损人员赴赴现场查查勘，并并将有关关承保信信息、保保险单抄抄件发给给查勘定定损人员员。查勘定损损人员在在查勘前前，应掌掌握被保保险人的的全部承承保信息息，包括括特别条条款、特特别约定定、缴费费情况等等。（二）查查勘准备备1、查勘勘前要制制定查勘勘计
2、划和和方案，要求双人查勘，并做好查勘分工。2、根据据出险工工程项目目的不同同类型，携携带必要要的查勘勘工具和和救护用用具。一一般的查查勘工具具有照相相机、皮皮尺、工工作服、安安全帽、查查勘记录录本、有有关资料料等。对对重大赔赔案件应应带摄像像机进行行摄像，水水灾事故故应携带带水靴。3、查勘勘时应准准备保险险单及明明细表的的抄件，空空白损损失清单单、出出险通知知书、现现场查勘勘记录、赔赔案调查查笔录、索索赔单证证清单等等有关单单证。4、指导导被保险险人填写写出险险通知书书，要要求真实实反映出出险情况况，尽量量估计事事故损失失，并由由被保险险人在签签章栏内内签章确确认。 5、工工程险保保单个性性化
3、较强强，经常常在主保保险单项项下附加加几十个个附加条条款或批批单。查查勘定损损人员应对对保单内内容做详详细了解解，以避免工工作的盲盲目性，使使查勘定定损工作作有的放放矢。6、将对对现场查查勘的基基本安排排告知客客户，并并向客户户告知查查勘人员员姓名、联联系电话话、开始始查勘时时间、现现场施救救及保护护要求等等。同时时询问被被保险人人方面安安排的配配合人员员名单及及联系方方法。（三）现现场查勘勘1、核实实出险时时间、地地点核实出险险日期是是否在保保险期限限内，受受损标的的所在地地点是否否与保险险单中载载明的地地址相一一致。如如受损财财产不属属于保险险标的或或保险期期限已经经终止的的，应不不予受理
4、理并做好好解释工工作。2、查明明出险原原因（1）通通过查验验出险标标的的损损失情况况、被保保险人或或目击者者叙述的的事故经经过,初初步掌握握出险原原因。尽可能的的收集现现场的第第一手资资料，包包括目击击者证词词、被保保险人询询问笔录录（需要要被询问问人签字字、手印印确认，）、录录像摄影影资料等等。（2）争争取消防防、气象象、公安安等部门门的支持持和配合合，必要要时还可可聘请有有关部门门或专业业技术人人员进行行事故鉴鉴定，为为准确定定责提供供可靠的的依据。（3）对对原因不不明或有有疑点的的应会同同保户及及相关职职能部门门共同保保护现场场，根据据需要邀邀请有关关部门或或聘请专专家查明明原因，做做出
5、鉴定定，必要要时调阅阅、封存存有关的的账册、设设计图纸纸、记录录及合同同。3、确定定保险责责任（1）对对于在现现场能够够明确出出险原因因且在查查勘人员员权限范范围内的的案件，应应作出初初步责任任认定。（2）对对不属于于保险责责任的，应应明确告告知被保保险人并并向其做好好解释，作作为“拒拒赔案件件”处理理。（3）一一时难以以确定责责任的，不能轻轻易在现现场向被被保险人人表态，应应将案件件带回公公司进一一步调查查取证，并并请示上上级核赔赔人员进进一步认认定责任任，待明确确后再告告知被保保险人结结果。（4）如如果损失失是由第第三者造造成的，应应敦促被被保险人人及时采采取行动动（如保保留对第第三者追追
6、偿的权权益），进行行必要的的取证工工作和对对索赔权权利的保保全工作作。4、现场场拍照、绘绘制草图图现场照片片是保险险事故现现场的真真实记录录，力求求清晰、准准确、完完整的效效果，注注重体现现出险地地点、现现场概貌貌及保险险财产的的受损数数量、受受损程度度等。同同时要绘绘制现场场草图，标标明受损损财产的的存放地地点、分分布情况况等，并作作简要的的文字说说明。5、现场场施救督促和协协助被保保险人，及时清理现场，采取有效措施，做好事故发生中或发生后的施救工作，避免损失的进一步扩大。6、分类类清理受受损财产产记录受损损财产名名称、数数量、金金额，必必要时还还要记录录未受损损财产的的名称、数数量、金金额
7、，同同时根据据被保险险人提供供的损失清清单与受损损财产进进行核对对，初步步估计各各类财产产损失及及合计损损失金额额，并要要求被保保险人签签章确认认。如涉及第第三者责责任，应应对第三三者财产产损失的的项目、种种类、数数量和人人员伤亡亡的数目目进行确确认。7、提出出聘请公公估机构构或专家家建议在损失原原因难以以确定或或在确定定保险标标的损失失时涉及及到较强强的技术术性或损损失较大大时，要要提出是是否聘请请公估机机构、技技术专家家或权威威技术鉴鉴定部门门核定损损失的建建议。聘聘请的机机构或人人员须得得到被保保险人书书面同意意，以免免日后引引起纠纷纷。8、其他他事项（1）根根据授权权规定，对对于超过过
8、本级公公司理赔赔权限的的案件，应应逐级报报上级公公司。（2）了了解出险险标的是是否存在在重复保保险，如如重复保保险要核核实所有有保单的的保险金金额及其其明细表表，以便便计算赔赔款。（3）向向被保险险人索取取涉及赔赔案处理理的相关关资料。如如：出险险证明材材料、索索赔报告告、技术术鉴定材材料、有有关财务务资料等等。9、现场场查勘可可采用的的方法（1）测测量根据需要要，对损损失工程程进行实实地测量量，并在在记录上上由被保保险人的的代表和和查勘人人员共同同签字确确认。（2）清清点有些损失失需要实实地清点点损失数数量，并并在记录录上由被被保险人人的代表表和查勘勘人员共共同签字字确认。（3）拍拍照通过照
9、片片反映事事故现场场的概貌貌，引发发事故的的重点部部位、损损失财产产状况、重重点损失失部位及及损失财财产品牌牌名称等等以及对对理赔有有价值的的现场痕痕迹，重重大疑难难案件或或大面积积灾害事事故要进进行摄像像保留资资料。（4）查查账对有关的的账册、设设计图纸纸、记录录及合同同，要进进行收集集，必要要时予以以封存（5）绘绘制现场场平面图图用平面图图描述事事故损失失的宏观观情况。（6）参参加事故故分析会会一般工程程发生事事故后，业主、监理及承包商等方面会召开事故分析会，参加事故分析会，可以倾听各方面的意见，但要做好记录。（7）询询问在许可的的情况下下，定损损员可以以询问事事故目击击者，并并将他的的陈
10、述记记录下来来，请他他过目后后签字，使使笔录成成为对事事故有说说明力的的文件。（8）专专家法听取专家家的意见见，最好好是书面面的。（9）权权威部门门取证有一些事事故，政政府部门门或权威威单位(如公安安、工程程监理)，它们们对事故故的损失失和结论论具有权权威性，是是理赔的的重要信信息。如如火灾、偷偷窃需要要公安部部门的证证明，地地质灾害害需要国国家有关关部门的的证明，气气象灾害害需要气气象部门门的证明明，等等等。10、现现场查勘勘应收集集的资料料（1）受受损工程程项目设设计说明明书通过其了了解设计计单位、结结构类型型、规定定要求和和说明事事项。（2）设设计图了解出险险的部位位、范围围、影响响程度
11、。（3）地地质勘探探水文资资料了解受损损工程所所在地区区的地质质和水文文情况。（4）施施工方案案了解施工工工艺技技术、施施工流程程、测量量方案、安安全措施施、主要要施工机机械以及及验收标标准等。（5）施施工记录录、施工工日志、监监理日志志等现场场记录资资料了解事故故前后施施工情况况、用料料、施工工范围、施施工时间间及抢救救情况、质质检记录录、事故故观测记记录以及及现场监监理意见见等。6、事故故报告及及相关会会议纪要要了解事故故原因、损损失金额额、抢救救处理方方案、步步骤、方方法及修修理加固固措施方方案等。7、材料料或设备备的进出出仓登记记单核定建筑筑、安装装材料及及设备的的存量。8、财务务账册
12、及施施工计量量报表了解工程程的进度度和资金金投入情情况。9、工程程承包合合同了解合同同是否存存在分包包或变更更的情况况。10、工工程量清清单及业业主提供供的材料料或设备备清单了解业主主提供的的材料或或设备的的数量及及价格。11、原原材料及及设备的的购置合合同和发发票了解原材材料及设设备的造造价及确确定制造造商的责责任和义义务。12、客客户事故故报告、监监理事故故报告、权权威部门门对损失失与事故故的结论论或证明明13、第第三者索索赔资料料了解受害害方的索索赔要求求。对人人身伤亡亡案件，应应查清受受害人的的职业、年年龄、收收入情况况、受伤伤部位、受受伤程度度、医院院医治方方案。医医疗证明明、伤残残
13、证明、死死亡证明明、费用用单据、赔赔偿协议议或有关关损害赔赔偿的法法律文书书。14、损损失财产产的修复复方案了解修复复和重置置财产是是否与原原保险财财产的结结构、型型号、性性能、价价格是否否一致，有有无提高高标准的的情况。15、影影像资料料不是所有有的损失失都需要要以上资资料，应应根据具具体案情情需要来来确定收收集所需需资料，可可向客户户提供索索赔单证证清单，将将办理赔赔案所需需单证列列明。（四）缮缮制现现场查勘勘报告1、现现场查勘勘报告是是查勘人人员反映映整个查查勘工作作过程和和内容的的工作报报告，是是进行审审核、确确定赔偿偿范围和和赔偿金金额的重重要依据据。 2、现现场查勘勘报告由由查勘人
14、人员缮制制。必须须做到要要素齐全全、内容容完整、字字迹清楚楚、文字字简练、情情节明了了。3、在现现场查勘勘报告中中，应对对赔案的的承保、出出险、查查勘、查查账以及及定损、定定责等情情况予以以必要的的文字叙叙述，并明确确经办人人的处理理意见。4、现现场查勘勘报告编编写完毕毕后应注注明编写写日期。（五）立立案1、查勘勘定损人人员应当当根据现现场清点点情况，依依照保险险条款规规定及有有关证明明资料对对损失做做出及时时、科学学的估损损，并按按照该估估损金额额，在理理赔系统统中（理理赔工作作流系统统网址：htttp:/110.110.00.100：70001/claaim ，下同同）进行未未决赔款款的登
15、录录（也可可协助理理算人员员进行登登录）。2、对于于可能的的拒赔案案件，也也应按照照查勘确确定的估估损金额额进行登登录，不不得以拒拒赔为由由不登录录或延迟迟登录。3、因特特殊原因因未能确确定估损损金额的的案件，一一律按被被保险人人提出的的索赔金金额录入入；被保保险人未未提出索索赔金额额的案件件，可向向省公司财财产险部部申报，按按省公司财财产险部部批复的的金额进进行录入入。4、对于于已经登登录的赔赔案的未未决赔款款估损金金额的修修改，需需填写修修改理由由报告，报省公司财产险部审核后修改。（六）责责任认定定1、根据据查勘报报告、查查勘记录录、事故故证明及及有关材材料，遵遵照条款款及条款款解释的的有
16、关规规定，确确定事故故是否属属于保险险事故。如如无法确确定,可可进一步步索取有有关资料料请权威威部门或或其他部部门进行行分析鉴鉴定。2、审定定保险责责任应根根据保险险基本原原则（如如近因原原则等）、保保单责任任范围和和有关权权威部门门（如政政府的行行业安全全技术部部门、公公证、公公估机构构等）的的事故责责任认定定书、公公估报告告、事故故证明等等认定事事故责任任。科研研、学术术部门的的事故分分析也可可作为责责任认定定时的参参考材料料。3、发生生保险责责任范围围内的灾灾害事故故，如根根据国家家法律规规定或有有关约定定，应由由第三者者负责的的，应要要求被保保险人先先向第三三者索赔赔。如第第三者不不予
17、赔偿偿，根据据被保险险人的要要求，先先予以赔赔付，并并要求被被保险人人填具权权益转让让书，掌掌握充足足的证据据和证明明资料，便便于以后后向第三三者进行行追偿。（七）损损失核定定1、核定定受损标标的范围围根据现场场查勘记记录和有有关账册册，确定定索赔的的项目、数数量是否否合理，并并与保险险单中列列明的保保险项目目进行核核对，若若发现未未保项目目，则应应予以剔剔除。2、核定定受损标标的价格格、数量量（1）承承包合同同采用固固定单价价方式的的工程，其其计价标标准以不不超过承承保合同同中列明明的工程程量单价价计价。（2）承承包合同同采用其其他方式式计价的的工程。如如果承包包商采取取预算表表的方式式计算
18、损损失，最最高不超超过承包包商招投投标时的的报价表表的价格格或预算算价格，或或者不超超过政府府及有关关部门相相关的定定额标准准。（3）对对于原材材料损失失。按实实际购买买价格计计算，最最高不超超过承包包合同的的价格。（4）工工程所包包含的设设备。若若发生全全部损失失时，则则应按整整部设备备的重置置价值扣扣除折旧旧和残值值后确定定损失金金额,最最高不超超过设备备原购置置价；若若是部件件损失，按按部件的的购置价价格计价价。当发生部部分损失失时，对对受损部部分按“重置价价值”扣除残残值后确确定损失失金额。可可修理按按实际发发生修理理费计价价，但要要审核修修复费用用预算：被保险险人自行行修理的的可按工
19、工人人工工费用、加加班费用用及零部部件的成成本费用用等项确确定损失失金额；对需运运至外地地或由外外部人员员修理的的设备，可可按运费费、修理理费和零零部件的的成本等等项确定定损失金金额。（5）被被保险财财产在修修复或重重置过程程中发生生的任何何变更、性性能增加加或改进进所产生生的额外外费用，不不应纳入入计价范范围。（6）施施救费用用和其他他保险单单列明赔赔偿的费费用损失失，对实实际投入入人力、物物资按照照国家及及行业规规定的标标准进行行计算。（7）对对受损财财产的残残余部分分应优先先考虑作作价归被被保险人人，其价价值在进进行赔款款理算时时是予以以扣除的的。其价价格可通通过与被被保险人人协商或或市
20、场出出售的方方式进行行确定。（8）工工地原有有建筑物物和施工工机具。有有的保险险单扩展展了工地地原有建建筑物和和施工机机具。对对局部损损失的财财产按修修复费用用赔偿，使使其达到到受损前前的状态态。若全全部损失失，按其其实际价价值确定定损失，即即市场重重置价值值减折旧旧后的余余额，折折旧率按按国家及及行业有有关规定定执行。（9）第第三者人人身伤亡亡和财产产损失的的赔偿。须须参照法法院及政政府有关关部门、仲仲裁机构构的裁定定（事故故责任认认定书、协协议书、裁裁决书、调调解书、法法院判决决书等）、伤伤残证明明、死亡亡证、误误工证明明及收入入情况证证明以及及医疗费费等费用用清单，有有明显不不符合有有关
21、规定定的以及及被保险险人不合合理的承承诺或支支付予以以剔除。应根据掌掌握的信信息资料料和保险险单的规规定，编编算损失失清单。损损失清单单应包括括受损财财产或项项目名称称、类型型、损失失数量、损损失程度度、损失失金额、残残值、保保险公司司核定金金额等内内容，形形成初步步书面赔赔偿金额额的结论论。并将将初步赔赔款理赔赔意见反反馈给客客户，讲讲清损失失处理的的过程、形形成损失失结论的的依据，听听取意见见。对客客户不同同的意见见，应认认真分析析，有理理有据地地解释，并并修正偏偏差，直直到达成成一致性性意见，并并与客户户签订损失确确认书。如果与被被保险人人无法达达成一致致，被保保险人坚坚持采取取诉讼或或
22、仲裁方方式解决决矛盾，应应尽量争争取双方方协商解解决，在在决定选选择诉讼讼还是仲仲裁时，应应争取仲仲裁方式式。（八）预预付赔款款处理为了满足足被保险险人恢复复生产和和经营的的资金需需要，在在保险责责任确定定后、最最终赔款款数额未未确定之之前，预预付给被被保险人人一定数数额的赔赔款。对对预付赔赔款的操操作，应应当谨慎慎。1、预付付赔款要要有基本本的事实实条件：(1)根根据已掌掌握材料料，明确确判定保保险责任任成立；(2)已已有一个个初步的的估损金金额；(3)被被保险人人有预付付赔款的的要求(应书面面提出申申请)。2、预付付赔款操操作办法法：(1)由由被保险险人填写写预付付赔款申申请书一一式二份份
23、，详细细说明申申请原因因和申请请预付金金额。(2)按按公司管管理权限限规定报报批，并并附上被被保险人人预付赔赔款申请请书及相相关赔案案资料。(3)预预付赔款款金额一一般控制制在估损损或定损金金额的550%以以内。(4)最最终确定定赔偿数数额后，在在支付赔赔款时，应应当扣减减预付赔赔款，只只支付其其差额部部分。（九）代代位追偿偿赔案处处理当保险标标的发生生了保险险责任范范围内的的事故造造成损失失后，如如果是由由于第三三者责任任所致，被被保险人人应向第第三者索索赔；如如果要求求保险公公司先行行赔偿，保保险公司司赔偿以以后，被被保险人人应将其其向第三三者索赔赔的权利利转让给给保险公公司，保保险公司司
24、有权站站在被保保险人的的地位向向第三者者索赔，被被保险人人应协助助保险公公司向第第三者追追偿。在代位追追偿赔案案处理的的过程中中，应坚坚持紧密密依靠被被保险人人的工作作方式。由由于代位位追偿权权是被保保险人转转移其债债权的结结果，因因此，被被保险人人与第三三者之间间的权利利义务关关系如何何，以及及被保险险人是否否协助保保险公司司追偿，对对保险公公司能否否实现其其代位追追偿权至至关重要要。1、首先先要求客客户保留留向责任任方索赔赔的权利利。代位位追偿权权的行使使是以保保险公司司的赔偿偿为先决决条件，只只有从赔赔付之日日起才能能行使代代位追偿偿权，而而从事故故发生之之后至保保险赔款款之日往往往有一
25、一段不确确定的时时间，可可能会因因被保险险人的过过失或其其他行为为造成向向第三者者追偿的的时效届届满，那那么保险险公司的的代位追追偿权就就会丧失失，故此此类案件件应及时时要求被被保险人人以书面面形式向向责任方方提出索索赔。2、收集集有效的的追偿材材料 凡涉及及向第三三者追偿偿的案件件，被保保险人向向保险人人提出先先予赔偿偿要求时时，应向向保险人人提供下下列材料料：（1）足足以说明明第三者者应对保保险事故故的发生生和损失失的造成成承担民民事赔偿偿责任的的有效证证据。（2）有有关法律律依据。（3）被被保险人人向第三三者交涉涉索赔的的证明。（4）将将向第三三者追偿偿权转让让给保险险人的权权益转让让书
26、。（5）承承诺协助助保险人人追偿的的书面承承诺。（6）保保险人认认为必要要的其它它证据材材料。3、保险险公司代代位追偿偿以保险险赔偿的的金额为为限。保保险公司司向第三三者追偿偿到的赔赔款小于于或等于于保险赔赔偿，则则全部归归保险公公司所有有，如果果追偿到到的赔款款大于保保险赔偿偿，超出出部分就就偿还给给被保险险人。4、不足足额保险险中的代代位追偿偿。在不不足额保保险的情情况下，被被保险人人与保险险公司对对代位追追偿的利利益是共共同的，只只是双方方承担责责任的大大小不同同而已。所所以，保保险公司司行使代代位追偿偿权向第第三者追追偿取得得的赔偿偿金，应应由被保保险人和和保险公公司按各各自承担担的不
27、同同保险责责任的比比例分享享。5、代位位追偿的的方式。一般采用协商、诉讼或仲裁的方式加以解决。先以协商的方式开始追偿，而在协商不能解决时，则采取诉讼或仲裁方式。在采用诉讼或仲裁方式时，应在时效届满前提出。（十）拒拒赔案件件处理关于拟拒拒赔案件件，应注注意以下下几点：1、拒绝绝的理由由应充分分。其法法律依据据为保保险法、保险公司签发的保险单以及相关的其他法律和法规等，且事实证据要确凿。2、认真真研究，逐逐级把关关。（1）拒拒赔可能能发生在在理赔的的任何环环节，无无论哪个个环节提提出拒赔赔，都应应提出书书面的拒拒赔意见见，并按按公司管管理规定定报批。（2）拒拒赔案件件应征询询总公司司法律部部门或者
28、者有关专专（兼）职职法律人人员的意意见。（3）沟沟通说服服。在向向被保险险人发出出正式书书面拒拒赔通知知书之之前，应应向被保保险人明明确解释释、说明明拒赔理理由，避避免矛盾盾激化，并并根据沟沟通情况况权衡是是否正式式向被保保险人发发出拒拒赔通知知书。（4）起起草拒拒赔通知知书。说明拒赔的原因、依据，要做到理由充分、证据确凿、语言平易，态度诚恳。因为它可能会成为将来法庭上的证明，不能存有任何疏漏。（5）出出具拒拒赔通知知书 拒赔通通知书应应送交被被保险人人，并必必须有被被保险人人签收或或送交记记录；以以寄送方方式发出出的，要要留存邮邮寄凭证证。同时时还应与与被保险险人加强强沟通、争争取理解解，维
29、系系双方良良好的合合作关系系。3、保管管拒赔资资料。拒拒赔案件件所有材材料必须须妥善保保管，必必要时应应做好应应诉的准准备。（十一）工工程保险险案例分分析案例一：洪水责责任的认认定案例简介介：XX 年年9月，某某市引水水工程指指挥部向向XX保保险公司司投保了了水利水电站站建筑、安安装工程程保险，保保额22200万万元。第第二年33月6日日，保险险公司接接到工程程指挥部部报案，称称其承保保的水利利工程的的引水渠渠因黄河河涨水被被冲毁，损损毁渠长长百余米米，估损损人民币币30余余万元，施施救费用用人民币币20余余万元。事故发生生后，保保险公司司业务人人员及时时进行了了现场查查勘，发发现引水渠渠发生
30、多多处塌陷陷，前排排的笼石石有许多多已被冲冲走，黄黄河水已已退去。经经施工人人员介绍绍，承保保工程除除部分收收尾工程程外，引引水渠等等主体项项目已竣竣工。本案的异异议：经查阅施施工记录录，发现现引水工工程的主主体 引水水渠已基基本完工工，但还还未成为为独立运运行的项项目。按按照工程程的设计计方案和和施工进进度，已已完工的的工程已已具备抵抵御黄河河涨水的的能力，按按正常的的涨水不不应造成成水渠的的损失。且且按照常常理，春春季在内内陆省份份如不发发生暴雨雨，一般般不会造造成洪水水事故。于是，保保险公司司有两种种意见：一，应该该拒赔。持持此意见见者认为为，本季季节不是是发生洪洪水的季季节，按按照工程
31、程的设计计，基本本竣工的的引水渠渠应具备备抵抗黄黄河涨水水的能力力，不应应造成损损失。此此次事故故，纯属属施工质质量的问问题，属属于被保保险人的的过失，属属于水水利水电电站建筑筑、安装装工程保保险除除外责任任第一条条“被保险险人的故故意行为为或过失失引起的的损失或或费用”的责任任范围，应应予拒赔赔。二，应该该赔偿，持持此意见见者认为为，虽然然本季节节不是发发生洪水水的季节节，但本本工程就就在黄河河边，受受黄河水水冲刷造造成的损损失，属属于意外外事故的的范畴，应应按“洪水”责任受受理，进进行赔偿偿。案例分析析：鉴于本案案案情较较为复杂杂，保险险公司的的业务人人员走访访了有关关水利方方面的专专家。
32、据据专家介介绍，黄黄河在每每年的开开春季节节，由于于气温升升高，河河面开冻冻，冰水水齐下，冰冰凌壅塞塞，水位位上涨，形形成凌汛汛洪水，此此时期为为黄河凌凌汛期。由由于此时时正值下下游的桃桃花开花花季节，又又称桃花花汛。这这一时期期洪水的的特点是是冲刷力力大、钻钻透力强强，容易易造成堤堤坝跨塌塌。从查阅的的资料看看，施工工方按照照工程的的设计、工工艺进行行施工，所用材料也符合相关的标准，不存在施工材料、质量的问题。据工程监理的分析，造成事故的原因是：黄河上游解冻时间短，水量大，河水泛滥、漫滩，造成主河槽改道，河水冲刷导致跨塌。根据专家家和工程程监理的的意见，本本案应属属于“洪水”责任范范围，应应
33、予赔偿偿。案件启示示：1、保险险公司拒拒赔不能能仅凭一一般的常常识来判判定。本案中，持持拒赔意意见者没没有真实实的依据据，仅以以案发季季节不是是发洪水水季节就就推定被被保险人人存在施施工质量量问题，没没有可靠靠的依据据。2、保险险公司在在审核每每一起赔赔案时必必须加强强调查研研究。通过对本本案的深深入调查查，保险险人可发发现黄河河的特殊殊的水文文现象 凌汛汛、桃花花汛，从从而加深深了对洪洪水事故故了解。案例二：施救费费用的区区分案例简介介：某高速公公路工程程指挥部部于20002年年3月55日向XXX保险险公司投投保建筑筑工程一一切险，保保险金额额为人民民币2亿亿元，保保险期限限为一年年。200
34、02年年7月331日，因因该地区区普降暴暴雨，该该公路一一个正在在掘进的的隧道因因位置较较低，造造成被山山洪灌井井（该隧隧道掘进进了一半半，约5500米米，尚未未贯通）事事故。经经过抢救救后，被被保险人人向保险险公司索索赔人民民币800余万元元，其中中抽水费费10万万元，清清出淤泥泥费500万元，淤淤泥运输输费200万元。本案的异异议：保险公司司在处理理本案过过程中，经经查阅保保险单后后，发现现该公司司并未承承保清除除残骸费费用，在在理赔过过程中就就如何赔赔偿发生生了争议议。1、认为为本案中中没有承承保清除除残骸费费用，除除抽水费费用外，其其余的费费用属于于清除残残骸费用用中的清清除费用用，不
35、予予赔偿。2、认为为本案中中发生的的三项费费用均为为对保险险标的的的抢救、施施救费用用，应全全部赔偿偿。3、认为为本案中中发生的的费用中中，除淤淤泥运输输费外，其其余两项项费用（抽抽水费用用、淤泥泥清出费费用）均均应赔偿偿。案例分析析：在工程保保险中，发发生保险险事故时时，经常常发生场场地的清清理费用用，有时时这项费费用很大大，如化化工项目目的清理理费用等等。在土土建项目目中，事事故发生生后，清清除残骸骸费用也也是经常常发生的的一项费费用。投投保人往往往在投投保工程程项目时时，为了了节约点点费用，而而不投保保此项费费用，结结果发生生保险事事故时常常引起麻麻烦。本案中，保保险标的的本身并并没有发
36、发生损失失，但由由于洪水水浇灌进进入尚未未贯通的的隧道，同同时带来来了大量量的泥沙沙。经过过抽水，尽尽管隧道道中的水水少了，但但仍留下下很高的的淤泥（00.2 - 11.0米米），人人员仍无无法进入入。为了了确保隧隧道中的的淤泥能能够尽早早清除干干净，确确保隧道道的安全全，被保保险人不不得不从从外面运运来大量量的干燥燥的泥土土，与淤淤泥混合合后，将将淤泥清清出来、再再运走。这这就是淤淤泥清除除费用较较高的原原因。上述的三三种意见见中，第第一种忽忽视了未未承保清清除残骸骸费用的的事实，第第二种意意见忽视视了施救救费用和和清除残残骸费用用的差别别，所以以都不正正确。第第三种意意见中，将将抽水费费用
37、、淤淤泥清出出费用作作为对保保险标的的的施救救费用处处理，将将淤泥清清运费用用作为清清除残骸骸费用来来对待，这这样既比比较符合合条款规规定，又又较合理理，客户户容易接接受。案件启示示：在工程险险实务中中，因未未保清除除残骸费费用而发发生纠纷纷的事故故较多。为为了避免免这方面面的纠纷纷，作为为保险公公司，首首先要做做到在承承保时尽尽可能动动员客户户加保此此项费用用；其次次，如不不承保此此项费用用，最好好是以特特别条款款的方式式说明，避避免在发发生事故故时引起起歧义；第三，在在理赔时时，本着着合情合合理的原原则，注注意区别别施救费费用和清清除残骸骸费用的的区别。案例三：制造商商责任的的处理案例简介
38、介：XX 市市火电厂厂扩建二二期工程程，将其其进口发发电机组组等设备备投保安安装工程程一切险险，保额额为5.2亿元元。保险险期限从从机组设设备离岸岸到发电电机组安安装调试试完毕，保保险期限限为144个月。设备在安安装完毕毕进行负负荷调试试运转过过程中，当当开机后后不久，一一声巨响响，一组组缸的活活塞连杆杆冲破机机壳，沿沿切线方方向飞离离机体，遇遇物反弹弹，缸体体两边被被撞烂，并并在地板板上砸出出一个大大坑，曲曲轴全毁毁。在接到报报案后,保险公公司及时时进行了了现场查查勘,并并及时邀邀请电力力、商检检等方面面的专家家对事故故的原因因进行了了认真、细细致的分分析和鉴鉴定，并并出具了了检验证证书。检
39、检验结论论为：造造成机器器设备发发生事故故的原因因是安装装技术不不善，加加之机械械制造有有缺陷，造造成连杆杆轴承底底座机械械应力集集中，超超出承受受极限，造造成机件件疲劳运运转，引引起断裂裂，全机机报废。这这次损失失总计近近12000万元元，其中中，设备备损失费费为11100余余万元，运运费500余万元元，其他他费用440余万万元。本案的异异议：根据商检检部门的的检验报报告，被被保险人人要求根根据安安装工程程一切险险条款款的规定定（安装装技术不不善）进进行赔偿偿。保险险公司明明确表示示：属于于保险责责任，予予以立案案。但由于造造成本次次事故的的原因中中有制造造商的原原因（机机械制造造有缺陷陷）
40、，且且制造商商不是被被保险人人，考虑虑到保险险公司赔赔偿后存存在追偿偿问题，被被保险人人的当务务之急是是尽快重重新引进进设备，缩缩短损失失恢复周周期，保保险公司司建议被被保险人人及时通通知制造造商，并并向其提提出索赔赔，在得得到其回回复后保保险公司司再进行行理赔。国外的制制造商在在接到索索赔通知知后，开开始不承承认产品品的质量量问题，在在被保险险人向其其提供了了中国商商检的检检验报告告后，厂厂方又派派人专程程到该电电厂进行行了鉴定定，尽管管其始终终未提供供其自身身的检验验报告，为为了维护护其商品品的信誉誉，制造造商同意意赔偿一一台新的的设备，并并负责支支付相关关的运费费50万万元，同同时派遣遣
41、专家现现场安装装指导。在得到制制造商的的赔偿答答复后，通通过双方方协商，被被保险人人同意保保险公司司仅对这这次事故故合理的的施救费费用（包包括机器器调迁费费、拆装装费、机机底油料料损失费费等）440余万万元进行行了赔偿偿。案例分析析：这是一起起比较典典型的既既有保险险责任又又有制造造商责任任的安装装工程保保险的案案例。在本案中中，安装装技术不不善是保保险责任任，保险险公司理理应赔偿偿，但由由于存在在制造商商的质量量问题，在在保险公公司赔偿偿后，存存在一个个追偿问问题，所所以，在在发生事事故时，必必须及时时通知制制造厂商商，并取取得权威威的事故故鉴定报报告，这这是保险险公司进进行理赔赔及下一一步
42、进行行追偿的的必要前前提。安装技术术不善、机机械制造造缺陷均均是造成成本次事事故的原原因，但但何为近近因，又又如何区区分保险险责任造造成的损损失和非非保险责责任造成成的损失失，比较较难于区区分。在在这种情情况下，制制造商赔赔偿了设设备及运运费，保保险公司司对相关关的施救救费用进进行赔偿偿，对被被保险人人而言，可可以说是是一个比比较好的的赔偿方方案。案件启示示： 对于进进口设备备的安装装工程而而言，应应注意以以下几点点：1、动员员客户在在国内投投保，便便于发生生事故后后的及时时赔偿；2、在承承保时，要要尽可能能不将制制造商列列为被保保险人；3、在发发生事故故后，要要及时聘聘请权威威的专家家进行鉴
43、鉴定，当当确认存存在制造造商缺陷陷后，要要及时通通知制造造商，并并及时提提出索赔赔，确保保索赔时时效。案例四：近因原原则的应应用案例简介介： XX 工程公公司于220022年4月月5日向向XX 保险公公司投保保一公路路隧道，投投保险别别为建筑筑工程一一切险。保保险金额额为人民民币60000万万元。220033年8月月15日日，保险险公司接接到该工工程指挥挥部报案案，称其其施工隧隧道发生生冒顶事事故，塌塌陷长度度约为220米，损损失约550万元元。 接到报案案后，保保险公司司及时派派遣查勘勘人员进进行了现现场查勘勘，为了了弄清事事故原因因，后来来还专门门聘请工工程质检检站的技技术人员员进行了了鉴
44、定。经专家鉴鉴定，造造成隧道道塌陷的的原因如如下：1、隧道道顶有一一断裂，且且为正断断层，在在开掘后后形成了了一个不不稳定的的洞顶，在在外力（如如爆破）的的影响下下，很易易脱落；2、在77月至88月间，该该施工地地区多次次降雨，隧隧道地表表覆盖层层浅，山山体水分分饱和，同同时雨水水渗入岩岩石裂隙隙中，软软化了层层理间的的泥质，起起了润滑滑裂隙面面的作用用，增加加了岩石石坍塌的的可能；3、在岩岩层裂隙隙发育的的情况下下，没有有采取更更有效的的措施，这这是造成成塌方的的主要原原因。4、在设设计中，对对围岩（喷喷锚支护护）的做做法，虽虽有具体体的规定定，但存存在一定定的疏漏漏，未对对支护作作具体分分
45、段的规规定，仅仅规定“由施工工单位视视洞顶岩岩石裂缝缝的程度度而定”，这也也是造成成塌方的的一个原原因。本案的异异议：在有关专专家做出出隧道塌塌方的事事故原因因后，保保险公司司根据事事故的分分析，在在如何赔赔偿方面面形成以以下意见见：1、应对对本次事事故造成成的损失失全部赔赔偿。根根据上述述第三条条原因，施施工方没没有采取取更有效效的支护护是造成成事故的的主因，属属于保险险责任。2、对本本次事故故应予拒拒赔。根根据上述述第四条条原因，出出险工程程的设计计存在疏疏漏（错错误），按按照条款款规定，“设计错误”不属于保险责任，应予拒赔。案例分析析：在工程事事故中，无无论建筑筑工程还还是安装装工程，由
46、由单纯唯唯一的原原因引起起的事故故较少，一一般都是是由很多多原因导导致一起起事故的的发生，其其中既有有人力不不可抗拒拒因素，也也有管理理方面的的因素。因因此，在在确定保保险责任任的过程程中，必必须运用用保险的的“近因原原则”，确保保保险赔赔偿的准准确、合合理。在本案中中，造成成隧道坍坍塌的原原因中，第第一条原原因属于于隧道工工程施工工中所固固有的风风险，而而且由于于其掘进进采用爆爆破方法法可能带带来的塌塌方风险险，要求求被保险险人在施施工过程程中必须须采取相相应的支支护措施施；第二二条原因因是造成成事故的的外因，加加大了隧隧道塌方方风险的的可能性性；第三三条原因因应是造造成本次次事故的的根本原
47、原因，如如果采取取的支护护足够有有效，是是不可能能发生塌塌陷事故故的；第第四条原原因中，说说明在设设计方提提供的方方案不够够详细，对对事故的的发生有有一定的的责任。综观上述述原因，从从近因分分析而言言，第三三条原因因，即“没有采采取更有有效的支支护措施施”是造成成本起事事故的最最直接、最最有效、起起决定作作用的原原因，因因而是本本次事故故的近因因。这一一原因属属于工程程“一切险险”的责任任范围，故故保险公公司对本本案应该该进行赔赔偿。同时，针针对造成成本次事事故的第第四条原原因，即即设计方方面的疏疏漏，尽尽管不是是造成事事故的近近因，但但毕竟与与其有一一定的联联系，保保险公司司在赔偿偿时可与与被保险险人商量量，对赔赔偿金额额做一定定的扣减减。案件启示示： 1、针针对多种种原因导导致的工工程事故故，一定定要运用用保险的的“近因原原则”进行认认真、慎慎重的分分析，以以决定是是否赔偿偿，赔偿偿多少，切切勿以偏偏盖全， 轻易下下结论。2、关于于工程中中的“设计错错误”，必须须有专家家的鉴定定才能认认定。对对于一项项正规的的工程项项目来说说，设计计是一项项非常严严肃、认认真的事事情，一一般而言言，都是是聘请有有资质的的设计院院、设计计所等来来完成，因因此发生生设计全全部错误误的可能能性不大大，但并并不是说说不存在在一些纰纰漏，如如