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1、银行三季度业务分析报告及打算 截至*月末，我行三季度财务收入*万元，同比增加*万元；财务支出*万元，同比削减*万元，实现本外币帐面利润*万元，同比增加*万元，剔除去年经分行批准消化的表内应收息*万元、诉讼费*万元、抵债资产损失*万元，实际利润同比增加*万元。增利因素主要包括以下四方面：一是贷款利息收入小幅增加，三季度共实现利息收入*万 元，同比增加*万元。其中贴现利息收入*万元，同比增加*万元，并超过了去年全年*万元的贴现收入；二是由于存款持续增长的同时贷款投放止步不前，使上存资金与去年同期相比大幅增加，实现金融机构利息净收入*万元，同比增加*万元；三是实现中间业务收入*万元，同比增加*万元。
2、其中银行卡收入*万元，包括异地交易手续费*万元，银行卡年费*万元，占全行中间业务收入的*；四是处理了溪口原武岭分理处营业用房，实现固定资产清理净收益*万元，营业外收入*万元，同比增加*万元。一、存款总量持续增长，但企业存款下跌局面难以抑制。至9月末，我行本外币各项存款余额*万元，比年初增加*万元，同比增加*万元。其中储蓄存款*万元，比年初增加*万元，同比增加*万元；企业存款*万元，比年初削减*万元，同比少增*万元。自年初以来，我行储蓄存款除4月份一次小幅下跌，始终保持稳步增长势头，至9月末，储蓄存款新增额占我市四大国有商业银行的*，且创全市各金融机构新增额的历史最高记录，市场占比比年初提高了*
3、个百分点，城区网点单产仅次于工行，相比以往有较大增幅。存款结构方面，定期、活期储蓄存款新增额分别占*和*，所占比例相差无几。企业存款方面，受多方面因素影响，导致持续下跌局面难以突破。全行*万元企业存款仅占到全行各项存款的*。削减的缘由一方面受*区域经济大气候因素影响。近年来由于我市实力型企业较少，企业经济形势相对较差，缺乏较好的信贷客户资源，导致信贷有效投入不足,派生存款也随之削减。另一方面受部分资金外流影响。如市政府因*至*生态马路贷款之缘由，把原在我行开户的*万元社保资金划入他行。相比人民币存款，外币存款形势颇为严峻，至9月末，全行外币各项存款余额*万美元，比年初削减*万美元，同比少增*万
4、美元。二、贷款增长缓慢，但结构得到进一步优化。截止9月末，全行本外币贷款余额*万元，比年初削减*万元，剔除年初不良贷款上划*万元因素，实际比年初增加*万元，同比少增*万元。其中个人贷款余额*万元，比年初下降*万元，同比少增*万元，干脆制约了贷款规模的增长。（一）贷款风险集中度有所提高。至*月末，贷款增长的客户主要集中在人民医院、威信电器及超峻电器。全行最大十家客户贷款余额*万元，占了全行贷款的*，比年初增加*万元，占比上升*百分点，风险进一步集中。（二）信贷行业结构明显优化。至9月末，我行农业和服装行业贷款余额分别比年初削减*万元和*万元，电器制造和医疗卫生行业贷款余额分别增加*万元和*万元，
5、通过贷款投向行业结构的调整使信贷资金投入到更具成长性的行业中。（三）退出安排有序进行。依据分行信贷退出安排总体部署，我行今年共需退出客户*户*万元，通过对这些退出客户各自经营及资金回笼状况的深化分析，我行一方面对一些小规模企业通过实行各种措施使其退出，使有限的信贷资源投入到更有发展潜力的企业中去。另一方面对于部分盲目扩张及经营环境恶化的企业实行强制收贷，从而有效限制了我行的信贷风险。至9月末我行共退出客户*户，金额*万元。（四）票据贴现日趋活跃。今年以来，我行通过下放业务办理权限、完善激励机制等措施，在发展票据贴现方面取得了较好效果。至*月末，全行票据贴现余额*万元，比年初增加*万元。累计办理
6、票据贴现*笔*万，实现利息收入*万元，为增加全行资金的流淌性，提高资金营运效益起到了主动的作用。三、清收力度不断加大，清收难度日益艰难。截至*月末，按贷款五级分类，我行全口径不良贷款*万元，比年初下降*万元，不良占比*；按四级分类，不良贷款*万元，不良占比*。剔除不良贷款上划因素，实质按五级分类，不良占比为*，比年初下降*个百分点；按四级分类，不良占比*，比年初下降*个百分点。比照分行年初下达的未划与已上划两项不良贷款清收指标，均已全面超额完成。（一）信贷不良资产清收力度不断加大。三季度共清收不良贷款*户，本息合计*万元；处置待处理抵债资产*户，收回变现款*万元。（二）非信贷资产风险分类工作纳
7、入常常化，非信贷不良资产得到有力清收。今年以来，我行把信贷资产、呆帐打算以外的非信贷资产风险分类纳入了常常化工作，并两次对我行的非信贷资产进行了风险分类。至9月末，相比2023年底我行*万元本外币非信贷不良资产，已下降*万元。主要是着力对以资抵债资产进行了全面处置，获得变现款*万元；清收清理诉讼费垫款*户*万元。（三）存量不良贷款质量低下，清收难度日益艰难。随着清收工作不断向深层次推动，不良贷款清收难度越来越大。我行上划的*户*亿不良贷款，其中*损失挂帐，无力清收。未上划的*万元华源步云、滕头集团占了*万元（占比*）。从该两企业不良金额较大及企业抵押、担保状况等分析，只能实行盘活为主，做到逐年
8、有所退出；政府下属电站系统*户*万元，都是政府背景老贷款，且第一还款来源不足，其次还款来源无保障，清收工作更是困难重重；*万元渔船贷款及*万美元贷款（折人民币*万元）也基本损失挂帐。四、中间业务发展平缓。至*月底，我行国际结算业务量*万美元，同比削减*万美元，实现结售汇收入*万元，结算量削减的主要缘由一方面是由于受我行体制等各方面因素制约，客户将资金需求转向他行；另一方面是今年新增外汇客户总体量不大；财产险保费收入及人寿保险额分别为*万元、*万元，完成分行任务的*和*；卡存款余额*万元，比年初增加*万元，卡消费*万元，完成安排*。三季度实现中间业务收入*万元，同比增加*万元。第四季度工作：一、
9、做好综合应用系统数据上收工作。再过两天，综合应用系统数据上收工作将正式起先，在最终的关键时刻，我们将善始善终，做好上收前的一切打算工作，保证数据上收工程顺当完成。二、接着做好存款工作特殊是对公存款营销工作。在本年度最终几个月里,存款工作仍旧是重中之重，特殊对于对公存款，我们更应当抓住每一次机会做好开拓营销工作，争取使对公存款下跌局面有所缓和。三、实行有效措施加快贷款有效投入，找寻新的利润增长点。今年贷款投放剔除贴现增长后基本处于零增长，因此拓展资产业务、加快贷款有效投入，照旧是提高我行盈利水平的主要途径。上半年我行人民币存款平均付息率为*，贷款收息率*，至9月末我行上存资金达到*亿，上存资金利
10、率为*，扣除*万元备用金后意味着有*亿资金基本闲置未产生效益，如该资金能满负荷放款则可产生*多万元的利润。四、抓紧做好信贷退出工作。至*月末，我行共退出贷款*万元，只完成年度安排的*，第四季度的工作难度相当大。为此，对于未退出客户要进行一一排列，调查其还款来源，把握详细退出时间，切实完成全年退出工作目标，以进一步优化我行信贷结构。五、接着抓好清收工作的同时防止不良贷款反弹。四季度重点是做好南联贝壳、茶场及部分个贷的进一步清收工作，并接着抓好未结陈案的再执结工作。同时要亲密关注不良反弹，按四级分类，每月每季都频繁产生逾期贷款，本季末的逾期贷款更是高达*万元，必需细致分析逾期缘由，防止贷款进一步恶化。六、接着加大中间业务拓展力度，以确保全年中间业务收入的完成。七、主动协作分行做好普华永道外审工作。为协作农行推动股份制改革，普华永道已进驻分行进行全面审计，我行将依据要求主动做好协作工作，供应一切所需资料，做好各项说明工作。八、依据先进性教化活动分评议阶段征求到的对行党委班子的看法、建议，做好有针对性的整改措施，并贯穿落实到今后工作的各个方面、各个环节中。九、做好充分打算，迎接内部限制综合评价工作组的到