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1、2022理财规划师模拟试题8辑2022理财规划师模拟试题8辑 第1辑共用题干龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况：现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元。(2)支出情况：每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件：通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；个人所得税的免
2、征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。根据案例回答5567题。家庭资产可以分为流动性资产、自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是()。A:流动性资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的6倍B:本案例中，流动性资产比例为8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率C:投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好D:一般而言，家庭的总净资产在购房后510年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位答案：C解析：假设龚先生的税前收入为X元，扣除比
3、例=（1-7%-8%-2%-l%）=82%，则：（X*82%-3500）*3%=X*82%-4000，可得X=4896.91（元）。月结余比率=（月收入-月支出）/月收入=（4000+3000-1500-4600）/7000=12.86%。保险支出比率=年保费/年收入=7200/(7000*12+10000)=7.66%。自用资产贷款成数=自用资产贷款额/自用资产市值=72/140=51.43%。房贷支出比例=每月房贷支出/每月支出=4600/(1500+4600)=75.4%。房贷年利率=RATE（336，-4600，720000）*12=6.37%。一般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高
4、，但是它的比例并不是越高越好，.投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。家庭应急储备金一般为36个月的月支出，所以龚先生家庭应急储备金至少为18300元(=6100*3)。虽然出售现有小房子，这样可迅速降低负债。但仔细计算发现，龚先生目前的家庭负债比率仍在50%以下，且长期来说房地产仍是低风险的保值品，所以建议龚先生长期持有房产作出租用。20n,4i,10PV，CPTFV=21.9。20n,5i,21.9FV,CPTPMT=-0.66。30年后退休第一年的支出：30n,3i,18000PV，CPTFV=43690。退休后实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.
5、94%，因此，需要准备退休资金：25n，1.94i，-43690PMT,CPTPV=859019。龚先生应该自己准备的退休金为57.33(86*2/3)万元，已有基金2万元，2万元基金30年后的终值是=2*(1+5%)30=8.64（万元），资金缺口=57.33-8.64=48.8（万元）。每月基金定投：360n,0.4167i,488000FV,CPTPMT=586.36。 一般来说，当CPI增幅大于( )时，称为通货膨胀，我们通常也把它作为通货膨胀的预警线。A0B0.02C0.03D0.05正确答案：C新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本
6、养老金。A:10B:20C:15D:25答案：C解析：下列各项物权中，不属于他物权的是()。A:典权B:所有权C:抵押权D:质权答案：D解析：西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三种周期的期限分别为()。A:50年左右，8年到10年，约为40个月B:40年左右，8年到10年，约为36个月C:50年左右，5年到10年，约为40个月D:30年左右，5年到10年，约为30个月答案：A解析：西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为：长周期，周期长度平均50年左右，也称康德拉耶夫周期；中周期，一个周期平均长度为8年到10年，由法国经济学家朱格拉提出，故又名朱
7、格拉周期；短周期，一个周期平均长度约为40个月，由美国经济学家基钦提出，故又称基钦周期。 小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。A上期还款截止B本期实现透支C本期对账单发出D本期首次刷卡正确答案：B公司是以()为目的而依法设立的。A:盈利B:赢利C:营利D:收益答案：C解析：2022理财规划师模拟试题8辑 第2辑 为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是( )。A提供信用保证，实现不动产的销售B财产所有权
8、与收益权分离C委托人对不动产保有所有权D不动产信托中信托标的物为不动产正确答案：C以下费用中，()不需要基金承担。A:基金审计费B:基金份额持有人大会会费C:基金托管费D:基金认购费答案：D解析：基金认购费由基金投资者承担。企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用资费用的是()。A:股利B:证券发行费C:借款手续费D:佣金答案：A解析：用资费用是指企业在使用资金中所支付的费用，如股利、利息等，其金额与使用资金数额多少及时间长短成正比，它是资金成本的主要内容。在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是
9、所谓的 ( )。A.一价定律B.格雷欣法则C.良币驱逐劣币规律D.奥姆法则答案：B解析： 教育规划中，最主要的教育费用来原是( )。A政府资助B客户自身收入C奖学金D勤工助学收入正确答案：B以下不属于个人财务安全衡量标准的是A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备答案：D解析：以下属于增长型行业的是()。A:食品行业B:有色金属行业C:生物科技行业D:公用事业行业答案：C解析：食品行业和公共事业属于防守型行业，有色金属行业属于周期型行业。2022理财规划师模拟试题8辑 第3辑人们的理财活动总是处在一定的经济大环境之下，最高层次的经济环境就是()。A:区域
10、经济形势B:国际经济形势C:国内经济形势D:产业经济形势答案：B解析：人们的理财活动总是处在一定的大环境之下，最高层次的环境就是国际经济形势，然后是国内经济形势和产业经济的形势。大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A:基本养老保险B:企业年金C:家庭养老D:个人储蓄性养老保险答案：C解析：当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种企业化行为，个人储蓄性养老保险是个人行为。关于系数的说法，正确的是()。A:市场投资组合的系数等于0B:值越大，风险越大C:
11、牛市时，应该选择大的股票D:系数是用来衡量市场风险的E:熊市时，应该选择小的股票答案：B,C,D,E解析：单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为28年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。()答案：对解析：单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为28年，这时客户的年龄一般为2230岁之间，属于青年家庭的一种。青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型。下列关于个人独资企业设立条件的表述中，符合个人独资企业法规定的是()。A:投资人可以是中国公民，也可以是外国公民B:投资人以出资额为限对债务承担责任C:有合法企业名称D:企业可以不设固定的生产场所答案：C解析：下列属于
12、再贴现主要参与者的有()。A:商业银行B:贴现者C:中央银行D:票据发行人E:票据持有人答案：A,C解析：贴现市场的主要参与者是商业银行、贴现者和作为最后贷款人的中央银行；转贴现的参与双方都是商业银行；再贴现主要参与者是中央银行与商业银行。 如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为( )。A105.21B110.28C118.63D120.12正确答案：C2022理财规划师模拟试题8辑 第4辑套利定价理论(APT)是描述()但又有别于CAPM的均衡模型。A:利用价格的不均衡进行套利B:套利的成本C:在一定价格水平下如何套利D:资产
13、的合理定价答案：D解析：套利定价理论(APT)，由罗斯于20世纪70年代中期建立，是描述资产的合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。 除( )外，带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。A定期寿险B终身寿险C变额寿险D两全保险正确答案：A 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：在金融领域，指数被广泛应用的方面不包括()。A:金融效率的分析B:绩效度量C:指数化D:衍生工具答案：A解析：指数通常用于表示市场整体的变化特征，在金融领域，指数被广泛应用于金融市场的分析、绩效度量、指数化和衍生工具。 有负担能力的兄姐，对于未成
14、年的弟妹，有抚养义务。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业或居民，那么会使社会的信用()。A:等量扩张B:收缩C:成倍扩张D:不受影响答案：D解析：如果政府公债的购买者是企业或居民，企业或居民用在商业银行的存款购买公债后，政府将获得的资金再存入商业银行，这相当于将社会公众的存款变为政府存款，对信用没有影响。如果由中央银行购买政府公债，这相当于货币发行增加，不仅创造了政府新的购买力；同时也增加商业银行的存款，这相当于政府向中央银行举债，容易引发通货膨胀。我国宏观经济管理的主要目标包括()。A:增加就业B:实现“四大平衡”C:稳定物价D:保持国际收支平
15、衡E:实现“五个统筹”答案：A,C,D解析：2022理财规划师模拟试题8辑 第5辑温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。A:温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B:温乙可以请求分割存款C:温乙可以请求分割产业D:温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产答案：B解析：遗嘱中指定的继承人可为法定继承人中的任何人，不受继承人继承顺序的限制，但不能是法定继承人以外的人，否则遗嘱无效。对于遗嘱无效部分，
16、可按法定继承来继承遗产。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。共用题干邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据案例回答1322题。邹明为其父亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是065岁，但邹明投保时填写被保险人年龄即父亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是65岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则()。A:保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且不退还保费B:
17、保险公司不可以解除合同，但有权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C:保险公司不可以解除合同，也无权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D:保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制答案：D解析：根据保险法第五十三条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。人身保险需要投保人对被保险人具有保险利益，保险合同才能成立。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。可
18、豁免保费条款规定如果投保人不幸死亡或严重残疾，可豁免余下的保费，合同对被保险人继续有效。A项，定期死亡寿险是指保险人在保险期内死亡，才可以得到保险金。若保险期满后被保险人仍然生存，保险公司不承担给付责任，即得不到赔款。年龄误告条款规定，如果发现被保险人误告年龄，保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，则调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。投保人申报的保险人年龄不真实的情况时有发生，如果被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后退还
19、保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。因此，题中当两年后发现年龄误告，保险公司无权更正并要求邹明补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。对于年龄高报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还，即邹明可以要求保险公司退还多交的保费。根据我国保险法第五十四条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。因此，题中保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制。按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创
20、造者投保，所以应优先为邹明投保。C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高。某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。A:4.5%B:7.2%C:3.7%D:8.1%答案：C解析：小孙最近买入的创业板某高科技公司股票，预期在接下来的5年内不支付股利，在第6年底预期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，预期股利以每年14%的速度增长，小孙希望的回报率是每年16%，则他可以为该股票支付的合理价格应为()元
21、。A:28.50B:25.00C:11.90D:10.26答案：C解析：P6=D7/(k-g)=D6(1+g)/（k-g）=0.5(1+14%)/（16%-14%）=28.5（元）,P0=0.5/(1+16%)6+28.5/(1+16%)6=11.90（元）。 在理财规划中只有实现( )才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。A财务规划B财务安全C自我实现D财务自由正确答案：B如果潘先生在持有至第三年末时出售该债券，当时市场利率为8。7%。则潘先生出售该债券的价格为（ ）元。A.11359B.113420C.110413D.106609答案：D解析：即使一国的自主性交易不能达到平衡，该国的国际收
22、支在性质上也可能是平衡的。()答案：错解析：如果一国的自主性交易不能达到平衡，那么该国的国际收支在性质上也不可能是平衡的。2022理财规划师模拟试题8辑 第6辑最大诚信原则的基本内容包括()。A:告知B:弃权C:保证D:禁止弃权E:禁止反言答案：A,B,C,E解析：我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2022年官方公布的CPI为1.2%，则我国2022年存款的实际年利率为()。A:1.02%B:1.05%C:1.06%D:1.08%答案：D解析： 变异系数是用来衡量风险的一个统计量，是标准差与期望的比值。( )A正确B错误正确答案：A某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退
23、保现金价值不包括()。A:现金B:与原保险单同类的减额缴清保险C:保单面额不动的展期定期保险D:与原保险单同类的增额缴清保险答案：D解析：共用题干市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据案例回答9599题。案例中，责任保险的保险标的是()。A:赔偿责任B:财产利益C:厂家信用
24、D:人的生命答案：A解析：产品责任保险是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保风险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家，李某是第三者。责任保险的保险标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。责任保险事故的确定一般需要两个因素，在本案例中为：李某受到伤害，并向厂家提出索赔；厂家依法对李某的损害负有赔偿责任。共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的
25、合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料回答7176题。中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为()。A:火灾及其他灾害事故保险B:货物运输保险C:责任保险D:船舶保险答案：D解析：某客户计划采取连带责任保证贷款进
26、行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。A:3B:5C:10D:15答案：B解析：2022理财规划师模拟试题8辑 第7辑我国改革开放以来，以（ ）衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。A:M0B:M1C:M2D:M3答案：C解析：购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额3%贴花B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的0.5%贴花C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元D.公积金购房不需要缴纳印花税
27、答案：D解析：关于购房需要缴纳的印花税有下列规定：单位及个人与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额0.03%贴花。购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的0.005%贴花。个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元。个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1缴纳，不足1元，按1元贴花。个人出售住房，签定产权转让书据，要按所载金额0.05%贴花。所以D项的说法不正确，公积金贷款购房与商业贷款购房一样需要缴纳印花税。下列关于承诺的表述中，不正确的是()。A:承诺只能由受要约人作出B:承诺的内容必须与要约的内容完全一致C:承诺应当在合理期限内作出D:受要约人只能以通知的方
28、式作出承诺E:承诺可以对要约作出非实质性变更答案：B,D解析：承诺只能由受要约人作出，但承诺可以对要约作出非实质性变更。要约规定承诺期限的，承诺应当在该期限内作出；要约没有规定承诺期限的，承诺应当在合理期限内作出。受要约人可以通知或行为的方式作出承诺。 王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下：(1)存款利息467元(2)国债利息160元(3)股票账户利息20元(4)股票价差收入2400元则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为_。A609.4元B93.4元C97.4元D577.4元正确答案：C到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率
29、答案：B解析：到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为债务偿还收入比率或负债收入比率。劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业，这些都属于( )。A.自然失业B.摩擦性失业C.自愿性失业D.非自愿性失业答案：B解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在其()。A:操作的专业化B:分析的量化性C:目标的指向性D:分析的全面性答案：C解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策
30、依据。2022理财规划师模拟试题8辑 第8辑下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确？()A:承保价值的非定制性B:保险标的的流动性C:承保风险的广泛性D:保险利益的转移性答案：A解析：A项，货物运输保险具有承保价值的定制性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。 下列对于基金分红和拆分的说法正确的是( )。A基金公司为吸引投资者，即使当年亏损，也可分红B分红和拆分都能将基金净值降低C封闭式基金在当年的收益弥补往年亏损之后还有盈余的，基金公司可根据投资策略选择是否分红D基金分红和拆分说明基金业绩非常好正确答案：B 我国证券市场投
31、资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的( )。A2B2.5C3D最低5元正确答案：B 李某，17岁毕业于中国科技大学少年班后参加工作，因此，可将其视为完全民事行为能力人。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：下列()可以享受房产税的优惠政策。A:国家机关、人民团体、军队自用的土地B:由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C:宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D:事业单位自用的房产E:个人所有非营业用的房产答案：A,B,C,E解析：本题考查的是房产税的优惠政策的覆盖范围。主要包括：(1)国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房；
32、(2)由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产；(3)事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年；(4)宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产；(5)个人拥有的非营业用的房产。投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券和股票的说法不正确的是()。A:债券与股票同属于有价证券B:债券与股票都是虚拟资本C:都可以筹资手段和投资工具D:债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系答案：D解析：下列关于储蓄的说法不正确的是()。A:储蓄财产可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要B:储蓄也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值C:银行应该为储户保密D:储蓄可以保值，所以在个人财产中的占比将会不断提高答案：D解析：储蓄财产既可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要，也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值。其他的金融资产随着我国经济的日益活跃和金融品种的不断丰富，以及人们理财意识的建立，在个人财产中的占比将会不断提高。