银行从业考试真题及详解6章.docx

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1、银行从业考试真题及详解6章银行从业考试真题及详解6章 第1章 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。A风险分析B资产管理目标分析C客户资产评估D绩效评估正确答案：D解析：A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（ ）。A涉及本金的交换和利息支付方式的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换正确答案：C利率互换交换的只有利息，不涉及本金。故选C。 （

2、）是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A基金募集方案 B招募说明书 C基金合同 D基金发行计划正确答案：C基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。基金合同是指具有平等地位主体的基金当事人在基金活动中，为规范其间的权利、义务，依意思表示一致而形成的契约或协议，是投资基金正常运作的基础性法律文件，也是证券投资基金法的法律渊源之一。 金融市场发展对商业银行的促进作用有( )。A为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为D货币市场和资本市场能为银

3、行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险E能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户正确答案：ABE解析：金融市场发展对商业银行的促进作用表现在以下几个方面：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户等。 以下说法不正确的是（ ）。A银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理

4、隐瞒相关信息C银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉D在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员正确答案：B 个人住房贷款的期限最长可达( )年，而流动资金贷款的期限最短仅为( )个月。A15，12B30，6C30，12D15，6正确答案：B 市场营销理论中的4Ps分别是指( )A产品B价格C渠道D促销E策略正确答案：ABCDE解析：杰罗姆麦卡锡于1960年在其基础营销一书中第一次将企业的营销要素归结四个基本策略的组合，即著名的“4Ps”理论：产品(Product)、价格(Pri

5、ce)、渠道(Place)、促销(Promotion)，由于这四个词的英文字头都是P，再加上策略(Strategy)，所以简称为“4Ps”。银行从业考试真题及详解6章 第2章 保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。( )A正确B错误正确答案：A解析：保险产品也具有消费的特点。 下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 A房屋保险 B个人住房按揭贷款 C公积金贷款 D个人住房装修贷款正确答案：A保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 商业银行最高风险管理、决策机构是（ ）。A董事会B监事会C风险管理

6、部门D财务控制部门正确答案：A商业银行最高风险管理、决策机构是董事会。故选A。 （ ）是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，具体而言，将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口”，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响。A缺口分析B久期分析C外汇敞口分析D风险价值方法正确答案：A 市场风险要素价格至少每（ ）更新一次数据，当发生重大价格变化时需要立即更新。 A1年 B3个月 C6个月 D2年正确答案：B市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。 是商业银行持有的库存现金以及与现

7、金等同的可随时用于支付的银行资产。A存款B贷款C现金资产D借款正确答案：C解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表( )A.劣势；机会B.优势；劣势C.优势；机会D.劣势；威胁正确答案：BBSWOT分析方法中，“S”代表优势；“W”代表劣势；“O”代表机遇；“T”代表威胁。银行从业考试真题及详解6章 第3章 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。A从岗位分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员B从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C从产品分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理D从

8、级别分：高级经理、中级经理、初级经理正确答案：DD通过调查和归档，对中国银行业营销人员作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；(3)从职业分：职业经理、非职业经理；(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理；(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理；(8)从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员。 以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有（ ）。A不当利用朋友关系、亲属关系或同

9、事关系，向客户推销不适合的产品服务B利用在银行工作的优势，在没有明确内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益D不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易E不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理正确答案：ABCDE 保证贷款、抵押贷款、质押贷款属于（ ）。 A信用贷款 B担保贷款 C委托贷款 D特定贷款正确答案：B

10、担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C按规定经营管理国家外汇储备D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表正确答案：ABCDE解析：以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。 通常而言，下列各类理财客户巾，风险承受能力较高的是( )。A理财目标弹性比较大的B年龄越大的C需动用资金的时间离现在越近者D负债比率越高者正确答案：A

11、某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A10% B20% C91% D182%正确答案：B持有期收益率(卖出价格买入价格期间收益)/买入价格(11010010)/10020%。 银行经营发展的根本动力是( )。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄C利息收入D股东利益的推动正确答案：A解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。银行从业考试真题及详解6章 第4章 根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管

12、理类信托正确答案：CDE根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。 商业银行不可接受的财产质押为（ ）。 A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B依法可以转让的基金份额、股权 C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D租用的财产正确答案：D租用的财产不可作为质押财产。 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。 A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关正确答案：A黄金理财产品的抗系统风险能力强。 2022年，小李打算以“商住两用房”的

13、名义购买一套价值270万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为( )万元。A135B148.5C189D200正确答案：B解析：本题考查商用房贷款的贷款额度。对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。则小李可获得的最大贷款额度为27055%=148.5万元。 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价比汇买价要( )。A高B低C相等D不确定正确答案：B 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )内，制订切实可行的资本补充计划。A十五天B一个月C两个月D三个月正确答案：C 短期政府债券的市场特点是（ ）。A收益率高B违约风险小C流动性强D交易成本低E收

14、入免税正确答案：BCDE银行从业考试真题及详解6章 第5章 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所正确答案：B 在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为( )。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D即付年金现值系数正确答案：B解析：普通年金现值计算公式为：P=A1-(1+i)-n/i，其中，

15、1-(1+i)-n/i是年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=A1-(1+i)1-n/i+1，其中，1-(1+i)1-n/i+1是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。 相对于普通股而言，优先股的优先性表现为( )。A优先领取固定股息B当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C优先参加公司的红利分配D借助表决权参加公司经营管理E选举公司高管优先权正确答案：AB （ ）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。A资产收益率B所有者权益收益率C存款周转率D现金比率正确答案：A资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率税前净利润/资产平均总额

16、100%。 失误树分析方法是通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 项目的组织机构不包括( )A.项目的实施机构B.项目的经营机构C.项目的承包机构D.项目的协作机构正确答案：CC项目的组织机构概括起来包括三大部分：项目的实施机构；项目的经营机构；项目的协作机构。 当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户( )。A保有足够的现金B进行投机性投资C购置房产D购买股票基金正确答案：A银行从业考试真题及详解6章 第6章 行业成熟度模型中的四阶段模型认为行业发展的四个阶段是启动阶段、初级阶段、成长

17、阶段、成熟阶段。（ ）。A正确B错误正确答案：行业发展的四个阶段为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再R占现DM1被称为狭义货币，是现实购买力正确答案：B解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。 金融资产的投资收益包含（ ）。 A资本利得 B现金分配 C买人价格 D卖出价格 E价格指数正确答案：AB金融资产的投

18、资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。 以下关于(b)的说法，不正确的是（ ）。商业银行客户信用评级阶段模型用途专家判断法5C、5P针对企业CAMEL(a)信用评分法Altman的Z计分模型针对美国上市制造业企业(b)针对公共或私有的非金融类公司违约概率模型RiskCalc模型(C)Credit Monitor模型适用于上市公司KPMG风险中性定价模型N/A死亡率模型N/AA(b)处模型对应的是ZETA模型B(b)处模型比Ahman的z计分模型在计算违约概率上更为精确C(b)处模型中用来衡量流动性

19、的指标是流动资产/流动负债D(b)处模型中用来衡量流动性的指标是(流动资产流动负债)/总资产正确答案：D 个人贷款是指贷款人向符合条件的（ ）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A法人B自然人C社会团体D经济组织正确答案：B本题考查个人贷款的概念。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 流动性比率/指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，常用的比率/指标包括（ ）。 A现金头寸指标=现金头寸/总资产 B核心存款比例=核心存款/总资产 C贷款与核心存款的比率=借款总额/核心存款 D大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资) E流动比率=流动资产/流动负债正确答案：BCDE现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产。 外汇期权的购买者，其（ ）。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的正确答案：C外汇期权购买者的风险是有限的，收益是无限的。