《初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷D卷-附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷D卷-附答案.docx（47页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格考试个人理财每日一练试卷D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行 业；市场上有许多厂商生产和销售有差异同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售 无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。那么银行应中选择（ ）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业2、（）
2、是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等）,进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议第1页共44页D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。35、宋体假设某客户申购了 1万份A基金，申购费率是1.5%,当日净值是L 100元，1年后赎 回该基金，赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元，那么该客户从A基金的投资中获益（）y G oA、270B、377C、500D、317. 6836、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金
3、现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确37、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的选项是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低38、以下对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项为哪一项（）A、银行存款比拟适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年开展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累第10页共44页C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性39、食品业和公用事业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业I）、防守型行业40
4、、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银 行存款利率为10%,那么需每年存入银行多少元（）A、 16350B、 16360C、 16370D、 1638041、投资者投资哪个理财计划从而承当最低的投资风险？（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划42、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行 推出债券型理财产品，那么其应主要进行（）提示。A、流动性风险和再投资风险第11页共44页B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险43、与传统的保险
5、产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性44、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率45、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。A、历史本钱B、重置价值C、评估价值D、市场情况46、作为个人教育的重要组成局部，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）A、基础教育B、高等教育第12页共44页C、成人教育D、职业教育47、即期交易中的标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割I）、双方协议的某一天48、宋体如果
6、价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人 所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、549、在一定时间内，假设挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，那么买方将可获 得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权50、我国车辆购置税实行法定减免税，以下不属于车辆购置税减免税范围的是（）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆第13页共44页B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车51、
7、以下公式中错误的选项是（）A、资产-负债二净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产 评估减值C、普通年金终值二每期固定金额义（1+利率）期限-1/利率D、复利现值二终值义（1+利率）期限52、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出I）、汽车和其他支出53、关于商业银行个人理财业务，以下表述中错误的选项是（）A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提 供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、
8、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划 投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测 试理财计划制作明细记录第14页共44页54、商业银行以下做法正确的选项是（A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金本钱与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据55、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力56、CPI上涨
9、了 5%,那么债券投资者承当的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购头力风险D、违约风险57、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金第15页共44页58、以下关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的选项是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金缺乏59、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券60、（）不是上海黄金交易所
10、指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行61、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债62、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保第16页共44页证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制63、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观
11、事故而导 致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾65、以下投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券第17页共44页D、期货66、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、本钱费用67、假设预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票68、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（）,以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构69、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。A、债权关系所有权关系C
12、、综合权利关系D、委托代理关系第18页共44页70、对商业银行违反审慎经营规那么开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人I）、将该银行客户的交易转移至其他银行办理71、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格72、市场利率上升的影响是（）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升73、以下不属于宏观经济状况因素的是（）A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业
13、率D、国际收支与汇率第19页共44页3、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾4、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准5、理财产品销售的关键是（）A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小6、商业银行开展个人理财业务，以下行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品第2页共44页74、在
14、我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1075、凭证式国债提前兑取时，除归还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算, 经办机构按兑付本金的（）收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四76、以下不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损77、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的选项是（）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险第20页共44页78、以下不属于个人理财规划内容的是
15、（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划79、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计80、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险81、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货82、开放式基金的交易价格主要取决于（）第21页共44页A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债83、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因
16、素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素84、家庭负债比率等于（）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债85、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理86、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品第22页共44页B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品87、以下关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的选项是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代
17、理业务 的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务， 并依法收取佣金的机构88、以下不属于客户常规性收入的是（）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息89、以下有关当今国际外汇市场地说法中，错误地是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场 所、90、贷款平安性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务
18、人员尤其要注意（）对抵押担第23页共44页保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、理财规划方案一般包含以下基本规划（）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划2、以下关于投资回收期的说法，正确的有（）A、投资回收期是工程的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了工程的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、工程投资回收期大于行业基准回收期，说明该工程能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用工程净收益抵偿工程全部投资所需的时间3、对个人理财
19、业务产生影响的社会制度包括（）A、养老保险制度第24页共44页B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度4、勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构老实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密5、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力6、商业银行开展个人理财业务时有以下情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承当责任（）A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对
20、客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的第25页共44页D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符 合客户利益原那么的7、以下属于银行代理类理财产品的有（）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托8、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金I）、混合型基金E、保本型基金9、以下属于商品期货的是（）A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货 10、市场有效的三个层次对应正确第2
21、6页共44页A、半强型有效市场一一历史信息B、弱型有效市场一一历史信息C、半强型有效市场一一公开信息D、强型有效市场一一公开信息E、超强型有效市场一一内幕信息11、以下不属于稿酬所得的工程有（）A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写开展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得12、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的选项是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事 诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法
22、提交大额交易和可以交易报告，受法律保 护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行13、执行理财规划方案的原那么有（）A、了解原那么B、诚信原那么第27页共44页C、连续性原那么D、独立原那么E、公正原那么14、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议I）、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题15、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能
23、在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投 资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加 了投资者的交易本钱，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销16、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的选项是（）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金第28页共44页D、保证客户的本金平安，但不保证客户一定获得收益17、以下属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）A、
24、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率18、以下关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的选项是（）A、平安性和流动性都比拟高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险I）、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的19、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金本钱与收益测算，及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料20、
25、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”第29页共44页D、提供虚假的风险收益预测数据7、当发生（）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准8、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润9、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。假设银行年
26、利率恒为5%,那么现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A、 1E+006B、 500000C、 100000第3页共44页B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效 力的文件或证明21、假设将债券堪称理财产品，那么要考虑的债权的特征包括（）A、流动性B、参与性C、归还性D、收益性E、平安性22、关于新客新资金专享系列理财产品，以下说法正确的选项是（）A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可屡次（追加）购买新客新资金专享理
27、财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买23、世界黄金地需求主要包括（）A、工业需求B、投资需求C、官方储藏需求D、饰金需求第30页共44页24、工程财务评估包括（）A、工程投资估算B、资金筹措评估C、工程清偿能力评估D、工程基础财务数据评估E、不确定性评估25、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争I）、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定26、消费信贷的种类主要有（）A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡27、个人债务管理中应当注意的事项是（）A、债务总量与
28、资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例第31页共44页C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组28、获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作I）、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书29、常用的财务报表有哪些（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表30、金融资产的发行市场又称（）A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场31、证券投资基金具有以下哪些特点（）第32页共44页A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的
29、证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强32、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的 柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠 纷由提供方负全责，我行只负连带责任。的揩金有灭萦欢蜴聋鹫金帛聪樱郊燎稣斡。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供 服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。33、基金应该公开披露的信息包括（）
30、A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼34、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）A、财富积累B、财富保障第33页共44页C、财富增值D、财富分配E、财富创造35、金融期权的要素包括（）A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费36、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金37、以下属于影响股票价格变动的因素的是（）A、利率B、汇率C、失业率D、
31、通货膨胀38、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的选项是（）第34页共44页A、期货一股票一基金一债券B、债券一基金一股票一期货C、股票一期货一债券一基金D、股票一期货一基金一债券39、以下做法不正确的有（）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物, 以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C 一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了局部资产。为维护银 行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行c的从业人员未向监管部门披露这一信息D
32、、银行D正在酝酿重大战略决策，为防止走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管 部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不 重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜想了几个数值填在了空缺处40、以下哪些是现金理财的融资工具（）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业 形象和真诚、亲切、自然。第35页共44页A、正确B、错误2、()投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风
33、险结构的分析。A、正确B、错误3、()在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误4、()家庭保费支付工程应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误5、() 一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误6、()银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误7、()前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确第36页共44页B、错误8、宋体()理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B
34、、错误9、()在个人理财业务形成与开展时期，个人理财逐渐开展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误10、()在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误11、()政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误12、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误13、()如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误第37页共44页14、（)西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误15、
35、()按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误第38页共44页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、B3、答案：C4、D5、B6、B7、B8、B9、A10、C11、C12、C13、C14、D15、B16、B17、C18、D19、C20、B21、D22、C23、C24、C第39页共44页D、无法计算n、商业银行个人理财业务管理暂行方法规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时12、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
36、A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场13、以下指标中不能用来衡量债券收益性的是（）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率14、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A、买入B、卖出C、持有第4页共44页25、D26、C27、B28、C29、C30、A31、C32、A33、A34、B35、B36、B37、D38、C39、D40、D41、D42、D43、【正确答案】：C44、D 45、D46、C47、C48、A49、A50、B51、D第40页共44页52、B53、A54、C55、C56、C57、C58、答案:D59、答案：
37、A60、C61、C62、A63、D64、C65、答案：A66、A67、D68、A69、D70、A71、C72、C73、A74、答案：A75、B76、【答案】D77、D 78、答案:B第41页共44页79、A80、答案：D81、B82、C83、B84、C85、C86、C87、B88、A89、B90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】BE3、 ABCDE4、BCD5、ACD6、CDE7、 ABCDE8、 ABCDE9、AB10、BCIK BCD12、 ABCD13、【正确答案】ABC14、 ABCDE第42页共44页15、 ABC
38、16、 ABC17、 ABCDE18、 ABE19、 ABCDE20、【答案】ACDE21、 ACDE22、BD23、 ABCD24、【答案】ACDE25、 ABCD26、 ABCD27、A, B, C, D, E28、 ABCD29、 ABC30、【正确答案】ABE31、 ADE32、 BCD33、 ABCDE34、【正确答案】ABCD35、 ABCDE36、【正确答案】ABCDE37、 ABD38、 BCD39、 BCDE40、AC三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）第43页共44页1、A2、A3、B4、A5、A6、A7、A8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、B
39、15、A第44页共44页D、以上都不是15、黄金价格一般和美元价格关系为（）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关16、假设预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）八、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票17、假设预计我国将出现持续的国际收支顺差，那么投资者应做出的相应理财决策是（）A、增力口夕卜汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置18、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺第5页共44页19、关于基金投资的风险
40、，以下说法错误的选项是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险20、以下选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数21、宋体在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险22、以下做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原那么的 是（）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷
41、款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率第6页共44页23、以下有关房地产投资的说法错误的选项是（A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。24、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权25、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人
42、之间的一种（）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系26、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性第7页共44页27、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场28、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券29、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能30、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价, 采用A/B的格式，以下正确的选项是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量第8页共44页D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。31、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出