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1、银行专业资格考试综合题及解析1.某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，那么对该企业应当发放,贷款期限较为适当。（）A.短期流动资金贷款；9个月B.中期流动资金贷款；2年C.短期流动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年【答案】：A【解析】：贷款期限首先应符合相应信贷品种有关期限的规定；其次，贷款期限 一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借 款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷 款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是 指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，此题中资产转换周期为9
2、个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。同事业部领导人的领导【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。 13.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便， 用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】： 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他 金融机构的
3、工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造 的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、 最普遍。15.高利转贷罪侵犯的客体是（）0A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利
4、转贷 他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管 理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。16.不良贷款的处置方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账 核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。17.以下关于贷款风险分类的表述，错误的选项是（）oA.贷款是否被挪用，是判断贷款正常与否的重要标志，贷款一旦被挪 用，就意味着将产生更多的风险，至少应被列为关注类贷款B.需要重组的贷款应至少归为次级类C.相对于抵质押担保或重新筹资，借款人正常
5、经营所获得的现金流量 是归还债务最有保障的资金来源D.借款人还款记录直接反映了借款人归还贷款的能力，同时也是判断 借款人还款意愿的重要依据，假设借款人银行贷款已逾期，其在本行贷 款至少应分类为次级【答案】：D【解析】：D项，商业银行可以在核心定义基础上，报据贷款逾期时间对贷款分 类等级实施审慎控制，以反映贷款质量的恶化程度：例如，很多银行 从内部审慎管理角度出发要求，贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾 期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为次级类；逾期严重（如 180天或360天），直接划分为可疑类或损失类。18.以下关于财务比率的表述，错误的选项是（）oA.在计算应收账款周转率时，可采用
6、销售收入净额B.现金比率是现金类资产与流动负债的比率C.负债与有形净资产比率越低，说明长期偿债能力越强D. 一般来说本钱费用利润率指标值越高越好【答案】：A【解析】：A项，应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时 期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，因此不可采用销售收 入净额。19 .存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）oA.住房基金B.社会保障基金C.单位银行卡备用金D.基本建设资金E.期货交易保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金， 期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产
7、开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴 资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。20 .行业开展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（）oA.销售：由于价格比拟高，销售量很小B.利润：由于销售量很低而本钱相对很高，利润为负C.销售：由于价格比拟高，销售量很大D.利润：由于销售量很高而本钱相对很低，利润为正E.现金流为负【答案】：A|B|E【解析】：启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：在销售方面，由 于价格比拟高，销售量很小；在利润方面，因为销售量低而本钱相 对很高，利润为负值；在现金流方面，低销售、高投资和快速的资 本成长需求造成现金流也为
8、负值。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】：A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为 目的”，而
9、贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗 罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承 兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可 以判处无期徒刑。23.质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）oA.自主选择权B.隐私权
10、C.平安权D.知情权【答案】：A【解析】：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、 爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定 是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费 者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导 银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【答案】：B2.以下关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的选项是（）oA.审核银行授信业务审批文书是否在有效期内B.审核提款金额与工程进度
11、的匹配情况C.审核贷款定价水平D.审核放款条件的落实情况【答案】：C【解析】：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授 信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作 风险的监控和管理工作。其主要职能包括：审核银行内部授信流程 的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件，主要审 核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。除上述职责外， 放款执行部门还可以参与贷后管理工作：参与授信业务的监测、检查 与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的监督落实；配 合做好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行 监控，统一监控集团客户关联公司
12、的授信额度使用情况；按照授信部 门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。C项，审核贷款定价水【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小 学四年级（含四年级）以上学生。26 .经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】：A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买 力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业
13、投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额 显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高 水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条 阶段的特点。27 .以下关于存款的说法正确的选项是（）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】：D【解析】：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是 一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能 支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于
14、 零存整取定期储蓄存款。28 .狭义的依法收贷的手段包括（）oA.保全B.诉讼C.仲裁D.扣收E.催收【答案】：A|B【解析】：依法收贷的手段包括：提起诉讼；财产保全；申请支付令； 申请强制执行；申请债务人破产。29.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】：C【解析】： 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数 占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人 数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要 求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。30.关于委托贷款的
15、表述，错误的有（）oA.借款人由委托人指定B.委托贷款的风险由银行承当C.银行确定贷款金额、期限、利率D.银行作为受托人收取手续费E.委托贷款的资金提供方必须是银行【答案】：B|C|E【解析】：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银 行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率 等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人 承当，银行（受托人）只收取手续费，不承当贷款风险，不代垫资金。31 .关于贷款抵押物的保全，以下表述错误的选项是（）。A.在抵押期间，假设抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押 物的价值，或者追加等值的担保B.在抵
16、押期间，银行假设发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足 以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D.在抵押期间，假设抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押 物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保【答案】：A【解析】：A项，在抵押期间，假设抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复 抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。假设抵押人对抵押 物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内 要求提供担保。其抵押物未减少的局部，仍作为债权的担保。32 .消费者物价指数的含义是（）。A.指一组出厂产品批发价格的变
17、化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。 常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价 格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅 度。国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产 总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。33 .以下情况中，不会导致企业产生借款需求的是（）oA.固定资产重置B.资产效
18、率上升C.固定资产扩张D.资产效率下降【答案】：B【解析】：总体来看，借款需求的主要影响因素包括：季节性销售增长；长 期销售增长；资产效率下降；固定资产重置及扩张；长期投资; 商业信用的减少及改变；债务重构；利润率下降；红利支付; 一次性或非预期支出。34.以下（）不属于资产负债表资产方科目。A.应收账款B.待摊费用C.预付账款D.预收账款【答案】：D【解析】：在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：流动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、 存货、待摊费用等工程；非流动资产，包括长期投资、固定资产、 无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动
19、负债。 35.以下属于第一顺序继承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。36.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少, 对外
20、汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。 37.商业银行应结合本行业务实践和风险水平，确定可接受的押品目 录，且至少每（）更新一次。A.季B.年C.二年D.月【解析】：商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押 品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和 风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。38.以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售
21、活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财平是授信审批部门的责任。3 .目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】：C【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。4 .国有独资公司的法律性质是（）oA.无限公司B.两合公
22、司C.股份D.有限责任公司产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。39 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能 成立，也不能取得法人资格。40 .持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之 日起 个月不行使而消灭。（）3； 6A. 6； 36
23、； 6B. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。41.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权 限，这属于使用按（）进行的信贷授权。A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级【答案】：B【解析】：常用的授权形式划分方式有以下几种：按受权人划分；按授信品 种划分；按行业进行授权；按客户风险评级授权；按担保方式 授权。其中，按行业进行授权，是根据银行信贷行业投向政策，对不 同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩
24、行业、高耗能、高污染 行业应适当上收审批权限。42.决定贷款能否归还的主要因素是（）。A.借款人的还款能力B.借款人的盈利情况C.借款人的信用等级D.担保人资金实力【答案】：A【解析】：贷款风险分类最核心的内容是贷款归还的可能性，而决定贷款是否能 够归还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人 的经营状况，现在以及未来的偿付能力。43 .以下各项中，借款人归还债务的主要还款来源是（）oA.正常营业收入B.资产销售C.抵押物的清偿D.资产置换【答案】：A【解析】：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的 正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款
25、来 源。44 .以下不属于银行业监管机构的是（）oA.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：c【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律 组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，不是监管机构。45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|
26、C|D|E【解析】： 销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。46 .以下业务中属于同业融资业务的是（）oA.同业拆借业务B,同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务【答案】：A|B|C|E【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的 以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同 业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业 借款、同业代付、买入
27、返售（卖出回购）等。47 .商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）oA.做好有关配套和支持工作B.加强贷款合同规范性审查管理C.建立完善有效的贷款合同管理制度D.修订和完善贷款合同等协议文件E.实施履行监督、归档、检查等管理措施【答案】：A|B|C|D|E【解析】：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环 境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加 强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。48 .以下关于无效合同表述正确的选项是（）。A.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判
28、定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然有效；C 项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的, 应当各自承当相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。49.以下关于质押的说法正确的有（）oA.在质押担保中，质押物价格大于所担保债权的余额局部，可以再次 设定质押B.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息C.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日 起生效D.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先 受偿E.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包 括质物保
29、管费和实现质权的费用【答案】：B|C|D【解析】：A项，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日 起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象； E项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质 物保管费用和实现质权的费用。50.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要求的是 ()oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。51.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。A.每月B.每半年C.每旬D.每季度【答案】：D【解析】：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资 产的账
30、实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符， 假设有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。52.以下关于票据转贴现的描述，正确的选项是（）oA.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：D【解析】：我国公司法主要以股东承当责任的范围和形式、股东人数的多少 将公司分为有限责任公司和股份两类。一人公司和国有独资 公司是一类特殊的有限责任公司。5.以下关于留置权说法错误的选项是（）。A.留置权只能发生
31、在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】：C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通 资金的一种方式。53.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】:B|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外
32、币贷款。虽然局部个人贷款也用于生产经营，但绝 大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住 房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。54.金融市场的客体是（）oA.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】：A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。55 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产
33、品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之 外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56 .以下关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的选项是 ()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【
34、解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信 息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建 立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和 评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息, 通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。57 .商业银行贷款授信额度的决定因素包括（）。A.借款企业的还款能力B.贷款组合管理的限制和关系管理因素C.银行的客户政策D.有关法律或条款存在的限制E.银行资金供给能力【答案】：A|B|C|D【解析】:贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了 解并测算客户的信贷需求
35、，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分 析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业 的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客 户政策；关系管理因素。58 .由于借款人和担保人不能归还到期债务，银行诉诸法律，借款人 和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年 以上仍未收回的债权可以认定为呆账。A. 43B. 12【答案】：D【解析】： 根据呆账核销管理方法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿 还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借 款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担 保人无财产可执行，法院裁定执行程序终
36、结或终止（中止）的债权， 可以认定为呆账。59 .商业银行的“三性”经营原那么中不包括（）。A.平安性B,流动性C.效益性D.独立性【答案】：D【解析】：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原那么，即商业银行 以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险， 自负盈亏，自我约束。60 .不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良
37、贷款余额X 100%。权留置全部标的物。6 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转 移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。
38、7 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A.开证行不同.开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。8 .关于合同的理解，错误的选项是（）0A.合同是一种协议8 .参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】：c【解析】：合同
39、法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因 此，自然人之间可以设立合同关系。9 .以下各项中，不属于不良贷款处置方式的是（）。A.重组B.正常展期C.现金清收D.呆账核销【答案】：B【解析】：不良贷款的处置方式包括：现金清收；重组；呆账核销；金 融企业不良资产批量转让。10.商业银行在进行押品估值时，对于活跃交易市场，有明确交易价 格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，下 列关于评估价值表述正确的选项是（）oA.可在当前合理市场价格上下波动20%B.可在当前合理市场价格上下波动5%C.可在当前合理市场价
40、格上下波动10%D.不可以高于当前合理市场价格【答案】：D【解析】：商业银行应遵循客观、审慎原那么，依据评估准那么及相关规程、规范， 明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原那么上，对于有活跃交易 市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用 其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。.关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项是（）oA.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。12.以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内 耗D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相