2022年全省中级银行从业资格高分预测试卷.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 下列关于战略风险管理流程的说法错误的是( )。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 B2. 【问题】 如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为,正常类贷款500亿,关注类贷款30亿,次级类贷款10亿,可疑类贷款7亿,损失类贷款3亿,如果拨备的一般准备为15亿,

2、专项准备为8亿,特种准备为2亿,则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为( )。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 B3. 【问题】 目前同业业务的利率价格基本上属于(),市场供求敏感性较高,市场化程度较其他业务开放,因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 B4. 【问题】 下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是()。A.为依法设立的非银行金融机构,符合审慎监管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好,最近3个会计年度连续盈利D

3、.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上【答案】 C5. 【问题】 在代收代付业务中,不属于消费者应尽的义务的是()。A.在银行开立结算账户B.向银行提供个人资料和账户信息C.向银行支付代收代付手续费D.确保账户正确、状态正常、资金足额【答案】 C6. 【问题】 下列有关流动性监管核心指标的计算公式,正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 D7. 【问

4、题】 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 C8. 【问题】 以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 A9. 【问题】 流动性风险的特征不包括( )。A.流动性风险属于“再生风险”,可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险

5、通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 A10. 【问题】 偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力,这个指标的限度是()。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 B11. 【问题】 市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是()。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 D12. 【问题】 商业银行资产负债管理的基本管理原则是()。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】

6、 A13. 【问题】 下列关于信用风险的作用说法正确的是()。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 D14. 【问题】 在审查的过程中,银行业监管机构建立了相关程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 D15. 【问题】 以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.缺乏良好的信贷文化

7、和信用环境B.信贷操作不规范,依法管贷意识不强C.内控制度不完善、业务流程有漏洞D.片面追求信贷市场份额【答案】 C16. 【问题】 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介,从报告的使用者来看,可以分为内部报告和外部报告,以下不属于内部报告的是( )。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 A17. 【问题】 在特定市场环境下,相同的信用违约掉期价差( )意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 B18. 【问题】 合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限,在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不

8、少于()天。A.10B.15C.30D.45【答案】 C19. 【问题】 ( )反映出银行每一单位收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 C20. 【问题】 流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 A二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 关于黄金的表述,正确的有()。A.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值的作用B.美元走势会影响黄金价格C.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风

9、险和自然风险D.黄金仍活跃在流通领域E.一般而言,黄金流动性较其他证券类投资产品差【答案】 ABC2. 【问题】 项目评估是投资决策的重要手段,()以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。A.投资者B.决策机构C.金融机构D.中介机构E.政府【答案】 ABC3. 【问题】 商业银行的薪酬主要包括( )。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】 ACD4. 【问题】 资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括( )。A.流动比率B.现金比率C.资产负债率D.存货周转率E.应收账款周转率【答案】 D5. 【问题】

10、 关于偿还能力,下列说法正确的有()。2016年6月真题A.企业营运资金为正,说明其是用长期资金支持部分流动资产B.企业营运能力越强,说明其资产利用效率越高,银行信贷资金沉淀为无效资产就越少C.企业营运能力越强,资产周转速度越快,取得收入和利润越多,可用于偿还短期债务的能力越强D.企业营运能力越强,说明其资产变现速度越快,可用于偿付流动负债的能力越强E.企业营运资金为正,说明其是用流动负债支持部分长期资产【答案】 ABD6. 【问题】 2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足,包括( )。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松,应急计划和压力测试不够有效,优质流

11、动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】 ABCD7. 【问题】 按贷款期限划分,公司信贷可分为()。2015年5月真题A.短期贷款B.循环贷款C.中期贷款D.长期贷款E.透支【答案】 ACD8. 【问题】 流动资金的估算方法有( )。A.加权平均估算法B.资产负债表法C.比例系数法D.分项详细估算法E.回归分析法【答案】 BCD9. 【问题】 中小企业主面临哪些风险?()A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险

12、D.资产传承风险E.资产保管风险【答案】 ABD10. 【问题】 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括( )。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份C.有良好的信用记录和还款意愿D.有正当职业和稳定可靠的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力E.能够提供银行认可的担保【答案】 ABCD11. 【问题】 下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有( )。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】 ABCD12. 【问题】 商业银行负债业务按业务品种分类,可分为( )。A.对公

13、存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】 ABC13. 【问题】 开放条件下银行风险来源主要有()。A.经济周期B.期限错配C.对客户的经济及还款能力评估失误D.市场环境变化E.网络技术发展【答案】 ABCD14. 【问题】 单一法人客户信用风险识别包括()。A.单一法人客户的基本信息分析B.单一法人客户的财务状况分析C.单一法人客户的非财务因素分析D.单一法人客户的担保分析E.单一法人客户的竞争对手分析【答案】 ABCD15. 【问题】 货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括( )。A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.农村信用社E.商业银行【答案】 A

14、BCD16. 【问题】 对于住房公积金贷款,承办银行的贷后管理职责包括()。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助不良贷款催收【答案】 ABCD17. 【问题】 商业银行资本管理办法(试行)中的资本监管要求为(?)。A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5和10.5B.2.5的储备资本要求和02.5的逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8E.系统重要性银行附加资本要求为1【答案】 ABD18. 【问题】 根据我国监管机构的

15、要求,商业银行可以选择()来计量操作风险监管成本。A.标准法B.基本指标法C.期望方差法D.高级计量法E.自我评估法【答案】 ABD19. 【问题】 下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有( )。A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整C.当投资结果发生偏离的时候,及时进行调整和纠正D.努力工作以保证收入的稳定性和增长性E.积极制定完善的家庭财富保障计划【答案】 ABCD20. 【问题】 下列情况中,可能给企业带来经营风险的有( )。A.客户需求为便携性PC,企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量60的订单,能按时保质完成C.企业只生产台式机D

16、.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供,最近企业转型,只负责产品的生产E.只依赖于一家供应商【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 某银行同意为某公司贷款2亿元,用于某固定资产投资项目,该项目总投资额为3亿元,其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付,信息如下:请根据以上情况完成下列问题。(1)当贷款资金投放8000万元时,借款人自有资金最低应投入()万元。(填空题)(2)关于9月5日自主支付400万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规,应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款D化整为

17、零规避受托支付(3)关于9月8日采购钢材款480万元和200万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常,无违规嫌疑【答案】(1)4000【解析】在借款人自主支付方式下,仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求,不得提前放贷。依题意,贷款资金的投放比例为800020000=40,借款人自有资金最低应投入1000040=4000(万元)。(2)C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下,贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目,而借款人用于增资,所以贷

18、款使用违规,贷款人应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款。(3)A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付,有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实。(4)C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资(3亿元)的5为1500万元,所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式,题中允许借款人自主支付是不符合要求的

19、。2. 以下是G公司近两年的利润数据,如表51、表52所示。根据以上资料,回答下列问题。(1)G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为()万元。A15B60C75D360(2)G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为()万元。A20B25C30【答案】(1)A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加,即仍维持2015年占销售收入60的水平,公司2016年的销售成本应为:60060=360(万元),而实际上其2016年的销售成本为375万元,因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为:375-360=15(万元)。(2)A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增

20、加,仍维持2015年30的水平,公司2016年的经营成本就应为:60030=180(万元),而实际上G公司2016年的经营成本为200万元,所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为:200-180=20(万元)。(3)B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元,则不考虑其他因素时,如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变,其2016年的经营利润应当为:25+15+20=60(万元)。3. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实

21、际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需

22、提交的申请材料包括:合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。4. 一房地产项目建设期

23、为2年,第一年年初投入1500万元,全部是自有资金;第二年年初投入1000万元,全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始,就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨,总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨,并且当年生产当年销售,没有库存。流动资金为500万元,在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为()万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份,该项目的投资利润率为()%A、26.1B、24.19C、38.46D、2

24、8.853、正常年份,该项目的资本金利润率为()%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000(1+10%)+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%5. 根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项

25、目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为12万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49),二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款,采用等额本息还款方式,则刘先生每月还款金额为()元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为:每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中,月利率=49X1112045,还款期数=23X12=276,贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以,每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。

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