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1、七夕，古古今诗人人惯咏星星月与悲悲情。吾吾生虽晚晚，世态态炎凉却却已看透透矣。情情也成空空，且作作“挥手袖袖底风”罢。是是夜，窗窗外风雨雨如晦，吾吾独坐陋陋室，听听一曲尘尘缘，合合成诗韵韵一首，觉觉放诸古古今，亦亦独有风风韵也。乃书于于纸上。毕而卧卧。凄然然入梦。乙酉年年七月初初七。-啸之之记。 河南省农农村信用用社招聘聘考试金金融基础础知识模模拟试题题一、单项项选择(每题0.5分) 11.商业银银行按照照约定条条件向客客户承诺诺支付固固定收益益，银行行承担由由此产生生的投资资风险，或或银行按按照约定定条件向向客户承承诺支付付最低收收益并承承担相关关风险，其其他投资资收益由由银行和和客户按按照
2、合同同约定分分配，并并共同承承担相关关投资风风险，这这样的理理财计划划是【A】。 A.保证收收益型理理财计划划 BB.非保证证收益型型理财计计划 CC.保本浮浮动收益益理财计计划 DD.非保本本浮动收收益理财财计划 22.由银行行向客户户承诺支支付最低低收益，产产生超过过最低收收益部分分则由银银行和客客户按照照合同约约定进行行分配，这这样的理理财计划划是【C】。 AA.非保本本浮动收收益理财财计划 BB.保本浮浮动收益益理财计计划 C.最低收收益理财财计划 DD.固定收收益理财财计划 33.投资者者投资哪哪个理财财计划从从而承担担最低的的投资风风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保
3、本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划4.是指指商业银银行为个个人客户户提供的的财务分分析、财财务规划划、投资资顾问、资产管管理专业业化服务务活动，这这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品7.由公公司发行行的，投投资者在在一定时时期内可可选择一一定条件件
4、转换成成公司股股票的公公司债券券是【C】。 AA.可赎回回债券 BB.偿还基基金债券券 C.可转换换债券 DD.附认股股权证债债券 8.溢价发发行的附附息债券券，票面面利率是是6%，则实实际的到到期收益益率可能能是【C】。 AA.6% BB.6.25% C.5.66% DD.以上都都不可能能 9.资本市市场的特特征是【A】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低10.间间接融资资可以应应用的金金融工具具是【D】。 AA.股票 BB.债券 CC.汇票 D.信用贷贷款 111.金融市市场引导导众多分分散的小小额资金金汇聚成成投入社社会再
5、生生产，这这是金融融市场的的【C】。 AA.财务功功能 BB.风险管管理功能能 C.聚敛功功能 DD.流动性性功能 112.债券回回购交易易中，投投资方（买买方）获获得的是是【B】。 AA.债券利利息 B.回购协协议利率率 CC.债券本本息 DD.资金融融通13.在在下列交交易方式式中，不不具备保保值功能能的交易易是【A】。 A.即期交交易 BB.远期交交易 CC.套期保保值 DD.投机交交易 144.如果外外币头寸寸卖大于于买，叫叫做【B】。 AA.轧空 B.空头 CC.多头 DD.轧平 155. 证券投投资基金金可以同同时投资资于数十十种甚至至数百种种证券，使使基金所所持有的的证券组组合的
6、【B】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险16.基基金份额额总额不不固定，基基金份额额可以在在基金合合同约定定的时间间和场所所申购或或者赎回回的基金金是【D】。 AA.契约型型基金 BB.公司型型基金 CC.封闭式式基金 D.开放式式基金 117.买卖双双方在交交易所签签订的在在确定的的将来时时间按成成交时确确定的价价格购买买或者出出售某项项资产的的标准化化协议是是【B】。 AA.金融远远期协议议 B.金融期期货协议议 CC.金融期期权协议议 DD.金融互互换协议议 18.半年期期的无息息政府债债券（182天）面面值为10000元，发发行价为为9822.355元，则则该
7、债券券的投资资收益率率为【C】。 AA.1.7655% BB.1.80% C.3.555% DD.3.4%19.在在外汇市市场上，利利率高的的货币，其其远期汇汇率表现现为【B】。 AA.升水 B.贴水 CC.平价 DD.不变 200.债券的的即期收收益率是是【D】。 AA.息票利利息与债债券面额额的比值值 BB.年息票票利息与与债券面面额的比比值 CC.息票利利息与债债券市场场价格的的比值 D.年息票票利息与与债券市市场价格格的比值值 21.债券收收益的衡衡量指标标不包括括【C】。 AA.即期收收益率 BB.持有期期收益率率 C.债券信信用等级级 DD.到期收收益率22.关关于债券券的利率率风
8、险，以以下说法法错误的的是【C】。 AA.利率风风险是市市场风险险 BB.利率上上升，债债券价格格下降 C.持有债债券到期期，则无无任何损损失 DD.债券到到期时间间越长，利利率风险险越大 223.关于债债券的特特征，以以下说法法错误的的是【B】。 AA.债券是是比较稳稳定的投投资理财财产品 B.债券的的风险总总是低于于股票的的风险 CC.债券投投资风险险低，收收益相对对固定 DD.相对于于现金存存款，债债券的收收益更加加高 244.通常，股股价的变变化要【A】发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定25.倾倾向于将将净利润润中的大大部分以以股利形形式支付付给股东东
9、的公司司是【D】。 AA.新兴行行业公司司 BB.快速成成长公司司 CC.处于成成熟期的的公司 D.无法确确定 266.债券发发行人不不能按照照约定的的期限和和金额偿偿还本金金和支付付利息的的风险，称称为【D】。 AA.市场风风险 BB.系统风风险 CC.经营风风险 DD.违约风风险 277.关于基基金投资资的风险险，以下下说法错错误的是是【C】。 AA.基金的的风险是是指购买买基金遭遭受损失失的可能能性 BB.基金的的风险取取决于基基金资产产的运作作 C.基金的的非系统统性风险险为零 DD.基金的的资产运运作无法法消灭风风险28.为为了获得得稳定的的现金流流，应当当投资于于那种基基金？【D】
10、。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率 30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。 A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债31.下下列理财财产品不不能用来来保本的的是【B】。 AA.国债 B.股票市市场基金金 CC.货币市市场基金金 DD.央行票票据 322.下列四四种投资资工具中中，风险险最低的的是【B】。 AA.有担保保的公司司债券 B.国库券券 CC.期货 DD.平衡性性基金 3
11、33.没有或或仅有较较低的理理财需求求和理财财能力，这这样的理理财特征征属于【A】。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期34.含含有高成成长性和和高投资资的投资资产品的的资产组组合比较较适合【B】的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期. 35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【C】 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是
12、50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【C】。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假假设未来来经济有有四种可可能状态态：繁荣荣、正常常、衰退退、萧条条，对应应地发生生的概率率是0.22, 00.4, 0.3, 00.1，某理理财产品品在四种种状态下下的收益益率分别别是9%，12%，10%，5%，则该该理财产产品的期期望收益益率是【D】。? A.8.55% BB.9.1% CC.9.8% D.10.1% 338.假设价价值10000元资产产组合中中有三个个资产，其其中资产产X的价值值是300元，期期望收益益率是9%，资产Y的价值值是400元
13、，期期望收益益率是12%，资产Z的价值值是300元，期期望收益益率是15%，则该该资产组组合的期期望收益益率是【C】。? A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【A】。? A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%40.投资组组合决策策的基本本原则是是【D】。 AA.收益率率最大化化 BB.风险最最小化 CC.期望收收益最大大化 D.给定期期望收益益条件下下最小
14、化化投资风风险 411.假设未未来经济济可能有有四种状状态，每每种状态态发生的的概率是是相同的的，理财财产品X在四种种状态下下的收益益率分别别是14%，20%，35%，29%；对应应地，理理财产品品Y在四种种状态下下的收益益率分别别是9%，16%，40%，28%。则理理财产品品X和Y的收益益率协方方差是【D】。? A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10
15、000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【B】。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理理财顾问问业务的的第一步步是【D】。 AA.确定客客户财务务目标 BB.资产管管理目标标分析 CC.风险分分析 D.基本资资料收集集 44.投资100元，报报酬率为为10%，按复复利累计计10年可积积累多少少钱？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【D】 A.59.21元 B.54
16、.69元 C.56.73元 D.55.83元46.存10000元入银银行，年年利率是是5%， 5年后单利利终值是是【A】。 A.12550元 BB.12210元 CC.13300元 DD.12296元 47.若复利利终值经经过6年后变变为本金金的2倍，每每半年计计息一次次，则年年实际利利率应为为【C】。? A.16.5% BB.144.255% C.12.25% DD.111.900% 488.在下列列各项年年金中，只只有现值值没有终终值的年年金是【C】。 A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 499.以下各各项属于于个人资资产负债债表中的的流动资资产的是是【A】。 A.定期
17、存存款 BB.房地产产 CC.股票 DD.债券 500.描述过过去一段段时间内内个人的的现金收收入和支支出情况况的财务务报表是是【C】。 AA.资产负负债表 BB.损益表表 C.现金流流量表 DD.成本明明细表 551. 对理财财顾问服服务的理理解不恰恰当的一一项是【A】。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 552.下列理理财目标标中属于于短期目目标的是是【D】。 AA.子女教教育储蓄蓄 BB.按揭买买房 CC.退休
18、 D.休假 533.收集客客户个人人信息的的方法，不不包括【C】。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷. 54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。 A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 555.沟通准准备阶段段的第一一要务是是【A】。 A.明确共共同目标标 BB.确定沟沟通策略略 CC.背熟要要说的话话语 DD.微笑面面对客户户 56.对客户户拒绝的的理解不不恰当的的是【D】。 AA.拒绝是是客户的的习惯性性动作 BB.客户之之所以拒拒绝，有有可能是是心理有有顾虑 CC.客户的的拒绝行行为也能能为从业业人员提提供有意意义的
19、提提示 D.客户提提出拒绝绝，从业业人员就就没有回回旋的余余地 577.“熟知业业务”规定的的内容不不包括【B】。 A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程558.从业人人员的以以下行为为与信息息保密准准则的精精神不发发生冲突突的是【A】。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
20、D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 60.银行职业道德的基本原则是【C】。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 661. 银行业业从业人人员应当当加强学学习，不不断提高高业务知知识水平平，熟知知向客户户推荐的的金融产产品的特特性、收收益、风风险和法法律关系系等，这这是【D】的的内容。 AA.忠于职职守 BB.勤勉尽尽责 CC.客户至至上 D.熟知业业务 622.某银行行从业人人员银行行因突然然有急事事离开，未未按职责责管理的的规定将将自己保保管的印印章和钥钥匙交于于同事，下下列对此此事正确确的评价价是【C】。 AA.不会产产生严重重的后果果，可以以允许 BB.任何情
21、情况下，张张某都不不应将与与本人职职责相关关的物品品交于他他人 C.张某的的做法不不当，未未尽到岗岗位的职职责 DD.因为情情况紧急急，特殊殊情况可可以原谅谅 63.当客户户对商业业银行的的理财产产品的风风险产生生疑虑而而进一步步向从业业人员深深究时，从从业人员员应当本本着【B】的的原则回回答客户户的问题题。 AA.银行利利益最大大化 B.诚实信信用 CC.坦白真真诚 DD.毫不隐隐瞒 664.银行业业从业人人员对所所在机构构忠于职职守的内内容不包包括【C】。 AA.自觉遵遵守所在在机后的的各种规规章制度度 BB.保护所所在机构构的商业业秘密、知识产产权 C.为所在在机构招招揽更多多的客户户
22、DD.自觉维维护所在在机构的的形象和和声誉 665.在于同同业人员员接触时时，以下下行为恰恰当的是是【D】。 AA.交换下下个月将将要公布布的兼并并收购信信息 BB.交流在在产品开开发中遇遇到的技技术难题题 CC.询问对对方的产产品开发发计划 D.询问对对方对央央行近期期政策的的看法 666.下列行行为违反反公平对对待所有有客户的的行为准准则的是是【C】。 AA.为VIP客户提提供单独独的服务务区域 BB.热情对对待身体体有残障障的客户户 C.为国家家干部提提供更多多便利的的服务 DD.因产品品设计的的差异而而导致费费率和服服务便捷捷程度上上的差异异 667.以下说说法不正正确的是是【A】。
23、A.其他部部门和人人员不影影响客户户行为 BB.客户满满意度是是客户升升级的根根本所在在 CC.900%以上的的收入来来自于现现有客户户 DD.个人税税收制度度是个人人理财业业务人员员需要搜搜集的宏宏观信息息 68.在商业业银行个个人理财财业务中中，客户户和银行行的关系系是【B】。 AA.信托关关系 B.合同关关系 CC.委托代代理关系系 DD.供销关关系 699.公民或或法人设设立、变变更、终终止民事事权利和和民事义义务的合合法行为为是【B】。 AA.民事行行为 B.民事法法律行为为 CC.商业交交换行为为 DD.权利义义务行为为 770.根据民民法通则则的规规定，代代理人【D】，丧失代理权
24、。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【C】。 A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确 72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【C】。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 773.在我国国，商业业银行开开展个人人理财业业务实行行【A】。 A.审批制制和报告告制 BB.注册制制和报告告制 CC.审批制制和注册册制 DD.登记制制和报告告制 744.当事人人为了重重复使用用而预先先拟
25、定、并在订订立合同同时未与与对方协协商的条条款是【C】。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 75.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【C】。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券 76.证券券法的的基本原原则不包包括【B】。 AA.公开、公平、公正原原则 B.混业经经营混业业监管原原则 CC.自愿、有偿、诚实信信用原则则 DD.保护投投资者合合法权益益 77.证券交交易内幕幕信息的的知情人人不包括括【C】。 （1）发行行人的董董事、监监事、高高级管理理人员； （2）持有有公司5%以上股股份的股股东及其其董事、
26、监事、高级管管理人员员 （3）证券券公司高高级研究究人员 （4）证券券监管机机构工作作人员以以及由于于法定职职责对证证券的发发行、交交易进行行管理的的人员 AA.（1）（2）（3）（4） BB.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） DD.（1）（2）（4） 78.银行有有限责任任公司的的“有限责责任”是指【B】。 AA.银行以以其全部部资产对对债权人人承担责责任 B.股东仅仅以其出出资额为为限对银银行的债债务承担担责任 CC.银行以以其注册册资本对对债权承承担责任任 DD.股东以以其所持持有的股股份为限限对银行行承担责责任 779.我国个个人所得得税法规规定：工工资、薪薪金所得得、以每每
27、月收入入额减除除费用【C】后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 80.公开披露的基金信息部包括【D】。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 81.按照保险法的规定，下列说法错误的是【C】。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以
28、上保险人的委托82.我我国个个人所得得税法规规定：劳劳务报酬酬所得，适适用比例例税率，税税率为【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【D】为限。 A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产 84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【D】。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 85.按照相相关规定定，商业业银行不不得利用用个人理理财业务务，违反反国家利利率管理理政策进进行高息息揽储，应应
29、坚持的的原则不不包括【C】。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力 87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主
30、要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 888.对客户户的评估估报告的的审核，负负责人员员应着重重审核【A】，避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【C】。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍
31、生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【A】。 A.1次 B.2次 C.3次 D.4次三二、多项项选择 11.理财顾顾问服务务包含的的内容有有【ACD】。 A.个人投投资产品品推介 BB.保险规规划 C.财务分分析与规规划 DD.向客户户投资建建议 EE.资金信信托 22.投资者者为了保保证本金金安全，可可以投资资以下哪哪些理财财计划？【BCD】 A
32、A.保本收收益理财财计划 B.最低收收益理财财计划 CC.保本浮浮动收益益理财计计划 DD.非保本本浮动收收益理财财计划 EE.固定收收益理财财计划 33.以下是是私人银银行业务务的解释释，其中中正确的的有【ACE】。 A.私人银银行业务务是银行行提供的的一种标标准化产产品，依依然是以以产品为为中心 BB.私人银银行业务务的主要要任务是是通过丰丰富理财财产品满满足客户户的财富富增值的的需要 C.私人银银行业务务不限于于为客户户提供理理财产品品，还包包括个人人理财，以以及与个个人理财财相关的的法律、财务、税务、财产继继承子女女教育等等专业顾顾问服务务 DD.私人银银行业务务的门槛槛比贵宾宾理财、理财顾顾问更高高 E.私人银银行业务务已经超超越了简简单的银银行资产产、负债债业务，实实际属于于混合业业务 44.关于宏宏观经济济状况对对个人理理财策略略的影响响描述中中，正确确的有【ABE】。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产