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1、银行专业资格考试模拟试题及解析L留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履 行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产 优先受偿。A.动产B.不动产C.权利凭证D,不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国物 权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。2.以下关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的选项是（）。A.每个风险等级的客户数占比没有严格的限制B.各个违约率区跨度（差值）应
2、该是单调且最好是按几何级数方式增加C.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布【答案】：A【解析】：主标尺应具备以下基本特征：主标尺应该以债务人真实的违约概率 为标准划分；主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险 等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险；风险等级的划分足够精 细可以分辨不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大， 各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增 加；客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不 能超过总体客户数的一定比例；违约率映射要综合考虑银行现有的 评级和客户分布。13.以下
3、不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】：C项，支票属于票据结算业务。14.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提 出（）,并经银行同意后予以办理。A. 申请B.书面申请C.信用承诺D. 口头协议【答案】：B【解析】:抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书 面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意，抵押人可以全 部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押 人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保 的债权或存入商业银行账户。15.以下关于公司信贷的基本要素，说法错误
4、的选项是（）。A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、 按年计息C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式【答案】：D【解析】：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年 息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率, 以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日 为计息期，一般按本金的万分比表示。16.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷 款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条
5、件外，还必须了解（）。A.经济走势B.贷款用途C.贷款汇率D.宏观政策【答案】：B【解析】：信贷人员在面谈中需了解的客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷 款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。17 .以下关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价义A股股数/人民币对港元汇率+ H股股价XH股股数）/港元对美元汇率【答案】：B|D
6、【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准 的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元 对人民币汇率）/人民币对美元汇率。18 .银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）oA.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】：A|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。19.以下关于影响借款需求的因素的表述，正确的选项是（）。A.红利支付可能导致资本净值的减少B.商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化C.季节性销
7、售增长、长期销售增长可能导致流动资产增加D.流动资产周转率下降可能导致流动资产增加E.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加【答案】：A|B|C|D|E【解析】：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率 下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能 导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长 期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生 影响，进而影响到企业的借款需求。20.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）0A.现货市场和期货市场B. 一
8、级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。21 .以下不是审贷别离实施要点的是（）。A.信贷决策权应由贷款审查人员行使B.审查人员应真正成为信贷专家C.多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能D.审查人员与借款人原
9、那么上不单独直接接触【答案】：A【解析】：审贷别离实施要点包括：审查审批人员与借款人原那么上不单独直接 接触；审查人员无最终决策权；审查审批人员应真正成为信贷专 家；实行集体审议机制；按程序审批。22 .合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代 理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。23.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.
10、资本市场【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币 市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资， 归还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资 本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，归还期 长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来 运用。24.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融 通，那么它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以 约定的价格将债券买
11、回的协议。25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期内B.审核提款金额与工程进度的匹配情况C.审核贷款定价水平D.审核放款条件的落实情况【答案】：C【解析】：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授 信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作 风险的监控和管理工作。其主要职能包括：审核银行内部授信流程 的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件，主要审 核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。除上述职责外， 放款执行部门还可以参与贷后管理工作：参与授信业务的
12、监测、检查 与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的监督落实；配 合做好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行 监控，统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况；按照授信部 门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。C项，审核贷款定价水 平是授信审批部门的责任。3.贷款通那么规定，银行在短期贷款到期 之前，中长期贷款C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【答案】：B【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小 学四年级（含四年级）以上学生。26.单位存款人开立专用存款账户的资金不
13、得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】： 单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。27.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡， 并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】
14、：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争 议处理和增值服务等业务环节。28.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个 为期3年的工程投资，截至2011年底，工程已完工70%,银行已按 照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原那么是（）oA.进度放款原那么B.计划、比例放款原那么C.及时性原那么D,资本金足额原那么【答案】：A【解析】：银行贷款发放的原那么包括：计划、比例放款原那么，银行应按照已批 准的贷款工程年度投资计划所
15、规定的建设内容、费用，准确、及时地 提供贷款。借款人用于建设工程的其他资金（自筹资金和其他银行贷 款）应先于贷款或与贷款同比例支用。进度放款原那么，在固定资产 贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。资本金 足额原那么，银行需审查建设工程的资本金是否已足额到位。即使因特 殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本 金到位的比例。此处银行按照完成工程量的多少进行付款，属于A 项。29.商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其 中定性分析法主要指（）oA.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】：A【解析】：
16、定性分析法主要指专家分析法。专家分析法是商业银行在长期经营信 贷业务、承当信用风险过程中逐步开展并完善起来的传统信用分析 法。30.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）oA.虚假质押风险B.交易风险C.司法风险D.操作风险E.汇率风险【答案】：A|C|D|E【解析】：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风 险，这是贷款质押的最主要风险因素；司法风险，银行如果让质押 存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险 的；汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利 率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；操作风 险，对于质押贷款业务，银行内部如
17、果管理不当，制度不健全也容易 出问题。31.以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金 一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金 的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事 人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限 制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，
18、法律未作限制。32.以下选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管 理的核心指标的是（）oA.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承当的风险之 间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。33.以下行业中属于第三产业的是（）oA.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】:A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次
19、产业划分规定（2012）的通知, 根据国民经济行业分类(GB/T 4754-2017),对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。34.在商业银行贷前调查中
20、，贷款合法合规性调查主要包括()。A.认定借款人、担保人合法主体资格B.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调 查C.对抵押物的价值评估情况做出调查D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E.对贷款使用合法合规性进行认定【答案】：A|D|E【解析】：BC两项属于贷款平安性调查的内容。35.以下贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有()oA.借款人的股东实力及注册资金的到位情况B.借款人的财务指标C.借款人法定代表人的个人信用记录D.借款人担保方式的合法、足值、有效性E.借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序【答案】:A|C|E【解析】：借款人主体
21、资格及基本情况审查包括：借款人主体资格及经营资格 的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人 股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结 构是否健全；借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定 的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心 管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。36 .在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中 国人民银行是制定和执行货币政策，防范
22、和化解金融风险，维护金融 稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行 保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。37 .我国监管信托业务的金融机构是（）oA.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构到期 之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（）A. 1个星期、1个月5天、10天B. 1个月、3个月10天、2个月【答案】：A【解析】：借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期 贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人 发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。4.
23、贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于流动 资金贷款账户，提出了（）账户的管理要求。A.工程收入B,还款准备金C.资金回笼D.基本结算【答案】：D【解析】：由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、 汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。38 .以下关于商业银行组织机构的说法，正确的选项是（）oA.城市商业银行属于全国性商业银行B,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业 务，其
24、民事责任由总行承当E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：C|D|E【解析】:A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制 商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、 村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。39 .王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法
25、发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收
26、 公众存款。40.以下不属于行业成熟阶段的市场特点的有（）。A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B.由于销售持续上升加上本钱控制，利润到达最大化C.现金流先是正值，然后慢慢减少D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值 E.销售快速增长，现金需求增加【答案】：A|C|D|E【解析】：C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。41.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）oA.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售
27、的不完全 竞争市场。42.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资 采取以下哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】：A|B|C【解析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品 投资与审批流程相别离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、 风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。43.以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【
28、解析】： 银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。44.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产 品。以下属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其 他组织C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币, 家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具
29、有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人 民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人 民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只 理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成 立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自 然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于 500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
30、45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）oA.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】： 销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。46.以下关于诉讼债权的表述，正确的有（）oA.保证人和债权人没有约定保证责任期间的，保证期间为从借款人偿 还借款的期限届满之日起的1年内B.向法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年C
31、.债务人自愿履行债务的，仍然受诉讼时效限制D.从诉讼时效中断时起，重新计算诉讼时效期间E.在诉讼时效期间内，债权银行向债务人提出清偿要求的，诉讼时效 中断【答案】：D|E【解析】：A项，保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约 定的，从借款企业归还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行 应当要求保证人履行债务，否那么保证人可以拒绝承当保证责任；B项, 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年；C项，诉讼时 效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行 债务的，不受诉讼时效的限制。47.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）oA.资产管理公司B.消费金融
32、公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股工程公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融 租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。48.以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法
33、律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义 务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：C【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。49.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基 金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A. 1【答案】：c【解析】：为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特 别强调了对借款人资金用途的管
34、理和对还款账户的动态监测分析，并 针对固定资产贷款、工程融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出 了对专门的还款准备金账户、工程收入账户和资金回笼账户的管理要 求。5.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）oA.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E2B. 34【答案】：A【解析】：根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、 企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。50.以下关于客户财务分析的说法错误的选项是（）。A.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置组合能力，也影 响其偿债能力和盈利能力B.客户财务
35、分析一般包括偿债能力、盈利能力、营运能力和资金结构 等方面分析C.资金结构反映的是客户全部资金来源中负债和所有者权益所占比 重和相互间的比例关系D.盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越 强，债权风险越小【答案】：D【解析】：D项，盈利是借款人归还债务的重要资金来源。一般而言，借款人盈 利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。51.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序 进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人
36、订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。52 .对于抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括（）。A.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文 件材料B.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董 事会决议和授权书C.抵押物价值评估报告D.抵押物权属证明文件E.抵押物清单【答案】：B|C|D|E【解析】：实务操作中，客户经理要根据不同贷款种类性质收集不同的材料。如 为抵（质）押形式，借款人需提交：抵（质）押物清单；抵（质） 押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；如抵（质）押 人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董
37、事 会决议和授权书。53 .申请强制执行是依法收贷的重要环节，申请执行的法定期限为()o4年A. 1年3年B. 2年【答案】：D【解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不 履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年, 执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。54.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，以下不可 用于抵偿债务的资产有（）oA.债券B.债务人公益性质的生活设施、教育设施和医疗卫生设施C. 土地使用权D.已经先于银行抵押或质押给第三人的资产E.专利权【答案】：B|D【解析】：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有
38、处分权，并且具有较强 变现能力的财产。以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲 裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税 费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有 争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、 扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育 设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。55.借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较 大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于（）。A.关注B.可疑C.次级D.损失【解析】：商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关 注、次级、可疑
39、和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类 贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成 较大损失的贷款。56.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）oA.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】：D【解析】： 汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作 的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参 考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。57.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（A.金融凭证
40、诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。58 .以下不属于贷前调查主要对象的是（）。A.抵（质）押人B.借款人的开户行C.担保人D.借款人【答案】：B【解析】：贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押 物等。业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象进行全 面调查,
41、特别是对贷款合法合规性、平安性和效益性等方面进行调查。59 .以下关于授信额度的表述，正确的有（）oA.企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和B.根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款 人及其所在集团的统一授信额度管理C.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度D.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度E.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，集团借款额度指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员 的授信额度的总和。单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款 本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被
42、重复借贷；被批准 于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险 敞口额度。60 .银行对不良贷款采取的处置方式有（）。A.借新还旧B.以资（物）抵债C.现金清收D.呆账核销E.重组【答案】：C|D|E【解析】： 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时归还商业银行的贷 款本息，或者已有迹象说明借款人不可能按原定的贷款协议按时归还 商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款的处置方式主要包括： 现金清收；重组；呆账核销；金融企业不良资产批量转让管 理。【解析】:商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始 存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。6.以下关于非
43、法吸收公众存款罪的说法不正确的选项是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其 他直接责任人员依照相关规定进行处分【答案】：C【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的, 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以 下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒 刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。7 .以下关于
44、借款人自主支付的表述，错误的选项是（）oA.自主支付应遵守实贷实付原那么8 .自主支付是受托支付的补充C.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要 求D.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制【答案】：D【解析】：D项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。 在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对 贷款资金支付进行监督和控制。9 .治理通货紧缩的政策包括（）oA.扩张性的财政政策10 扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提iWj利率【答案】：A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和
45、货 币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。11 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A.定期针对资产进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】：A|B|E【解析】： 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的 影响，建立相应的预警机制。止匕外，通过购买保险，银行也可以对极 端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的 “偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本， 或在具体交易中分摊巨额的本钱。10.以下关于企业盈利能力的分析，错误的选项是（）。A.净利润率
46、越高，企业盈利能力越强B.销售利润率越高，企业盈利能力越强C.营业利润率越高，企业盈利能力越强D.本钱费用利润率越低，企业盈利能力越强【答案】：D【解析】：D项，本钱费用利润率是借款人利润总额与当期本钱费用总额的比 率。该比率反映每元本钱费用支出所能带来的利润总额。该比率越大, 说明同样的本钱费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少 的本钱费用。11.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）oA.总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D.层层设置职责相同的职能部门
47、，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行 长负责【答案】：A|B|E【解析】：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业 部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考 核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层 层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域 管理为主的总分行型组织架构的缺点。12.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间， 即设定一个能够区分客户风险程度、便于客户差异化管理且符合监管 要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。以下关于其 特征的表述错误的选项是（）o