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1、中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第七章 进出口贸易融资第七章 进出口口贸易融融资7.1概概述7.1.1定义义进出口贸贸易融资资是银行行为客户户提供的的进出口口贸易项项下的信信用支持持。7.1.2对象象除另有规规定外，贸贸易融资资对象一一般为在在境内注注册有权权从事进进出口贸贸易且年年检合格格的企（事事）业法法人。7.1.3种类类建设银行行现有贸贸易融资资产品种种类主要要包括：1.开立立信用证证；2.提货货担保及及提单背背书；3.信托托收据贷贷款；4.打包包贷款；5.出口口议付；6.远期期信用证证项下汇汇票贴现现/应收收款买入入；7.福费费廷；8.出口口托收贷贷款；9.短期期出口信信用保险险项
2、下贷贷款；10.出出口商业业发票融融资；11.非非信用证证项下信信托收据据贷款；12.其其他。7.1.4申请请的基本本条件1.具有有真实的的贸易背背景；2.符合合建设银银行公司司类客户户信贷业业务的基基本条件件。3.除允允许信用用发放或或占用金金融机构构额度的的贸易融融资业务务外，能能提供建建设银行行要求的的担保。7.2贸贸易融资资额度7.2.1定义义贸易融资资额度是是指建设设银行为为从事进进出口贸贸易融资资业务的的客户核核定的，用用以满足足其短期期融资需需求的可可循环使使用的综综合或分分项额度度。贸易融融资额度度应纳入入一般授授信额度度内核定定。7.2.2对象象与7.11.2相相同。7.2.
3、3种类类贸易融资资额度分分为以下下五种额额度：1信用用证打包包贷款额额度，指指银行根根据借款款人的资资信情况况，将开开证行开开立的以以借款人人为受益益人的信信用证及及修改（如如有）正正本留存存，对借借款人发发放用于于该信用用证项下下备货的的贷款的的最高限限额。2出口口议付额额度，是是指在单单证不符符尚未征征得开证证行同意意，或虽虽单证相相符但无无金融机机构额度度、或金金融机构构额度不不足的情情况下，建建设银行行根据出出口商（信信用证受受益人）的的资信情情况，在在其提交交信用证证项下全全套单据据后，将将款项预预先支付付受益人人后，再再凭单据据向开证证行索回回信用证证项下款款项的短短期融资资最高限
4、限额。3出口口托收贷贷款额度度，指银银行办理理出口跟跟单托收收业务时时，在出出口商交交单后向向其提供供的短期期融资最最高限额额。4信用用证开证证额度，指指银行为为申请人人开立银银行可控控制货权权（即信信用证要要求提交交全套海海运提单单，或要要求提交交收货人人是开证证行的空空运单）的的即期信信用证时时，对申申请人的的最高融融资限额额。5信托托收据额额度，是是指银行行根据进进口客户户的资信信情况，在在其出具具信托收收据的前前提下，以以信托方方式向客客户交单单放货所所提供的的短期融融资最高高限额。包包括以下下四种业业务：（1）银银行为申申请人开开立银行行不能控控制货权权的即期期信用证证；（2）银银行
5、为申申请人开开立远期期信用证证；（3）银银行为申申请人办办理提货货担保或或提单背背书；（4）银银行在信信用证或或规定的的其他结结算方式式的付款款到期日日向申请请人提供供短期融融资（即即信托收收据贷款款）。对出口项项下的远远期信用用证汇票票贴现/应收款款买入、福福费廷以以及符合合有关规规定条件件的出口口议付等等业务，占占用金融融机构额额度进行行融资，不不占用上上述五种种客户贸贸易融资资额度。7.2.4条件件除应符合合本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.22公司类类客户基基本条件件及本章章7.11.2的的条件外外,还应应达到以以下条件件：1.具有有稳健的的经营作作风，稳
6、稳定的进进出口贸贸易渠道道和良好好的贸易易记录；2.所经经营商品品市场情情况比较较稳定；3.通过过人行信信贷登记记咨询系系统查询询显示与与银行往往来记录录良好，无无垫款、逾逾期借款款及欠息息；4.其他他方面符符合建设设银行一一般额度度授信条条件。7.2.5期限限贸易融资资额度的的有效期期应控制制在一般般授信额额度有效效期内，最最长期限限为一年年，在额额度有效效期内可可循环使使用。7.2.6操作作程序贸易融资资额度授授信的操操作程序序与一般般额度授授信程序序相同,可参照照本手册册第二篇篇第一章章额度度授信11.4的的内容，在在调查评评价、审审批、支支用、后后续管理理等方面面还应注注意以下下方面:
7、7.2.6.11调查评评价信贷经营营部门对对客户进进行调查查评价过过程应着着重以下下方面：1.客户户主要经经营范围围，进出出口商品品市场状状况和市市场前景景，客户户在市场场中的地地位，主主要贸易易伙伴情情况，近近三年进进出口贸贸易业务务量及盈盈利情况况；2.是否否发生过过重大经经营失误误、不履履约、被被欺诈或或欺诈他他人情况况，是否否与贸易易对手发发生重大大纠纷和和诉讼事事件，在在当地同同业有无无不良记记录；3.有无无影响客客户进出出口商品品经营的的重大国国际国内内政治、经经济因素素及政策策因素；4.客户户上一年年度进出出口计划划的完成成情况、本本年度或或下一年年度进出出口计划划的可行行性，客
8、客户自有有流动资资金的保保障程度度；5.客户户进出口口贸易主主要结算算方式，客客户在建建设银行行进出口口结算情情况和往往来记录录；6.客户户的负债债和偿债债情况（包包括直接接借款、授授信额度度和进出出口贸易易融资额额度）、目目前垫款款、逾期期借款及及欠息情情况，客客户对建建设银行行的负债债和偿债债情况；7.客户户使用建建设银行行贸易融融资额度度的累计计业务量量和额度度利用率率、额度度周转天天数，有有无出现现逾期或或垫款，逾逾期或垫垫款的主主要原因因；8.客户户有无利利用贸易易融资额额度做无无真实贸贸易背景景的融资资活动，或或将额度度融资转转给其他他公司使使用；信贷经营营部门进进行调查查评价后后
9、，在客客户信用用评级的的基础上上，根据据客户的的进出口口货物总总量、周周转天数数、融资资需求和和担保措措施提出出贸易融融资总额额度建议议值和各各分项额额度建议议值，报报有权审审批行审审批。7.2.6.22审批1.贸易易融资额额度应纳纳入一般般授信额额度内申申报审批批，额度度的审批批由各级级行按照照法人授授权书确确定的信信贷审批批权限执执行；2.核定定贸易融融资额度度，应要要求客户户提供建建设银行行认可的的担保，包包括第三三方保证证、抵押押、质押押和保证证金等方方式。对对AAAA级客户户可以免免除担保保；AAA级和AA级客户户原则上上应事先先提供额额度担保保，如未未事先提提供额度度担保的的，应在
10、在支用额额度办理理具体业业务时提提供相应应的担保保；总行以及及信贷审审批授权权等级为为A、BB级的一一级分行行，可在在其权限限内自行行审批决决定是否否给予AAA级客客户免担担保的信信用额度度；3.核定定贸易融融资分项项额度的的，各分分项额度度必须低低于或等等于贸易易融资总总额度。7.2.6.33支用1.贸易易融资额额度经审审批同意意后，客客户已提提供额度度担保或或被授予予免担保保信用额额度的，经经办行应应与客户户签订贸贸易融资资额度合合同及及相应的的额度担担保合同同；核定定额度后后信贷经经营部门门应建立立额度台台账，并并将贸易易融资额额度合同同副本送送结算部部门备案案；贸易融资资额度经经审批同
11、同意后，客客户未与与建设银银行签订订贸易易融资额额度合同同的，客客户支用用额度时时，经办办行应按按审批意意见落实实所需担担保，与与客户签签订单笔笔贸易融融资合同同；2.对于于贸易融融资额度度内办理理贸易融融资业务务的审批批，各级级行应在在授权权权限内按按一般授授信额度度内办理理信贷业业务的审审批流程程进行审审批；3.客户户申请支支用额度度办理开开证或提提货担保保/提单单背书业业务时，应按如下规定执行：(1)总总行本级级和信贷贷审批授授权等级级评定为为A级和和B级的的一级分分行，其其A级以以下（不不含A级级）客户户应交存存不低于于20%的保证证金；AA级及以以上客户户可免收收保证金金；(2)信信
12、贷审批批授权等等级评定定B级以以下的一一级分行行，其AA级以下下（含AA级）客客户应交交存不低低于200%的保保证金；A级以以上客户户可免收收保证金金。以上所称称保证金金仅指申申请人存存入建设设银行保保证金账账户的本本外币存存款。4.客户户与建设设银行已已签订贸贸易融资资额度合合同的的，信贷经经营部门门收到客客户提交交的“贸易融融资额度度支用申申请书”后，应应检查担担保情况况并核实实贸易背背景的真真实性，按按规定流流程进行行申报审审批，经经审批同同意后应应扣减客客户贸易易融资额额度并登登记台帐帐，向客客户出具具“贸易融融资额度度支用通通知书”并抄送送结算部部门。额额度的支支用应符符合下列列规定
13、：(1)贸贸易融资资额度有有效期内内发生的的每笔贸贸易融资资，在客客户资信信稳定的的情况下下，贸易易融资申申请人债债务履行行期限届届满日不不受额度度有效期期间是否否届满的的限制，但但额度合合同另有有规定的的除外；(2)除除另有规规定，申申请人在在贸易融融资额度度下办理理具体业业务时交交纳的保保证金占占用申请请人的贸贸易融资资额度5.如为为客户已已核定贸贸易融资资分项额额度，各各分项额额度之间间如需互互相借用用，应按按一般额额度授信信的管理理规定报报有权审审批行审审批。对对建设银银行已核核定一般般授信额额度的客客户，在在批准的的一般授授信额度度内，其其贸易融融资业务务余额达达到原核核定的贸贸易融
14、资资额度后后仍需办办理贸易易融资业业务的，由由有权审审批行在在一般授授信额度度余额内内审批，经经办行可可与客户户签订单单笔贸易易融资合合同或重重新签订订贸易易融资额额度合同同（合合同有效效期不得得超过原原合同有有效期）；需要核核增额度度的按规规定报有有权审批批行审批批。6.信托托收据额额度使用用期限的的计算：（1）如如开立远远期信用用证或银银行不能能控制货货权的即即期信用用证，应应在开证证时扣减减信托收收据额度度。对银银行不能能控制货货权的即即期信用用证，应应自到单单日起开开始计算算信托收收据期限限；对远远期信用用证，应应自承诺诺付款日日起开始始计算信信托收据据期限。（2）如如办理提提货担保保
15、/提单单背书，自自建设银银行出具具提货担担保书或或对提单单背书时时，应恢恢复客户户的信用用证开证证额度同同时扣减减信托收收据额度度，并开开始计算算信托收收据期限限。（3）办办理信托托收据贷贷款，在在银行可可控制货货权的即即期信用用证项下下，建设设银行对对外付款款时恢复复客户的的信用证证开证额额度，同同时扣减减信托收收据额度度，并开开始计算算信托收收据期限限和融资资利息；在远期期信用证证或银行行不能控控制货权权的即期期信用证证项下，开开证时即即扣减信信托收据据额度，到到单时或或建设银银行承诺诺付款时时开始计计算信托托收据期期限，建建设银行行对外付付款时开开始计算算融资利利息。7.2.6.44 后
16、续续管理参照本手手册第二二篇第一一章额额度授信信1.3.66和1.3.77的规定定执行，同同时注意意以下方方面：1.贸易易融资额额度自支支用后每每月对该该客户的的所有贸贸易融资资业务进进行跟踪踪检查，按按季对客客户及保保证人的的经营管管理、财财务状况况、信用用情况、重重大事项项、抵押押物和质质押物（权权利）等等进行全全面检查查并撰写写检查报报告；如如融资到到期后客客户未能能履约，经经办行应应立即对对客户进进行检查查。2.客户户出现贸贸易融资资额度合合同规规定的违违约事项项，或国国内外政政治、经经济、金金融局势势出现重重大变化化足以影影响建设设银行在在融资项项下权益益的，必必须按额额度合同同的有
17、关关规定中中止客户户使用贸贸易融资资额度或或根据情情况解除除贸易融融资额度度合同。贸易融资资额度被被中止使使用后，应应要求客客户或担担保人采采取补救救措施。违违约事项项消除或或建设银银行不可可控制因因素解除除后，可可同意客客户恢复复使用贸贸易融资资额度。3如客客户信用用评级降降低，经经营部门门应将其其贸易融融资授信信额度重重新申报报审批；贸易融融资额度度到期前前，信贷贷经营部部门应按按一般额额度授信信管理的的有关规规定对客客户贸易易融资额额度进行行年审工工作，提提交客户户有关经经营、财财务情况况和授信信额度年年审报告告，结算算部门出出具客户户本年度度额度使使用情况况、结算算记录的的意见，一一并
18、上报报审批机机构审批批。7.3开开立信用用证7.3.1概述述7.3.1.11定义信用证是是银行（开开证行）根根据客户户（申请请人）的的要求和和指示，向向出口商商（受益益人）开开具的，在在规定期期限内，在在单证相相符的条条件下，受受益人凭凭规定的的单据支支取一定定金额的的书面承承诺。 7.3.1.22对象参照7.1.22进出口口贸易融融资对象象。7.3.1.33用途进口开证证可以使使客户在在进口贸贸易中取取得开证证行的信信用支持持的结算算服务和和资金融融通等，促促使进口口贸易的的顺利完完成。7.3.1.44种类信用证有有多种分分类方式式，按照照付款期期限的不不同可分分为即期期信用证证和远期期信用
19、证证（包括括迟期付付款信用用证）；按照付付款条件件可分为为议付信信用证、承承兑信用用证、即即期付款款信用证证和迟期期付款信信用证；按是否否允许转转让可分分为可转转让信用用证和不不可转让让信用证证。7.3.1.55条件1.符合合本章77.1.4规定定的进出出口贸易易融资的的基本条条件；2.开证证申请人人列入当当地外汇汇管理局局公布的的“进口付付汇企业业名录”，或虽虽未列入入上述名名录但已已取得外外汇管理理局的“进口付付汇备案案表”；3.已签签订进口口合同；4.已取取得所需需进口许许可证或或其他批批文（如如需）；5.如客客户支用用额度申申请开立立远期信信用证，总总行本级级和信贷贷授权等等级为AA级
20、和BB级的一一级分行行，其AA级以下下（不含含A级）客客户应交交纳不低低于200%的保保证金；信贷授授权等级级B级以以下的一一级分行行，其AA级以下下（含AA级）客客户应交交纳不低低于200%的保保证金。7.3.1.66期限所谓信用用证期限限是指建建设银行行接受受受益人的的索汇单单据后，对对外付款款的期限限而非信信用证有有效期。客客户可申申请开立立即期或或远期信信用证。除客户交纳全额保证金或由银行信用支持及承诺全额覆盖的开证业务以外，一般客户开立远期信用证的承诺付款期限（含修改展期后）原则上不得超过90天，AA级（含）以上客户最长不得超过120天。7.3.1.77定价按中国国建设银银行国际际结
21、算类类服务价价格表规规定的费费率执行行。7.3.2操作作程序和和要求7.3.2.11受理7.3.2.11.1申申请材料料1.参照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.33提交公公司类客客户的基基本材料料。2.中中国建设设银行开开证申请请书；3.进口口合同；4.信托托收据（开开立远期期信用证证和建设设银行不不能控制制货权的的即期信信用证）；5.进口口许可证证或其他他政府批批件（如如需）；6.建设设银行要要求提交交的其他他材料。7.3.2.11.2资资格及材材料审查查1.按照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.22对公司司类客户户资格的的基
22、本条条件进行行审查；2.按照照本章77.3.1.55所规定定的条件件进行资资格审核核；3.参照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.44的规定定对客户户资料进进行初步步审查；4.如为为代理进进口应审审核代理理人是否否具备相相应资格格。7.3.2.22调查评评价 参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.22进行调调查评价价并撰写写贸易融融资业务务申报书书(见附附件2-7-11，2-7-22)和有有关评价价报告，重重点审查查以下方方面：1.客户户在建设设银行以以往的业业务往来来记录，有有无发生生垫款、逾逾期借款款及欠息息等不良良记录；2.是否否发
23、生过过重大经经营失误误、不履履约、被被欺诈或或欺诈他他人情况况，是否否与贸易易对手发发生重大大纠纷和和诉讼事事件；3.在当当地金融融同业、人人民银行行、外汇汇管理局局等方面面有无不不良记录录；4.有无无影响客客户进口口商品经经营的重重大国际际国内政政治、经经济因素素及政策策因素；5.建设设银行是是否能够够有效控控制货权权；6.开证证申请书书是否有有特殊条条款，建建设银行行原则上上不受理理A级（含含）以下下客户要要求以货货物收据据（CAARGOO REECEIIPT）为为运输单单据、含含有“单据可可早于开开证日出出具”条款或或含有“交单期期限可迟迟于装运运日后221天”条款的信信用证申申请；7.
24、进口口商品是是否属于于“炒作”商品，所所经营商商品市场场情况是是否稳定定，客户户对进口口商品的的经营是是否有经经验；8.代理理进口情情况下应应审查被被代理方方情况；9.对客客户提供供的保证证措施进进行调查查评价，需要交存保证金的，应审查保证金比例是否符合有关规定。7.3.2.33审批除参照本本手册第第一篇第第二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.33关于信信贷审批批的规定定执行外外，还应应执行以以下规定定：开立远期期信用证证承诺付付款期限限超过3360天天以上（含含 ）的的，不论论金额大大小，均均须逐笔笔报总行行审批（已已经总行行批准授授信额度度内的单单笔进口口开证业业务，或或已经总总行批准
25、准固定资资产贷款款项下的的进口设设备开证证业务除除外）。 7.3.2.44开证参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.44有关发发放的基基本流程程办理。7.3.2.44.1落落实条件件经营部门门根据本本手册第第一篇第第二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.44.1有有关规定定落实相相应条件件。7.3.2.44.2 签订合合同客户未与与建设银银行签订订贸易易融资额额度合同同的，需需签订单单笔信信用证开开证合同同以及及相应的的信用证证开证保保证/抵抵押/质质押合同同；已经经签订贸贸易融资资额度合合同的的不再签签订单笔笔开证合合同。7.3.2.44.3 信用证证开立落实开证
26、证条件并并签订合合同后，信信贷经营营部门将将信贷审审批同意意文件及及相关单单据交国国际结算算部门对对外开立立信用证证；已签签订贸贸易融资资额度合合同的的，向客客户签发发贸易易融资额额度支用用通知书书并抄抄送国际际结算部部门。7.3.2.44.4登登记参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.44.5信信贷登记记的有关关规定办办理。 7.3.2.55信用证证修改申请人要要求修改改信用证证，应要要求其提提交信信用证修修改申请请书，修修改过程程注意以以下问题题：1.如申申请人申申请增加加开证金金额的，应应报有权权审批部部门审批批，信贷贷经营部部门按照照审批意意见对增增额部分分落
27、实保保证金及及/或其其他担保保；2.对于于将即期期信用证证修改为为远期信信用证，或或延长已已开立远远期（迟迟期付款款）信用用证承诺诺付款期期限，或或将即期期信用证证项下全全套物权权单据改改为非全全套物权权单据的的，信贷贷经营部部门须调调查客户户情况，报报有权审审批行（部部门）审审批。7.3.2.66后期管管理参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.55贷后管管理的规规定进行行贷后管管理，同同时关注注以下几几方面。7.3.2.55.1信信贷资产产检查1.参照照本手册册第三篇篇第五章章关于信信贷资产产检查的的规定，按按月对客客户进行行跟踪检检查，了了解其经经营状况况及开证证
28、合同的的履行情情况；按按季对客客户及保保证人的的经营管管理、财财务状况况、信用用情况、重重大事项项和抵押押（质押押）物（权权利）进进行全面面检查并并撰写检检查报告告；2.注意意进口商商品的市市场变化化，特别别是对“炒作”商品,要关注注其价格格变动可可能给开开证申请请人带来来的履约约风险；3.及时时了解进进口方贸贸易合同同的执行行情况，防防止交易易欺诈带带来的风风险。7.3.2.55.2对对外付款款1.对于于保证金金不足的的即期信信用证，经经办行应应严格控控制信用用证项下下的物权权单据，在在客户未未全额赎赎单或未未经信贷贷审批同同意办理理客户信信托收据据贷款之之前，不不得放单单；对存存在不符符点
29、的单单据，经经办行应应保持独独立对外外拒付的的权利，待待付款条条件落实实后再对对外付款款；向客客户放单单之前应应取得客客户同意意付款或或承兑的的付款委委托书。2.如经经办行察察觉或确确认出口口商存在在情况，要要立即报报上级行行，并及及时采取取合理有有效的措措施。3.对外外付款后后应及时时恢复或或调整客客户额度度。7.3.2.55.3垫垫款处理理信用证发发生垫款款后，应应将垫款款转入“进口信信用证垫垫款”科目核核算，按按规定计计收罚息息，对信信用证垫垫款应积积极催收收并按本本手册第第三篇第第七章不不良信贷贷资产化化解的的要求进进行管理理。7.3.2.55.5信信用证失失效1.过期期自动失失效信用
30、证过过有效期期3个月月仍未收收到单据据，经办办行应闭闭档，并并办理退退还保证证金、恢恢复额度度、冲减减表外科科目等手手续。如如果信用用证过效效期但未未足3个个月，申申请人要要求退还还保证金金、恢复复额度等等，经办办行应在在取得受受益人同同意闭档档或未交交单的书书面确认认后办理理。2.撤销销 如果信信用证有有效期未未过，申申请人主主动要求求撤销信信用证，经经办行应应向通知知行发电电文征求求受益人人意见，只只有在收收到通知知行的加加押电文文确认受受益人已已同意撤撤销信用用证后，才才可办理理退还保保证金、恢恢复额度度、冲销销表外科科目等手手续。7.4提提货担保保及提单单背书7.4.1概述述7.4.1
31、.11定义提货担保保是指银银行根据据客户（开开证申请请人）的的要求，为为其开立立信用证证后，在在进口货货物先于于承运货货物提单单到达时时，为客客户先行行提货而而向承运运人（船船公司或或其他运运输公司司）出具具的书面面保证书书。提单背书书分为副副本提单单背书和和1/33正本提提单背书书两种情情况，前前者是基基于与提提货担保保同样的的原因，应应客户请请求，银银行对客客户出示示的副本本提单（NNON-NEGGOTIIABLLE CCOPYY）进行行背书以以便于客客户先行行提货；后者是是在正本本提单以以开证银银行为抬抬头的情情况下，在在信用证证规定的的单据到到达之前前，应客客户要求求，为便便于其提提货
32、，银银行对客客户提供供的1/3正本本提单进进行背书书的行为为。7.4.1.22对象在建设银银行已开开立信用用证的贸贸易融资资客户。7.4.1.33用途在信用证证项下单单据到达达之前，客客户（开开证申请请人）可可以提前前向货物物承运人人（船公公司或其其他运输输公司）或或其代理理人办理理提货，以以减少货货物滞港港时间，加加速资金金周转。7.4.1.44条件1.符合合7.11.4进进出口贸贸易融资资的基本本条件；2.申请请办理提提货担保保的信用用证为建建设银行行所开立立；3.提货货担保应应单笔申申请，不不接受申申请人要要求出具具总担保保的申请请。7.4.1.55期限提货担保保书一般般有效期期3个月月
33、，自出出具之日日起计算算。7.4.1.66定价提货担保保收费按按中国国建设银银行国际际结算类类服务价价格表规规定执行行。 7.4.2操作作程序和和要求7.4.2.11受理7.4.2.11.1申申请材料料：1.提货货担保申申请书 ；2.信托托收据 ；3.正本本提单的的复印件件或传真真件；4.商业业发票的的复印件件或传真真件；5.装箱箱单复印印件或传传真件；6.建设设银行所所需的其其他材料料。7.4.2.11.2资资格及材材料审查查审查客户户是否在在建设银银行开立立信用证证符合77.4.1.44所规定定的条件件，并参参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.11.4的的要求，
34、对对客户资资料进行行初步审审查。7.4.2.22调查评评价参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.22进行调调查评价价并撰写写贸易融融资业务务申报书书和有关关评价报报告，重重点审查查以下方方面：1.提单单、商业业发票和和装箱单单等单据据的复印印件或传传真件必必须由申申请人盖盖章确认认后一次次性提交交，不得得改单。单单据复印印件或传传真件内内容应当当与信用用证规定定一致，印印章和签签字必须须清晰；提单背背书应要要求客户户提供11/3正正本提单单或副本本提单（NNON-NEGGOTIIABLLE CCOPYY） 。2.根据据对客户户所提供供资料的的审核结结果，确确认所提提货
35、物是是对应信信用证项项下的货货物；3.申请请提货担担保或提提单背书书的单据据如有不不符点，应应要求申申请人确确认同意意接受，提提货担保保或提单单背书后后收到信信用证来来单无论论是否存存在不符符点，均均不得对对外拒付付。4.检查查保证金金收取及及信托收收据额度度的情况况；即期期信用证证项下应应要求客客户交存存全额保保证金作作质押（在在开证时时已收取取全额保保证金的的，不再再收取），若若客户有有信托收收据额度度，则按按贸易融融资额度度管理的的有关规规定，可可扣减该该额度替替代全额额保证金金。7.4.2.33审批参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.33关于信信贷审批批的规
36、定定执行。 7.4.2.44出具或或背书1.经办办行信贷贷经营部部门根据据信贷审审批决策策意见，落落实相关关条件。2.经办办行国际际结算部部门凭信信贷部门门通知或或凭贸贸易融资资额度支支用通知知书，根根据申请请书和发发票、提提单副本本的内容容填具一一式两份份提货货担保书书，经经复核后后，报主主管行长长或授权权签字人人签字并并加盖公公章，一一份交客客户签收收，另一一份与信信用证档档案一起起留存。在在信用证证留底背背面盖上上“已办担担保提货货”章，并并注明提提货担保保书号码码、金额额，同时时在档案案夹上注注明“已办理理担保提提货”。3.出具具担保书书以后信信贷经营营部门应应登记台台帐。7.4.2.
37、55后期管管理1.收到到信用证证项下单单据后，无无论是否否有不符符点，都都应要求求客户接接受单据据并及时时办理付付款或承承兑手续续。2.收到到正本提提单后，经经办行应应留存一一份正本本，同时时要求客客户凭其其余正本本提单及及时向船船公司换换回建设设银行出出具的提提货担保保书，并并加盖“注销”章。3.提货货担保申申请人在在信用证证项下单单据到达达后200天内，如如未将提提货担保保书退还还建设银银行，建建设银行行应自行行用提单单向运输输公司换换回提货货担保书书，并要要求申请请人承担担由此产产生的一一切费用用。4.如果果办理担担保提货货后，超超过了合合理时间间仍未收收到有关关单据，应应及时向向客户查
38、查询，必必要时可可向国外外银行查查询单据据情况，要要求其催催促受益益人尽快快交单。7.5信信托收据据贷款7.5.1概述述7.5.1.11定义信托收据据贷款是是指银行行根据客客户（开开证申请请人）的的要求，为为其开立立信用证证后，在在客户提提交信托托收据的的前提下下，于付付款到期期日为客客户提供供贷款赎赎单的融融资行为为。7.5.1.22对象在建设银银行已开开立信用用证的贸贸易融资资客户7.5.1.33用途向进口商商提供短短期资金金融通。7.5.1.44条件1.符合合7.11.4进进出口贸贸易融资资的基本本条件；2.信托托收据贷贷款仅限限于在建建设银行行开立的的信用证证；3.建设设银行要要求的其
39、其他条件件。7.5.1.55币种、金金额、期期限1.信托托收据贷贷款币种种可选择择人民币币或信用用证相同同币种；2信托托收据贷贷款金额额不超过过信用证证付款金金额；3.信托托收据期期限原则则上不得得超过990天，AAA级（含含）以上上客户最最长不得得超过1120天天。信托托收据贷贷款期限限（含展展期后）原原则上不不得超过过信托收收据期限限的剩余余天数；4.信托托收据期期限的计计算：(1)在在银行可可控制货货权的即即期信用用证项下下，对外外付款时时扣减信信托收据据额度，并并开始计计算信托托收据期期限和贷贷款利息息；(2)在在远期信信用证或或银行不不能控制制货权的的即期信信用证项项下，开开证时即即
40、扣减信信托收据据额度，建建设银行行承诺付付款时开开始计算算信托收收据期限限，实际际对外付付款时开开始计算算信托收收据贷款款利息。7.5.1.66定价 按建设设银行人人民币、外外币贷款款利率的的有关规规定执行行；自对对外付款款时开始始计算贷贷款利息息。7.5.2操作作程序和和要求7.5.2.11受理7.5.2.11.1申申请材料料1.信托托收据（开开证已提提交信托托收据的的不再提提供）；2.信托托收据贷贷款申请请书 ；3.建设设银行要要求的其其他材料料。7.5.2.11.2资资格及材材料审查查1.审查查客户是是否符合合本章77.5.1.44所规定定条件，并并参照本本手册第第一篇第第二章信信贷业务
41、务基本操操作流程程2.1.11.2的的要求对对客户基基本条件件进行审审查。2.按照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.44对客户户资料进进行初步步审查。3.审查查贷款期期限是否否符合规规定期限限。7.5.2.22调查评评价参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.22进行调调查评价价并撰写写贸易融融资业务务申报书书和有关关评价报报告，重重点调查查以下方方面：1.客户户在建设设银行以以往的业业务往来来记录，有有无发生生垫款、逾逾期借款款及欠息息不良记记录；2.是否否发生过过重大经经营失误误、不履履约、被被欺诈或或欺诈他他人情况况，是否否与贸易易
42、对手发发生重大大纠纷和和诉讼事事件；3.了解解借款人人生产经经营及财财务状况况，流动动性及短短期偿债债能力，资资信状况况，在当当地金融融同业、人人民银行行、外汇汇管理局局等方面面有无不不良记录录等；4.申请请融资所所依据的的单据真真实性和和贸易背背景真实实性如何何，是否否存在贸贸易欺诈诈；5.进口口商品用用途属于于国内转转售的，对对买家资资信及其其支付定定金情况况进行调调查；6.如为为进口自自用设备备应落实实其还款款来源；进口自自用原材材料的，应应调查生生产经营营是否正正常。7.5.2.33审批 参照本本手册第第一篇第第二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.33关于信信贷审批批的规定定执行。
43、7.5.2.44发放参照本手手册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程2.1.44有关发发放的基基本流程程办理,同时注注意以下下几点:1.客户户未与建建设银行行签订贸贸易融资资额度合合同的的，需签签订单笔笔信托托收据贷贷款合同同以及及所需担担保合同同；2.客户户办理贷贷款提款款后直接接办理信信用证项项下对外外支付，不不得入客客户存款款帐户。7.5.2.55贷后管管理1.参照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.5贷后后管理的的规定进进行贷后后管理。经经办行应应密切跟跟踪监督督货物转转销或产产成品销销售及资资金回笼笼情况，确确保销售售资金全全部回笼笼建设银银行，防防
44、止客户户挪作它它用。贷贷款到期期前至少少提前77天通知知客户准准备还款款；2.信托托收据贷贷款到期期后原则则上不得得办理展展期，确确因情况况特殊需需要展期期的，按按法人授授权书确确定的权权限报有有权审批批行审批批，展期期后累计计期限不不得超过过信托收收据规定定最长期期限。 7.6 打包贷贷款7.6.1 概概述7.6.1.11定义打包贷款款是指银银行根据据客户的的要求，将将以其为为受益人人的正本本信用证证留存，在在提交单单据前向向其发放放的用于于该信用用证项下下备货的的专用贷贷款。打打包贷款款的正常常还款来来源为该该信用证证项下的的出口收收汇。7.6.1.22 对象象参照7.1.22进出口口贸易
45、融融资对象象。7.6.1.33用途出口商发发货以前前取得融融资，用用于解决决出口商商品收购购或购买买生产原原料，解解决备货货过程中中资金紧紧张问题题。7.6.1.44条件1.借款款人符合合7.11.4进进出口贸贸易融资资的基本本条件；2.借款款人提交交并向贷贷款行留留存以其其为受益益人的适适用UCCP5000的正正本信用用证及修修改书（如如有）；3.信用用证没有有软条款款，审单单索汇操操作风险险容易控控制； 4.开证证行与建建设银行行有代理理行关系系；开证证行所在在国家或或地区政政治经济济局势稳稳定；5.信用用证不属属于以下下类型：可撤销销信用证证、暂不不生效信信用证、可可转让信信用证、备备用
46、信用用证、无无商品交交易基础础的信用用证和限限制由他他行议付付的信用用证；6.建设设银行要要求的其其他条件件。7.6.1.55币种、金金额与期期限1.打包包贷款币币种可为为本币或或外币；2.打包包贷款额额度支用用应根据据客户资资信水平平和具体体贸易背背景，按按信用证证金额的的适当比比例确定定，AAAA级和和AA级客客户最高高不超过过信用证证金额的的90%，A级及以以下客户户最高不不得超过过信用证证金额的的80%；3.打包包贷款的的期限计计算应自自发放日日到信用用证有效效期加上上合理的的收汇期期为止，贷款期限原则上不得超过90天，特殊情况最长（含展期后）不得超过120天。7.6.1.66定价按建设银银行人民民币、外外币贷款款利率的的有关规规定执行行。7.6.2操作作程序和和要求7.6.2.11受理7.6.2.11.1申申请材料料1.参照照本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.33的规定定提交公公司类客客户基本本材料；2.打包包贷款申申请书 ；3.正本本信用证证，信用用证经过过修改的的还应提提交所有有信用证证修改