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1、自考“金金融法”笔笔记第一一章-第一一章 中中国人民民银行法法律制度度第一一节 中中国人民民银行法法概述一、中中国人民民银行是是中国的的中央银银行，成成立于119488年122月1日日，原华华北银行行、北海海银行、西西北农民民银行合合并的基基础上于于石家庄庄建立的的。是国国家货币币政策的的制定者者、执行行者，也也是金融融市场的的监管者者。二、中中国人民民银行法法的立立法目的的1.为了确确立中国国人民银银行的地地位和职职责。22.保证证国家货货币政策策的真确确制定和和执行。3.建立和和完善中中央银行行宏观调调控体系系。4.加加强对金金融业的的监督管管理。三、制制定中央央银行法法的必要要性：1.使
2、我国国货币政政策的制制定和执执行更加加法律化化、制度度化；2.有利于于保持我我国货币币币值的的稳定；3.使金融融市场的的监管更更加透明明和有效效。四、中中国人民民银行的的地位和和职责地位位，中国国人民银银行是中中央银行行，是国国务院领领导下的的一个主主管金融融工作的的部级政政府机关关，其全全部开支支来源于于财政，其其从事公公开市场场业务的的收入全全部上缴缴国库。职责责，依法法制定和和执行货货币政策策；发行行货币，管管理货币币流通；依法审审批和监监督金融融机构；依法监监管金融融市场；发布有有关金融融监管和和业务的的命令和和规章；持有、管管理和经经营国家家的外汇汇储备和和黄金储储备，经经理国库库；
3、维护护支付，清清算系统统的正常常运行；负责金金融业的的统计、调调查、分分析和预预测工作作；以及及中国人人民银行行还需完完成的国国务院规规定的其其他职责责。五、货货币政策策目标1.货币政政策的目目标，保保持货币币币值的的稳定，并并以此促促进经济济增长。（稳稳定货币币币值是是基础，发发展经济济是在稳稳定币值值的基础础上进行行的）2.货币政政策目标标的作用用：（11）对货货币政策策目标的的表述引引入了法法律的准准确性，从从而使银银行运用用货币政政策的工工具时有有明确的的方向；（22）使检检验中国国人民银银行的工工作有了了法律的的标准；（33）从法法律的角角度否定定了通货货膨胀的的货币政政策，开开始从
4、双双重目标标制向单单一目标标制过渡渡。第二二节 中中国人民民银行的的组织机机构一、行行长的产产生与职职责1.产生，行行长由国国务院总总理提名名，人大大（或人人大常委委会）决决定，国国家主席席任免。副副行长由由国务院院总理任任免。每每届任期期5年，可可以连任任。2.职责，召召集主持持行务工工作会议议，讨论论决定中中国银行行的重大大问题；负责中中国人民民银行的的全面工工作，签签署中国国人民银银行上报报国务院院的重要要文件，签签发给各各分支机机构的文文件和指指示；根根据国务务院有关关规定，发发布中国国人民银银行令和和重要规规章。二、货货币政策策委员会会职责货币币政策委委员会是是中国人人民银行行制定货
5、货币政策策的咨询询议事机机构，其其职责是是，在综综合分析析宏观经经济形势势的基础础之上，依依据国家家的宏观观经济调调控目标标，对下下列货币币政策事事项进行行讨论，并并提出建建议：1.货币政政策的制制定、调调整；2.一定时时期内的的货币政政策控制制目标；3.货币政政策工具具的运用用；4.有关货货币政策策的重要要措施；55.货币币政策与与其他宏宏观经济济政策的的协调。三、中中国人民民银行总总行与分分行机构构的关系系1.总行组组织机构构，总行行设在北北京，下下设办公公厅、货货币政策策司、统统计司、银银行司、银银行二司司、非银银行金融融机构管管理司、合合作金融融管理司司、会计计司、国国际司、人人事教育
6、育司、条条法司、货货币与金金银局以以及研究究局等。2.分支机机构，设设立了跨跨行政区区域的九九大分行行和北京京、重庆庆两大总总行营业业部，分分支机构构的行长长由总行行行长进进行任免免。第三节 中国人人民银行行业务一、中中国人民民银行的的货币政政策工具具1.存款准准备金，存存款准备备金制度度是指商商业银行行按照中中央银行行规定的的比例，将将其吸收收的存款款总额的的一定比比例款项项，缴存存中央银银行指定定的账户户。缴存存中央银银行指定定账户的的款额成成为存款款准备金金，这部部分款额额与商业业银行吸吸收的存存款总额额的比例例，成为为存款准准备金率率，我国国的存款款准备金金率为88%.2.中央银银行基
7、准准利率，中中央银行行贷款给给商业银银行的利利率。3.再贴现现，当商商业银行行持有票票据在到到期之前前，需要要资金周周转时，可可以向中中央银行行申请贴贴现，取取得贷款款，这种种贴现称称为再贴贴现。4.公开市市场业务务，中央央银行从从事这种种业务的的目的不不是为了了盈利，而而是为了了调节市市场货币币供应量量或汇率率等指标标，这种种业务称称为公开开市场业业务。二、中中国人民民银行贷贷款1.中国人人民银行行贷款是是调节市市场货币币流通的的一种手手段。其其期限分分为200天、33个月、66个月、11年等不不同种类类，但贷贷款的期期限不得得超过11年。2.中国人人民银行行贷款的的条件和和用途，条条件是在
8、在对在中中国人民民银行开开户的商商业银行行办理；商业银银行申请请贷款时时，他的的信贷资资金用途途应该正正常，贷贷款用途途符合国国家有关关的政策策；商业业银行能能按时交交纳存款款准备金金，归还还贷款有有资金的的保障。主主要用途途是解决决商业银银行临时时性资金金不足。禁禁止商业业银行利利用这种种贷款发发放商业业贷款，特特别禁止止用这种种贷款投投资于证证券市场场和房地地产是市市场。三、经经营国库库与清算算业务1.经营国国库，我我国财政政部的预预算资金金通过委委托的方方式，由由中国人人民银行行管理，财财政部不不再单独独设立国国库。设设有中央央国库和和地方国国库，中中央国库库的总库库设在中中国人民民银行
9、，在在地方设设有中心心库和支支库。2.清算系系统，我我国目前前采用的的结算工工具主要要有：汇汇票、支支票、银银行本票票、信用用卡、汇汇兑以及及委托收收款等手手段。四、办办理业务务限制性性规定1.禁止止向金融融机构的的账户透透支2.禁止对对政府财财政透支支3.禁止向向地方政政府贷款款4.禁禁止向任任何单位位和个人人提供担担保第四四节 中中国人民民银行的的监管一、监监管的目目的和范范围1.目的：保证金金融业的的安全，保保持金融融市场的的稳健；保护存存款人和和投资者者的合法法利益；提高国国有商业业银行信信贷资产产质量。（待待补充）2.监管手手段：直直接手段段有金融融机构的的许可证证的审批批权，宣宣布
10、金融融机构停停业或关关闭权，对对金融机机构贷款款权，对对违反规规定的金金融机构构的处罚罚权。间间接手段段有存款款准备金金、再贴贴现、公公开市场场业务。二、对对金融机机构的审审批1.市场准准入的审审查，对对要求设设立金融融机构的的申请进进行审查查，限制制金融机机构的数数量。2.准入的的条件：审查注注册资本本的数量量，高级级管理人人员的素素质，经经营场所所和设备备完善程程度，金金融市场场的饱和和程度。三、金金融机构构业务监监管1.存款与与贷款风风险监管管2.分分业经营营的监管管3.结结算纪律律的监管管4.利率监监管5.对金融融机构同同业拆借借的监管管，同业业拆借的的期限最最长不得得超过44个月66
11、.贷款款风险的的监管，银银行资本本充足率率为8%.四、金金融市场场调查和和统计1.金融市市场统计计，统计计的原则则要坚持持客观性性、科学学性和统统一性。中中国人民民银行监监管金融融市场的的基础也也是金融融信息的的调查与与统计。2.金金融统计计程序，主主要采用用表格式式、基层层化与集集中型的的模式。第五五节 中中国人民民银行财财务会计计管理一、中中国人民民银行的的财务预预算管理理二、中中国人民民银行的的财务收收支与会会计制度度三、中中国人民民银行的的年度报报表与年年报，中中国人民民银行应应在一个个会计年年度结束束后的33个月内内，编制制资产负负债表、损损益表和和相关的的财务会会计报表表，并编编制
12、年度度报告，中中国人民民银行年年度报表表应该在在第二年年的3月月份钱编编制完毕毕。第六六节 中中国人民民银行的的法律责责任一、中中国人民民银行法法律责任任的特点点1.直接责责任者负负责2.中国人人民银行行的刑侦侦诉讼的的责任二、中中国人民民银行工工作人员员的法律律责任1.违反贷贷款或担担保的责责任2.违反保保密义务务的责任任3.中国人人民银行行行员的的渎职责责任。第二章 商业银银行法律律制度 第一一节 商商业银行行法律制制度概述述一、商商业银行行法的的制定与与立法目目的1.立法经经过，119955年5月月10日日由八届届人大常常委会第第十三次次会议通通过。2.立法目目的：第一一，保护护商业银银
13、行、存存款人和和其他客客户的哈哈法利益益；第第二，规规范商业业银行的的行为，提提高信贷贷资产质质量；第三三，维护护市场金金融秩序序；第四四，促进进经济发发展。二、商商业银行行的法律律地位1.商业银银行，依依照商商业银行行法和和中华华人民共共和国公公司法设设立的吸吸收公众众存款和和发放贷贷款、办办理结算算等业务务的企业业法人。2.商业银银行的法法律地位位，它是是一个独独立的承承担民事事责任的的法人，按按照公公司法的的有关规规定设立立，享有有公司的的各种权权利承担担公司应应该承担担的各种种义务。三、商商业银行行的业务务范围业务务分类：第一一类，传传统业务务，包括括吸收公公众存款款；发放放贷款；办理
14、国国内外结结算；办办理票据据贴现。第二二类，特特定业务务，发行行金融债债券；代代理发行行、代理理承兑、承承销证负负债券；买卖政政府债券券，从事事同业拆拆借。第三三类，金金融服务务型中间间业务，买买卖、代代理买卖卖外汇；提供信信用证服服务；提提供担保保服务；代理收收付款项项以及代代理保险险业务；提供保保险箱服服务。第四四类，央央行批准准的其他他业务，信信用卡业业务；咨咨询业务务；四人人理财业业务；海海外投资资顾问业业务以及及基金和和债券托托管业务务。四、商商业银行行的经营营原则1.效益性性原则2.安全性性原则3.流流动性原原则五、商商业银行行的经营营方针（待待补充）1.自主经经营的方方针；2.自
15、担风风险、自自负盈亏亏的方针针；33.自我我约束的的方针。六、银银行与客客户关系系的原则则1.平等原原则，银银行与客客户之间间的法律律地位平平等。22.公平平原则，商商业银行行与客户户签订的的合同要要体现公公平。3.自愿原原则，当当事人在在金融市市场中进进行的各各种交易易都要自自主表达达意思，自自由达成成一致，自自觉履行行合同。4.信用原原则，这这是商业业银行与与客户参参加金融融市场活活动的基基础。第二二节 商商业银行行的设立立一、银行行业的特特许经营营二、申请请设立银银行的条条件1.设立银银行的条条件：第一一，有符符合商商业银行行法和和公司司法规规定的章章程；第二，符符合商商业银行行法规规定
16、的注注册资本本最低限限额；第三三，有具具备任职职专业知知识和业业务经验验的董事事长（行行长）、总总经理和和其他高高级管理理人员；第四四，有健健全的组组织机构构和管理理制度；第五有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范设设施和与与业务有有关的其其他设施施。2.最低法法定注册册资本数数额，商商业银行行为100亿元人人民币；城市商商业银行行为1亿亿元人民民币；农农村合作作商业银银行为550000万元人人民币。银银行的注注册资本本必须是是实缴资资本。3.申请材材料及审审批程序序，申请请材料主主要有：申请书书；可行行性报告告；中国国人民银银行需要要提交的的其他文文件资料料。审批批程序：取得许许可证的的申
17、请者者可在获获得许可可证之日日起300天内到到当地工工商行政政管理局局办理开开业登记记手续领领取营业业执照；无正当当理由66个月没没有开业业的，中中国人民民银行将将撤销其其营业执执照。第三节 商业银银行的组组织机构构一、银银行的组组织形式式与公公司法的的规定1.银行的的组织形形式，按按照经济济区划和和业务与与成本核核算来设设立分支支机构。2.公司司法的的适用，国国有商业业银行实实行行长长负责制制，行长长由国务务院任免免。3.银行的的监事会会，国有有独资商商业银行行的监事事会由中中国人民民银行、政政府有关关部门的的代表、有有关专家家和本行行的工作作人员代代表组成成。二、分分支机构构的设立立1.设
18、立银银行的分分支机构构，须提提交申请请书、申申请人最最近两年年的财务务会计报报告、拟拟任职的的高级管管理人员员的资格格证明、经经营计划划和方针针、营业业场所与与安全防防范措施施及其与与业务有有关的设设备资料料、央行行规定的的其他文文件资料料。2.分行的的营运资资金，拨拨付给各各分行的的营运资资金总额额不得超超过总行行注册资资本金额额的600%.3.分支机机构营业业执照，分分行的营营业执照照没有法法人字样样。4.设立公公告于连连续营业业，经批批准设立立的银行行及其分分支机构构，由中中国人民民银行予予以公告告。如果果开业后后自动停停业连续续超过66个月的的，中国国人民银银行将撤撤销其经经营许可可证
19、。三、银银行变更更1.变更事事项：第一一，变更更银行的的名称；第二二，变更更注册资资本；第三，变变更总行行或分行行所在地地；第第四，调调整业务务范围；第五五，变更更持有资资本总额额或者股股份总额额10%以上的的股东；第六六，银行行修改章章程；第第七，银银行变更更董事长长；第八八，央行行规定的的其他的的银行变变更的事事项。22.变更更的批准准于公告告，须经经央行批批准才能能生效。四、银银行高级级管理人人员的条条件1.积极条条件：具具有经济济、金融融相关专专业大学学本科以以上学历历；从事事金融工工作100年或经经济工作作20年年以上，本本业工作作三年以以上；具具有高级级专业技技术职务务任职资资格。
20、2.消极条条件：犯犯罪，破破产，担担任因违违法被吊吊销营业业执照的的公司、企企业法定定代表人人，并负负有个人人责任者者，信用用不好。离离退休人人员，年年龄超过过65岁岁不得担担任银行行高级管管理人员员。第四四节 商商业银行行贷款管管理法律律制度一、国国家产业业政策对对银行信信贷的指指导1.国家产产业政策策指导：商业银银行根据据国民经经济和社社会发展展的需要要，在国国家产业业政策指指导下开开展贷款款业务。一一方面，银银行要自自主经营营、自负负盈亏、自自担风险险、自我我约束；另一方方面，商商业银行行同时又又是中央央银行特特别批准准的金融融机构，国国家给与与商业银银行从事事金融业业务特权权。2.严格
21、审审查制度度，商业业银行贷贷款，应应当对借借款人的的借款用用途、偿偿还能力力、还款款方式等等情况进进行严格格审查。商商业银行行贷款，应应当实行行审贷分分离、分分级审批批制度。3.借款合合同与借借款合同同条例4.贷款利利率（11）我国国商业银银行的贷贷款利率率，分为为法定利利率、差差别利率率、优惠惠利率、浮浮动利率率（上浮浮在200%，下下浮在110%）。（22）市场场利率（3）我我国的利利率改革革。二、贷贷款与经经营的基基本规则则1.资本充充足率监监管，商商业银行行的资本本充足率率不得低低于8%.资本本充足率率是指银银行资本本与经过过风险加加权后的的资产之之比。2.贷款余余额限制制，贷款款余额
22、与与存款余余额的比比例不得得超过775%.3.流动资资产余额额限制，流流动资产产余额与与流动性性负债余余额的比比例不低低于255%.4.对同一一借款人人贷款限限制（11）对同同一借款款人的贷贷款余额额与商业业银行资资本余额额的比例例不得超超过100%.（22）对同同一借款款客户的的贷款余余额与银银行资本本余额的的比例不不得超过过15%.5.关系人人贷款限限制，关关系人是是指商业业银行的的董事、监监事、管管理人员员、信贷贷业务人人员及其其近亲属属；及上上述人员员投资或或者担任任高级管管理人员员职务的的公司、企企业和其其他经济济组织。第五节 商业银银行的其其他业务务规则一、国国务院对对国有商商业银
23、行行的特别别贷款业业务的补补偿1.国务院院制定项项目的贷贷款，经经国务院院批准的的特定贷贷款项目目，国有有独资商商业银行行应当发发放贷款款。因贷贷款造成成的损失失由国务务院采取取相应的的补救措措施。具具体办法法由国务务院规定定。2.政策性性银行的的作用，三三家政策策性银行行：国家家开发银银行、农农业发展展银行、中中国进出出口银行行。国务务院指定定贷款项项目应当当尽量有有政策性性银行承承担。二、抵抵押物处处分权限限1.抵押物物处分，因因为行使使抵押权权、质权权而取得得的不动动产或者者股票等等，应在在取得之之日起一一年内予予以处分分，处分分就是折折价、变变卖或拍拍卖。2.质质押物品品保管义义务。三
24、、银银行经营营的分业业限制我国国银行经经营的分分业限制制商业银银行在中中华人民民共和国国境内不不得从事事信托投投资和股股票业务务，不得得投资与与非自用用不动产产。商业业银行在在中华人人民共和和国境内内不得向向非金融融机构和和企业投投资。四、商商业银行行的结算算业务1.商业银银行的结结算纪律律，商业业银行办办理票据据承兑、汇汇兑、委委托收款款等结算算业务，应应当按照照规定的的期限兑兑现，收收付入帐帐，不得得压单、压压票或者者违反规规定退票票。有关关兑现、收收付入帐帐期限的的规定应应当公布布。2.银行结结算合同同五、金金融债券券和海外外发行管管理六、商商业银行行的同业业拆借管管理七、政政府部门门与
25、商业业银行的的关系，政政府部门门对商业业银行的的指导；银行与与政府的的关系是是中央与与地方财财政关系系的一部部分。八、公公平竞争争九、银银行开户户的限制制，企事事业单位位可以自自主选择择一家商商业银行行的营业业场所开开立一个个办理日日常转帐帐结算和和现金收收付的基基本账户户，不得得开立两两个以上上的基本本账户。（11）基本本账户，主主要用于于办理日日常转账账结算和和现金支支付；（22）辅助助账户，主主要用于于单位从从银行借借款转存存，该账账户一般般都是只只收不付付或者只只付不收收；（33）专用用账户，单单位用于于接收银银行贷款款、接受受国家专专项基金金拨款而而开设的的账户，不不能支取取现金，只
26、只能办理理转账结结算。十、银银行的营营业时间间十一一、服务务收费十二二、银行行员工纪纪律与义义务，保保守国家家秘密和和商业秘秘密。第六六节 商商业银行行财务会会计与监监督管理理一、财财务会计计管理概概述1.银行的的财务会会计制度度，商业业银行应应该依照照法律和和国家统统一的会会计制度度以及中中国人民民银行的的有关规规定，建建立健全全本行的的财务会会计制度度。2.会计原原则第一一，权责责发生制制的原则则；第二二，真实实记录和和全面反反映财务务活动的的原则。第三三，银行行应该按按期报告告财务状状况，公公布审计计报告的的原则。二、建建立财务务管理制制度主要要有：1.资本与与负债；2.固定资资产；3.
27、现现金；4.放放款；5.证券与与投资；6.无形资资产、递递延资产产及其他他资产。7.成成本；88.营业业收入、利利润及其其分配；9.外汇业业务；10.企业清清算。11.财务报报告以及及财务评评价。三、银行行的会计计核算管管理制度度1.银行存存款业务务的规定定。第一一，银行行吸收存存款分为为单位存存款和个个人储蓄蓄。第二二，存放放中国人人民银行行的款项项是商业业银行在在中国人人民银行行开户，存存入的以以用于支支付清算算、挑拨拨款项、提提取及交交存现金金、往来来资金结结算以及及存款准准备金。第三三，资金金拆借是是银行因因为资金金周转需需要，在在金融机机构之间间借入、借借出的资资金头寸寸。第四四，贷
28、款款在1年年期以下下的为短短期贷款款；1年年以上的的为中长长期贷款款；到期期后没有有偿还的的为逾期期贷款。第五五，抵押押贷款是是指借款款人以不不动产或或有价证证券以及及其他财财产作为为抵押或或质押，由由银行向向借款人人发放的的贷款。在在贷款到到期不能能收回时时，银行行可以处处理抵押押或质押押物品或或有价证证券。第六六，贷款款呆账是是指银行行贷款逾逾期后再再超过11年以上上的贷款款。第七七，利息息计算。利利息=累累计息积积数X日日利率。2.银行的的投资业业务核算算的规定定。第一，银银行短期期投资业业务；第二，银银行长期期投资业业务；第三，投投资风险险准备；第四，投投资收益益。3.信托业业务核算算
29、4.证券业业务核算算5.其他业业务核算算四、呆呆账管理理的规定定1.呆账准准备金，银银行贷款款必须设设立呆账账准备金金，它是是指根据据国家规规定，由由贷款银银行按照照贷款余余额的一一定比例例提取的的，专门门为了冲冲销呆账账的准备备金。2.呆账准准备的会会计处理理。3.发生贷贷款呆账账损失时时，借记记本账目目，贷记记短期贷贷款或中中长期贷贷款科目目。五、会会计年度度会计计年度的的法定表表述：自自公历11月1日日起至112月331日止止。年度度终了，办办理决算算。六、银银行的监监督管理理1.银行内内部的稽稽核监督督2.中央银银行对商商业银行行的监督督3.国家审审计部门门对商业业银行的的审计监监督4
30、.国家审审计部门门对银行行的财务务审计5.审计部部门对银银行的合合规性审审计第七七节 商商业银行行的接管管与终止止一、银银行的接接管1.银行的的接管的的意义商商业银行行已经或或者有可可能发生生信用危危机，严严重影响响存款人人的利益益时，中中国人民民银行可可以对该该银行实实行接管管。2.接管程程序接管管由中国国人民银银行决定定，并组组是实施施。中国国人民银银行的接接管决定定应当载载明下列列内容：（11）被接接管的商商业银行行名称；（2）接接管理由由；（33）接管管组织；（44）接管管期限。接管管决定由由中国人人民银行行予以公公告。接接管的最最长期限限不得超超过2年年。接管管可以因因下列原原因终止
31、止：第一一，接管管决定规规定的期期限已经经届满或或者中国国人民银银行决定定的接管管延期时时间届满满；第二二，接管管期限届届满前，该该银行已已经恢复复正常的的经营能能力；第三三，接管管期限届届满前，该该银行被被合并或或者被依依法宣告告破产。二、银银行的终终止与清清算1.银行因因解散而而终止，其其程序为为：第一一，申请请解散；第二二，中国国人民银银行批准准解散。银银行合并并是解散散的一个个重要原原因，主主要有，两两家银行行合并成成为一家家新银行行；一家家银行把把另一家家银行兼兼并。2.银行因因撤销而而终止3.银行已已破产而而解散4.银行的的清算，银银行的法法定清算算程序：第一一，支付付清算的的费用
32、；第二二，清偿偿所欠职职工的工工资和劳劳动保险险；第三三，支付付个人储储蓄存款款的本金金和利息息；第四四，偿还还有优先先权的债债权人债债务；第五五，偿还还其他一一般债权权人的债债务；第六六，股东东分配剩剩余财产产。对于于这些金金融机构构关闭后后的处理理，中国国人民银银行采用用托管、接接管、直直接进入入清算程程序等三三种方式式进行处处理。第三章 外资金金融机构构管理法法律制度度第一一节 外外资金融融机构管管理概述述一、外外资金融融机构，是是指在我我国境内内经营外外国资本本的金融融机构，外外资金融融机构包包括外资资银行、外外资保险险公司、外外国投资资银行和和外国证证券公司司。二、外外国银行行的法律
33、律地位1.外国银银行的定定义，外外国银行行通常是是指在我我国注册册的银行行在国内内设立的的分公司司和子公公司。2.外国银银行的申申请程序序。3.外国银银行的营营运资金金。4.外国银银行的业业务范围围。5.对外国国银行在在国内设设立的分分支机构构的管理理及清盘盘管理。三、外外资银行行在我国国经济中中的作用用1.有利于于吸引外外资。2.有利于于我国学学习外国国银行的的管理经经验。3.为我国国金融管管理体制制改革提提供参考考经验。第二二节 外外资金融融机构管管理条例例一、外外资金融融机构管管理条例例发布布于19994年年2月225日，119944年4月月1日正正式实施施。该条条例适用用于：（11）总
34、行行在中国国境内的的外国资资本的银银行。（22）外国国银行在在中国境境内的分分行。（33）外国国的金融融机构同同中国的的金融机机构在中中国境内内合资经经营的银银行。（44）总公公司在中中国境内内的外国国资本的的财务公公司。（55）外国国的金融融机构同同中国的的金融机机构在中中国的境境内合资资经营的的财务公公司。另另外，保保险公司司不在此此列。二、外外资金融融机构设设立标准准1.最低注注册资本本，外资资银行与与合资银银行的最最低注册册资本为为3亿元元人民币币等值的的自由兑兑换外币币；外资资财务公公司、合合资财务务公司的的最低注注册资本本为2亿亿元人民民币等值值的自由由兑换外外币。2.设立外外资银
35、行行或外资资财务公公司的申申请条件件。3.设立外外资银行行分行的的申请条条件。4.设立外外资合资资银行或或合资财财务公司司的申请请条件。5.书面申申请材料料三、外外资银行行的业务务范围外汇汇存款、外外汇放款款、外汇汇票据贴贴现、经经过批准准的外汇汇投资、外外汇汇款款、外汇汇担保、进进出口结结算。四、对外外资金融融机构的的监管1.利率管管理22.存款款准备金金3.资资本充足足率，外外资银行行的资本本充足率率为5%.4.贷款集集中程度度限制，放放款不得得超过其其实收资资本加储储备金之之和的330%.5.指定形形式和比比例安排排生息资资产，外外国银行行的分行行营运资资金的330%要要以中国国人民银银
36、行指定定的生息息资产形形式存在在。6.投资总总额限制制，不得得超过其其实收资资本加储储备金之之和的330%，但但是经中中国人民民银行批批准投资资于金融融机构的的除外。7.固定资资产限制制，不得得超过其其实收资资本加储储备金之之和的440%.8.流动资资产，比比率保持持在255%.9.吸收本本地存款款的限制制。不得得超过总总资产的的40%.100.计提提呆账准准备金。111.补充充注册资资本，必必须每年年从其税税后利润润中提取取25%予以补补充，直直至其实实收资本本加储备备金之和和等于其其注册资资本。122.高级级管理人人员，至至少1名名为中国国公民。113.财财务报表表。114.其其他监管管。
37、五、外外资金融融机构的的解散与与清算1.正常解解散，在在终止业业务300日前以以书面形形式向中中国人民民银行提提出申请请，经批批准后，予予以解散散并进行行清算。22.资不不抵债解解散33.注销销登记第三三节 外外国金融融机构驻驻华代表表机构的的管理一、设设立程序序1.申请设设立代表表处，应应该具备备的条件件。22.审批批程序。3.总总代表处处与代表表处的名名称。二、监监督管理理1.人员管管理2.报告制制度3.批准或或备案事事项三、代代表处的的撤销，应应提前向向中国人人民银行行提交由由其外国国金融机机构董事事长或总总经理签签署的申申请，经经批准后后，向国国家工商商行政管管理局申申请注销销登记，并
38、并到有关关部门办办理相关关手续。第四四节 外外资金融融机构管管理人员员一、中中高级管管理人员员的范围围董事事长、副副董事长长、总经经理、副副总经理理、行长长、副行行长、支支行行长长，会计计主管、首首席精算算师等参参与日常常管理的的主要管管理人员员，总代代表、首首席代表表、代表表。二、中中高级管管理人员员的任职职资格限限制三、任任职资格格审查与与认定1.中国人人民银行行总行负负责对下下列人员员的的资资格审查查和认定定：董事事长、副副董事长长、总经经理、行行长；总总代表和和首席代代表。2.中国人人民银行行当地分分行负责责对下列列人员的的资格审审查和认认定：副副总经理理、副行行长、支支行行长长；会计
39、计主管、首首席精算算师与参参与日常常管理的的主要管管理人员员；外国国金融机机构代表表机构的的代表。3.需要提提供的其其他材料料，学历历证明、身身份证或或护照的的影印件件；会计计师、精精算师资资格证书书的影印印件。四、变变更与取取消中高高级管理理人员的的变更或或取消须须经中国国人民银银行核准准。第四章 其他金金融机构构管理法法律制度度第一一节 城城市信用用合作社社与城市市合作银银行一、城城市信用用合作社社遵循循原则：自主经经营、自自负盈亏亏、互利利互助、自自我约束束、自我我积累。二、城城市信用用社的设设立和变变更1.审批机机构：中中国人民民银行2.城市信信用社的的设立条条件，最最低注册册俄资本本
40、为1000万元元人民币币3.城市信信用社设设立的程程序：筹筹建阶段段；开业业阶段。4.城城市信用用社设立立的限制制，不得得设立分分社、储储蓄所、代代办所等等分支机机构。5.城城市信用用社的变变更。三、城城市信用用社的社社员1.城市信信用社社社员的条条件：（11）个人人社员应应具备的的条件：拥有该该城市信信用社所所在地的的户籍或或有固定定住所并并连续居居住满三三年；具具备完全全民事行行为能力力；诚实实守信并并有合法法稳定的的收入。（22）个体体工商户户社员应应具备的的条件：在该城城实行用用设所在在地登记记注册，必必须有营营业执照照；守法法经营，业业绩良好好。（33）法人人社员应应具备的的条件：在
41、该城城市信用用社所在在地登记记注册并并领有企企业法人人营业执执照的中中小企业业；符合合中国人人民银行行关于向向金融机机构投资资入股的的规定。2.社社员股权权。33.社员员权利：管理权权、知情情权、分分配权、优优先权。4.退退社四、城城市信用用社的组组织机构构与管理理1.城市信信用社的的组织机机构，社社员大会会、理事事会，监监事会。2.城市信信用社的的管理，主主任负责责制，主主任任期期为3年年可以连连选连任任。五、城城市信用用社的业业务管理理1.城市信信用社的的业务范范围22.风险险管理3.监监督管理理，业务务的监督督管理；财务的的监督管管理。六、接接管及终终止七、城城市合作作银行第二二节 农农
42、村信用用合作社社一、农农村信用用合作社社，经中中国人民民银行批批准设立立，由社社员入股股组成的的，实行行社员民民主管理理，主要要为社员员提供金金融服务务的农村村合作金金融机构构。二、农农村信用用社的设设立和变变更1.审批机机构22.设立立条件33.设立立程序：筹建阶阶段、开开业阶段段、分支支机构44.农村村信用社社的变更更三、农农村信用用社的股股权设置置1.入股方方式22.入股股限额3.社社员股权权的转让让4.退股四、农村村信用社社的组织织机构1.组织机机构：权权力机构构社社员代表表大会；常设执执行机构构理理事会；监督机机构监事会会。2.管理：主任负负责制，任任期3年年，连聘聘连任。五、农农村
43、信用用社的业业务管理理1.农村信信用社的的业务范范围2.监督管管理，六、接管管及终止止1.接接管，接接管期限限不得超超过122个月，延延期最长长不得超超过2年年。2.终止，因因分立、合合并或出出现章程程规定的的解散事事由需要要解散的的；因吊吊销许可可证被撤撤销的；因资不不抵债，不不能支付付到期债债务，经经央行同同意，由由人民法法院依法法宣告破破产的。第三三节 其其他金融融机构一、信信托投资资公司（一一）信托托的概念念，信托托是指为为了实现现一定的的目的，把把自己的的财产或或资金委委托给他他人代为为管理或或经营的的一种法法律行为为。1.信托业业的分类类，以主主体划分分为：个个人信托托、雇员员收益
44、信信托、公公司法人人信托、公公益信托托；按客客体划分分为：贸贸易信托托、不动动产信托托、金融融信托。2.信托业业的特点点：（11）信托托财产的的所有权权转移到到受托人人手中，而而租赁财财产的所所有权保保留在出出租人手手中，承承租人只只有使用用权。（22）信托托受益来来源于信信托财产产的经营营利润，没没有利润润就没有有收益，而而客户在在银行储储蓄，不不论银行行经营有有无利润润都得付付利息。（33）信托托业务的的受托人人为委托托人的利利益进行行经营，受受托人得得到劳务务报酬，而而不是与与委托人人分享红红利。（二二）我国国信托业业管理制制度1.信托业业的经营营原则：（11）信托托业统一一由中国国人民银银行管理理，未经经批准，任任何单位位不得经经营信托托业务；（22）禁止止个人经经营信托托业务；（33）信托托业务必必须执行行国家的的金融方方针政策策，业务务活动必必须以发发展经济济、稳定定货币、提提高社会会经济效效益为目目标；（44）现阶阶段只办办理国内内公司或或社团法法人的信信托，不不办理国国内个人人信托。2.设立条条件：（11）确属属经济发发展需要要；（22）具有有合格的的金融业业务管理理人员；（33）符合合经济核核算原则则；