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1、2022理财规划师考试试题题库5节2022理财规划师考试试题题库5节 第1节利率作为资金的价格，其大小以及分类都一样。下列说法正确的是()。A:我国商业银行挂牌的存贷款利率均为实际利率B:我国商业银行挂牌的存贷款利率属于市场利率C:银行间市场利率由中国人民银行确定D:住房商业贷款可申请到商业贷款利率的下限，其实是一种优惠利率答案：D解析：我国各大商业银行挂牌的存款利率和贷款利率都为名义利率。银行间同业拆借利率一般是由市场决定的，随时受到供求关系的影响而发生变化。理财规划师为客户做构建投资组合时，希望能够尽可能的分散风险，则他的组合里不同证券收益率的相关系数应该()。A:为正数，接近1B:为正数
2、，接近0C:为负数，接近-1D:为负数，接近0答案：C解析：相关系数为正数，则证券之间正相关；相关系数为负数，则证券之间负相关。要达到分散风险的目的，则证券间应该是负相关。相关系数接近-1时，证券完全负相关，分散风险的效果最好。 随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家
3、庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。A韩女士家庭是否为单亲家庭B韩女士是否希望她的儿子出国留学C韩女士的儿子有哪些爱好特长D韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案：D财务管理的原则包括()。A.资金合理配置原则B.收支积极平衡原则C.成本效益原则D.风险收益均衡原则E.利益关系协调原则答案：A,B,C,D,E解析：长期教育规划工具不包括()。A:资助性机构贷款B:教育储蓄C:教育保险D:子女教育信托答案：A解析：资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工
4、具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。 _可以作为合理税收筹划方法。A用发票冲抵费用B以多人名义分领劳务报酬C尽量采用现金交易D充分利用费用扣除规定正确答案：D超额累进税率是指按照计税依据的()分别累进征税的累进税率。即将计税依据（如所得税的应纳税所得额）分为若干个不同的征税级距，相应规定若干个由低到高的不同的适用税率，当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时，仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。A:全部B:不同部分C:同一部分D:相同部分答案：B解析： 在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理
5、理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是( )。A利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B债券降级风险属于流动性风险C通货膨胀对债券的风险水平没有影响D当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加正确答案：A共用题干赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子
6、的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需()。A:提高投资收益率.B:增加家庭年结余C:削减家庭债务D:购买商业保险答案：D解析：2022理财规划师考试试题题库5节 第2节先行指标可以先于其他经济指标反映出( )的波动。A.短期的、微小B.短期的、不稳定C.长期的、不稳定D.长期的、微小答案：A解析：由于税收具有强制性、()和固定性特征，使得它既是筹集财政收入的主要工具，又是调节宏观经济的重要手段。A:有偿性B:无偿性C:有效性D:无因
7、性答案：B解析：税收是国家凭借政治权力参与社会产品分配的重要形式。税收具有强制性、无偿性和固定性的特征。在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取()方法在不同的保险人之间进行分摊。A:比例责任制B:责任限额制C:顺序责任制D:责任分摊制答案：D解析：下列关于保监会职能的说法，正确的是()。A:审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准B:依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管C:按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作；负责国有保险公司监事会的日常工作D:审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控
8、股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立E:审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，实施备案管理答案：A,B,C,D,E解析：下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。A:甲委托乙整理其书稿B:甲委托乙去银行为甲办理结算C:甲委托乙电脑公司计算一项数据D:甲委托乙转发通知答案：B解析：本题考查委托代理的认定。代理，是指代理人在代理权限范围内以被代理人的名义与第三人实施的，法律效果直接归属于被代理人的民事法律行为及其相应的法律制度。A、C、D项都不牵涉到第三人的问题，仅仅是一个委托关系而已。创新理论是由( )提出
9、来的。A.基钦B.熊彼特C.朱格拉D.康德拉耶夫答案：B解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担清偿责任。()答案：错解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率答案：C解析：我国保险法规定，人寿保险的索赔时效为()。A:2年B:3年C:4年D:5年答案：D解析：2022理财规划师考试试题题库5
10、节 第3节在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。答案：对解析：可续保定期寿险可以视为()的定期寿险。A:保费递增，给付不变B:保费递增，给付递增C:保费递减，给付递减D:保费递减，给付递增答案：A解析：不同的国家或是同一国家在不同的发展阶段，其外汇管理的内容是不同的，总体来讲，可以概括为()。A:贸易项目外汇管理B:非贸易项目外汇管理C:经常项目管理D:汇率的管理E:资本项目的管理答案：A,B,D,E解析：共用题干王先生现与父母同住，并计划购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万元的房屋，计划其中的84万元采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%贷款期限20年。根据
11、案例回答下列问题。如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为()。A:等额本息还款法B:等额本金还款法C:等额递增还款法D:等额递减还款法答案：A解析：某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。A:1500B:1800C:2500D:3000答案：B解析：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率，一般不应超过25%30%。依题，最大房屋月供额=6000*30%=1800（元）。证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产答案：D解析： 某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的
12、最大房屋月供额为( )元。A1500B1800C2500D3000正确答案：B4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：B解析：李女士1998年参加工作，2022年退休，年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是()元。A:200B:250C:300D:350答案：C解析：李女士个人账户养老金为：58500/195=300（元）2022理财规划师考试试题题库5节 第4节如果客户舒适地坐着，则通常表示他()。A:是放松的B:对话题很感兴趣C:不信任理财规划师D:有些厌烦
13、答案：A解析：理财规划师应当注意客户整个身体的位置：舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；如果表现得懒散并且远离理财规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任理财规划师，或者已经有些厌烦。 证券市场线(sML)是以( )和( )为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，风险资产的期望收益与风险是匹配的。AE(r);BE(r);C62;Dp;正确答案：B共用题干张林和李梅二人均早年丧偶，后经人介绍，于2022年登记结婚，当时张林的儿子张森大学毕业刚参加工作，为了工作的便利，就自己一人搬出去住，李梅的女儿李倩正上初三，和张林、李梅一起生活。2022年
14、，张林因病去世。根据案例回答4044题。张森和李倩的关系是()。A:视为兄弟姐妹关系B:是直系姻亲关系C:是旁系血亲关系D:是旁系姻亲关系答案：D解析：继子女是指夫与前妻或妻与前夫所生的子女。张森是张林和其前妻的儿子，因此张森和李梅是继子与继母的关系。审判实践中判断继父母与继子女间形成抚养关系的标准一般为：未成年的或未独立生活的继子女与继父母长期共同生活，继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示，表现为负担继子女生活费、教育费的部分或全部；继父或继母对其进行了抚养教育。同时具备这两个条件，继父母和继子女之间才能形成抚养教育关系。本题中李倩和张林共同生活，形成事实上的抚养关系。只有未成年或者未独立生
15、活的继子女与继父母之间经过长期的共同生活才可能构成事实上的抚养关系，本题中张森与李梅并没有共同生活，并且张森已经成年，所以二者之间仅仅是直系姻亲关系，没有形成事实上的抚养关系。张森与李梅之间并未形成事实上的抚养关系，只是直系姻亲关系，张森与李倩之间也仅仅属于旁系姻亲关系。按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母。本题中张森是张林的儿子，李梅是张林的妻子，都属于第一顺序继承人；李倩虽然是继女，但是李倩与张林之间已经形成了事实上的抚养关系，也应当作为第一顺序继承人，因此，张林的遗产应当在张森、李梅和李倩之间均分。小麦生产行业的市场结构应属于()。A:完全竞争B
16、:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：A解析：完全竞争行业的各个企业生产的产品具有同一性的特征，相互之间没有根本的差别。如小麦就是一种同质产品。如果风调雨顺，小麦生长良好，产量大幅度提高，而需求没有相应增加时，小麦价格会因供应增加而下降；如果天气条件恶劣，小麦价格就会提高。一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。A:500B:1000C:5000D:10000答案：B解析：一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为1000元。家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是()。A:在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“
17、支出”B:在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C:收支相抵的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的D:“月光族”属于收支相抵型的消费模式答案：B解析： “委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。( )A正确B错误正确答案：A生产法下，工业增加值的计算需用到()。A:本期应交消费税B:本期应交增值税C:本期应交所得税D:本期应交营业税答案：B解析：生产法计算工业增加值的公式为：工业增加值一工业总产值一工业中间投入十本期应交增值税。 接上题，每个员工应缴纳的个人所得税为( )元。A676.2B
18、476.2C576.2D376.2正确答案：C2022理财规划师考试试题题库5节 第5节根据保险信托设定的性质的划分，人寿保险信托可以分为()。A:遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托B:积极保险信托、消极保险信托C:可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托D:附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托答案：A解析：理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。答案：对解析：下列不属于按通货膨胀的原因分类的是()。A:需求拉动型通货膨胀B:成本推动型通货膨胀C:输入型或结构型通货膨胀D:疾驰型通货膨胀答案：D解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结型四类
19、。银行间同业拆借利率一般是由市场决定的，随时受到供求关系的影响而发生变化。我国公布的银行间同业拆借利率品种包括()。A:隔夜、1周B:2周、1个月C:3个月、5个月D:9个月、1年E:半年、一年答案：A,B,D,E解析：我国公布的银行间同业拆借利率Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。理财规划必须和不同生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是()。A:现金规划B:消费支出规划C:投资规划D:子女教育规划E:退休养老规划答案：A,B,C解析：某服装厂与某纺织厂签订了一份购销合同，约定纺织
20、厂向服装厂供给纯毛衣料100万米，按纺织厂提供的样品交货。纺织厂交货经服装厂验收后，服装厂即将衣料加工成衣服销售。后购买衣服的消费者反映衣料的质量有问题。经过检验，纺织厂提供的样品是含有80%涤纶的衣料，纺织厂亦是按照该样品向服装厂交货。本案为()。A:重大误解B:民事欺诈C:违约行为D:侵权行为答案：A解析：根据民法通则意见第七十一条规定，行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。题中购销合同约定的质量标准与样品的标准不一致，应属于服装厂对衣料质量有错误认识.因此应属于重大误解。共用题干董
21、女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。根据资料回答下列问题。对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。A:较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B:过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金C:过于保守，应适当加大股票或基金投资的比重D:由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金答案：C解析： 第二次世界大战前，在全世界范围内，产品的生产周期一般是30年以上。到了2
22、0世纪60年代，这个过程缩短到20年，到了70年代进一步缩短到10年。20世纪80、90年代以来，在发达国家，一些产品的生产周期缩短到几年甚至几个月了。例如，从录像机到VCD机用了近百年的时间，但VCD机诞生不久，人类又发明了更先进的DVD机。根据上述事例，可以认为（ ）。A过去的人的智力水平显然不如现在的人B科技进步与职业道德没有关联C为了赢得比较优势，各国不断加快新产品开发速度D科学技术呈加速发展的态势正确答案：CD 关于GDP和GNP的说法错误的是( )。AGDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系B凡是在本国领土上创造的收人，不管是不是本国国民所创造，都纳计入本国GDPC某日本公司在我国的子公司的利润应计人我国的GNPD某美国公司在日本的子公司的利润应计人美国的GNP正确答案：C