《(中级)银行从业考试试题及答案9篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(中级)银行从业考试试题及答案9篇.docx（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、(中级)银行从业考试试题及答案9篇(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第1篇下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税答案：C,D,E解析：目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.30B.40C.20D.50答案：A解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。根据以下材料，回答69-72题某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表71所示。表71项目预计建成投产后的费用表根据以上资料，回答下列问题
2、。该项目每年所需现金为（）万元。A150B225C250D500答案：C解析：现金=(年工资福利费+年其他费用)周转次数=5002=250(万元)。我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（ ）答案：对解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向
3、B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间答案：D解析：利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。巴塞尔资本协议中的三大支柱是指（）。A.监督检查B.最低资本要求C.内部控制D.市场纪律E.股权分置答案：A,B,D解析：考核巴塞尔资本协议中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。 考点巴塞尔资本协议和解与整顿由（ ）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。A.商业银行B.政府司法部门C.政府行政部门D.政府税务部门答案：C解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，虽然能在一定程度上解决借款人和银
4、行之间的贷款冲突，但是不符合今天市场经济发展的形势。下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产答案：B解析：核心存款指标=核心存款总资产。对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好。商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系答案：D解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金
5、融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第2篇下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。A.公积金管理中心和承办银行联动B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公
6、积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作答案：C解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）答案：错解析： 中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。伪造货币罪侵犯的客体是(
7、)。A购买假币者 B金融机构C货币 D国家货币管理制度答案：D解析：D伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。根据具体的超限原因，可将超限分为( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限E.目标性超限答案：A,B,D解析：根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。 商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的（）
8、原则。2022年11月真题A.授权适度B.权责一致C.动态调整D.差别授权 答案：C解析：A项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B项，权责一致原则是指业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任；D项，差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。影响贷款价格的主要因素包括 （）A.贷款成本B.贷款占用的经济资本成本C.贷款风险程度D.贷款费用E.贷款的期限答
9、案：A,B,C,D,E解析：影响贷款价格的主要因素包括：贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本等。一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数答案：A,B,D解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（ ）规定。A
10、.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密答案：A解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）答案：错解析： 银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与相关行业数据进行比较，能获得很多有价值的信息。(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第3篇当项目投资回收期小
11、于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。 （）答案：对解析：略在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金答案：B解析：利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rIRR，表明该项目无利可图C.如果rIRR，表明该项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图E.如果rIRR，表明该项目有利可图答案：D,E解析：内部回报率(IRR)，又称
12、内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图，其中r表示融资成本。下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析答案：B解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。目前各家银行规定，只有（）的存单才可用于在本行作质押贷款。A.国
13、有商业银行B.中国商业银行C.国内商业银行D.本银行系统答案：D解析：目前各家银行规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。故本题选D。以下关于反洗钱的说法，正确的有( )。A金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A,B,D,E解析：ABDE反洗钱法
14、第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（ ）计提。A.批量B.固定比率C.审核比率D.权数答案：A解析：对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定
15、一个计提比例，实行批量计提。 依法成立的保险合同，自成立时生效。（） 答案：对解析： 略 理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.投资理念教育B.对现阶段的各项支出预算的建议C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议 答案：B解析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容： 1投资理念教育；2对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3对现阶段的资产配置和产品配置的建议。(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第4篇 在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例
16、的惩罚为限 答案：C解析： 根据合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构答案：D解析：银行业从业人员职业操守第十三条，“银行业从业
17、人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息”。甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）答案：对解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。 （ ）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.办理成员单位产品的消费信贷业务 答案：B解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其
18、中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。资产配置中，战略性资产配置主要是指以()为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A.市场的短期变化B.风险特征C.风险和收益特征D.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求答案：D解析：战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。战术性资产配置则是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。Credit Portfolio View模型根据现实宏观经济因素通过（
19、）计算违约率。A.压力测试B.资产分组C.蒙特卡洛模拟D.历史损失数据均值与方差替代答案：C解析：Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本答案：B解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的优质流动性资产，并
20、通过变现这些资产来满足未来30目的流动性需求。流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30目的资金净流出量。 核保是指核实保证人提供的保证（）。A.是在自愿基础上达成B.是保证人真实意思的表示C.价值充足D.稳定连续E.信誉度高 答案：A,B解析：为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。A资产的高收益 B保持资产的流动性C资产的低风险 D贷款的产业方向答案：C解析：(中级)银行从业考试试题及
21、答案9篇 第5篇在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（ ）答案：对解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析
22、风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。A.5294B. 5111C.4823D. 4706答案：A解析：商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位答案：B,C,D解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第18条的规定，商业银行针对不同层次的客户
23、、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。 借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。（） 答案：对解析：这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行以保证与借款人保持联系。 激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接
24、受馈赠或遗产E.离职或临近退休 答案：A,B,C,D,E解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。A.2000年B.1998年C.2022年D.1999年答案：C解析：从2022年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本
25、题选C。巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ）。A内部欺诈 B外部欺诈 C实物资产损毁 D经营中断和系统瘫痪 E客户、产品和经营问题答案：A,B,C,D,E解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有：内部欺诈，外部欺诈，实物资产损毁，经营中断和系统瘫痪，客户、产品和经营问题，员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理等。niutk由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失答案：D解析： 账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少
26、。追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。故选D。(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第6篇金融类不良资产主要操作模式的环节包括（ ）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管答案：A,B,C解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。根据以下材料，回答87-89题以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。表51利
27、润表根据以上资料。回答下列问题。G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30D180答案：A解析：如果G公司2022年经营成本比率仍未增加，仍维持2022年30的水平，公司2022年的销售成本就应为：60030=180(万元)，而实际上G公司2022年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20(万元)。声誉风险管理的流程不包括（）。A.声誉风险识别B.监测和报告C.结果跟踪D.声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1. 声誉风险识别；2. 声誉风险评估；3. 监测和报告 按风险发生的范围，商业银行面临的风险
28、划分为外部风险和内部风险。（） 答案：错解析： 按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（ ）。A.具有城镇常住户口或有效居留身份B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.有稳定的经济收
29、入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金答案：A,B,C,D,E解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他
30、经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活是指( )。A、理财规划B、退休规划C、投资规划D、教育规划答案：B解析：B所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。 在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有( )。A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力B.资产负债率宜在3060C.偿付比率反映的是偿债能力的高低D.一般融资比率以不高于40为标
31、准E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25为宜 答案：A,C,E解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在2050。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化答案：D解析： A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D项错误。下列不属于个人汽车贷
32、款信用风险防控措施的是（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力答案：B解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第7篇耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家答案：A解析：夫妻是最初的和最基本
33、的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别E.确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合评价答案：A,C,E解析： 选项B，当企业的主营业务涉及多个行业时，应使用独立的评估工作表来评估。选项D，当评估人员无法精
34、确判断风险级别时，可以同时使用两个级别，并且在风险评估表中同时标出两个级别。（ ）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将( )。A.只投资风险资产B.只投资无风险资产C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D.以无风险利
35、率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合答案：C解析：商业银行有必要对（ ）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力答案：A解析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。中华人民共和国信托法自2022年1月1日起正式实施。（ ） A.B.答案：错解析：中华人民共和国信托法由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第21次会议于2022年4月28日通过，自202
36、2年10月1日起施行。中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 ( )答案：错解析：从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697答案：C解析：当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时， 实际收益率=（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%到60岁时每年的生活开销=10 （1+3%）2
37、0=18.06（万元）客户退休后20年的总支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（万元）退休总开支从60岁时点折算到40岁时点，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（万元）即王先生需要在40岁时筹集86.9377万元养老金。命为70岁时，王先生需要筹集66.1865万元养老金。下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务答案：D解析：(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第
38、8篇风险事件： 2022年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。 相关背景： 2022年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2022年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2022年
39、10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达191亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过23。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。 2022年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险E.声誉风险答案：A,B,C,E解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家
40、主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。下列不属于普通准备金计提基数的是（）。2022年10月真题A.以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数B.以期末各类不良贷款为基数C.以全部贷款余额作基数D.以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数答案：B解析：普通准备金的计提基数有三种：选择以全部贷款余额作基数；为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以
41、全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。答案：错解析：中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A.流动性资产分析B.自由储蓄额分析C.现金流量分析D.投资性资产额度模拟分析E.风险属性分析答案：C,D解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年
42、收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。新产品（业务）风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。（ ）答案：对解析：新产品（业务）风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实
43、相应风险防控措施的过程。各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险答案：A解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法中，正确的有（）。A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金C.抵债资产的计价价
44、值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲
45、减呆账准备金；抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金；抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金；抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理；抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。故本题选ABCDE。以下属于流动资金管理的是（ ）。A.编制现金预算，加强资金调控B.调研资金使用情况，定
46、期向董事会报告C.加强投资方案评价，积极防范投资风险D.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈E.编写资金流向报告，加强资金流向监控答案：A,C,D解析：以下属于流动资金管理的是：（1）编制现金预算，加强资金调控（2）强投资方案评价，积极防范投资风险（3）采取融资渠道多元化，确保现金流充盈(中级)银行从业考试试题及答案9篇 第9篇商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任答案：B解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。贷款保证
47、存在的主要风险因素有（ ）。A.保证人不具备担保能力B.虚假担保人C.公司互保D.保证手续不完备E.超过诉讼时效答案：A,B,C,D,E解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：（1）保证人不具备担保资格；（2）保证人不具备担保能力；（3）虚假担保人；（4）公司互保；（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险；（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。商业银行理财产品销售管理办法对理财产品宣传销售文本的规定包括( )。A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数
48、据C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传答案：A,B,C,D解析：商业银行理财产品销售管理办法第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是()。A.是否给予办理展期由银行决定B.展期内容应包括拟采取的补救措施C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D.借款人应当在贷款到期