理财规划师考试真题7章.docx

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1、理财规划师考试真题7章理财规划师考试真题7章 第1章工作人员退职、退休、调动工作1年后做出的发明创造,是非职务发明创造。()答案:对解析:下列选项中,属于附条件的合同有()。A:甲的儿子大学毕业之日,甲、乙间房屋租赁合同生效B:如果明天下雨,丙租丁车的合同生效C:如果明天无台风,戊与己间的旅游合同生效D:甲以书面方式表示,其去世后,他收藏的名画将捐赠给国家E:如果甲的试验成功,乙就向其公司投资答案:B,C,E解析:A答案,甲的儿子迟早要毕业,这个条件一定会到来,只是个时间的问题而已,因此属于附期限的合同。同样D答案,甲必然会去世,也属于附期限的合同。而B、C、E所附条件到不到来具有不确定性,可

2、能到来也可能不到来。因此属于附条件的合同。( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时,基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时,买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购答案:D解析: 下列属于个人独资企业当然解散的法定事由的是( )。A投资人决定解散B投资人死亡C投资人被宣告死亡,其继承人决定放弃继承D被依法吊销营业执照E投资人死亡又无继承人正确答案:ABCDE 企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的( )。A0.2B0.1C0.23D0.24正确答案:A从投资分析的角度看,宏观经济分

3、析能够给我们提供具体的投资领域和投资对象。()答案:错解析:从投资分析的角度看,宏观经济分析是为了掌握投资的宏观环境,把握市场的总体走势。但宏观经济分析并不能提供具体的投资领域和投资对象。可记名、可挂失,但是不能上市流通的国债是()。A.实物式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.国标式国债答案:B解析:凭证式国债可记名、可挂失,但是不能上市流通。 信用保险属于广义的财产保险范畴,信用保险的主要险别包括( )。A商业信用保险B合同保证保险C投资保险D政治风险保险E出口信用保险正确答案:ACDE在保险实务中,下列不属于间接损失的是()。A:财产本身损失B:额外费用损失C:收入损失D:责任损失答案:

4、A解析:风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中,一般将损失分为两种形态,即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失,是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害;间接损失是指由直接损失而引起的其他损失,包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。理财规划师考试真题7章 第2章甲为一乘客(老烟民,熟知烟的价格),乙为一小贩。乙在火车车厢叫卖:“红塔山香烟,10元钱一条。”甲欣然买之。经查,该烟为假烟。甲与乙之间的行为为()。A:无效民事行为,理由为欺诈B:可撤销民事行为,理由为欺诈C:无效民事行为,理由是违反法律规定D:有效民事行为,理由是双方达成合意答案:C解析:在本案中

5、,老烟民明知是假烟而购买,与欺诈方的欺诈之间没有因果关系。因此小贩的行为不构成欺诈。虽然该买卖不构成欺诈,但由于标的物是假冒红塔山商标的假烟,从而违反了相关的法律规定,因此该行为是无效民事行为。助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的告知方式。A:询问回答告知B:无限告知C:义务告知D:权利告知答案:A解析:个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.抵押贷款加质押贷款答案:D解析:目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是()。A:优秀学生奖学金B:定向奖学金C:研究生优秀奖学

6、金D:国家奖学金答案:D解析:客户的基本财务表格主要包括()A、个人资产负债表和个人现金流量表B、投资组合细目表C、客户目前收结构表D、客户投资需求与目标表答案:A解析:()等说法是正确的。A:个人持有或买卖有价证券的全部所得免征个人所得税B:对国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税C:个人买卖外汇、期货,目前免征印花税D:无息、贴息贷款合同免征印花税E:个人出售自有住房免征营业税答案:B,D解析:理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说,所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。A:20%B:25%C:30%D:40%答案:D解析:财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总

7、收入的比率,一般应控制在40%以内。信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容,在我国能够扩张信用、创造派生存款的最主要的金融机构是()。A:中央银行B:商业银行C:信托投资公司D:保险公司答案:B解析:本题考查的是商业银行的信用创造的职能。信用创造是商业银行的重要职能,也是我国派生存款的主体。 老张8年前购买的房产,还差12年即可还清贷款,由于近年收入提高,手头结余较多,遂考虑提前还款10万元。以下可供选择的提前还款方案中,( )的提前还款方式最节省利息A月供减少,贷款年限不变B月供不变,贷款年限减少C月供减少,贷款年限增加D上述方案没有最优正确答案:B理财规划师考试真题7章 第3章

8、甲某通过设立信托,可以在自己遭受商业风险时,家庭经济能力不会受到影响,这是利用了信托的()特性。A:财产的独立性B:受托人的专业性C:受托人的独立性D:制度的复杂性答案:A解析:所谓信托财产的独立性,是指信托财产有一种独立于其他财产的性质,主要表现在:信托财产与受托人的固有财产相互独立;委托人的信托财产与委托人的其他财产相互独立;不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立。 接上题,田先生需要就其卖出该600份债券缴纳的个人所得税金额为( )元。A240B218C200D720正确答案:C关于退休养老规划的下列说法不正确的是()。A:退休养老规划应当提前规划B:随着老年型社会

9、的到来,退休养老规划更具有急迫性C:退休养老规划需要考虑退休后的收入和支出等情况D:退休养老规划就是购买商业性养老保险答案:D解析:下列关于基础货币的说法中,正确的是()。A:从用途上看,它是指货币当局的负债B:从用途上看,基础货币表现为流通中的现金和商业银行的准备金C:从来源来看,它包括商业银行的存款准备金(包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款)D:从用途上看,流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金,即通常所谓的“通货”答案:B解析:从基础货币的来源来看,它是指货币当局的负债,即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币。从用途上看,基础货币表现为流通中的现金

10、和商业银行的准备金。从数量上看,基础货币由银行体系的法定准备金、超额准备金、库存现金以及银行体系之外的社会公众的手持现金等四部分构成。贴现的票据主要包括()。A:银行承兑汇票B:商业票据C:国库券D:短期债券E:长期债券答案:A,B,C,D解析:已知某批零件的加工由两道工序完成,第一道工序的次品率为0.02,第二道工序的次品率为0.01,两道工序次品率无关,求这批零件的合格率。A.0.03B.0.9C.0.97D.0.95答案:C解析: 定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。在保险实务中,较为常见的定值保险合同有海上保险合同和国内货物运输保险合同。 (

11、 )此题为判断题(对,错)。正确答案: 经济增长能带来物价稳定,所以要尽量加快经济增长。( )A正确B错误正确答案:B海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是()。A.10万美元或20万美元B.50万美元C.100万美元或300万美元D.1000万美元答案:C解析:理财规划师考试真题7章 第4章共用题干时先生,现年32岁,某公司业务经理,年薪5万元。妻子冯女士,某公司文秘,年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多,年结余大致在2万元左右,女儿马上要上幼儿园,预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外,二人没有其他商业保险。根据案例回答1520题。以下保险产品中,时先生的家庭

12、保险规划中需要增加的最不合适的是()。A:财产保险B:冯女士的交通意外险C:冯女士的医疗险D:孩子的人寿险答案:D解析:万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险,是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。教育规划工具按投资期来分,可分为:短期教育规划工具,包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款;长期教育规划工具,包括储蓄、教育保险、政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托。健康保险是以人的身体为对象,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。D项,被保险人为未成年的,可由其监护人在健康保险保单上签字。健康保险是以被保险人的身体为保险标的

13、。根据生命周期理论,人生的每一个阶段,由于其收入水平、所负责任、身体状况的不同,其所需保险的种类和金额也不相同。少儿期的保险需求主要有学生平安保险、少儿健康保险和少儿教育保险。人身保险的特点有:保险标的的不可估价性;保险金额的定额给付性;保险期限的长期性;生命风险的相对稳定性;人身保险的储蓄性。下列关于还款方式的优缺点说法,正确的是()。A:等额递增,初期负担轻,后期负担重,全期所付利息较少B:等额递减,初期负担重,后期负担轻,但全期所付利息较多C:等额本息,每月付款金额相同,容易做资金规划,但全期支付总利息较少D:等额本金,每月付款金额不同,不易做规划,前期负担重,但有越还越轻松,所付利息较

14、少的优点答案:D解析:A项,等额递增,初期负担轻,后期负担重,全期所付利息较多;B项,等额递减,初期负担重,后期负担轻,全期所付利息较少;C项,等额本息,每月付款金额相同,容易做资金规划,但全期支付总利息较多。下列情况下,保险人不可以解除保险合同的情形是()。A:保险标的危险程度增加的B:受益人的违法行为C:人身保险合同效力中止一年的D:投保人故意未履行如实告知义务的答案:C解析:对于保险人来说,法律规定不可随意解除保险合同。除非有如下情形:投保人违反如实告知义务(故意未履行如实告知义务的,不退还保险费);被保险人或者受益人的违法行为(不退还保险费);投保人、被保险人未按照约定履行对保险标的应

15、承担的责任;保险标的危险程度增加的;人身保险合同效力中止两年的。李老先生是一位孤寡老人,他十分担心自己以后的生活,于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议,约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬,李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔,于是订立了一份自书遗嘱,将遗产赠给远房亲戚小赵,则()可以继承李老先生的遗产。A:小赵B:李老先生所在的单位C:封先生D:国家答案:C解析: 不属于风险特征。A普遍性B可测性C确定性D客观性正确答案:C理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案,一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规

16、划、财产分配与传承规划等内容。其中,起重要的基础性作用的是()。A.消费支出规划B.风险管理规划C.投资规划D.现金规划答案:C解析:如果没有通过投资实现的资产增值,客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而,投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为()。A:摩擦性失业B:自愿性失业C:非自愿性失业D:周期性失业答案:B解析:共用题干资料:随着人们接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上涨,家长为了保障子女能够接受较好的教育,一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学,他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进

17、行了咨询。根据上面资料回答下列问题。如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口为()元。A:58719.72B:60677.53C:65439.84C:68412.96答案:B解析:根据业务内容的不同,责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。A:公众责任保险B:产品责任保险C:出口责任保险D:雇主责任保险答案:C解析:根据业务内容的不同,责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。C选项表述错误,应为“出口信用保险”,属信用保险。理财规划师考试真题7章 第5章 作为个体工商户的唐先生,家庭资产过千万,终日奔波,没有购买任何商业保

18、险,其研究发现,( )不属于人身保险给付保险金的条件。A被保险人死亡、伤残、疾病B个体经营破产风险C达到合同约定的年龄D达到合同约定的期限正确答案:B投资者在投资股票时,总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是()。A:股票是一种有价证券B:股票是一种真实资本C:股票代表持有人对公司的所有权D:股票是一种法律凭证答案:C解析:一般来说,物价指数越高,货币的购买力()。A:波动越剧烈B:越高C:波动越不剧烈D:越低答案:D解析:中国人民银行根据货币政策实施的纲要,适时地运作利率工具,对利率水平和利率结构进行调整,进而影响社会资金供求状况,实现货币政策的既

19、定目标。中国人民银行的利率工具主要有()。A:调整再贷款利率B:调整再贴现利率C:调整存款准备利率D:制定金融机构存贷款利率的浮动范围E:制定金融债券发放规模答案:A,B,C,D解析:自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行答案:C解析:甲家的鱼池与乙家鱼池相连,因暴雨甲家鱼池中的鱼进入乙家鱼池中,这一法律事实属于()。A:事件B:事实行为C:民事行为D:民事法律行为答案:A解析:本题涉及对上述相关概念的理解问题。事件是与人的意志无关的,但依照法律规定能引起民事法律关系产生、变更、终止的

20、法律事实;事实行为是行为人不具有设立变更民事法律关系的意图,但依照法律规定,能引起民事法律后果的行为;民事行为是以意思表示为要素,发生民事法律后果的行为;民事法律行为是以意思表示为要素,且发生法律后果的合法行为。()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人,由此请求其支付全部保险金额的一种行为。A:理赔B:委付C:物上代位D:权利代位答案:B解析:本题考查委付的定义。委付是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人,由此请求其支付全部保险金额的一种行为。委付主要是海上保险的特殊规定之一,大多数财产保险是禁止使用这一行为的。 李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件

21、准备了50000元资金存入银行则李先生准备的这50000元属于( )。A日常生活储备B意外现金储备C家庭支援现金储备D追加投资储备正确答案:B风险具有普遍性、可测性、不确定性、客观性、发展性的特点,其中风险的不确定性是指( )。A.风险何时发生不确定B.风险发生的原因不确定C.风险发生后的损失不确定D.风险是否发生不确定E.以上全部都正确答案:A,B,C,D,E解析:理财规划师考试真题7章 第6章某企业资产总额为100万,负债为20万元,再以银行存款30万元购进材料,并以银行存款10万元偿还借款后,资产总额为()。A:60万元B:90万元C:50万元D:40万元答案:A解析: 赵先生投保了一份

22、终身寿险,因其工作原因未缴纳保险费,在停缴保险费一年后,赵先生因疾病去世,则( )。A保险公司赔付,停缴保险费未过两年B保险公司赔付,未过宽限期C保险公司不赔,保险合同己经中止D保险公司不赔,保险合同己经终止正确答案:C促进产业技术进步的政策是()。A:产业结构政策B:产业组织政策C:产业布局政策D:产业技术政策答案:D解析:产业技术政策是指政府所制定的用以引导和干预产业技术进步的政策,主要包括产业技术进步的指导性政策、产业技术进步的组织政策和产业技术进步的激励性政策。共用题干上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中

23、取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。根据案例回答6170题。可以进一步分析,要满足退休后的生活目标,同时考虑到目前20万元资金的增长,上官夫妇还约需准备()元的资金,才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。A:1422986B:1158573C:1358573D:1229268答案:C解析:由于上官

24、夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%),并且夫妇俩预计退休后还可生存25年,故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200(万元)。使用理财计算器的计算过程为:PV=200000,I/Y=6,N=20,PMT=0,CPTFV=641427。退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。使用理财计算器计算:PV=80000,I/Y=4,N=5,PMT=0,CPTFV=97332。上官夫妇推迟了5年退休,届时退休后的年生活费用为97332元,预计退休后生

25、存20年,则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640(元)。使用理财计算器计算:PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。下列内容属于合伙企业应当解

26、散的情形是()。A:被依法吊销营业执照B:合伙人已不具备法定人数C:全体合伙人决定解散D:合伙协议约定的经营期限届满,合伙人不愿继续经营的E:以上答案均错误答案:C,D,E解析:小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活。2022年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2022年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()。A:养父B:小马C:赵女士的前夫D:养父、小马答案:D解析: 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为,但二者有着实质性的区别,主要体现在( )。A投资者是否参与投资项目的经营管理B投资者是否长期持有有价证

27、券C投资者是否获取固定收益D投资者持有的是项目标的的股权还是物权正确答案:A 目前大多数银行都开展了教育储蓄业务,理财规划师向韩女士介绍,教育储蓄也有缺点,如( )就不能通过教育储蓄来实现。A规避利息税B规避损失本金的风险C规避家庭财务危机D获得高于活期存款的收益正确答案:C个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税,每次收入不超过4000元的其费用减除标准为()元。A:800B:1200C:1600D:2000答案:A解析:理财规划师考试真题7章 第7章超级或恶性循环的通货膨胀是指通货膨胀加速,政府已不易控制,居民对货币的信心逐渐消失,认为物价将日益上涨,纷纷抢购商品,结果导致物价上涨更快。

28、()答案:错解析:题中描述的是疾驰的或飞奔的通货膨胀;而超级或恶性循环的通货膨胀是指物价上涨迅速,每年的上涨率在100%以上,货币价值不断下降,人们完全丧失了对货币的信心,开始抢购物资和外币,货币基本丧失了作为交换媒介和价值标准的功能。 设A与B是相互独立的事件,已知P(A)=1/3,P(B)=1/4,则P(AxB)=( )。A40555B40547C40546D40736正确答案:A我国理财规划师在为客户制定财产传承规划时,()属于不必考虑的因素。A:客户子女出生B:客户的职业C:客户的配偶去世D:规避赠与税答案:D解析:海上保险中,“保险的船舶必须有适航能力”,在国际上属于()。A:默示保

29、证B:承诺保证C:确认保证D:明示保证答案:A解析:默示保证一般是国际惯例所通行的准则,习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则,而不载明于保险合同中。它在海上保险中运用比较多。理财规划师收集客户的信息时,不需要做的是( )。A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解,包括隐私答案:D解析:根据经验数据显示,贷款购房房价最好控制在年收入的()倍以下。A:5B:6C:10D:15答案:B解析:共用题干何先生为外企员工,每月的收人大概为7000元,虽然当前收入一般,由于每月的支出较大,因此还款能力

30、较弱,但由于职业前景较好,预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房,贷款总额为30万元,期限为15年,贷款利率为6.5%。根据案例回答下列问题。如果何先生打算保持现有的每月还款额不变,那么贷款的剩余期限为()期。A:8028B:79.19C:75.06D:72.32答案:C解析: 根据个人所得税法,股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为( )。A每次收入额B每次收入额减去20%的费用C每次收入额减去800的费用D每次收入额减去1600元的费用正确答案:A 利率作为资金的价格,其大小以及分类都一样。下列说法正确的是( )。A我国商业银行挂牌的存贷款利率均为实际利率B我国商业银行挂牌的存贷款利率属于市场利率C银行间市场利率由中国人民银行确定D住房商业贷款可申请到商业贷款利率的下限,其实是一种优惠利率正确答案:D

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