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1、2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第1章下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。A.贪污 B.受贿C.贷款诈骗罪 D.挪用公款罪E.签订合同失职罪答案：A,B,D,E解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性答案：C解析：自评工作的前瞻性原则是指自我
2、评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。 对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。A.可能涉嫌非法吸收公众存款罪B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C.这种作法值得鼓励和效仿D.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 答案：A解析： 这属于非法中的方式不合法的情况。( )主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段答案：A解析：内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
3、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（ ）。A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险答案：A,B,D,E解析：申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记。以资产作抵押的，借款人应根据
4、贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担。以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则。 A.平等 B.自愿C.公平 D.诚实信用E.效益答案：A,B,C,D解析：。商业银行法第五条规定：“商业银行与客
5、户的业务往来，应当 遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”我国商业银行的会计资本包括( )。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券答案：A,B,C解析：会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第2章下列（）不属于设立合伙企业的条件。A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B.有书
6、面合伙协议C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.合伙企业的营业时间答案：D解析：设立合伙企业，应当具有下列条件：有两个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力；有书面合伙协议；有合伙人认缴或实际缴付的出资；有合伙企业的名称和生产经营场所；法律、行政法规规定的其他条件。?短期资金交易业务是指银行买卖（ ）产品的活动。 A.货币市场 B.股票市场C.资本市场 D.债券市场答案：A解析：答案为A。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资 金交易业务，故选A。根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是
7、( )。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准答案：C解析：同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故C项说法正确。对合作机构进行风险分析时，应涵盖()。A:合作机构的管理层名单B:合作机构的偿债能力C:合作机构的管理水平D:合作机构的业界声誉E:合作机构的信用状况答案：B,C,D,E解析：合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业
8、银行个人贷款风险管理有着重要影响。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短答案：A解析：久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析 B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析答案：B解析： 非财务因素分析是
9、信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A.银行同业协会 B.中国银监会C.中国证监会 D.中国保监会E.中国人民银行答案：B,C,D解析：。A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管 机构。2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第3章以下关于贷款意向阶段的注意事项，说法错误的是（ ）。A.对企业提交的经审计和未经审计的财务报表应区别对待B.对于新建项目，对其财务报表也应严格要求C.应认真借阅
10、借款人或担保人公司章程的具体规定D.借款人提供复印件需加盖公章答案：B解析：对于新建项目，对其财务报表可以不做严格要求。商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括（ ）。A.交易对手风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C.债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E.集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各
11、自采用最适合的标准答案：A,B,D解析：授信权限管理通常遵循的原则包括：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）应得到一定权力层次的批准；交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（ ）。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.1
12、6周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：根据民法总则规定：十八周岁以上的自然人为成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。按照最高人民法院的解释，16周岁以上不满18周岁的自然人，能够以自己的劳动收入，并能维持当地群众一般生活水平的，可以认定为以自己的劳动收入为主要生活来源的完全民事行为能力人。( )被广泛认为是2022年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负
13、债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产答案：A,B解析：2022年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。净稳定资金比率必须小于100。()答案：错解析：净稳定资金比率必须大于100下列关于使用受托支付的方式错误的是（ ）。A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大C.对于固定资
14、产贷款，单笔金额超过项目总投资的5D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币答案：A解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。 同时固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。考点受托支付商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行
15、带来损失的风险。这里的商品不包括（ ）。A.小麦B.石油C.棉花D.黄金答案：D解析：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第4章操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。()答案：错解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。下列各项属于国别风险的是（）。A.政治风险B.信用风险C.货币风险D.操作风险E.宏观经济风险答案：A,C,E解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及
16、事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（ ）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标答案：A解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
17、采用追随式定位方式的银行（ ）。 A.在市场上占有极大的份额 B.产品创新优势 C.反应速度快和营销网点广泛 D.资产规模中等答案：D解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是（ ）。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开
18、放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金答案：D解析：开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（ ）的重要保证。A.利益B.权益C.利润D.债权答案：D解析：实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（ ）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行自己把握E.按月度结息答案：A,B解析：存款
19、的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第5章在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是()。A.提高法定存款准备金率B.降低存款利率C.降低法定存款准备金率D.降低贷款利率答案：A解析：通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款
20、利率。 行政处罚（ ）。A.只针对公民，不针对法人B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 答案：D解析： 行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。银行内部操作风险可包括（ ）。 A.银行业务系统风险B.银行内部档案管理不规范C.银行内部管理体制不健全D.银行内部岗位设置不合理，责权不明确E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务答案：A,B,C,D,E解析：除选项之外，银行内部操作风险还包括：银行信贷人员法律保护意识淡薄，在签署借款、担保合同时主要条款出现疏
21、漏或合同要素不齐全、追偿已过时效等，导致银行合法债权得不到有效保护。在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（ ）。A.条件B.标准C.频率D.程序E.有效期答案：A,C,D,E解析：在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的条件、频率、程序和评级有效期。根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )，月所有债务支出与收入比控制在( )。A.55以下(含55)；55以下(含55)B.50以下(含50)；55以下(含55)C.60以下(含60)；65以下(含65)D.45以下(含45)；5
22、0以下(含50)答案：B解析：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月所有债务支出与收入比控制在55以下(含55)。下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股 B.发行可转换债券 C.贷款出售 D.吸收存款答案：D解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出
23、去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（ ）。A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法答案：A,B,C,D解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否
24、包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。回收现金流法。2022(初级)银行从业资格考试题目下载6章 第6章银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性答案：A解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。商业银行
25、理财产品要素所包含的信息主要包括( )。 A.产品目标客户信息 B.产品开发主体信息 C.产品特征信息 D.产品品牌信息 E.产品营销信息答案：A,B,C解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以()为主进行评估的模式。A:项目效益B:银行工作人员C:企业数据D:企业经营效益答案：B解析：到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以银行工作人员为主进行评估的模式，很少邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作，这种评估模式在相当程度上影响了项目评估质量。按是否向发卡银行交存
26、备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。答案：错解析：按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等项目融资是指符合（）特征的贷款。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B.借款人通常是为建设、经营改项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖改项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款E.贷款用途可以用于股权投资答案：A,B,C解析： 项目融资是指符合
27、以下特征的贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资（2）借款人通常是为建设、经营改项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人（3）还款资金来源主要依赖改项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入，一版不具备其他还款来源。流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人 的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。考点：银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。()答案：对解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管
28、制，但从深层次看，有时是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，关于信用风险，下列说法正确的有()。A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保贷款承诺及衍生品交易等表外业务中D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类答案：A,B,C,E解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。