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1、银行专业职业资格考试2023年试题题库试题答案1.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货 币政策的传导渠道有（）oA.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。2.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原 那么有（）o【答案】：A【解析】：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄; 私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管
2、理客户那么居二者 中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超 过理财业务客户但少于私人银行业务客户。13.根据中华人民共和国公司法规定，以下选项中可发行公司债 券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份E.个人独资企业【答案】：A|B|C|D【解析】：公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份；有 限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。14.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D,可转换债券【答案】：B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较 低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。
3、15.以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律 制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。16.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】： 商业票据由于期限较短，以
4、30天以下的票据交易为主，所以一般只 有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等 级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场 所。17.以下各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.即付年金B.先付年金C.永续年金D.普通年金【答案】：C【解析】：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向 相同的一系列现金流。比方优先股，它有固定的股利而无到期日，其 股利可视为永续年金；未规定归还期限的债券，其利息也可视为永续 年金。18.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率 与名义利率之间的关系错误的有（）。A.无法计算两者关系B
5、.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系【答案】:A|B|C|E【解析】：根据有效年利率计算公式EAR= (1 + r/m) m-1,代入数值计算得 实际利率为EAR= (1 + 12%4-2) 2-1=12.36%12%,即实际利率 大于名义利率。19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的 方法增加供给，同时压缩总需求，以下措施属于积极的供给政策的是()。A.大幅调高税率B.增加政府支出C.大幅降低税率D.提高货币增长率【答案】：C【解析】：在抑制总需求的同时，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货 膨胀。倡导这种政策的学
6、派被称为供给学派，其主要措施有减税、削 减社会福利开支、适当增加货币供给开展生产和精简规章制度等。20.以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规 定的是（）。A.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】：B【解析】： 实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机 构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规 定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助
7、；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并 利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。21 .以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）oA.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团 体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位 提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务 职能，不具有金融监管权。22.商业银行一般会根据客户的（）、风险承受能力等，对客户进行 分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别
8、D.区域【答案】：B【解析】：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等, 将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。 23.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融
9、业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。24.以下有关货币时间价值的表述错误的选项是()。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利那么以本金 和利息为基数计算C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时 间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】：D【解析】：货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单 利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而 通货膨胀率那么是使货币购买力缩水的反向因
10、素。25,以下关于股票的表述，正确的有（）oA.股票是股份公司发行的有价证券B.股票是股份公司为筹集资金而发行的C.股票说明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是发行给各个股东作为持股凭证的有价证券E.股票是一种债权凭证【答案】:A|B|C|D【解析】：A.诚信原那么B.自愿原那么C.公平原那么D.不违背公序良俗原那么E.独立原那么【答案】:A|B|C|D【解析】：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律 关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵 循民事法律的自愿、公平、诚信原那么，不得违背公序良俗。3.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
11、，该性质体 现在（）oA.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持股票是由股份公司发行的说明投资者投资份额及其权利和义务的所 有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的 一种有价证券。26.以下属于非融资类保函的有()。A.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函【答案】：B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、 即期付款保函、经营租赁保函。27 .根据商业银行所承当的风险自行计算的、需要保有的最低资本量 是指()。A.
12、资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】：B【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本 数量。最低资本要求那么是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损 失所必须持有的资本数量。28 .根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】：A【解析】：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向 社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募 集的债券，它可以在证券
13、市场上转让。私募债券是指向与发行者有特 定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。 29.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆 盖（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】:B|C|E【解析】： 根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。30.根据我国民法总那么的相关规定，以下属于限制民事行为能力 人的是（）oA.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来
14、源的17周岁工人D. 101周岁的健康老人【答案】：A【解析】：民法总那么对限制民事行为能力人做了以下规定，八周岁以上的未 成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代 理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民 事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨 认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其 法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施 纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事 法律行为。C项，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动 收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力
15、人。31 .对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】:A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。32 .货币政策的传导过程是（）。A.中央银行f中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标最终目标中介目标C.中央银行f中介目标f操作目标f最终目标D
16、.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标 的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。33 .()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。34.一般情况下，对于我国企业债券而言，中
17、期债券是指期限在（） 的债券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】：D【解析】：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债 券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业 债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的归还期限 在1年以内，归还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，归还 期限在5年以上的为长期企业债券。35.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。A.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】：B|C|D【解析】：第二版巴塞尔资本协议构
18、建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本 覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱 为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称 市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。36.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股工程公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通
19、业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融 租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。37.以下关于商业银行个人理财业务的表述，错误的选项是（）oA.个人理财业务己成为商业银行个人金融业务的重要组成局部B.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C.商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理方法，一般利 用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D.商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员【答案】：D【解析】：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务 的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专 业人员，而
20、非一般性业务咨询人员。38,以下金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.在银行购买了 10000元的短期国债B.买入20000元股票投资基金C.从银行获得了三年期贷款购买小轿车D.买入100股某公司的股票【答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金 融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。4.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需
21、要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】： 专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市 场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、 银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。39.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。40.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表
22、死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损【答案】：A|B|D【解析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司章程规定 的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或 者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违 反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销；人民 法院依法予以解散。41.商业银行贷款审批应遵循（）原那么。A.审贷集中、逐级审批B.审贷合一、分组审批C.审贷别离、集中审批D.审贷别离、分级审批【答案】：D【解析】：银行要按照“审贷别离、分级审批”的原那么对信贷资金的投向、金额、 期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。42.
23、()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】：D【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖 负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业 经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从 业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷 款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具 有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，
24、是政府重点监管 的行业。43.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这表达 了金融市场的()。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】：B【解析】：金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济 的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系 统，它所反应的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和 调整宏观经济的政策。44 .代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户委托代为 办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是 和 o ()A.代理证券B.代理银行C.代理国库D.托收承付E.委托收款【答案】：D|
25、E【解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。45 .商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是（）oA.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。46.急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.票汇B.电汇C.信汇D.邮寄【答案】：B【解析】：
26、按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇 三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银 行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行作为汇入行， 解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支 付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需 要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。47.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证 责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求()。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D,甲企业和乙企业履行债务【答案】：A【解析】：当事人在
27、保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人 可以拒绝承当保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行 债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承当。48.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有
28、关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。49.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展和改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行
29、等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。50.犯罪的基本特征是（）oA.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】：A【解析】：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。51 .以下不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）oA.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：D项属于盈利性指标。52.在2007年底年终决算时，多家银行出现头
30、寸紧张的情形，与其良 好的业绩形成鲜明比照。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化 商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。5.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种
31、贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】：C【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力; 如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会 陷入流动性危机的困境。53.某银行不
32、良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公 司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%30%B. 50%60%【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X 100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% =不良贷款率X拨备覆盖率= 30% X 50% = 15%。54.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完
33、备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。55 .为了保证家庭财产实现代际相传、平安让渡而设计的财务方案是 ()oA.资产配置B.遗产规划C.投资规划D.税务规划【答案】：B【解析】：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、平安让渡而设计的 财务方案，也叫遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工 具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排， 确保在自己去世或丧失行为能力时财产能够根据自己的意愿分配、处 置。56 .我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高 于()。A. 10%15
34、%B. 20%50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团 客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集 团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额X 100%。57 .()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的 稳定性。A.保险规划B.现金管理规划C.投资规划D.税收筹划【答案】：B【解析】：现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金 等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生 活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。58 .以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说
35、法错误的选项是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。59.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户
36、家庭财务现状进 行分析，其主要分析的内容不包括（）oA.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】：B【解析】：对客户家庭信息进行了整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务 现状。主要的分析内容分为以下几个局部：资产负债结构分析； 收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。60.获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款。A.基金代销B.证券代销C.保险产品代销D.衍生产品代销【答案】：D【解析】：根据商业银行理财业务监督管理方法第七十五条规定，商业银行 发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易资格。结构性存款应当 纳入商业银行表内核算，按照存款管理.，纳入存款准
37、备金和存款保险 保费的缴纳范围。凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。6.以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：根据商业银行法，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方 式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款 合同形式只能采取书面合同的形式。7,以下哪些可以作为民事主体？（）A.婴儿B.动物C
38、.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】:A|C|D|E【解析】：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以 自己的名义享有民事权利和承当民事义务的人。根据民法总那么和 有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组 织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体, 它可以作为民事行为的客体。8.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）oA.债券型基金8 .混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金【答案】：A|B|C|E【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型 基金、货币市场基金。80%以上的基
39、金资产投资于股票的，为股票基 金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的, 为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工 具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投 资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不 符合前述规定的，为混合基金。9 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借 款人，这种风险管理策略是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不
40、应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。10.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括 ()。A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.就该担保物优先受偿【答案】：A【解析】：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。11.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括()。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人理财业务涉及的市场范围较广，理财投资市场包括货币市场、债 券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属 市场、房地产市场、收臧品市场等。12.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依 次为（）oA.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户