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1、2022(初级)银行从业资格历年真题9节2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第1节根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资 本金额的（ ）。A. 70% B. 60% C. 50% D. 40%答案：B解析：。根据商业银行法第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立 分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和， 不得超过商业银行总行资本金总额的60%。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A:借款人希望得到的贷款数额B:抵押物价值C:核定的贷款额度D:已使用的贷款总额E:未清偿贷款余额答案：C,E解析：有
2、效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由核定的贷款额度和未清偿贷款余额决定的。根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是( )。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制答案：C解析：采
3、用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行(贷款人)受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误
4、的是（ ）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责答案：C解析：银监会商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证答案：B解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。#企业租赁商用房所申请的
5、贷款属于（）。A.经营性个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.担保贷款答案：C解析： 用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第2节采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险答案：B解析： 风险化解是指采取一定的手段来分散、消减和转移风险。消减风险即采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险。转移风险即通过一定的业务手段，将风险尽可能转移出去。分散风险，即将风险分散到彼此独立，关联度较小的不同性质、不同类别的业务上，或不同特点的业务品种上，一旦
6、由于主客观因素的影响，其中某些业务出现风险时，其他业务收益不受影响而把风险控制在客户能够承担的范围内。下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是()。A:个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B:个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务C:个人理财业务的风险由商业银行独自承担D:个人理财业务的资金运用是非定向的答案：A解析：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。商业银行的风险管理流程包括( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险补偿答案：A,B,C,D解析：商业银行的风险管理流程可以概括为四个主要
7、步骤，即风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 ()答案：错解析：答案为错。从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。A:发展趋势及风险因素分析B:加强风险管理的建议C:风险应对策略及具体措施D:分类风险状况及变化原因分析E:辖内各类风险总体状况及变化趋势答案：B,C,D,E解析：A选项为风险报告的专题报告所反映的内容。中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经
8、济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓答案：A解析：。中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成 本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度 放慢。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第3节个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。A. 70%；50% B. 80%；70%C. 50%；70% D. 70%；80%答案：A解析：。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过
9、借款人所购汽车价格的 80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额 不得超过借款人所购汽车价格的80%，70%，50%下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求D.该阶段建议购买长期护理类保险E.该阶段财富积累加快，支出降低答案：A,B,D解析：C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。A.有利于银行资金安全B.有利于提高银行的经济效益C.有利于发掘市场机会，开拓新市场D.有利于
10、针对特定目标市场制定相应的营销策略答案：A解析： 市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几：个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。所以，选项B、C、D的叙述均正确，选项A不符合要求。关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥
11、有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查答案：B解析：银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。中国人民银行法规定，国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 ( )答案：对解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管
12、理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。下列财务比率指标中，属于效率比率的指标是()。A:营业利润率B:销售利润率C:存货持有天数D:资产负债率答案：C解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第4节下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（ ）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置B.抵押文件资料
13、须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续 状况的完好性等C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等答案：C解析：答案为C。原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。( )答案：对解析：财务管理的弹性原则是指在商业银行财务管
14、理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险 B.市场风险C.信用风险 D.声誉风险答案：A解析：。本题所述情形属于商业银行战略风险中的产业风险。战略风险管 理就是要通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因 素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。填写个人贷款合同时必须做到()A:标准、规范、要素齐全B:数字正确C:字迹清晰D:不错漏、不
15、潦草E:防止涂改答案：A,B,C,D,E解析：董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的 战略风险评估负有间接责任。 （ )答案：错解析：错。董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部 审计部门对有效的战略风险评估负有直接责任。根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。()答案：错解析：根据个人贷款管理暂行办法第七条的规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第5节以“直客式”模式办理个人汽车贷
16、款，不需要提交的申请材料是( )。A.合法有效的身份证件B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C.汽车经销商出具的购车意向证明D.涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料答案：C解析：A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料，而“直客式”模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次季更新E.次年更新答案：A,B,C解析：国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影
17、子额度。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整答案：A解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（ ），情节严重的行为。A.资信证明 B.信用证C.保函 D.票据E.存单答案：A,B,C,D,E解析：。资信证明、信用证、保函、票据和存单都属于金融票据。故违 反规定出具这些单据都属于非法出具金融票证。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( )。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银
18、行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（ ）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A,B,C,D,E解析：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人
19、民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第6节内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。( )答案：对解析：内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。广义的依法收贷方式包括（ ）。 A.处理变卖抵押物 B.催收C.提前收回违约使用的贷款 D.仲裁E.诉讼答案：A,B,C,D,E解析：。广义的依法收贷是指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处 理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收 贷。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为（）。A.新车B.二手车C.自用车D
20、.商用车E.专用车答案：C,D解析：个人汽车贷款所购车辆，按其用途可分为自用车和商用车；按其注册登记情况可分为新车和二手车。根据中华人民共和国中国人民银行法，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。 ( )答案：对解析：中华人民共和国中国人民银行法第十六条规定，“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（ ）。A.国债B.银行承兑汇票C.上市公司流通股D.上市公司限售股答案：D解析：没有明确市场价格的
21、质押品，不能以市场价格作为该质押品的公允价值。选项D符合。面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（ ）表明银行立场，耐心解释 原因。A.明确地 B.坚决地C.委婉地 D.留有余地地答案：D解析：答案为D。面谈结束时的注意事项之一，如客户的贷款申请不予考虑，调查人 员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务 合作机会。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第7节董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.
22、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.商业银行章程规定的其他合规管理职责答案：A,C,D,E解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。 考点 合规管理的流程关于商业银行流
23、动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是()。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动答案：A解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。以下属于次级类贷款的特征有（）。A.借款人不能偿还对其他债权人的债务B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C.借款人内部管理问题未解决，妨
24、碍债务的及时足额清偿D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望答案：A,B,C,D解析： 选项E属于损失类贷款的特征。 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值 答案：A,B解析：市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型
25、确定的价值计值。银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。()答案：错解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。下列选项中，属于贷款流程具体环节的是（ ）。A.贷款申请B.风险评价C.贷款发放D.贷款支付E.贷后管理答案：A,B,C,D,E解析：一笔贷款的管理流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款收回和处置。2022(初级)银行从业资格历年真题9节 第8节以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政
26、策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。 考点 绿色金融风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益 B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收
27、益 D.高风险低收益答案：B解析：。考查风险与收益两者之间的基本规律。主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。A.全部投资现金流量表 B.自有资金现金流量表C.资金来源与运用表 D.利润表答案：C解析： 资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，主要用于选择资金筹措方案。商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。A.行业风险因素B.管理层风险因素C.区域风险因素D.企业产品销售风险因素E.宏观经济因素答案：A,C,E解析：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。1.宏观经济因素2.行业风
28、险3.区域风险债券投资的风险没有（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险答案：D解析：商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。 考点 投资业务付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货 交易。 （ ）答案：错解析：答案为B。付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不 应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易，相反，供货商只好接受银行承 兑汇票甚至商业承兑汇票。因此，付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系 到买卖双方的交易地位。2022
29、(初级)银行从业资格历年真题9节 第9节绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡答案：C解析：绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款答案：B解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发
30、贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。A.国有土地使用证B.建设工程规划许可证C.商品房预售许可证D.建设工程开工许可证答案：C解析：房地产开发贷款“四证”指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程开工许可证。假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 C.无法比较何时
31、领取更有利 D.3年后领取更有利答案：A解析：FV=10000(1+20)3=17280(元)，因此，目前领取并进行投资更有利。（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划答案：B解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题答案：C解析：直接区别间接融资在于：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；降低融资成本；有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。