2022年云南省中级银行从业资格高分预测试卷.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法,通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性,侧重点是分析( )。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 A2. 【问题】 商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是( )。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 B3. 【问题】 申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定,可以在

2、( )内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 C4. 【问题】 下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是()。A.间接租赁B.直接租赁C.售后回租D.厂商租赁【答案】 A5. 【问题】 可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 A6. 【问题】 信息科技工作要把银行的( )作为各项工作的中心,所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 C7. 【问题】 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需

3、求的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 C8. 【问题】 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征建立健全理财业务管理制度不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.人员管理C.产品准入管理D.销售管理【答案】 A9. 【问题】 ( )要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力,根据自身的条件、实力和基础,合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 C10. 【问题】 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 A11. 【问题

4、】 下列关于市场约束的表述错误的是()。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束【答案】 C12. 【问题】 银监会对银行业的监管措施中,市场准人不包括( )准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 A13. 【问题】 ()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 C14. 【问题】 一般的,成

5、本收入比率( ),说明银行单位收入的成本支出( ),银行获取收入的能力( )。A.越低;越高;越弱B.越低;越低;越强C.越高:越低;越强D.越高;越低;越弱【答案】 B15. 【问题】 固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 D16. 【问题】 未来我国商业银行综合化经营模式里,大银行或将偏向于采用( )的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 B17. 【问题】 ()应当定期审核声誉风险管理政策,敦促员工熟知相关政策,并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.

6、董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 C18. 【问题】 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定,银行采用基本指标法,应当以( )为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 A19. 【问题】 ()指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 C20. 【问题】 根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定,( )应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银

7、行D.所有商业银行【答案】 C二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 等比累进还款法分为( )。A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等额递减还款法E.阶梯还款法【答案】 AC2. 【问题】 信托公司设立信托计划,应当符合的要求有()。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于2年D.单个信托计划的自然人人数不得超过30人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】 AB3. 【问题】 下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有( )。A.借款人信用风险B.虚假权证风险C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣

8、工风险及后续风险D.虚假按揭风险E.抵押担保不落实风险【答案】 ABCD4. 【问题】 企业的财务风险主要包括()A.购货商减少采购B.企业产品技术滞后C.流动资产占总资产比重大幅下降D.产品积压,存货周转率大幅下降E.经营性净现金流量持续为负值【答案】 CD5. 【问题】 绩效评价体系中,()等要素的设置是建立考评指标体系的核心,集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。A.对象B.目标C.指标D.反馈E.方法【答案】 BC6. 【问题】 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的( )方面发挥重要作用。A.经济资本配置B.绩效考核C.限额管理D.计提准备金E.贷款定价【答案】 ABCD7.

9、【问题】 下列关于商业银行风险文化的描述,正确的是( )A.风险承担机制和薪酬激励机制能够很好地反映风险文化B.风险文化是风险治理的重要内容C.风险文化应与风险偏好相一致D.风险文化是企业文化的重要组成部分E.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观【答案】 AD8. 【问题】 下列关于商业银行单位存款业务的表述,正确的有( )。A.一般存款账户可以提取现金B.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户E.一般存款账户可以缴存现金【答案】 BCD9. 【问题】 流动性风险是(

10、)引发的次生风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.策略风险E.外汇风险【答案】 ABCD10. 【问题】 下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有( )。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】 AC11. 【问题】 税收筹划的主要原则有( )。A.系统性原则B.事先性原则C.合法性原则D.时效性原则E.资料完整原则【答案】 ABCD12. 【问题】 货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括( )。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易【答案】 ABD13. 【问题】 纳入股权风

11、险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A.该项金融工具不可赎回B.该项金融工具不属于发行方的债务C.对发行方资产或收入具有剩余索取权D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得,而不是随时间所产生的收益【答案】 ABC14. 【问题】 教育储蓄的特点包括()。A.开户对象为在校小学四年级及以上学生B.教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利

12、率计息【答案】 ABD15. 【问题】 根据处罚办法,银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为()等环节。A.立案B.调查C.取证D.审议E.听证【答案】 ABCD16. 【问题】 由资本资产定价模型的假设可以得出( )。A.投资者是理性的B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C.每个投资者的线性有效集都是一样的D.投资者的最优投资组合是相同的E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关【答案】 ABC17. 【问题】 企业的财务风险主要体现在()。A.应收账款异常增加B.长期负债大量增加C.企业不能按期支付银行贷款本息D.对存货、生产和销售的控制力

13、下降E.银行账户混乱,到期票据无力支付【答案】 ABC18. 【问题】 客户关系维护或营销需要关注哪些方面?()A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务,让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售【答案】 ABC19. 【问题】 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由( )几个基本要素构成。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D.评价报告E.评价标准【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于VaR的描述正确的是()。A.风险价值是指在一定的持有期和给

14、定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失B.风险价值是用相对数表示的C.如果模型的使用者是经营者自身,则时间间隔取决于其资产组合的特性D.风险价值并非是指实际发生的最大损失E.VaR的计算涉及两个因素的选取:一是置信水平;二是持有期【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 一房地产项目建设期为2年,第一年年初投入1500万元,全部是自有资金;第二年年初投入1000万元,全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始,就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品100

15、00吨,总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨,并且当年生产当年销售,没有库存。流动资金为500万元,在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为()万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份,该项目的投资利润率为()%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份,该项目的资本金利润率为()%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000(1+10%)+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金

16、=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%2. 某银行同意为某公司贷款2亿元,用于某固定资产投资项目,该项目总投资额为3亿元,其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付,信息如下:请根据以上情况完成下列问题。(1)当贷款资金投放8000万元时,借款人自有资金最低应投入()万元。(填空题)(2)关于9月5日自主支付400万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法

17、合规C贷款使用违规,应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付(3)关于9月8日采购钢材款480万元和200万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常,无违规嫌疑【答案】(1)4000【解析】在借款人自主支付方式下,仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求,不得提前放贷。依题意,贷款资金的投放比例为800020000=40,借款人自有资金最低应投入1000040=4000(万元)。(2)C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下,贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资

18、金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目,而借款人用于增资,所以贷款使用违规,贷款人应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款。(3)A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付,有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实。(4)C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资(3亿元)的5为1500万元,所以该项目受托支付起点为500万元。550万元

19、的采购水泥款应采用受托支付方式,题中允许借款人自主支付是不符合要求的。3. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表55所示。根据以上材料回答(1)(2)题。根据上述数据,刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_,其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。()【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式:TRp=(Rp-Rf)/p。A基金:TRA=(1371-664)119=59412;B基金:TRB=(694-664)090=03333;C基金:TRC=(877-664

20、)103=20680。因为TRA最大,所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。4. 以下是G公司近两年的利润数据,如表51、表52所示。根据以上资料,回答下列问题。(1)G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为()万元。A15B60C75D360(2)G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为()万元。A20B25C30【答案】(1)A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加,即仍维持2015年占销售收入60的水平,公司2016年的销售成本应为:60060=360(万元),而实际上其2016年的销售成本为375万元,因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为:

21、375-360=15(万元)。(2)A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加,仍维持2015年30的水平,公司2016年的经营成本就应为:60030=180(万元),而实际上G公司2016年的经营成本为200万元,所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为:200-180=20(万元)。(3)B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元,则不考虑其他因素时,如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变,其2016年的经营利润应当为:25+15+20=60(万元)。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表55所示。根据以上材料回答(1)(2)题。根据上述数据,刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_,其中_能够提供经风险调整后最好的收益。()【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式:SRp=(Rp-Rf)p。A基金:SRA=(1371-664)3298=02144;B基金:SRB=(694-664)2258=00133;C基金:SRC=(877-664)2356=00904。因为SRA最大,所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。

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