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1、 个人理财第八章习题 第八章 个人理财业务相关法律法规 一、单项选择 1. 与个人理财相关的行政法规有【 】。 A中华人民共和国商业银行法 B中华人民共和国信托法 C中华人民共和国反洗钱法 D中华人民共和国外资银行管理条例 解释：123。 2和个人理财相关的部门规章主要有【 】 A中华人民共和国物权法 B期货交易管理条例 C个人外汇管理办法实施细则 D中华人民共和国个人所得税法 解释：456。 3在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 】。 A信托关系 B合同关系 C委托代理关系 D供销关系 解释：789。 4个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【 】
2、的规定。 A. 中华人民共和国信托法 B. 商业银行个人理财业务管理暂行办法 C. 商业银行个人理财业务风险管理指引 D. 民法通则 5. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 】。 A. 民事行为 B. 民事法律行为 C. 商业交换行为 D. 权利义务行为 6. 民法通则第四条规定，民事活动应遵循【 】原则。 A. 平等 B. 权利与义务对称 C. 诚实信用 D. 自愿自觉 7. 根据民法通则的规定，代理人【 】，丧失代理权。 A. 不履行职责 B. 串通第三人给被代理人造成损害 C. 做出超越代理权的行为 D. 法人终止 8下列对格式条款理解不正确的是【 】 A. 格
3、式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D. 格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 】 A. 按照通常理解予以解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 做出不利于提供格式条款一方的解释 D. 以上均不正确 10. 按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【 】。 A. 因重大过失造成对方财产损失的 B. 因重大误解订立的 C. 在订
4、立合同时显失公平的 D. 以上都正确 11. 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 】。 A. 委托代理 B. 法定代理 C. 合同代理 D. 制定代理 12. 委托代理的基础法律关系一般是【 】 A. 自觉承诺关系 B. 委托合同关系 C. 强制指定关系 D. 自由组合关系 13. 在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 】。 A. 审批制和报告制 B. 注册制和报告制 C. 审批制和注册制 D. 登记制和报告制 14. 根据民法通则的规定，代理人【 】，代理权终止。 A. 不履行职责 B. 串通第三人给被代理人造成损害 C. 做出超越代理权的行为 D. 法人终止 15. 当事人为
5、了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 】。 A. 委托代理合同 B. 无效合同 C. 格式化条款 D. 可撤销条款 16. 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【 】。 A. 安全性 B. 流动性 C. 效益性 D. 波动性 17. 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【 】。 A. 吸收公众存款 B. 发放短期、中期和长期贷款 C. 发行股权证券 D. 发行金融债券 18. 商业银行提供信用证服务和担保，这属于【 】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 市场业务 19. 证券法的基本原则不包括 【 】 A. 公开、公平、公正原则 B.
6、 混业经营混业监管原则 C. 自愿、有偿、诚实信用原则 D. 保护投资者合法权益 20. 证券交易内幕信息的知情人不包括【 】 （1）发行人的董事、监事、高级管理人员 （2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 （3）证券公司高级研究人员 （4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A. （1）（2）（3）（4） B. （1）（2）（3） C. （1）（3）（4） D. （1）（2）（4） 21. 当发生 【 】时，基金合同生效。 A. 投资人缴纳认购基金份额款项 B. 基金管理人向证监会办理基金备案手续 C. 基金管理人受到验资报告 D. 基
7、金募集申请批准 22. 银行有限责任公司的“有限责任”是指 【 】 A. 银行以其全部资产对债权人承担责任 B. 股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C. 银行以其注册资本对债权承担责任 D. 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 23. 商业银行向关系人发放贷款的行为不恰当的是 【 】 A. 商业银行不得向关系人发放信用贷款 B. 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C. 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D. 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范
8、围 24. 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用 【 】后的余额，为应纳税所得额。 A. 800元 B. 1500元 C. 1600元 D. 2000元 25. 根据证券投资基金法，基金资产的投资范围不包括 【 】 A. 上市交易的股票 B. 上市交易的可转换债券 C. 处于创业阶段的企业的股票 D. 国债 26. 公开披露的基金信息部包括 【 】 A. 基金资产净值、基金份额净值 B. 基金份额申购、赎回价格 C. 基金募集情况 D. 基金投资策略 27. 保险合同的内容中不包含 【 】 A. 保险责任和责任免除 B. 保险价值 C. 保费使用方式 D. 违约责任和争议
9、处理方式 28. 按照保险法的规定，下列说法错误的是 【 】 A. 保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B. 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C. 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 29. 以下 【 】行为，由保险人承担责任。 A. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B. 保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C. 保险人知道保险代理人以其名义有超
10、越代理权行为时，不作否认表示 D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 30. 受托人做出 【 】行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A. 违反信托目的处分信托财产的 B. 违背管理职责使信托财产受到损失的 C. 处理信托事务不当，是信托财产受损 D. 以上全部 31. 关于信托财产，说法错误的是 【 】 A. 受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B. 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D. 受托人利用信托财产为自
11、己谋利时，所的利益归入信托财产 32. 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是 【 】 A. 委托人可以是唯一受益人 B. 受托人可以是唯一受益人 C. 受益人可以放弃受益权 D. 信托受益权可以依法转让和继承 33. 借用金融机构进行洗钱的技巧不包括 【 】 A. 匿名存款 B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益 C. 控制银行和其他金融机构 D. 建立空壳公司 34. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括 【 】 A. 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D. 对所监管的金
12、融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 35. 国务院反洗钱行政主管部门是 【 】 A. 中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 中国证券监督管理委员会 D. 中国保险监督管理委员会 36. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分 【 】 A. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度 C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训 D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 37. 外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括
13、【 】 A. 吸收公众存款 B. 证券发行与承销 C. 办理票据承兑和贴现 D. 提供信用服务于担保 38. 期货交易所的风险管理制度不包括 【 】 A. 保证金制度 B. 涨跌停板制度 C. 全额交割制度 D. 风险准备金制度 39. 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是 【 】 A. 经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C. 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D. 境内个人外汇汇
14、出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 40. 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是 【 】 A. 国家发行的金融债券利息 B. 从股份公司取得股息 C. 企业集资利息 D. 企业债券利息 二、多项选择 1法人的分类包括【 】。 A. 企业法人 B. 机关法人 C. 事业单位法人 D. 社会团体法人 E. 家庭法人 2委托代理终止的条件有【 】。 A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 被代理人取消委托或代理人辞去委托 C. 代理人死亡 D. 代理人丧失民事行为能力 E. 作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报
15、告制度 3. 下列哪些情形会导致合同无效？【 】。 A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B. 恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C. 以合法形式掩盖非法目的 D. 损害公共利益 E. 合同订立期限被拖后延迟 4. 商业银行可以开展以下哪些业务？【 】 A. 发行金融债券 B. 办理内外结算 C. 从事同业拆借 D. 从事银行卡业务 E. 设计和销售保险产品 5. 商业银行的中间业务包括【 】。 A. 办理过内外结算 B. 代理发行 C. 发放贷款 D. 承销政府债券 E. 代理外汇买卖 6. 下列信息属于内幕信息的是【 】 A. 公司股权结构重大变化 B. 公司债务担保的重
16、大变更 C. 上市公司收购的有关方案 D. 公司分配股利或者增资的计划 E. 公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任 7. 内幕交易行为的形式有【 】等。 A. 内幕人利用内幕信息买卖相关的证券 B. 泄露内幕信息 C. 内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券 D. 内幕人利用内幕信息作研究 E. 内幕人在私人备忘录中记载内幕信息 8. 基金合同应当包括的内容有【 】。 A. 基金收益的分配原则 B. 基金托管人报酬费和支付方式 C. 基金财产的投资方向和投资限制 D. 争议的解决方式 E. 基金未达到法定要求的处理方式 9. 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事【
17、】损害客户利益的欺诈行为。 A. 未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B. 传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C. 挪用公款进行大规模的证券买卖 D. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 10. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交【 】文件，并经管理机构核准。 A. 申请报告 B. 基金托管协议草案 C. 法定验资机构出具的验资报告 D. 会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告 E. 律师事务所出具的法律意见书 11. 基金应该公开披露的信息包括【 】 A. 基金招募说明书、基金合同、基金托管
18、协议 B. 基金募集情况 C. 基金份额上市交易公告书 D. 基金净资产、基金份额净值 E. 涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 12. 投保人、被保险人的义务包括【 】等。 A. 投保人应按约定交纳保险费 B. 投保人的出险通知 C. 投保人的预防危险、索赔举证 D. 被保险人的危险增加通知义务 E. 被保险人的危险施救义务 13. 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A. 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，
19、委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C. 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D. 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E. 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 14. 反洗钱法的主要内容是【 】。 A. 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D. 明确违反反洗钱法应承担的法律责任 E. 规定开展
20、反洗钱国际合作的基本原则 15. 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是【 】。 A. 非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C. 司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E. 当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 16. 期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有【 】 A. 保证合约的履行 B. 提供交易的场所 C. 设计合约
21、、安排上市 D. 组织监督交易、结算和交割 E. 照规程交易规则对会员进行监督 17. 期货交易所有【 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A. 允许会员在保证金不足是进行交易 B. 不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C. 违反保证金安全存管监控规定 D. 不限制会员的实物交割总量 E. 不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 18. 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有【 】 A. 保证金制度 B. 当日无负债结算制度 C. 涨跌停板制度 D. 持仓限额和可疑持仓报告制度 E. 风险准
22、备金制度 19. 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【 】。 A. 出具虚假仓单 B. 违反规则，限制交割商品入库、出库 C. 泄露与期货有关的商业机密 D. 违反国家规定参与期货交易 E. 期货交易所不限制实物交割总量 20. 下列选项中，【 】符合期货交易的基本原则。 A. 期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B. 期货公司向客户做出获利保证 C. 期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益 D. 期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 21. 外国银行分行可以经营的外汇业
23、务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括【 】。 A. 吸收公众存款 B. 发放长期贷款 C. 买卖、代理买卖外汇 D. 代理保险 E. 提供咨询调查和咨询服务 22. 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【 】。 A. 不得申请经营境外期货经纪业务 B. 经批准可以开展期货投资咨询业务 C. 不得从事不与期货业务无关的活动 D. 不得从事或变相从事期货自营业务 E. 不得客户提供融资、对外担保 23. 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由【 】部门共同制定。 A. 期货监督管理机构 B. 商务主管部门 C. 国有资产监督管理机构 D. 证券业监督管理机构 E. 外汇管理部门
24、 24. 期货交易所有【 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A. 违反规定接纳会员 B. 违反规定收取手续费 C. 违反规定使用、分配收益 D. 不公布即时行情，或发布价格预测消息 E. 任用不具备资格的期货从业人员 25. 按照规定，期货交易所不得【 】。 A. 从事与期货业务无关的活动 B. 从事信托投资 C. 股票交易 D. 非自用财产投资 E. 直接或间接的参与期货交易 26. 根据期货交易的基本规则，正确的是【 】。 A. 未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情 B. 期货公司应为每
25、一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易 C. 客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易 D. 期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金 E. 当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担 27. 商业银行外部营销活动开展必须遵循的原则有【 】。 A. 外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内 B. 银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告 C. 外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过30天 D. 外部营销人员在从事外部营销业务时必须配戴所属银行的标识 E.
26、不得采用不正当的方式促销 28. 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应【 】。 A. 在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议 B. 在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D. 按规定履行结售汇统计报告义务 E. 购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 29. 个人所得税法规定的应纳税所得包括【 】。 A. 工资、薪金所得 B. 个体工商户的生产经营所得
27、C. 对企事业单位的承包经营、承租经营所得 D. 劳务报酬所得 E. 稿酬所得 30. 根据物权法，不能抵押的财产包括【 】。 A. 土地所有权 B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 C. 正在建造的建筑物、船舶、航空器 D. 建设用地使用权 E. 依法被查封、扣押、监管的财产 三、判断正误 1. 公民是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。【 】 对 错 2非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。【 】 对 错 3. 代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。【 】 对 错 4. 被代理人取得或恢复民事行为能力，则法定代理终止。【
28、】 对 错 5. 因重大误解而订立的合同是可撤销合同。【 】 对 错 6. 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上限，确定贷款利率并予以公告。【 】 对 错 7. 商业银行最主要的资产业务是发放贷款。【 】 对 错 8. 与银行业金融机构高管人员谈话制度是银行业监管的主要措施之一。【 】 对 错 9. 经纪类证券公司可以经营证券承销、自营业务。【 】 对 错 10. 承销证券的证券交易所是证券交易内幕信息的知情人。【 】 对 错 11. 上市公司收购的有关方案属于内幕信息。【 】 对 错 12. 内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券，这不属于内幕交易。 【 】 对 错 13. 计算并公告
29、基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格，这是基金管理人应尽的职责。【 】 对 错 14. 按照规定召集基金份额持有人大会，这不属于基金托管人的职责。【 】 对 错 15. 基金合同应当包含争议解决方式。【 】 对 错 16. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。【 】 对 错 17. 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起三年。【 】 对 错 18. 境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理。【 】 对 错 19. 境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外
30、汇储蓄账户。【 】 对 错 20. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。【 】 对 错 21. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。【 】 对 错 22. 外国银行分行在中国境内不得开展代理保险业务。【 】 对 错 23. 期货公司应为每一个客户单独开立专门的账户，设置交易密码，不得混码交易。【 】 对 错 24. 客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。【 】 对 错 25. 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。【 】 对 错 26. 保险公司可以要求保险代理机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险。【 】 对 错 27. 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的、可以在银行直接办理。【 】 对 错 28. 保险赔款所得不需交纳个人所得税。【 】 对 错 29. 扣缴义务人应当按照国家规定办理本单位员工全额扣缴申报，非本单位人员不在此列。【 】 对 错 30. 债务人可以将有权处分的应收账款出质。【 】 对 错