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1、21年理财规划师考试真题6篇21年理财规划师考试真题6篇 第1篇 利率是计算股票内在价值的重要依据。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 理财规划人员在收集客户信息，设定理财目标与期望时，以下( )并非必要的过程。A推定客户目前财务状况B请第三者提供客户征信数据C测定客户风险承受度D协助客户设定理财目标于期望正确答案：B子女教育规划的四项原则不包括()。A:目标合理B:实事求是C:稳健投资D:定期定额答案：B解析：子女教育规划的四项原则是：目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资。某制鞋厂2022年预计销售皮鞋X双，每双皮鞋的变动成本为20元，制造皮鞋的固定成本总额为4000000元，每双
2、皮鞋的售价为60元，为使该制鞋厂2022年不至于亏损，X至少应为了( )元。A、5000B、10000C、15000D、20000答案：B解析：李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。A:1151.4B:1200.8C:1325.6D:1345.9答案：A解析：21年理财规划师考试真题6篇 第2篇 理财规划师为客户提供理财规划服务属于( )行为。A委托代理B法定代理C指定代理D无因代理正确答案：A共用题干吴先生与张女士因感情不和而离婚，双方对于其他财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生纠纷：吴先生婚前首付20万元，
3、贷款80万元购买的房屋各一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时，房屋增值到150万元。吴先生婚后与人合资开办了一家股份有限公司，其中，吴先生出资70万元，占40%的股份，且在财产分割时，吴先生的股份已增值到100万元，对于张女士是否出任公司股东的问题，过半数的股东持否定意见。根据案例回答下列问题。在股份有限责任公司的分割上，张女士可分得()万元。A:25B:40C:50D:100答案：C解析：下列()的民事行为是可变更或可撤销的民事行为。A:重大误解B:违反法律C:显失公平D:以合法形式掩盖非法目的E:欺诈答案：A,C,E解析：可变更、可撤销民事行为是指因行为人意思表示有缺陷，而依照法律的
4、规定，可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或者撤销的已经生效的民事行为。主要包括以下几种类型：因重大误解而实施的民事行为；显失公平的民事行为；乘人之危的民事行为；受欺诈、胁迫而实施的民事行为。BD两项属于无效民事行为的类型。 2022年12月，国务院发布的关于完善企业职业基本养老保险制度的决定要求，企业缴纳基本养老保险费为企业工资总额的( )。A0.07B0.08C0.09D0.2正确答案：D下列选项中，违反客观公正原则的是()。A:理财规划师以自己的专业知识进行判断B:理财规划过程中不带感情色彩C:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时
5、向有关各方进行披露答案：C解析：“客观”是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。选项C不符合“客观”这一概念的界定。21年理财规划师考试真题6篇 第3篇对客户收入支出表进行分析的作用不包括()。A:收入支出表能够说明客户现金流人和流出的原因B:收入支出表可以深入反映客户的偿债能力C:收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响D:收入支出表能够反映客户的投资能力答案：D解析： 客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。一般而言，客户的退休收入包括( )。A社会保障B企业年金C商业保险D投资收益E兼职工作收入正确答案：ABCDE对统计学几个基本的术语的理解正确的有()
6、。A:在统计学中把研究对象的某项数值指标的值的全体称为总体B:总体中的每个元素称为个体C:经常从总体中抽取一部分个体作为一个集合进行研究，这个集合就是样本D:样本中个体的数目被称为样本量E:任何关于样本的函数都可以作为统计量答案：A,B,C,D解析：任何关于样本的函数，只要不含有未知参数，就可以作为统计量，而不是全部。一般来说，物价指数越高，货币的购买力()。A:波动越剧烈B:越高C:波动越不剧烈D:越低答案：D解析：物价指数与货币购买力的表达关系式为：货币购买力指数=1/物价指数，可以看出，物价指数越高，货币的购买力越低，货币的对内价值也就越低。下列选项中，属于经济周期理论的是（）。A:心理
7、理论B:消费不足理论C:投资过度理论D:纯货币理论E:外部因素理论答案：A,B,C,D解析：经济周期理论包括心理理论、消费不足理论、投资过度理论、纯货币理论和创新理论，不包括选项E。21年理财规划师考试真题6篇 第4篇下列可以授予专利权的是()。A:科学发现B:疾病的诊断和治疗方法C:治疗疾病的药物的生产方法D:智力活动的规则和方法答案：C解析：根据我国专利法的规定，下列对象不予授予专利权：科学发现；智力活动的规则和方法；疾病的诊断和治疗方法；动物和植物品种，但其生产方法可授予专利权；用原子核变换方法获得的物质；违反法律或公序良俗的发明创造。将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民
8、纳税义务人，依据的标准有( )。A.境内有无住所B.境内工作时间C.取得收入的工作地D.境内居住时间(E)境外工作时间答案：A,D解析： 保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为( )。A风险所致的损失不可预测B不存在大量同质风险单位C损失的程度偏小D非纯粹风险正确答案：D张女士家庭三代同堂，所以购买了面积160平方米的小高层，价值200万元，张女士需要交纳的契税为()万元。A:1B:2C:3D:6答案：D解析：现代组合理论表明，投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于无风险证券F与切点证券组合T的组合线上（如图3-2所示）。特别地，()。A:如果P位于F与T之间，表明他投资于F和
9、T的组合B:如果P位于F的右侧，表明他卖空FC:投资者卖空F越多，P的位置越靠近TD:投资者卖空T越多，P的位置越靠近F答案：A解析：如果P位于F与T之间，表明该投资者将全部资产投资于无风险证券F和证券组合T；如果P位于T的右侧，表明他卖空F。21年理财规划师考试真题6篇 第5篇共用题干张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小
10、孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答2029题。若换房之后才想到要买保险，则保额需求应为()万元。A:91.2B:101.2C:111.2D:121.2答案：D解析：每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BG
11、N，PV=52.34；每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；65岁时需要的退休金总额为
12、：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；需要的退休金总额43.59万元44.98万元，所以可以在65岁退休。需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；每年的消费预算：10-1.1437-3.685.18（万元）。6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10
13、=61.18（万元）。换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。资产组合基金投资标的为其他
14、基金，依据不同类型值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常值大于1。根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。在进行理财和投资中，经常要对收益率进行分析和评价，关于内部收益率的说法正确的是()。A:接受IRR大于要求回报率的项目B:拒绝IRR大于要求回报率的项目C:接受IRR小于要求回报率的项目D:拒绝IRR小于要求回报率的项目E:接受IRR为
15、正的项目答案：A,D解析：内部收益率(IRR)又称内部回报率，它是使NPV为O的贴现率。当投资人要求的投资收益率小于IRR时，说明投资项目的NPV大于O，项目可接受；当投资人要求的投资收益率大于IRR时，说明投资项目的NPV小于O，项目应该被拒绝。 对客户的收人来源情况进行分析，主要是从( )的角度帮助客户追求更高的收入水平。A开源B节流C开源节流D减债正确答案：A下列关于会计期间的说法，正确的是()。A:分为年度、半年度、季度和月度B:会计期间应该与日历年度一致C:在我国会计实务中，通常从农历1月1日起至12月31日止为一个会计年度D:季度和月份不是会计期间的形式答案：A解析：会计期间分为年
16、度、半年度、季度和月度，且均按公历起讫日期确定，即1月1日至12月31日。半年度、季度和月度称为会计中期。 会导致短期总需求曲线向左移动。A货币供给量增加B增加政府购买C增加税收D央行降低贴现率正确答案：C21年理财规划师考试真题6篇 第6篇下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A.现金流量表B.损益表C.资产负债表D.支出表答案：A解析：如果A和B是独立的，下列公式正确的有()。A:P(A/B)=P(A)B:P(B/A)=P(B)C:P(A+B)=P(A)+P(B)D:P(A*B)=P(A)*P(B)E:P(A*B)=P(A)*P(B/A)答案：A,B,D,E解析：
17、AB两项，A和B相互独立，A的结果不影响B发生，B的结果也不影响A发生；DE两项，如果事件是独立的，A和B发生的概率为P(A*B)=P(A)*P(B)=P(A)*P(B/A)；C项描述的是互斥事件的加法原理。 由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为( )。A4659元B5349元C8759元D6743元正确答案：B王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产有三种。则下面选项不属于其中之一的是()。A:汽车典当B:房产典当C:债券典D:股票典当答案：C解析：在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法答案：C解析：