某银行产品手册.docx

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1、建设银行银行产品手册（客户经理版）（共165，741字）中国建设银行2002年7月目录 公司客户11.流动资金贷款92.固定资产贷款103.人民币额度贷款124.备用信用证担保贷款145.法人汽车消费贷款156.商业汇票贴现167.买方信贷178.出口信贷189.进出口贸易融资2110.境外筹资转贷款2311.出口信贷转贷款2412.外国政府贷款转贷款2613.国际商业贷款转贷款2714.境外发债转贷款2815.境外筹资转贷款债务重组2916.项目融资3017.银团贷款3218.飞机融资3419.房地产开发类贷款3520.单位购房贷款3921.单位活期存款4322.单位定期存款4423.单位通

2、知存款4524.单位协定存款4625.单位外汇存款4726.现金管理4927.银行汇票5028.现金支票5229.转账支票5330.银行本票5531.汇兑5732.存款证明5833.单位准贷记卡5934.专用卡6135.智能卡6236.外汇汇款6637.银行承兑汇票6838.商业承兑汇票7039.企业终端7240.网上企业银行7341.企业资金结算网络7442.彩票资金结算7643.代理期货结算7744.委托收款7845.托收承付7946.代收费8147.代发工资8348.代理分销8549.出口信用证8650.进口信用证8951.出口托收9152.进口代收9353.备用信用证9454.对外借款

3、担保9655.保证9756.信贷证明10257.财务顾问10358.结售汇10459.债券承销10660.代客债券买卖10761.代客外汇债券买卖10862.代客外汇债务风险管理11063.代客外汇资金管理11264.代客外汇买卖11465.远期汇率合约11666.远期利率合约11867.货币利率调期12068.利率调期12269.利率期权12470.外汇期权12671.调期期权12872.黄金代理交易13073.委托资产托管13174.产业投资基金托管13275.封闭式证券投资基金托管13476.开放式证券投资基金托管13677.代理工程造价概预结算编制审核13878.代理编制工程标底139

4、79.代理工程标底审核13980.工程造价鉴定14081.建设工程招标代理14182.工程建设监理14183.贷款抵押物评估14284.房地产价格评估14385.社会委托资产评估144个人客户14586.个人住房贷款14587.个人再交易住房贷款14988.个人商业用房贷款15089.个人住房组合贷款15190.个人住房转让贷款15291.住房基金个人贷款15392.个人汽车消费贷款15593.个人住房装修贷款15794.个人耐用消费品贷款15995.个人消费额度贷款16096.个人存单和凭证式国债质押贷款16297.一般商业性助学贷款16398.国家助学贷款16599.活期储蓄存款16610

5、0.定期储蓄存款168101.定活两便储蓄存款170102.外币储蓄存款172103.通知储蓄存款173104.本、外币一本通储蓄存款175105.保险储蓄176106.教育储蓄存款177107.约定转存178108.个人存款证明179109.个人理财180110.个人准贷记卡183111.储蓄卡185112.联名卡188113.银证转账190114.客户证券保证金服务192115.证券业务系统服务194116.个人电子汇款203117.外汇兑换206118.个人外汇买卖207119.外币旅行支票209120.凭证式国债210121.个人债券买卖212122.保管箱213123.客户服务中心2

6、14124.自助银行215125.网上个人银行216126.手机银行217政府服务和政策性业务218127.住房基金个人贷款218128.公积金个人住房委托贷款220129.住房基金单位贷款222130.委托贷款224131.单位住房基金委托贷款225132.住房基金个人帐户226133.住房基金专门帐户228134.住房委托贷款基金231135.代收税款232136.代理政府客户资金拨付及管理234137.代理归集政府客户资金235金融机构客户237138.债券回购237139.同业拆放239140.股票质押贷款240141.外资金融机构人民币借款241142.外资金融机构票据转贴现2431

7、43.同业存款244144.外资金融机构存款245145.证券资金清算246146.代理外资银行签发银行汇票247147.商业银行资金清算249148.代理政策性银行贷款资金结算250149.黄金交易资金清算251150.代理外资金融机构外汇清算252151.代理黄金进出口业务253152.代理非会员金融机构黄金交易业务254153.代销商业保险255154.代收保费257155.外币卡收单258公司客户1. 流动资金贷款通俗介绍 经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金

8、紧缺情况时，可向银行申请流动资金贷款。借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合贷款通则和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。用途流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。特点及优势流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。细分种类 流

9、动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。临时贷款：是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款：是指期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款：是指期限为1年至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。币种和期限流动资金贷

10、款分为人民币和外币两种。其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年（含3年）。价格人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。外币流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率（可按1个月、3个月、6个月或9个月浮动）。短期流动资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息，借款合同期内遇利率调整不分段计息。中期流动资金贷款利率实行一年一定。根据借款合同确定的期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确

11、定下一年度利率。服务渠道及网络建设银行各级分支机构信贷经营部门是流动资金贷款的经营部门，负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。流动资金贷款的审批按照授权权限执行。客户流程（）申请。客户向银行提出流动资金贷款申请，应提供的相关资料主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权

12、委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；建设银行要求提供的其他资料。（）签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。（）落实担保。客户签定借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保。并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。（）贷款获取。客户办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用

13、贷款。（）还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。2. 固定资产贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人，需新建厂房、购买生产设备等进行固定资产投入时，如资金短缺可向银行申请固定资产贷款。发放的对象是。借款人申请银行固定资产贷款，除必须符合贷款通则和银行贷款客户的资格条件外，其申请贷款的项目还须具备以下条件：符合国家产业政策和银行信贷政策；具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；资本金比例不得低于20%； 配套资金来源明确并有保证；采用的工艺技术、设备，先进、适用；配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治

14、理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；产品适销对路，在国内外市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；新建项目必须实行项目法人制等。用途主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设。特点及优势 固定资产贷款期限长，贷款金额大，能够满足借款人对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。关联产品项目融资相关产品：如银团贷款、财务顾问、招投标顾问等。细分种类 固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；技术改造贷款是指用于有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款，

15、包括限上和限下技改项目贷款。币种和期限固定资产贷款币种有人民币和外币两种。价格固定资产贷款对于基本建设贷款：小型项目一般不超过3年，大中型项目一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。对于技术改造贷款：限上项目一般为5年，最长不超过6年，限下项目一般为3年，最长不超过5年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。 价格按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。 固定资产贷款利率执行人民银行发布的中长期贷款利率。利率按借款合同实行一年一定，即从借款合同生效日算起，一次到帐或按用款计划分次到帐的，均按借款合同生效日确定的利率执行，遇利率调整不变，满1年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。服

16、务渠道及网络建设银行各级分支机构信贷经营部门是固定资产贷款的经营部门，负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。固定资产贷款的审批按照总行确定的授权权限执行。客户流程（）申请。客户向银行提出借款申请，应提供的相关资料主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；

17、若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。担保人相关材料；客户在申请出具贷款意向书前，还应提供：报批的项目建议书和项目提出的有关背景材料。客户在申请出具贷款承诺书和申请借款前，应提供：项目建议书及批准文件（原件）；报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件（原件）；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料(原件)。建设银行要求提供的其他资料。（）签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行，

18、则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。（）落实担保。客户与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。（）贷款获取。客户办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向借款人发放贷款，借款人可按合同规定用途支用贷款。（）还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。3. 人民币额度贷款通俗介绍 人民币额度贷款的服务对象是企（事）业法人。客户与银行签定人民币额度贷款合同并确定一借款额度后，可以在该借款合同有效期间内循环使用该借款额度下的贷款金

19、额而无须分次签定借款合同，且贷款期限不受额度有效期限制，可根据需要与银行协商确定。申请人必须符合贷款通则和银行贷款客户的资格条件外，同时还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。用途 目前，建设银行人民币额度贷款尚未在所有客户中推广，主要适用于借款额度大、频率高的优良客户，同时要约定每次用款的最小金额和最短、最长期限。特点及优势 人民币额度贷款在客户用款上有很大的灵活性。一方面在借款额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，即只要借款人所申请的借款金额

20、与借款人未偿还的借款本金余额之和不超过借款额度，借款人就可以根据需要连续向银行申请借款；另一方面，在额度有效期内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，且不必每次都与银行签定新的借款合同，简化了贷款程序，保证了用款效率及灵活性。关联产品流动资金贷款币种和期限 人民币额度贷款的币种为人民币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年（含3年）。价格 人民币额度贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行，中期贷款执行同期同档次固定资产贷款标准，目前除利息外不得收取其他任何费用。 额度借款

21、中，每笔借款均视同独立的一笔流动资金贷款，其期限和利率比照流动资金贷款确定，其诉讼时效是按每笔借款单独计算的，诉讼时效的起算点与借款额度有效期间没有必然的联系。服务渠道及网络 客户可向开户银行信贷经营部门提出贷款申请，银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程（）申请。客户向银行提出人民币额度借款申请，按照要求提供相关资料，包括：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员

22、和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；并提供担保人相关材料以及银行要求提供的其他资料。（）签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订人民币额度借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。（）落实担保。合同签定完毕后，客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。（）贷款获取。

23、客户办妥发放贷款前的有关手续，合同即生效，借款客户可随时支用额度借款，但须提前向银行提交人民币额度借款支用申请书。银行审核后同意发放贷款的，向客户送达人民币额度借款提款通知书，客户凭该通知书办理提款手续，无需再签订单独的借款合同。（）还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。4. 备用信用证担保贷款通俗介绍 备用信用证条款简洁、明了，所有条件均以提供单据的方式满足（即单据化），并遵循国际惯例，不易引起纠纷；因此，备用信用证应用广泛，尤其适用于国际间的业务往来；它由银行提供担保，属于信用级别最高的担保方式之一。以备用信用证（或保函）为担保发放贷款是建设银行与其他

24、银行合作、向客户尤其是跨国公司客户提供服务的重要产品；通过这项产品，外资及其他银行可延伸其对客户的服务，满足其客户的融资需求，并通过它吸引新的客户。用途向在华外商投资客户提供融资服务。特点及优势特点：（1）单据化，遵循国际惯例UCP500，不易引起纠纷，尤其适用于国际间业务往来。（2）由备用信用证(或保函)的开出行提供担保，开证银行承担第一性的付款责任，属于信用级别最高的担保方式之一。建设银行优势： 37家一级分行及其授权的二级分行均可开办此项业务，培养了一批熟练的业务人员，形成了规范、简洁的操作及业务审批流程，制定了规范的备用信用证格式，为该项产品的发展奠定了坚实的基础。关联产品 建设银行接

25、受他行开立的备用信用证（或保函）担保，除了可为客户发放贷款外，还可为客户减免开证保证金、开立银行承兑汇票、出具反担保等。细分种类 目前根据人民币贷款期限，可以分为短期（1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年）三类；根据担保方式，可以分为备用信用证担保贷款和保函担保贷款。币种和期限 目前建设银行接受的备用信用证担保币种主要为美元、港币等可自由兑换的货币，贷款币种为人民币。贷款期限可以分为短期（1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年），备用信用证期限一般要比贷款期限长15天。价格 执行人民银行规定的同档次人民币贷款利率（分行有一定的浮动权

26、限）。服务渠道及网络 建设银行总行公司业务部和37家一级分行及其授权的二级分行均可受理客户申请，办理备用信用证担保项下的人民币贷款业务。客户流程（）客户向银行提交贷款申请、备用信用证开证行名称、备用信用证样本及其他相关材料；（）银行内部审批通过、收到他行开来的备用信用证正式文本并验证其真实性后，与客户签订有关贷款合同；（）获取和使用银行发放的贷款。（）按合同期限规定归还银行贷款。5. 法人汽车消费贷款通俗介绍 建设银行法人汽车消费贷款主要是对经有权部门核准登记的企事业法人提供信贷资金以满足其购车资金需求。目前，仅对购买指定品牌的国产轿车、客车、货车等汽车提供信贷支持，具体品牌由各地一级分行根据

27、市场需求及银企关系向总行推荐认定。用途 向法人客户在特约经销商处购买汽车提供信贷资金，促进特定品牌汽车销售。这里所说的“特约经销商”特指由二级分行根据资金实力、市场占有率和信誉进行初选、经一级分行确认后与经办行签定了汽车消费贷款合作协议的汽车经销商。币种和期限 法人汽车消费贷款开办的币种仅为人民币。不同品牌车辆的最长贷款期限不同。法人汽车消费贷款期限最长不超过3年（含3年）；所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过2年（含2年）。 价格 法人汽车消费贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率。贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇利率调整，利率不变；贷款期限在一年以

28、上的，遇利率调整，在每年1月1日按相应利率档次执行新的贷款利率。贷款利率可按人民银行规定上浮。服务渠道及网络 建设银行各级分支机构信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户可直接向当地建设银行分支机构提出申请，客户流程（）申请。客户向银行提出贷款申请，并向银行提供各种相关资料。（）签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。（）落实担保。与银行签定借款合同后，客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。（）贷款获取。客户办妥银行发放贷款前的有关手续，

29、合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用贷款。（）还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应注意及时筹集资金，按时归还银行借款。6. 商业汇票贴现通俗介绍 商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。现阶段建设银行一般只办理银行承兑汇票贴现，如需办理商业承兑汇票应得到总行特别授权。建设银行办理商业汇票贴现的对象是经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织。申请人应符合以下条件：申请人在贴现银行开立存款帐户；与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”字样；汇票的承兑人符合建

30、设银行的相关规定。用途银行办理商业汇票贴现主要用于申请客户短期的资金周转。细分种类 按照贴现的票据不同，商业汇票贴现分为商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。币种和期限 银行办理的商业汇票贴现的币种仅限于人民币。贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。价格 银行办理商业汇票贴现收取的贴现利息率，按人民银行规定，在公布的再贴现利率基础上加百分点的方式确定。汇票承兑人在异地的，贴现期限及利息的计算应另加3天的划款日期。商业汇票金额扣除贴现利息后即为实付持票人的贴现金额。贴现利息=汇票金额 * 贴现天数 * （月贴现率/30天）实付贴现金额=汇票金额贴现利息服务渠道及网络 客户可向开户银

31、行信贷经营部门提出贴现申请，建设银行各级分支机构信贷经营部门负责贴现申请的受理和调查。客户流程（）申请。持票人持商业汇票向银行提出申请，同时提交以下材料：建设银行贴现业务申请书；申请贴现的未到期商业汇票；有效期内的营业执照、贷款卡（贷款证）及年检证明。贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件，以及能够证明票据项下的交易确已履行的凭证，包括与其前手之间的增殖税发票和商品发运单据等复印件，或者其他能够证明商业汇票合法持有的证明。若申请人为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业或承包企业等，如公司章程有相关规定的应提供有权机构同意申请贴现的决议和授权文件。对持有商业承兑汇票的申请人还需提供

32、有关担保材料。（）背书转让。经银行调查审批同意后，客户当场背书转让汇票，并办理相关手续。（）使用资金。客户经背书转让后，银行扣除贴现日至汇票到期前一日的贴现利息后将相应的资金划转到客户的存款帐户，客户即可使用贴现所得款项。7. 买方信贷通俗介绍 买方信贷可细分为通信设备买方信贷、工程机械担保贷款等。建设银行工程机械担保贷款主要是对法人和自然人提供信贷资金以满足其购买工程机械需求，目前仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持，具体品牌由工程机械生产厂家所在地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。用途 用于满足购买大型设备的资金需要，同时促进大型设备生产企业的销

33、售。币种和期限 建设银行买方信贷开办的币种仅为人民币；不同品牌工程机械的最长贷款期限不同，贷款期限最长不超过3年（含3年）。价格 买方信贷贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率。工程机械担保贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率，贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇利率调整，利率不变；贷款期限在一年以上的，遇利率调整，在每年1月1日按相应利率档次执行新的贷款利率。贷款利率可按人民银行规定上浮。服务渠道及网络 借款客户可向当地建设银行分支机构信贷经营部门提出贷款申请，建设银行各级分支机构的信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程（）客户协商。买方客户与卖方客户签订购销框架协议并商妥

34、申请银行买方信贷额度。（）提出申请。卖方客户向银行主办行（卖方客户所在地一级分行）提交买方信贷需求，买方客户向银行协办行（买方客户所在地一级分行）提出买方信贷申请。（）签定协议。卖方客户与银行主办行签订 “买方信贷合作协议”，买方、卖方客户及时与经办行（买方客户的开户行）签订三方“买方信贷融资意向性协议”。（）落实担保。银行审批同意以后，经办行与买方客户签订有关的贷款合同并落实相关担保。（）放款。经办行根据买方客户的付款指令，将货款资金汇至卖方客户在主办行开立的账户。8. 出口信贷通俗介绍 出口信贷主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。出口买方信贷的借款人一般是银行认可的进口方银行或其他单位（

35、如进口国的财政部等）。出口卖方信贷的借款人一般是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的出口商和生产企业。出口信贷是国家为支持本国产品出口，采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励本国金融机构对本国出口商、外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。 申请出口买方信贷需符合以下条件： 贸易合同的金额不低于100万美元；出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同金额的20%，成套设备和其他机电产品一般

36、不低于贸易合同金额的15%；贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府或政府主管部门的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件；贸易合同须按中国保险集团的有关规定办理出口信用保险。 申请出口卖方信贷需符合以下条件： 客户经营管理及财务状况良好，有独立的资产处置权，有履行出口合同的能力，并在建设银行开立帐户；出口项目经济效益好，必须确有偿还外汇贷款的外汇来源及防范汇率风险的措施，换汇成本合理，各项配套条件落实；客户必须提供经建设银行认可的还款担保；贸易合同的金额原则上在50万美元以上；出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以

37、上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同金额的20%，成套设备和其他机电产品一般不低于贸易合同金额的15%；贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府或政府主管部门的批准；须获得中保集团提供的出口信用保险。客户用其财产进行抵押。用途 出口信贷主要用于促进本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品的出口。特点及优势对于出口信贷，国家将提供保险、补贴利息等优惠条件。细分种类 出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。 出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，银行向国外进口商或国外进口商银行提供的用于

38、购买上述设备的信贷支持。 出口卖方信贷是指在大型机器设备与成套设备交易中，为便于出口商以延期收款方式出售设备，银行向出口商提供的信贷支持。币种和期限 建设银行出口信贷业务开办的币种包括人民币贷款和外币贷款。出口信贷的期限包括建设期在内最长一般不超过10年（包括宽限期）。价格（）利率：人民币贷款利率根据总行的有关规定确定；外汇贷款利率参照经济合作与发展组织（OECD）的利率水平由借贷双方根据国际资本市场情况商定，一般为浮动利率LIBOR+价差。（）费率：承诺费为贷款总额的0.15%左右，按未提贷款余额每半年支付一次；管理费为贷款总额的0.35%左右，一次性支付。出口信用保险费率根据国别和项目而不

39、同，一般为保险金额的5%，保险金额为商务合同额的85%，船舶为80%。服务渠道及网络 借款客户可向当地建设银行信贷经营部门提出贷款申请，银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程 出口买方信贷： （）申请。在对外投标及签订贸易合同前，出口商向银行提出申请，并提交出口买方信贷意向书申请函。客户应向银行提供各种相关资料。主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要

40、负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。担保人相关材料；出口项目概况和经济效益分析；进口商资信情况；建设银行要求提供的其他资料。（）签定协议。银行调查审批后认为可行的，银行对外签约部门负责与有关方面签订贷款协议及相关协议。出口信贷的协议一般包括贷款协议、出口信贷保险协议、利息补偿协议以及银团内部协议。（）报批。贷款协议签订后，应报国家外管局批准（贷款协议的所有前提条件满足后，银行

41、通知客户及出口商贷款协议生效，商务合同在贷款协议生效之后生效。原则上，贷款协议须在利息补偿协议、银团内部协议签订和信用保险协议签订后才能生效，而信用保险协议生效是贷款提取的首要前提条件）。（）银行发放贷款。与一般贷款不同，买方信贷应先有境外要求提款，再对出口商划款（如为银团贷款，还须通知参加行），而且一般是分次贷款。 具体程序为：出口商交单-经办行送单-国外借款银行审单、转单-进口商承付-国外借款银行发提款指令-经办行划款。（）还款。在提款结束后，客户和出口商应根据银行提供的付息、还款计划表偿还银行本金、利息或（及）利息补偿。 出口卖方信贷： （）申请。在对外投标及签订贸易合同前，出口商向银行

42、提出申请，并提交出口卖方信贷意向书申请函。客户应向银行提供各种相关资料。主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

43、担保人相关材料；出口项目概况和经济效益分析；用款还款计划；项目可行性研究报告，国家有权部门的批复；出口合同的草本及必要的进口批准文件；中保集团的出口信用保险意向书；国外银行的付款担保函或其他付款保证文件；建设银行要求提供的其他资料。（）签定协议。银行调查审批后认为可行的，出口商与银行谈判、签订贷款协议及相关协议。（）落实担保手续。合同签定完毕后企业需落实第三方保证、抵押、质押等担保。办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。（）银行发放贷款。银行按贷款协议的规定逐笔发放贷款。（）还款。出口商应按贷款协议的规定按时还本付息。客户借人民币还人民币，借外汇须以同种货币归还。9. 进出口

44、贸易融资通俗介绍 进出口贸易融资是为从事进出口贸易的客户提供的融资行为。进出口贸易融资主要包括信托收据贷款、出口议付、信用证打包贷款等品种。进出口贸易融资对象是在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。用途主要满足客户在进行进出口贸易时的短期融资需要。关联产品银行承兑汇票贴现、流动资金贷款。细分种类 进出口贸易融资包括： 、信用证打包贷款：银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款。 、出口议付：银行根据出口商（信用证受益人）的资信情况，在其提交符合信用证条款的全套单据后，依据开证行的议付委托，将议付金额先行解

45、付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期融资。 、出口托收贷款：银行为出口商办理跟单托收业务时，在出口商交单后向其提供的的短期融资。 、远期信用证汇票贴现及应收款买入：银行根据出口商（信用证受益人）的要求，在开证行对远期议付信用证或承兑信用证项下汇票承兑后，对该汇票进行贴现；或在开证行确认延期付款信用证项下付款到期日后，买入该信用证项下应收款。 、信托收据贷款：银行在信用证付款到期日向申请人提供的短期融资。相关服务信用证开证、信用证通知、提货担保币种和期限 进出口贸易融资开办的币种为人民币。一般情况下，各项融资品种的单次使用期限不超过3个月，个别融资品种最长不超过6个月。 合同期限：贸易融资额度合同的有效期原则上为一年。在客户信用等级不变的情