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1、银行从业考试真题6章银行从业考试真题6章 第1章 金融衍生品的市场功能包括( )。A价格发现B转移风险C补偿损失D优化资源配置E提高交易效率正确答案：ABDE解析：金融衍生品的市场功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。 我国商业银行信息披露存在的问题包括表外信息不充分、监控机制需要进一步完善、内容不全面和( )。A缺少市场风险权数指标B缺少核心资本指标C风险信息披露不充分D信息披露的程序不规范正确答案：C 世界黄金的需求主要包括( )。A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求E以上都不对正确答案：ABCD 信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（ ）。A区域产业
2、结构B区域市场化程度与法制框架C区域自然条件D区域经济发展水平正确答案：D对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。 某企业2022年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折旧为 0.2 亿元人民币，无形资产摊销为 0.1 亿元人民币，所得税为 0.3 亿元人民币，则该企业 2022 年的利息费用为( )亿元人民币。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4正确答案：B 银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次足( )。A核心产品B基础产品C潜在产品D扩展产品正确答案：C解析：银行公司信贷
3、产品的三层次理论认为，公司信贷产品是一个复杂的概念，从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品。 下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是( )。A审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失B审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润C按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高D贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求E充足性原则
4、是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金正确答案：ABCDE 我国的第一家农村合作银行是( )。A宁波鄞州农村合作银行B天津市农村合作银行C贵州花溪农村合作银行D浙江诸暨农村合作银行正确答案：A 情景分析中的情景可以（ ）。A包括基准情景、最好的情景和最坏的情景B人为设定C直接使用历史上发生过的情景D从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到正确答案：ABCDE情景分析中的情景可以包括基准情景、最好的情景和最坏的情景，人为设定，直接使用历史上发生过的情景，从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，通过运行描述在特定情
5、况下市场风险要素变动的随机过程得到。故选ABCDE。银行从业考试真题6章 第2章 对于金融机构来说，个人贷款的意义包括( )。A开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用C对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用D个人贷款业务可以帮助银行分散风险E对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用正确答案：AD解析：根据选项可以得出只有AD是个人贷款针对金融机构的意义。 货币互换交易与利率互换交易的区别是( )A货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B货币互换明确
6、了利率的支付方式，但无法确定汇率C货币互换需要在期初和期末交换本金D货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币正确答案：CC本题考查货币互换交易与利率互换交易的关系。货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。 关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。A是个人理财业务中的一类B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E分为
7、私人银行业务和理财计划正确答案：ABCE解析投资方向和投资方式都是由客户自己进行选择，商业银行只是为客户提供投资建议。 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（ ）。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款正确答案：D贷款风险分类指导原则规定，借款人无法足额偿还本患，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于可疑类贷款。 下列银行业犯罪中，其主观方面属于故意的是( )。A签订、履行合同失职被骗罪B票据诈骗罪C变造货币罪D受贿罪正确答案：BCD解析：签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。所以A选项错误。 下列关于质押的说法。不正确
8、的有( )。A设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同B质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量状况C任何动产都可以出质D质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、 处分质押财产，给出质人造成损害的，不需承担赔偿责任E质押和抵押在法律中是等价的正确答案：ACDE 企业购买远期利率协议的目的是( )。A锁定未来放款成本B锁定未来借款成本C减少货币头寸D对冲未来外汇风险正确答案：B 在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）。A提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B提议要能巧妙地表达本行的需求C要学会清楚简要地提出提议D注意提议提出的策略E注意提议中的发盘和接盘的问
9、题正确答案：ABCDE 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此前一种比后一种的利率弹性大。( )正确答案：A略。银行从业考试真题6章 第3章 下列关于存款准备金制度的说法中，正确的是（ ）。A存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款B2022年开始，我国实行差别存款准备金率制度C提高法定存款准备金率，货币供应量会增加D存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E降低法定存款准备金率，货币供应
10、量减少正确答案：ABD提高法定存款准备金率，货币供应量会减少；反之，降低法定存款准备金率，货币供应量会增加。 个人教育贷款的信用风险不包括( )。A借款人毕业后难以找到工作，无还款来源B借款人主观上不愿还款C借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款D借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保正确答案：D解析：申请国家助学贷款无须提供担保，所以D选项不属于个人教育贷款的信用风险。 理财顾问服务流程的最后一步是( )。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估正确答案：D 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）。A应
11、当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪正确答案：A银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。 如果某商业银行有100个客户评级为B级，违约概率是2%，当年有5个该级别客户违约，那么：（ ）A当年B级客户的违约概率是5%B当年B级客户的违约频率是5%C当年B级客户的违约概率和违约频率都是5%D当年B级客户的违约频率是2%正确答案：
12、B 下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的有( )。A审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失B审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润C按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高D贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求E充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金正确答案：ABCDE解析：贷款损失准备金的计提原则包括：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求。按照
13、审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项，面临着高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。银行贷款损失准备金的计提是基于对贷款内在损失的分析、判断和估价，属于带有估计性的会计事项，因此贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求。计提贷款损失准备金要坚持及时性和充足性原则。及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行。而不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款
14、时才计提贷款损失准备金。充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。这里所说的“随时”实际上是相对的，不是绝对的，不是要求商业银行所保持的准备金水平都与其当天贷款的内在损失绝对相等。只要商业银行能够定期对贷款的内在损失进行评估，并根据内在损失程度的变化定期调整其准备金水平就可以了。通常来讲，贷款损失的实现是一个渐进的过程，是估价的贷款内在损失由估价事项变为现实损失的过程。商业银行应当在这一过程中，按照及时性和充足性原则，针对不同期间对贷款内在损失数量的估价，提足损失准备金。及时、足额提取准备金，避免贷款损失准备金不足而对银行资本的过度侵蚀，是商业银行持续、稳健经营的基础和保
15、证。 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。A.了解客户的投资经历B与客户交谈C从公开的数据库中获得D使用心理测试问卷E通过数据登记表获得正确答案：ABDABD客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。 战略风险来自（ ）。A商业银行战略目标缺乏整体兼容性B商业银行经营目标不能按时实现C为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D为实现目标所需要的资源匮乏E整个战略实施过程的质量
16、难以保证正确答案：ACDE战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。故选ACDE。 以下关于反洗钱的说法正确的是( )。A金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责正确答案：ABD解析：反洗钱法第十九条规定，“金融机构破产和解散
17、时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构”，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。银行从业考试真题6章 第4章 商业银行对战略风险管理的结果负有最终责任的是( )。A董事会B理事会C监事会D高管层E战略管理部门正确答案：AD 正态分布在实际操作中，通常用来描述（ ）的分布。A每日股票价格B每日股票波动率C股票价格每日波动率D股票价格每日收益率正确答案：D 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。A国家开发银行B中国农业发晨银行C中国进出口银行D中国银行正
18、确答案：C 商业助学贷款的贷款对象应满足的审核条件有( )。A借款人具有中华人民共和国国籍B借款人应无不良信用记录C必要时需提供有效的担保D必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E借款人持有合法身份证件正确答案：ABCDE解析：商业助学贷款的贷款对象应满足以下审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；借款人应无不良信用记录；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见。 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。A可以为其将资产转为其他形式B可以将资金汇到海外C可以为其提供帐户D以上均不可以正确答案：D解析：AB
19、C做法均违反洗钱法，是违法行为。 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。ABBB级BA级CAA级DAAA级正确答案：A 投资规划步骤的倒数第二步是（ ）。 A根据理财目标分配资源 B从资产配置到个别投资产品的选择 C实施投资计划 D投资后要定期检查调整正确答案：C资规划步骤为：确定客户的投资目标；让客户认识自己的风险承受能力；根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；实施投资计划；监控投资计划。 银行营销组织的主要职能不包括( )。A组织设计B人员配备C组织运行D会计核算正确答案：D解析：会计核算是银行会计部门的职能，所以D选项符合题意。 张女士每年都会有10，000元的
20、闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，张女士的目标是55岁退休时能拿到270，000元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金？（ ）A37岁B38岁C39岁D40岁正确答案：B利用年金现值的公式为PV=(C/r)1-1/(1+r)t银行从业考试真题6章 第5章 再贴现政策主要包括( )方面的内容。A调整再贴现率B规定再贴现票据的种类C再贷款D调整法定存款准备金率E调整基础货币量正确答案：AB解析：再贴现政策是中央银行最早拥有的货币政策工具。现代许多国家中央银行都把再贴现作为控制信用的一项主要的货币政策工具，再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的
21、未到期票据，向中央银行转让。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策，它包括：规定再贴现票据的种类。规定再贴现业务的对象。再贴现率的决定。再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。 代理人一般应当以( )的名义从事代理活动。A授权人B被代理人C第三人D中间人正确答案：B 在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售有附加条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品，这也是维护银行收益的通行做法。( )A正确B错误正确答案：B解析：在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款
22、利率的保证收益率产品。 在同质化的市场竞争中，唯有( )能够创造出差异化的品牌竞争优势。A价格B营销C传播D定位正确答案：C解析：有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过：在同质化的市场竞争中，唯有传播能够创造出差异化的品牌竞争优势。 并不消灭风险源。只是风险承担主体改变。A风险转移B风险规避C风险分散D风险对冲正确答案：A 银团贷款属于（ ）营销渠道模式。 A自营营销渠道 B代理营销渠道 C合作营销渠道 D网点营销渠道正确答案：C银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同_贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。 禁止商业贿赂是中国银行业从
23、业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：DD中国银行业从业人员职业操守中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。A委托代理关系B资金借贷关系C产品买卖关系D以上都不是正确答案：A解析：个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。 依据贷款风险分类指导原则(银发2022416号)，可疑类贷款定义为( )。A尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，
24、但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C可疑类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分正确答案：B银行从业考试真题6章 第6章 关于公司债的描述，不正确的是( )。A公司债投资者大多为机构B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债正确答案：D解析：一般来说，风险越高，
25、收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。( )正确答案：正确 在操作风险监测中，关键风险指标通常包括（ ）。A交易量B客户满意度C产品成熟度D自动化水平E员工水平正确答案：ABCDE关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（ ）。A首付款比例不得低于35%B贷款期限不得超过10年
26、C贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的11倍D利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋正确答案：A商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，A选项错误。故选A。 下列不属于国际收支经常项目的是( )。A旅游B贸易收支C捐赠D劳务收支正确答案：CC国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易，收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。故选C 保险产品的功能包括( )。A 转移风险B 分摊损失C 补偿损失D 融通资金E 套期保值正确答案：ABCD套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失
27、的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B答案为B。A选项属于刑法中的吸
28、收资金不入账罪；C选项属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。B选项符合刑法规定。 （ ）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。A高级管理层B监事会C董事会D专门委员会正确答案：B监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是( )。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.个人投资者可以在场外购买ETF份额C.ETF不可以用现金申购或赎回D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别正确答案：CETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单支股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。考点基金