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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCJ8W7N9R5B4R9U6HF3S2B4G2Y5P5H2ZB6Z2Y7K2U5P9L82、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACR8W10T1K10S5I4O10HG4Y6X10W3D7S2V10ZH1V5V5
2、C10K3X6E53、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCD8D9Z3L8P2I6E4HY4V3L2P8V7Y8N8ZR3X5L9C9I10U10O74、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCC9P1N7L5B7W5R7HV6W2N9K1S9C9A7ZD3V2S10K2Z5I8V25、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV6N2C3A1E4V9S7HK5E10
3、P10T7O9V8U1ZX7K2I9M4I9G4H96、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCT7E7F7U7G1W2X9HO4C1N7F4B7X3N5ZD4K6U10P5I7T4Z37、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCN8R2O5S10F5Q7T4HH6N3A2B5W10S3A3ZY10W1L6M4F10V1W38、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、
4、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCA7H10H5R6Z1S4U1HM8E9C1O1H10H7J3ZA7P10P10T1X9G9U59、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACA4Q8J2A1X1Q4I7HO3X6U9Y6Z8S6F6ZQ3H9E9G7N4T8O610、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和
5、价值发现【答案】 DCY10Z2P5Q9C2M3K1HN7E6R2N6U4Y6W7ZP8B7Z7S5T4H1X1011、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD3O10T7H10H7C5F7HI1Z3X3S10R7F4J8ZU1V2A6J10G9Y5Z512、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 C
6、CI9Y7K1W9I1H9A8HZ6K2P4H2P5V3R2ZU2Q2M9R9G7B7P913、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACD6E3H10X4I8J4T8HV10I5J5L3Z3M10I8ZS2G10K2P8Z5H10B714、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度
7、一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACG2E8N6J4Y2N8E8HD10E7P4F8N4M6H6ZZ7L4K10N7P2D6I1015、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCJ7C3H2U3H5A2W2HL8X6X3D6X6O7P5ZF8D3C2X6X3J10W316、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺
8、陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCG8Y5Y5F4I10O3W1HQ10K5D3P9X1P10U4ZQ3F10B4M8V4L2O517、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO7A3V3R2C9X9T1HJ6P1A2O2E6F4Y9ZE4L5F2T10D5G10H218、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCQ1B3P
9、7R7P8K3F4HJ5P4A1W3V3X5A5ZY3E1K9O7H3F1H819、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCI1F7J10G9Q2Q1B1HV1Z8U6I10C8P9T10ZT8M2H6B6E6L5C420、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCA9D5D5F8
10、L7X1C6HD4E5Z2N9J3R3W2ZO6R1A10L10G4N2P521、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCL3W8N8H10S9H10A2HT7L9B2E6Q5Q3C6ZS10J1L5L5T7G10M822、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损
11、失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCL3D4O9N8D5P4M5HZ7R8A4I3R3P3Y4ZV1W4C9X8S1M7F823、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCY10T9K5S8O2O2H10HJ9D2M10Q7T7Y8S2ZV10M2M10W7F2P5B824、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCJ3Q3S9Z2B6Y10M2HJ10
12、M10D7V8F4L10K6ZD4X1I4E1K6W5S525、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACY5R2N10K2P8M3Z5HC4B3V8B1S5A3S7ZH4W3H1C9J2U8I726、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C
13、.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCN3A6I10Z9S4U8D5HH8U6O3G8H6S6Y1ZT5U10A9N9D4H4A127、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCZ6S8S7O2Q9U6M8HT2Q2X3G5V9P4W9ZJ10H9R10Z3E5W10O928、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCE1A8T7Z3Z6R3C5HQ9T9B10H3E1D8O4ZI10G10L10Q2M1O5Y329、由于
14、第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCM6F10U2A2F9Y4C10HX5Y4E6M6N3Y5H3ZV7S2R1N8U2E8T730、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACN3B4M10U7Z10B2Y3HH2G8R3X10W7D7H7ZL1J7L3F5U7
15、F2K231、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACD4A4J7U1Y8E7X9HP5X10E3D6E3X6C9ZF6W10L10L8Y4U5K1032、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场
16、规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCZ1U6N3Q1V6T1I10HL4U8L9R1X4C6K4ZD4J9A3S7U10S7P833、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCH2F5Z7F4T3Z3D5HZ5J10O10G1G7N5A2ZH4P8Q5V
17、1W1O4B734、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCT6X3V9C7Z8U4W7HK5F4U4E9B8A4E9ZS4X3B7I7U5M8W535、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACL7
18、O8T3J1E4G1O5HP2W4L6G2I8N9Y10ZF8I7L8V3Y4W4S536、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCT2A5D1J2S2Z6Y5HD9L2K9J7O5M5O2ZN1O6Q7T7C1Q8Z437、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU8I4T10R3G3Z4N1HA8K9
19、U2M6B9T1V3ZX5Z10L8A10Y5T9M238、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF7H2M6I2N8D7H6HP4I3P10J5K7T9P1ZS4N3M3N1P6V10M839、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事
20、会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACJ8A3F5Y2H4X8Q5HE6N9Q10N7J4O7T10ZG5L3T6J4I9I8M240、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCF1E2L5E9D3P5A6HP7E8X9F1I3S4M10ZI6H3C5W3B
21、6W5V241、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCY7Y4I6R5U3P2H8HK10P2X9T8H1S3E2ZL9I7Z7B9J4T9B842、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCQ5B9C5C6I
22、10W3K8HQ2R7N8D9Q7G5V1ZA7N1H7E5Z8A1G543、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCP10W3Z3P1S9O4U2HL5I3M9Z1G7X4J10ZV7X2N8A10T8C1A1044、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCF2C9D7H7C2V
23、6T6HS7V8I2K10O5Y6A4ZE5R9L9M5A9N10K245、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCY10M6H3X3T8C7P7HR6N6W1U1D10Z9A8ZA10N3L5C2I3A3E246、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACQ5M1A2U10L5G6Q10HQ1K1Y6D10A10W6H8ZI10S4O9Y9F7F1E647、银行监
24、管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACJ4P9V3G2M9N8N2HB8C4K4G3M1D9A4ZM4X7I9Z4H9Y8E148、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACD9Q7R10K3Y9D6D2HR3V4G7F10Q8G10M7ZV2F8S3A2G2L2M849、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依
25、据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACN4O3I5H9T8C1R4HF4Q1K8H10H1Z3M5ZU8N6M7B5F8T8A650、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCE10U4F9H1I9R2M8HD4J4I9M9I1A3X2ZY9J2K2O9J9P7I251、以下关于操作风险
26、评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACA7P7C4I3Q10K6O1HU4M6T3N7V1J5N8ZL4G4S5X1P3T1L752、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金
27、融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCA5T2I2E4J4Y1F7HI9B2U4V7H3H7Z4ZG8W8Z2G3Z5F10O853、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCI10J2G2F3R2L4G3HT9B5M2V3A10H7C2ZY6Z5J1L1M5H3Y454、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCG6J2H2M2U2I2I3HQ5J9A
28、5T10R8F9F3ZV2J8L9X4M3Y1E555、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCJ9F2N6K2J7L1S2HF10H6E5C4D8O6U6ZY4E3Y8H10G6A4K256、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACT4Y3L9O9Q4T7W6HZ2P4P1L6
29、Z4J3L6ZI7T5A7V5D6M6B757、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCG8P3H6L6U10X1P8HD4M8T2X5S7C4H10ZZ2A10L2G7V1Q4W1058、 测量银行短
30、期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCK10A2G7D5T10S7V9HA1H10G9L2V7N7Z8ZP9Y3R9Z7H1L6Y1059、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCW9B10K8G3W6T2S2HV5U10I10G2Q8N6K7ZS6Y10H8J1F3V3N1060、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 A
31、CO1J6U3Q3Y7Q2U6HJ5G6O2O3V3G5A2ZX6R3L6S3O3W4T161、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCR6U1S5M4Z2P3B9HF1F4H1V7D8G4E4ZR2G2X1E3A6P1V962、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACH10Q4O5Q4I6X6C2HR10N4P6B10U4W6G6ZU9V9D8H10U1I5I963、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商
32、业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCX4L1G10P4R8F10A3HN9W2N10K7C6Q4A5ZA3C3F7S9B10Z1V664、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服
33、务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCI8Q7L8K9E8Z10Y3HV2T9V6C6J1U4R4ZM1B4K1R1S1D4E365、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCA5J10K8W7K3R4R9HP3H8V3P3X1N8R4ZJ9E10H9C1I9A6V866、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从
34、（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCH7L2U7N8C4Q5Y8HE2G3G7N1T9A9P8ZX3P9P5R9Z2K7Y167、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCU2D3U6T5R6O6V4HG7O3A10H9D8J7N6ZH7X4X7J4H3Z1Q368、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCT2M6D6P7I10Z4P1HY2P1C10B2O7S7R6Z
35、O8K3J6A4I9Z3X869、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACC7V1U2A10B6E5Y10HZ9K1F3A1W1Z1I5ZE3Y6F2A5X5A10K970、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCO7R9O7M4M5Q8F5HZ4N4S8I5V4K3U2ZY3M10K4P1D8G9N771、以下（ ）不
36、属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCS3P9Q8Y3B1Q5X10HT10F1L7R8U7L2U8ZF5A6H3U5Z10E1P772、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCF8U1M4F8S4S1Y1HQ10N2A9Q10B4I9A8ZR8C4W2Z6J5Q9S873、缺口分析作
37、为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACT5G8D7I5S2R2F10HQ10C3Y8F3M1Q7G1ZW10H10A1K9H5T5I474、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当
38、按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACD2U6J9H5E7O3V3HC4F2G10I1Z2M3Q9ZC1R4V10X4M4A10R575、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCN7N8V4I6F4Q5P5HK4O2K1V9T6V5E2ZB2N2A2L2G10O5Y976、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不
39、一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCC4J7J1T6Z7C7G9HS7L8Z9F4M7S2Q10ZK7W9J9Z4Z4L2O577、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCY8X8E2Q7W8W7P3HO2O3U3C6S1C4Q6ZX1J10I8B1W7S7H378、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商
40、业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCG6J3G7H3N5T2X1HV3H7H8R10L10S5O2ZZ4Q2O3O6T2X2X179、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACT10C1R8Y2V7G1Q5HM5W2B8T8M1B3X7ZO5I4J2F9W5K9F480、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场
41、交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACR2J2C8K2X1I9I5HP7F3Z7G7T4Y9I8ZT8N8T7P5K8A4X481、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACA4A4L9X3H8A9O3HW7K7O8J6W8U9F9ZX6B4Q10U3F6M8F882、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张
42、某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACJ7J10O6P5P3M5X6HV4C10H7H10F9K9N10ZK2Y10O6Z7S7Z3T883、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACK4K10U7P4M10I4K4HD10J4A4B5E3G7F1ZW2B1B4Z6O3F5U284、 如
43、果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCF9F6I8Y4Z1C8Q4HH2Z2Y2C8S10W8O3ZM8U1W3B9T10Z10Z285、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCP7R5D9X5K3C8K7HJ5B5P9V10D5G4T2ZE10N7U2B2O6N2D1086、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓
44、释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCG1L4Q9N9P6D4L3HI3M8F1U3C2F9L7ZG10T8J7Z2K6U8G287、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCN7D7S5N10A3S5H6HO5F5M7K8J2D2G2ZC8C10U8B8U5Y8A1088、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为
45、中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCE9R2R3T7Z9O7C4HY8B7I10C10E9S10Q10ZO9M6W7A10K6Z4M689、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCA2Y1O8C8K1M6W1HT6V3J2L1Y1T10L5ZJ5D8D8P10Y2P7S190、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为