银行从业考试试题及答案9章.docx

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1、银行从业考试试题及答案9章银行从业考试试题及答案9章 第1章 下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。A遵守法律法规B遵守行业自律规范C遵守所在机构的规章制度DABC都应遵守正确答案：D 合同履行的原则包括（ ）。A实际履行原则B诚实信用原则C情势变更原则D协作履行原则E全面履行原则正确答案：ABCDE合同履行的原则：(1)实际履行原则；(2)全面履行原则；(3)协作履行原则；(4)诚实信用原则；(5)情势变更原则。 是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。A交易风险B市场风险C经济风险D折算风险正确答案：D解析：交易风险是发生在交

2、易过程中，题干只说明是在进行会计处理时，经济风险和市场风险都是影响面很广的风险，不会在财务报表中出现，而折算风险是一个比较具体的风险种类，也很贴合题干所述概念。 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过20。 ( )A正确B错误正确答案：B 根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）。A银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E每天给顾客拨打电话进行推销正确答案：CD 所谓传统的结算方式是指( )。A汇票B本票

3、C支票D汇款E信用证正确答案：ABCD 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确，分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。银行从业考试试题及答案9章 第2章 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止

4、兼职活动正确答案：B银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，D选项错误；企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，C选项错误；应当向所在机构披露兼职情况，A选项错误。故选B。 外汇市场产生的原因包括（ ）。A投机B央行干预C贸易和投资D对冲E政府制定的相关政策正确答案：ACD 若该银行资产负债表上有日元资产1000，日元负债600，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为( )。A多头750B空头750C多头150D空头150正确答案：

5、C 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（ ）活动的反馈循环。A战略方案选择和公司治理B战略实施和战略风险管理C风险监测和运营绩效D风险识别和整体战略正确答案：B答案为B。在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理活动的反馈循环。 下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有（ ）。A投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户B购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户C基金认购费率通常比申购费率高D一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销E投资者只需携带本人有效身

6、份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金正确答案：ABD 个人住房贷款中的保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力。如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均( )不得作为保证人。正确答案：A如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，说明保证人的保证能力或信用状况有问题，不得作为保证人。 QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。银行从业考试试题及答案9章 第3章 是银行监管的首要环节；A市场准入B机构C

7、业务准入D高级管理人员正确答案：AA市场准入是银行监管的首要环节。故选A。 个人质押贷款操作流程的第一步是( )。A贷款的受理与调查B贷款的审查与审批C贷款的签约与发放D贷后与档案管理正确答案：A解析：个人质押贷款操作流程是：贷款的受理与调查贷款的审查与审批贷款的签约与发放贷后与档案管理。所以第一步是贷款的受理与调查。 成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。A派息情况不同B投资工具不同C资产分布不同D投资对象不同正确答案：DD成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同：投资工具不同；资产分布不同；派息情况不同。 新中国第一家信托投资公司成立于（ ）年。A1979B1978C1999D198

8、6正确答案：A 审查人员应具备的专业知识不包括 ( )A经济B财务C计算机D法律正确答案：C审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验。 金融市场功能包含宏观和微观两个层次，其中，下列属于金融市场宏观功能的有( )。A集聚功能B反映功能C财富功能D避险功能E资源配置功能正确答案：BE解析：金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能；宏观经济功能有资源配置功能、调节功能、反映功能。 以下表述不正确的是（ ）。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请

9、展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同正确答案：A凡采用“脱钩方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。银行从业考试试题及答案9章 第4章 牵头行在编制住处备忘录过程中，应如实向（ ）披露借款人的全部真实信息。 A银团参加行 B银团集团 C银团协会 D中国人民银行正确答案：A牵头行在编制住处备忘录过程中，应如实向银团参加行披露借款人的全部真实信息。 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。A即期汇率B两种货币之间的利率差C期限D交易金额正确答案：

10、D 债券的票面要素主要有( )等。A票面价值B票面利率C偿还期限D债券发行者名称正确答案：A 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括( )。A明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B规定了商业银行和征信服务中心主观判断的基本原则C规定了个人信用信息保密原则D规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式E规定了个人信用信息的客观性原则正确答案：ACDE 中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查正确答案：D

11、现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。 “借款人已资不抵债”属于（ ）。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款正确答案：D“借款人已资不抵债”属于可疑类贷款的特征。 四大国有商业银行对部分国有企业进行的行政型贷款重组包括（ ）。A延长还款期限B和解与整顿程序C豁免利息D实施债转股E变更债务人正确答案：ACDE行政型贷款重组主要是指四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。银行从业考试试题及答案9章 第5章 银行市场分析应当做到的“四化”包括( )A经常化B系统化C流程化D科学化E制度化正确答案：A

12、BDE解析：银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”。经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要做出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。每家银行可以在实践中根据自己的情况与经验来加以确定。科学化就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。制度化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。本题最佳答案是ABDE选项。 信托产品的风险包括（ ）

13、。A投资项目风险B项目主体风险C汇率风险D流动性风险E信托公司风险正确答案：ABDE信托产品的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。 下列说法不正确的是（ ）。A擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求B借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权C贷款作为一种债务，因贷款合同的履行而消灭D禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境正确答案：A 投资计划制订好后，投资者要做的就是等待计划完成并获取收益。( )A正确B错误正确答案：B解析：投资计划制订好后，投资者还要监控投资计划的执行。另外，由于国家政策改变、经济环境变化等，投资计划要随之相应地修

14、改。 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准则的要求。A诚实信用B专业胜任C勤勉尽职D守法合规正确答案：B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡正确答案：D解析：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。A流动资产B银行存款C流动负债D净资产正确答案：C银行

15、从业考试试题及答案9章 第6章 项目评估的意义主要有( )。A可以剔除非客观因素，较真实地对项目进行评价B为贷款决策提供科学依据C维护银行权益D为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础E有利于提高银行资产质量正确答案：ABCDE解析：银行通过对贷款项目的评估，可以剔除这些非客观因素，从而可以较真实地对项目进行评价。可以为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础。作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。 根据我国现行担保法规定，订立抵

16、押合同时，抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有？（ ）。A可以B不可以C视情况而定D以上都不正确正确答案：B 商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。A.持续地监测与报告B.向业务条线和分支机构传导C.充分考虑利益相关者的期望D.参考同业水平E.将风险偏好与战略规划有机结合正确答案：ABCE在风险偏好设置与实施过程中，要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望：二是将风险偏好与战略规划有机结合：三是向业务条线和分支机构传导：四是持续地监测与报告。 个人隐私是指个人不为人知的家庭住址、联系电话、婚姻、经历、财务状况及其他相关情

17、况。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：个人隐私是指个人不愿告人或不便告人的关于个人的家庭状况、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况，而不是不为人知的相关情况。 客户维护不包括（ ）。A尊重客户B银行利益最大化C不为难客户D替客户着想正确答案：B 当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。( )A正确B错误正确答案：A 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是( )。A 电话催收B 向借款人发出“提前还款通知书”C 就抵押物的处置预借款人达成协议D 对借款人提起诉讼正确答案：A如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银

18、行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。银行从业考试试题及答案9章 第7章 银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。A离职后将原单位客户信息交给新单位领导B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C妥

19、善保管客户资料D妥善保管客户交易信息档案正确答案：A解析：银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故A选项中的做法是错误的，B、C、D选项中的做法符合“信息保密”准则要求。 商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是（ ）。 A房地产开发商 B房地产经纪公司 C国家行政机关 D国家房屋管理部门正确答案：A对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。 下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（ ）。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会

20、负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略正确答案：D 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。A借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续C保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E借款人丧失民事行为能力正确答案：ABCDEABCDE商用房借款合同的变更与解除的情形包括：(1)借款合同依法需

21、要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；(2)如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；(3)当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行并重新提供贷款银行认可的担保；(4)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银36有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。 保险产品的功能主要有( )。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值正确答案：AB

22、CD 运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，要考虑的因素有（ ）。A行业不同造成销售收入不同B不同企业折旧方法的差异C折旧及更新对固定资产净值的影响D行业性质不同造成固定资产状况不同E不同企业资产水平的不同正确答案：BCD运用固定资产周转率做实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，需考虑以下几个问题：(1)固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随固定资产更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率；(2)在不同企业间进行比较时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；(3)将不同行业作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。 指的是自期权成交

23、之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期问内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A欧式期权B平价期权C美式期权D买人期权正确答案：C解析：美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。银行从业考试试题及答案9章 第8章 负责监管信托公司的机构是( )。A中国银行业协会B中国银监会C中国人民银行D中国证监会正确答案：B解析：我国负责监管信托公司的是中国银监会。 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（ ）。 A存款 B贷款 C担保 D

24、承兑 E赊欠正确答案：ABCDE信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A此情形属于市场风险的一种B此情形是操作风险的表现C此情形会造成交易成本下降D此情形不会引发信用风险正确答案：B答案为B。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，不但造成交易成本上升，而且可能引

25、发信用风险。 理财产品(计划)的名称应（ ）。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E抽象地表达产品属性正确答案：ABD理财产品(计划)的名称如果针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性。理财产品(计划)的名称如果太抽象，会影响客户群体接收信息，不利于理财产品(计划)的推广。 某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。A及时提示、制止，并视情况向，所在机构或有关部门报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问C帮助同

26、事隐瞒，以便增加银行销售额D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为正确答案：A解析：“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度，因此B、C两项错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，因此D项错误。 下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是( )。A贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款B贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查C借款使用的范围和内容规定了贷款

27、的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用D借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立正确答案：A贷款种类按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款。 通常战略风险识别可以从（ ）入手。A战略层面B战术层面C宏观层面D微观层面E技术层面正确答案：ACD银行从业考试试题及答案9章 第9章 假设张先生每年年末存入银行5000元,年利率为7%,则该笔投资五年后的本利和为多少元?( )A29887B28755C31224D49008正确答案：B 商业银行个人住房贷款的利率实行（ ）的原则。A上限放开，下限管理B法定利率C银行根据自身状况自行设定D银

28、行与借款人协商确定正确答案：A个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放井，实行下限管理的原则。故选A。 相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。A柜台业务B法人信贷业务C个人信贷业务D资金交易业务正确答案：A解析：对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 在我国商业银行创新中，( )。A不必考虑金融产品的创新B人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”

29、的转变D管理模式创新最能为客户直接观察和感受到正确答案：B解析：金融产品创新是银行金融创新中的重要內容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到。故D选项错误。 下列指标（ ）属于风险迁徙类指标。A正常贷款迁徙率B盈利能力C资本充足程度D流动性风险指标E不良贷款迁徙率正确答案：AE 下列说法中，正确的是( )A投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目投资的比率B投资利润率=年利润总额或年平均利润总额项目总投资100%C项目投资利

30、润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，该项目的投资利润率较低D项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，则不值得投资正确答案：B解析：A项中应该是正常年份；C项中应是投资利润率较高；D项中该项目值得投资。故只有B项正确。 理想目标客户不必具备的条件是( )。A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B银行有实力满足目标客户的需求C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D银行有竞争优势正确答案：C解析理想的目标客户应当是有金融需求，该需求能够被银行满足，而且银行有竞争优势能够争取到的客户。至于客户的经营发展情况，并不是银行要考虑的。举例来说，假设一个客户经营效益等都很好，但其闲置资金较少，理财需求小，则银行不会把该客户当做目标客户。