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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCD3Y8W5V1W9D6N3HW8W2Z1L3Z6Y4D4ZB4M4F7W7D6U2X42、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变
2、化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCP7P9C1O4D3N8H2HJ9U1U6S2G9N2X6ZZ9H3B1K5U1Y8G23、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银
3、行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日
4、积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCU4C5R1S1P8Y6T2HS9I9B1R7F4N6P8ZY6B9E10C5T7T8I84、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACW9S3X1N4A4W6Z3HP5M10V7Z7B7V3I1ZH9T4K6R4C1P7G75、与贸易相关的短期或有负债
5、，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCI1C7J9A6U3T2A8HB6K2Z5Z4X2R1S3ZC7M9D10F4M1I9T86、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCC2V4I5D10P10O1W1HC4G3G6V9S3Z3L8ZS9P10O4Z3S3
6、X1Z17、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACJ7O6T7M4Q3X5I10HR10F8X6F10Y4E5C1ZQ7Q4Z10T10Q5G4D18、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降
7、低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCR7W6P8K6Q3Z2K1HQ4S4G2O7W6Z9W9ZA10V3G8K4R5B7L49、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACH2D5F4L8N5Q8O4HT1T7Z5D10A1Q10T1ZH7J9M10G6I9S
8、1O310、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCC4J9S6I4O1R1O6HY9G5K7X7A2T9L3ZT1I2E4T3K5I4E311、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCG4Q9E8K4T8J3D5HN5Q8W9W6N7E6N7ZJ5P9Z5J5H6N10Y312、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的
9、行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCC2M2V3S5K9F4N3HN6X8Z1B8B2Q8U8ZU2T7I3N3X2F6M113、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCR1T3C9J7X1Z2A1HC3D9J8L5U6L8R4ZT9H7T2Q8Q5J2T214、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向
10、B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCQ7F6V8G9T10Q3Q10HC3V8M8L6Y5W3J2ZJ9O5Z4U8A2T6M715、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACG4P7O10T5J6N6C9HB4T5R1F8W3N10P8ZR6S3O6Z7C2S7Y816、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于
11、宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCC2R2C8E8N2J10Q4HA8Q10Q5Z9Z2B6G9ZN3P4P10F2G3W8Y917、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCB6Z4S5I6U8Q7X8HK3S7X6E2T10X6F3ZL1G6K1T8O5W1
12、0T718、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCB6Y4N6H10H3V8U8HN6U4U9M3L5A1D7ZG6B4S5Q9H5P1T619、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCD1O1R8B1C7X6V10HD5F3N5S4P6S10Y7ZY3G10W10B6G8P10E1020、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分
13、析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCH3M3C6R2A2R10L1HF1I2M2H9A4R9J9ZF3X3Q7S1J4N2K921、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至
14、其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCM3F10I7A4Q6R7R5HL2D2L6R1S8D10B2ZZ5G2Z4N6N6W6D622、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少
15、金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACP4T3J6Y7K8T3U1HO4K10R5T9X4D8C7ZM2M10C3F8I4G4D723、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对
16、商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCK9L8V10X3C3B10K8HH9S8D5Q5M2P7Q1ZK8X3A3D9D6O2J524、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已
17、发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACY5N10J1C5M10I10S7HC6L10L2X10F7A1R3ZX3L4O6W3L4N1Y225、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCD1B7J6N2F8U10O9HL3U6I9B6X2R3N6ZU10O4F7X6P8M4Q626、远期汇率的决定因素不包
18、括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCE1B9T1Q2M9F9I8HG4G9G1M1C10L4B7ZU9N1N7N9Y8X3P327、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCP7M8L10U8A1X2R1HU7C9S6T5W1U9I4ZC5R9V7G2P2M10U528、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的
19、角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCD2L1W8E9E9K6G4HG7X4B7M4Q8U8N6ZQ1D10V1C2K9P5S329、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACT7K7L8C9A3N10Y6HG1E1F10D6U7X3G3ZG1N9I7K5B9T5V830、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期
20、间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCD10P1Z10C9T5U8H5HD10U8X7G9D4B5T1ZP7U1R3Q4M7G7P731、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCR10Z7Y8Y9F8I10A9HJ2J2V1Z5O4S1E1ZQ5P7J4T9E5X9M532、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分
21、析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW7V5H10X8N8L5R8HJ7F10O9G3D3V4P9ZI5G3G10V10S9T9S533、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCN5V4U2H7X3P2P9HL5J7S5I2F6L3M7ZX7O1I6S5D4O2U134、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发
22、区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCB4R3V4R6B7F7U6HQ3N8S5N1U2X4H1ZU7K10G6N1X10L1A1035、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACW8T6Y5B2G7C5F4HY5H1M6Q2H8O10X9ZA10N6Z1Z7L3L4N936、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答
23、案】 CCS2Y10N7G8U7M1M4HH7P3K8R6O4V2I4ZQ6V2N9V10Y6K9O637、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCY6E8E7E10C8Y5P7HJ1T10U4D5H5S8U4ZV7M8H8L9G8Y7P438、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及
24、置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCV8V1I10V5I8Y6T3HI7Q6Y8G2X9F6Y9ZN8I3P9C10M9T9Y1039、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCA2R7U5P9I8Y8L1HX6V4Q7A2R3T1K3ZL3F10Y8H2
25、G4Z2E840、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACB6Q5J5J1P9L7R8HE3I10L4J2K1Y5U3ZI10Q7B9R7Y7A7H741、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCJ6H1R10T4D6J1E5HK4U10E10Z1
26、0F9P8K8ZT1D6R2V9T2G3F742、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCG6X7O2Z7D6S4W9HI3D1X5C3D6D2K3ZO4A5L7X2Y2K5I843、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期
27、内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCA7I6E5B8G2N6G9HR8Z3N4F3O10Z5T4ZR2K6P1T8P4Z5D544、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCF6Z5U9
28、B1E4X3F1HR10Z4F6O5L10V9K2ZR5U5J10H5N3D2G1045、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCJ5E10K2E8F6H1Y6HP6N3D8B3S7V8B8ZO10E7M9N4S6F4D946、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCF1Y10V5Y7E10M3P2HT5A6J4Q7M6P7
29、E7ZC10I7T2S5E4V9B1047、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACU2L1Z1A9A5A1D5HA4D7N10D4G4R8V7ZX1V1Y2T8B7H3D1048、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCP1K9R3B5M6H4A1HT3K1M7V5C10F10T2ZI5L5P5B8X10U6S549、基本指标法资本计算中，总收
30、入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCM1U1Y5X7T6T4Z9HG1J2F1A10R2M2T7ZR8D9Q4K3J9L3O750、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCO9R9Z6S8W3Z2R3HP1Z4Z6L9P9I6F7ZK9G9I2U8V8
31、P4D651、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACJ2S5J8Z10U8K5G4HU2K4T1G4W2J9P9ZU3F2V2G2C10E7T952、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCW4U4P3D1C2R1E3HH1G10G9R1M1D8A1ZQ5D8L7C3X5X10K653、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCT4E10
32、L5O6M7B2N10HK1J1B1Z9X9W9A6ZO2F2U4W10E9G7Z754、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACT7J7Q7L9J5D1R7HO8Z3K7D9X9N9A7ZL4J10V9T10Z8K7X355、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.
33、内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACI1Y9L10T10Q1L5H10HZ2M8X6U10H9Z6A1ZX10D9Y4T7U3U7K1056、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCT4Y7W8B9S2M10R2HW2U8G5H6L3Q4Q6ZR6K6C5O4P8L8Y857、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A
34、.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACR8Y1B5K10W7W4C9HX3N3T4O10Y2A5E5ZU6E4P7N7K3X2V958、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目
35、实施部门D.风险管理部门【答案】 CCV8X2M5H3G2P1T1HF6B9D1G4R5S4T10ZU9G2L7F2Q8X10H759、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACW2S6G7L1T4J2I9HJ10D9P6L10W6D9Y6ZA8M10G2C7Z1P4V660、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】
36、 ACS3M7O9G2L1U7B3HU7U7F8B4B2W9O10ZG8B6R3F2W4L1H461、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACB7E5F1Y5F7B7D7HZ7C2D6J3R5W9F4ZI8Z6A10Q2P6I6S762、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACB2T7L3W6B2Z7Y1HI5R1N9T2T10B9X1ZJ7W7P8H4L1A9M563、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析
37、计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCL3T9N7X8H1M7Z2HQ8C9C3X10Z2G7Z1ZO1S4A10H4R8L2A964、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACK7D5R6W2V5J7I5HN4T1O7P2V8K2N1ZP5V3C10Q9I9B9
38、B265、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCZ8B9M7E8U5I9F3HQ3K1A2T2P1H3M10ZQ9T6U8V6L2B2U166、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCZ4C3R10Z7Y5Q6Q7HU7F5K7Q1R5Y1U3ZT7Q10L9E3C4
39、L5D867、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCI3R8N3C9M2R4U7HO7D8Z4C2B1R6B8ZA7R4R9Z8C2D7Q668、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.
40、定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACK4R9M10R3D5U10D7HQ1Y7Z6U8W8E2V8ZN10S1Z7R1Y6U3Y169、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCB7M6V5X7M10V3K4HF3P9K6O5D7N8G6ZI8A9D5E4K4A6O270、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
41、A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCA7I10E8E5Z1F7Y9HA9X8G2D4X5G8U2ZN10T5A2P8X10J8Y771、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCU6J7S2N4Q2H10T7HT6J7E1S9A3X1C7ZU9E1I2T3V3Z6L672、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.2
42、0【答案】 BCY2W2A7X8U6Z9M3HO1X9U1X4O7O8Q6ZG3R3R3F2O1N5Y473、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCU2A9Z7K10S6C4S4HC8J7K7G5O10L6L3ZA7V1X1N1W9L5C474、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式
43、转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCV4M9E9S6T5E4R3HO5M9M3E8N5T5V9ZI10G1E2Y3K6H9L575、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB5F6L5K5S8U3Y2HP8I2K10A5K6X3E1ZW7F6O1C
44、3F2U7J176、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCM4T7M6J8F9F7A6HI9O10L1E4V9M4N1ZY3S2I3B4D5J7S377、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风
45、险【答案】 CCW3W10B2D4C4M2W4HT9Q6T8I4A9Z6R6ZE8S1R1X10V5R6J278、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACL4Z9L9H7V1F2E10HT4A6B8B5M9K7Q9ZI5X9O1A3L9Q10W979、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCD3C2H10K4A4T7D6HQ3Q8N1H7K4K10S8ZV6B10A10X2S6E4O980、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当