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1、2022年公司贷款调查报告(二)公司贷款调查报告关于XX有限公司申请增加授信额度和新增流淌资金贷款的调查报告县支行：近日，收到XX有限公司申请新增流淌资金贷款的报告后，XX车站分理处及管户经理刚好对该公司近期生产经营状况进行了调查，现将调查状况报告如下：(博士教化网欢迎您投稿)一、借款人基本状况1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2022年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“XX有限公司”登记注册的企业法人营业执照号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2022年4月7日至2022年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5
2、R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；组织机构代码证登记号：组代管610323000553，有效期2022年4月8日至2022年4月8日；贷款卡编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。2、借款人基本状况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业居处位于XX县XX工业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、平安科、保卫科八个职能部门
3、。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产实力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2022年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。3、法
4、定代表人基本状况：法人代表XX，现任公司董事长兼总经理，兼任XX村党委书记、XX镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师，自1983年创建时担当厂长至今，具有较强的专业技能和创新实力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好。4、借款人信用及用信状况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2022年信用等级评定为AA级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2022年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5
5、437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。二、企业经营状况及财务状况分析企业创建23年来，经验了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系非常健全和规范，培育造就了一批素养高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力气雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。1、经营状况分析近三年经营指标状况单位：万元、%年度销售收入利润总额净利润2022年18269.51561
6、.210452022年29009.92164.021642022年31432326532652022年6月1584025082508从以上数据分析，20222022年企业经营发展快速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增加扩大，加之，严格限制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2022年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流淌资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流淌负债4590万元，长期负债11356万元；全部者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流淌比率为52.6%，2022年全年实现
7、销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。截止2022年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流淌资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能珍贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现
8、有负债总额19013万元，其中，流淌负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初削减338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元（现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元），其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元；全部者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积69
9、34万元，未安排利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累足够，综合实力雄厚，市场抗风险实力较强。2、财务指标分析近三年财务指标状况单位：万元、%年度资产总额资产负债率流淌比率速动比率现金净流量2022年32104617821.6-101.82022年3781259.662.941.5444.12022年3447346.352.64.3-379.82022年6月4004947.5125103434.2从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利实力增加，特殊是今年以来，该企业流淌比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数明显上升。20
10、22年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元；2022年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元；2022年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元；2022年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元；从对该公司近三年来的现金流量分析状况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿
11、还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。三、企业信用状况分析该企业从一九八三年建厂与我行建立信贷关系以来，在我行XX车站分理处开立基本结算账户，结算业务90以上通过我行办理。企业开通了网上银行。2022年授信总额5437万元，目前已全部占用，全部贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续；多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款记录优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100，连续多年被省农行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，报告期信用等级经测评达到“AAA”级。四、企业生产规模及发展前景企业经过二十多年的滚动发展，经营管理和质量
12、保障体系齐全规范，培育造就了一批高素养的管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定的客户市场。2022年工艺设计生产实力为110万吨，实际生产量达到166万吨，销售量达到172万吨。根据当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰小水泥企业，激励发展大水泥生产企业的指导思路，经市场考察分析，专家多方论证，并取得扩建立项、环保批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线即将建成，新线投产后，工艺设计生产实力达到210万吨，实际生产量将突破300万吨。该公司在西安、宝鸡、咸阳、天水等地区共设立了8个销售办事处，其中西安4个，咸阳2个，宝鸡、天水各1个，多年来，“众喜”牌水泥以其优质的产品，低廉的价格，深受用户欢迎
13、，市场占有率逐年上升，仅西安地区2022年度销售量达到120万吨，“众喜”牌水泥市场占有率约为26%，根据与客户达成购销意向，年销售量可突破200万吨。从宏观和微观上分析：一是根据国家产业政策要求，十一、五期间，20万吨以下窑型都要关闭，我省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线的建成，无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构，加速小水泥企业退出市场，进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题，农村道路的硬化，再加上西部马路、铁路、高速马路的大量修建，对水泥行业供应了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源，自建的变电站等优势，加之，拥有强大的销售网络，
14、优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制，为企业的稳定生产、限制生产成本、降低销售费用供应了坚实保障体系。“众喜”牌水泥不论是在销售价格竞争，还是在质量竞争都会处于优势。100万吨生产线投产后，一方面，可以极大的满意用户对“众喜”牌水泥的需求，缓解市场供需冲突，另一方面，企业生产规模扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提高，企业的综合实力将得到大幅度提升。五、申请增加授信额度及流淌资金贷款的缘由根据中国农业银行客户统一授信管理暂行方法有关规定，2022年该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为5437万元，该企业已占用授信额度5437万元。2022年底企业资
15、产负债率为46.3，依据企业的资产状况和信用状况，企业还有较大的授信空间，报告期资产负债率为47.5，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合统一授信管理暂行方法的有关规定，授信额度增加后资产负债率为55。新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实（企业自筹）。安排基建于2022年9月底完工，设备安装调试于2022年11月底结束。止2022年6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达到50%。通过调查，每月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月（产品库存1月，储备原材料1月）产
16、品成本200元/吨测算，需流淌资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金状况如下表：单位：吨、元、万元品名2个月产量所占百分比单价金额电16万吨42元/吨672万元石灰石16万吨10020元/吨320万元煤16万吨14250元/吨560万元粘土16万吨2310元/吨36.80万元石膏16万吨5.2100元/吨83.20万元水渣16万吨1565元/吨156万元钢球16万吨0.1433500元/吨80.08万元工资16万吨22元/吨352万元低值易耗品16万吨15元/吨240万元管理费用16万吨9.53元/吨152.48万元销售费用16万吨16.91元/吨270.56万元财务
17、费用16万吨6.35元/吨101.60万元合计3024.72万元依据上表测算，企业资金缺口仍达3000万元，本次企业申请流淌资金新增贷款3000万元，期限3年，经我处调查认为，同意增加流淌资金贷款3000万元，期限3年。为了保证新建100万吨水泥生产线如期投入生产，不失时机确保新、老生产线原料的储备、供应。考虑到该笔贷款须要经过市行、省行审定、审查、审批环节，企业特此提前提沟通动资金贷款申请。六、担保方式及效益分析此笔贷款担保方式为最高额抵押担保，以企业在工商部门新办理的动产设备作为抵押担保，企业已经慎重承诺用动产变电站、旋窑等机器设备作为抵押物，价值8626.90万元，在未还清贷款前不随意处
18、置，并对抵押物进行保险。新办理登记的抵押物足值、合法、有效。增加此笔贷款，企业可保证满负荷生产，年可增加销售收入2.4亿余元，实现利润2300余万元。企业流淌资金更加足够，经营步伐进一步加快，盈利实力得到较大提高，自身实力不断增加，市场份额进一步扩大；同时，发放此笔贷款有利于我行信贷结构的调整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此笔贷款企业用经营收入和利润来偿还贷款本息。七、调查结论及看法经我处调查认为：该企业生产经营规模大，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利实力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债实力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行AA+级信用客户，故同意增加授信额度及新增流淌资金贷款3000万元，期限3年，贷款方式为抵押担保。(博士教化网欢迎您投稿)八、贷后管理措施1、加强管理，刚好驾驭企业生产经营动态，防范化解信贷风险，为企业供应全方位金融服务。2、加强监控，搞好贷后检查，合理支配资金调剂运用，分析经营状况，若企业经营发生改变，提前预警，刚好实行措施并上报支行。3、主动营销我行推出的金融新产品，达到银企双赢。调查主责任人：调查经办人：XX农行客户部二六年七月五日