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1、河南省农村信用社招聘考试金融基础知识模拟试题一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行与客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行与客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 5.投资者购买以下哪种理财
2、计划承担的风险最大？【D】。 6.申购新股型理财计划属于【C】。7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。 A.6% B.6.25% C.5.6% 9.资本市场的特征是【A】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。 11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。 12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。13.在下列交易方式中，不具备
3、保值功能的交易是【A】。 14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。 15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间与场所申购或者赎回的基金是【D】。 17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出 首某项资产的标准化协议是【B】。 18.半年期的无息政 府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。 20.
4、债券的即期收益率是【D】。 21.债券收益的衡量指标不包括【C】。22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。 26.债券发行人不能按照约定的期限与金额偿还本金与支付利息的风险，称为【D】。 27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。28.为了获得稳定
5、的现金流，应当投资于那种基金？【D】。 29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】 30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。31.下列理财产品不能用来保本的是【B】。 32.下列四种投资工具中，风险最低的是【B】。 A.有担保的公司债券 33.没有或仅有较低的理财需求与理财能力，这样的理财特征属于【A】。34.含有高成长性与高投资的投资产品的资产组合比较适合【B】的人群。 D.退休养老期. 35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【C】 36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的
6、概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【C】。 % B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【D】。? % B.9.1% C.9.8% D.10.1% 38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12
7、%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【C】。? A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【A】。? % B.2.65% C.3.10% D.3.13%40.投资组合决策的基本原则是【D】。 41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态
8、下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X与Y的收益率协方差是【D】。? A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【B】。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理财顾问业务的第一步是【D】。 44.投资100
9、元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】 45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【D】46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【A】。 47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【C】。? % B.14.25% C.12.25% D.11.90% 48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【C】。 A.普通年金 49.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 50.描述过去一段时间内个人的现金收入与支出情况的财务报表是【C】。 51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一
10、项是【A】。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。 53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。 D.使用心理测试问卷. 54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。 55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。 56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。 58.从业人员的以下行为及信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。
11、B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。 60.银行职业道德的基本原则是【C】。 61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险与法律关系等，这是【D】的内容。 62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章与钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【C】。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将及本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 63.当客户对商业银行的理财产品
12、的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。 64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【C】。 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【D】。 66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【C】。 67.以下说法不正确的是【A】。 C.90%以上的收入来自于现有客户 68.在商业银行个人理财业务中，客户与银行的关系是【B】。 69.公民或法人设立、变更、终止民事权利与民事义务的合法行为是【B】。 70.根据民法通则的规定，代理人【D】，丧失代理权。 71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，
13、应【C】。 72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【C】。 73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【A】。 74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未及对方协商的条款是【C】。 75.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【C】。 B.发放短期、中期与长期贷款 76.证券法的基本原则不包括【B】。 A.公开、公平、公正原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 77.证券交易内幕信息的知情 人不包括【C】。 （1）发行人的董事、监事、高级管理人员； （2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 （3）证券公司高级研究人员 （4）证券监管机构工作人员以及由
14、于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4）“有限责任”是指【B】。 79.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【C】后的余额，为应纳税所得额。 80.公开披露的基金信息部包括【D】。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 81.按照保险法的规定，下列说法错误的是【C】。 A.保险法的调整对象是保险组织与保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，
15、为投保人及保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托82.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【D】为限。 84.下列关于个人理财业务与储蓄业务的诉述正确的是【D】。 85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【C】。 86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。 87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括
16、【D】。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力与风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【A】，避免错误销售与不当销售。 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【C】
17、。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同与授权文件，并且至少每年确认【A】。二、多项选择 1.理财顾问服务包含的内容有【ACD】。 2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【BCD】 3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 C.私人银行业务不限于为客户提供理财
18、产品，还包括个人理财，以及及个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】。 A.在经济增长比较快时，个人与家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人与家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益与价值显著下降，可
19、能引发熊市 5.金融市场的特点是【ABCD】。 6.金融市场的微观功能是【ACDE】。7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE】。 A.政 府 8.金融市场的客体包括【ABCDE】。 9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。 10.成长型基金及收入型基金的区别体现在【ABCD】。 A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D.
20、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。 12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【BCD】。 A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 C.公司资产净值增加，股价上升 14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。 A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽
21、力保全自己已积累的财富，厌恶风险 15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【BCDE】。 16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【BC】。? B.投资者等额分配资金于基金X与Y，不能提高资金的期望收益率 17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【ABDE】。 A.以单利计算，4年后的本利与是6200元 C.年连续复利是5.87% 18.假设现有的财务资源是5万元的资产与每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【BC】 C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） 19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE】。 A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加