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1、21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第1卷 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（） 答案：对解析：本题考查合规风险概念。内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。( )答案：错解析：内部审计部门有权列席或参加与其职责有关的会议。 下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票 答案：A,E解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融
2、工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。在贷款审批中，贷款利率的水平应与借款人的风险状况相匹配，体现风险控制原则。()答案：错解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。下列内容体现与银行往来异常现象的是（）。A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在
3、还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：题中选项A体现企业财务风险，其余选项均是与银行往来异常现象。操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额答案：B解析：操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。 ()又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法 答案：B解析：久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，是
4、对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是()A:公司股息发放的压力很大B:公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C:定期支付红利的公司未来的发展速度可以满足现在的红利支付水平D:公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利答案：B解析：银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：(1)如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因。(2)通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放
5、的需要。如果能够满足，则不能作为合理的借款需求原因。(3)对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第2卷下列哪一项不属于私募债的投资模式？（）A.买入持有 B.公开发行 C.杠杆组合 D.利益量化工具买卖私募债答案：B解析：私募债的投资模式包括：买入持有、杠杆组合和利益量化工具买卖私募债。下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是()。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷
6、款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大答案：D解析：期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现答案：D解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A:买入价B:卖出价C:中间价D:以上都是答案：C解析：中间价（基准价）是中国人民银行授权外
7、汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇（钞）买入价、现汇（钞）卖出价都是以银行为主体的表示方法。张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈 B.未授权交易C.贷款流程执行不严 D.信贷人员技能匮乏答案：C解析：。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设 计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品 设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作
8、风险正是 由于业务流程没有被严格执行而造成的。下列关于开放式基金的说法正确的是（）。A.规模不固定，但有最低规模要求B.交易手续费为成交额的25C.分红方式有现金分红和再投资分红两种D.单位资产净值于每个开放日进行公告E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现答案：A,C,D解析：选项BE描述的是封闭式基金。（ ）直接关系到客户产品价格的高低。A.货品质量的好坏B.进货价格的高低C.进货渠道D.付款条件答案：B解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属
9、于产品市场。（ ）答案：错解析：金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第3卷保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）答案：对解析： 保证人的财务状况、现金流量、或有负债、信用评级以及保证人目前所提供保证的数量/金额，都会影响保证人的偿债能力。下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（ ）。A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，
10、个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来答案：D解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（ ）。A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观答案：A,D,E解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。 （）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规
11、C.部门规章D.法律、行政法规 答案：D解析： 法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是( )。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制答案：C解析：在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易。有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）答案：错解析：安全性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则
12、。假设名义利率为12，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系答案：A,B,C,E解析：实际利率=(1+122)2-1=1236，实际利率大于名义利率。客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是个不安分、不怕冒险的行动者。A.老鹰型B.猫头鹰型C.鸽子型D.孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类 (1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点
13、：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。 (2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态 (3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出些不理智的举动 (4)老鹰型，优点：有远大的目标，是个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉
14、迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第4卷（）是流动资产中最重要的组成部分。A.现金B.应收账款C.存货D.活期存款答案：C解析：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。A.客户的收入水平 B.客户的风险偏好 C.理财投资建议是否存在误导客户 D.客户的资产结构答案：C解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，
15、避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（ ）答案：错解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。A:存款大量流失B:客户办理业务等候时间较长C:所发行的股票价格大幅下跌D:被迫从市场上购回已发行的债券E:债权人提前要求兑付答案：A,C,D,E解析：商业银行流动性风险预警指标/信号包括：(1)内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；(2)外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；(3)融资指标
16、/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不足、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、.E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。下列关于资产配置中三大产品组合的说法，正确的有()。A:投资产品组合的风险很大B:储蓄产品组合能对抗通货膨胀C:投资产品组合的风险可控、收益较高D:投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报E:投资组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的30%答案：A,C,D解析：B项由于储蓄组合收益率低，不能对抗
17、通货膨胀；E项投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%，如果这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（ ）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度答案：A,B,E解析：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型货币政策工具和存款保险制度。 下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是（）。A.协调能力B.专业能力C.工作经验D.沟通交流能力 答案：C解析：国内外各种专业理财证书基
18、本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.力口强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统答案：B解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。B项正确。故本题选B。21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第5卷下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是（）。A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的
19、该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭。异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息作特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告答案：C,E解析：
20、如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1B.5C.10D.15答案：B解析：商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5以上的，应当事先经银监会批准。实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是（）。A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款答案：B解析：公积金个人住房贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出”的利
21、率政策。我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。( )答案：对解析：基准利率是被用做定价基础的标准和率。被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.随时答案：B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。银行机构
22、市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入答案：D解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。下列选项中，不属于偿债能力比率的是（ ）。A.负债与有形净资产比率B.资产负债率C.流动比率D.速动比率答案：A解析：偿债能力比率主要有资产负债率、流动比率和速动比率等。21年(初级)银行从业资格考试题目下载6卷 第6卷下列关于商业银行开展个人理财业务的
23、表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式答案：D解析：选项A、B，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的
24、投资方向、范围或方式。商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为()。A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务答案：A解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客
25、户。 某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.没有涉及金钱来往没有不妥C.如果近期没有业务交易可算作朋友间的友好往来D.属于行贿 答案：D解析：电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（ ）答案：错解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险E.信用风险答案：A,B,C,D,E解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和
26、商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）答案：错解析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案：C解析：选项C，根据刑法第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道答案：B,C,E解析：