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1、2022(初级)银行从业资格考试答案5卷2022(初级)银行从业资格考试答案5卷 第1卷汇款业务中的当事人包括（ ）。A.汇款人B.收款人C.中间人D.汇入行E.汇出行答案：A,B,D,E解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（ ）答案：错解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。一个人的财务安全主要包括(
2、)。A.是否有稳定、充足的收入B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有舒适的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险答案：A,B,C,D,E解析：衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中
3、现金答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 考点 货币政策目标与工具下列属于对担保方式调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致答案：C解析：对担保方式调查的主要内容包括：(1)借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物。(2)借款人是否能按商业银行要求，为其所购商品办理财产保险等。以下关于代理的说法正确的是()。A:委托代理只能用书面形式B:委托代理人将代理事项转托他人代理，事先
4、没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任C:超越代理权的行为未经被代理人的追认，由行为人承担民事责任D:代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任答案：C解析：A委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式；B委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外；D代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人和被代理人负连带责任。在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公
5、平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值答案：D解析： 市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。2022(初级)银行从业资格考试答案5卷 第2卷 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率 答案：D解析： 净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资
6、金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。应急机制的关键要素包括（）。A.设定触发应急计划的情景B.资产方应急措施和负债方应急措施C.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责D.至少每年一次对应急计划进行评估E.区分法人和集团层面答案：A,B,C,D,E解析：各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括: (1) 设定触发应急计划的情景，至少
7、应当包括银行评级被大幅降低的情况。 (2) 明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。 (3) 包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。 (4) 区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。 (5) 至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。 (6) 出现流动性危机时，应当加强与交
8、易对于、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法 B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法 D.既不属于定量也不属于定性分析法答案：C解析：答案为C。我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种定性和定量相结合的分析法。抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险 （）A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件答案：B解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、
9、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。银行市场细分是根据( )差异对市场进行的划分。A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场答案：C解析：答案为C。因为客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分，因此市场细分依据的是买方客户差异。 现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。A.董事会B.股东大会C.监事会D.理事会 答案：A解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程
10、序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户答案：B,C,D,E解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。2022(初级)银行从业资格考试答案5卷 第3卷直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国而言
11、直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。A:14B:0.0714C:3.5D:0.2857答案：A解析：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意，直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。 下列关于无权代理行为的说法，正确的是（）。A.无权代理行为因为没有代理权而当然无效B.无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C.为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效D.无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担 答案：B解析：民法通则规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终
12、止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可
13、以提出警告答案：C,E解析： 外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年；超过5年的，银行业金融机构应当要求外部审计机构更换签字注册会计师，C项说法错误。银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估。发现外审机构存在未履行诚信、勤勉、保密义务造成严重不良后果以及审计报告存在严重质量问题等情形的，应予以特别关注，并可以终止委托其审计工作。E项说法错误。 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率 答案：C解析： 根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，
14、从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。A.保持资产的流动性，投资部分期货型基金 B.适当投资债券型基金 C.拒绝合理使用银行信贷工具 D.适当投资股票等高成长性产品答案：C解析：根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基
15、金、浮动收益类理财产品。 以下关于汇率的分类错误的是（ ）。A.基本汇率和套算汇率B.固定汇率和浮动汇率C.即期汇率和远期汇率D.官方汇率和公定汇率 答案：D解析： D项应该是官方汇率和市场汇率。公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。A.公积金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况答案：B解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。2022(初级)银行从业资格考试答案5卷 第4卷商业银行通常是采用（ ）的
16、方式来应对和吸收预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.分散D.转移E.规避答案：A,B解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务行为的做法加以防范。在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项答案：A,B,C,D,E解析： 调整后的表内外资产余额一调整后的表内资产余额(不包括衍生产品和证券融资交易)+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外
17、项目余额一一级资本扣减项。在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。A.抵押权人B.质押人C.银行D.抵押人答案：D解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孽息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险 B.市场风险C.操作风险 D.战略风险答案：D解析：。本题考查的是对战略风险的理解。战略风险是指商业银行在追求 短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能 威胁商业银行未来发展的潜
18、在风险。下列不属于法人成立要件的是（）。A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所答案：B解析：法人成立的要件有：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期()内不行使，票据权利消灭。A:3个月B:6个月C:1年D:2年答案：D解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。（ ）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪
19、答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。2022(初级)银行从业资格考试答案5卷 第5卷贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。答案：对解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。因重大误解而订立的合同属于( )。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同答案：B解析：可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。年
20、金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和答案：B解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A:利用金融衍生品对冲市场风险B:对总交易头寸或净交易头寸设定限额C:利用经济资本配置限制高风险业务D:采用自我评估法评估交易风险和预期损失答案：D解析：A选项属于风险对冲，B选项属于限额管理，C选项属于经济资本配置，都属于市场风险控制措施。()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用
21、质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A:操作风险B:市场风险C:信用风险D:战略风险答案：C解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。贷款调查应以（ ）为主、（ ）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；问卷调查答案：A解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（ ）。A.保险经纪人B.律师C.会计师D.证券公司的投资顾问E.房产中介 答案：A,B,C,D,E解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等：有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。