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1、2022年贷款调查报告贷款调查报告随着个人的素养不断提高，报告运用的次数愈发增长，报告包含标题、正文、结尾等。那么什么样的报告才是有效的呢？下面是我细心整理的贷款调查报告，欢迎大家共享。贷款调查报告1借款申请人XX于二00七年六月十二日，因经营种养业周转资金困难向我社提出申请中长期抵押借款120万元整，期限二年。依据贷款管理等有关要求，我们对该申请人的总体状况及相关主体进行了实地调查和深化分析，现将有关调查状况报告如下：一申请人基本状况XX，男，现年47岁，身份证号码： 。现居住于XXXXXXX房。为人诚恳牢靠。二、申请人从事行业及经营状况XX自1983年起从事无公害农产品和家禽养殖业，目前经
2、营状况正常。经营规模不断扩大。于20xx年8月承包了XXXXXX，经营范围：蔬菜，水果和鸡，（家庭）资产共计价值XXXX万元。家庭年纯收入。三、借款用途由于，现需。共需资金XXX万元，目前自筹资金有XXX万元，尚欠XXX万元。故向我社申请借款XXX万元，用于。四、还款来源及还款实力以目前行业市场行情，预料每年可工程XX至XXX单，每单工程约需，按每价格计算，年产值约XXXX万元，纯利润XX即XXX万元左右。加上其，每年可创利约XXX万元。另外，借款申请人利润也有XXX万元。由此可见，该申请人有足够的还款来源和实力。五、担保状况为了给借款的按期归还供应有力保证，借款申请人以产权为XXX的座落于的
3、房地产（土地证号：XXXXXX号，房产证号：XXXXXX号）作为借款抵押。该抵押物土地面积XXX平方米，房产建筑面积XXX平方米，经评估价值共XXX万元。抵押物地处，交通，升值空间，变现实力。六、经营前景及与我社合作空间申请人在增加后，经营实力如虎添翼，准备在下一步，以目前的市场前景及经营实力，应当有更好的发展空间。申请人次与我社合作，在申请借款的同时，将自筹资金XX万元转入在我社开立的结算帐户（帐号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），充分表明合作诚意，并希望以后有更大的合作空间，为双方创建更多的经济效益。七、贷款风险及防范措施申请人的行业经营多年，阅历丰富，资产和物业，为人，抵押物，由
4、此可见该笔贷款风险度。为进一步加强贷款的规范性和合法性，确保贷款质量管理和按时收回，我社将加强贷后检查，监控贷款资金运用合理性和经营状况，关注抵押物的完整状况。如发觉资金被挤占挪用，即实行提早收回贷款；如借款人经营不佳导致缺欠偿还实力，将对抵押物进行处臵。八、调查结论综上所述，借款申请人主体资格合法，符合我区联社贷款条件，所经营的行业市场看好，效益佳，借款有足值抵押，到期还款来源足够，可测定发放此笔贷款的风险较小。发放该笔贷款，有利于我社资金的充分利用，增加利息收入，提高经济效益，有助于改善我社贷款质量，降低不良贷款占比，优化贷款结构，促进资金流通，也有助于促进我市XXXX业的发展，具有肯定的
5、社会意义。建议赐予XXX贷款XXXX万元正，期限为XX年，月利率XXXX，同时办妥借款抵押登记。调查人：年 月 日贷款调查报告2一、“两权”确权及抵押贷款开展状况据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示，截至20xx年3月末，海南省17个市县（不含海口市）家庭承包经营耕地面积427万亩，耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末，土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。尚未开展农房财产权抵押贷款业务。（一）“两权”确权、流转状况一是确权工作接连开展。有9个市县（三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已开展土地承包经营权确权工作。2个市县（三亚市和儋州市）开展了农房财产权确权登记工
6、作。二是抵押登记工作处于起步阶段。有6个市县（澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌）明确了土地承包经营权的抵押登记机关，仅屯昌县出台了激励政策。三是逐步建立流转交易中心。东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。部分市县也正主动筹建。（二）“两权”抵押贷款开展状况1.贷款规模、分布和贷款机构。截至20xx年7月末，全省土地承包经营权贷款余额为8754万元，同比增长134.82%，比年初增加2275万元;不良贷款余额118万元，不良率为13.48%。从贷款用途看，投向农业生产的贷款余额为1569万元，个人消费贷款余额18
7、5万元，其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看，仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元，承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元，承包土地经营权抵押占协助作用的贷款余额为7000万元。2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。“两权”抵押贷款办理一般流程为：客户申请受理调查审查审批办理登记（或者公证）贷款发放。部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关，因此金融机构实行公证的方式来替代抵押登记。贷款额度一般由抵押物价值确定，一般抵押率不超过40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。贷款用途主要围绕农业经营。贷款期限以一年期短期贷款为主。二、存在问题（一）法律障碍法律上对农村土
8、地承包经营权一般不允许抵押。唯一例外，只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押，主要是为了激励承包开发“四荒”地，解决承包开发荒地的资金短缺。法律虽然没有明确禁止抵押农房，但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押，故农房抵押亦被法律所禁止。我国法律体系一贯采纳“房地一体”模式，如中华人民共和国城市房地产管理法第三十二条规定：“房地产转让、抵押时，房屋的全部权和该房屋占用范围内的土地运用权同时转让、抵押”，故农房抵押受制于宅基地运用权，而农村宅基地抵押为我国现行法律所禁止。（二）“两权”流转程度低、存在私下交易1.我省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%，流转程度低。据了解
9、，相当一部分耕地流转通过私下协商进行，不仅对官方统计的交易量产生影响，而且简单产生权益纠纷。2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权状况。（三）“两权”配套制度建设滞后1.确权登记难度大。从全省状况来看，部分市县已逐步开展土地承包经营权登记，但土地承包经营权的确定、土地边界的划定争议较大，导致确权时间长。2.地方政府重视不够，人员、经费支配不足。相关人员工作主动性不高，呈“无人管”、“无人干”的状况，导致确权登记、流转中心建设推动缓慢。四、政策建议（一）多重担保模式规避“两权”抵押的法律风险从20xx年起先，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点，其中引入基金
10、担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保模式，避开担保物单一，从而降低贷款风险，值得借鉴与推广。（二）完善制度和组织机构建设一是政府进一步明确“两权”管理部门的职能责任，给予工作权力，在“两权”管理和服务上实施人员、经费政策倾斜。二是建立仲裁机制，设立县、乡、村“两权”流转服务机构，推动“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。三是完善“两权”价值评估市场建设。建立专业评估机制、设立专业评估机构和评估人才，出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则，为开展“两权”抵押贷款供应评估服务。（三）规范“两权”流转行为，创新流转方式在乡镇加快建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。搭建高质
11、量服务平台，免费开展土地流转询问、登记、变更、仲裁、法律救济等服务;逐步建立规范的“两权”流转程序，采纳统一格式的文书档案资料，加强规范化管理;进一步强化农村土地集体全部的观念，支持乡村干部依法管理集体土地，增加农夫群众依法流转“两权”的法律意识，查处违法流转行为。主动探究以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式促进土地高效流转。（四）加大对“两权”抵押贷款的扶持政策相关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补贴政策，削减农夫负担;金融监管部门对相关金融机构增加“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度，消退金融机构“惧贷”心理，使“两权”贷款更加良性发展。贷款调查报告3一、农村信用社小企业贷款的基本状况
12、（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力气和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了主动重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依靠程度很大。调查发觉，无论是成长期还是成熟期企业，参加其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机
13、构借款，其中贷款约占融资成份80以上。（二）农村信用社主动开展小企业贷款工作。中国银监会银行业开展小企业贷款业务指导看法和安徽银监局安徽省开展小企业贷款业务实施方法（以下简称看法、方法）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，实行切实措施，主动开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满意率低。据调查，至少有30的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满意，受种种因
14、素制约，资金满意率平均在6070。二是品种单一。看法明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。二、制约小企业信贷业务发展的成因分析（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产
15、评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能刚好变现，也无法根据有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满意信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张实力。（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款主动性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的主动性，认为新产品开发耗时费劲，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中
16、不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达42.3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素养与开展小企业贷款的要求不相匹配。（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能驾驭某个企业资信及经营等全面状况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保实力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在供应担保的同时，又要求企业供应相应的反担保。全市仅有五家政府出资的担保中介，市
17、以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已近两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转运用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏敏捷性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇政府对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为90年头前后期基层政府干预形成，直至如今，帮助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。（五）机制因素。一是单户贷款比例限制制约
18、了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10。一些当时由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的状况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水平的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。三、对策建议（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金
19、融服务。改进信用评级、授信方法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，实行一些非财务指标如小企业的纳税状况、销售收入归社状况、经营管理状况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特殊是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，削减贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业刚好得到信贷支持。支持和激励业务部门依据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，主动进行金融产品服务的开发与创新，满意不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的须要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、推断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。政府相关职能
20、部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透亮度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评比工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创建良好的信用环境。（二）小企业要强身健体，增加诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水平和盈利实力。一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上变更以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。二是小企业要依据自身生产状况、技
21、术实力，根据国家产业政策，选好项目，主动开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。三是主动主动向农信社供应产、供、销状况和真实、精确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增加诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信任和支持。（三）政府及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。其一，主动完善和落实农村信用社各项扶持政策，政府的各类政策性补贴应刚好足额到位，简化贷款呆账核销程序。其二，在主动引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充溢由政府出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保实力和担保面。其三，降低房产、土地部门抵押登
22、记等费用，依据企业运用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，削减企业融资成本。其四，主动维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因政府干预形成的不良贷款，主动帮助清收、或者以优质资产予以置换。其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要依据农村信用社实际状况探讨制定推动小企业贷款风险分类、损失打算金计提、坏账核销以及资本足够率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创建良好的监管政策环境。贷款调查报告4xxxxxxx农村信用合作联社：xxxxxxxx于x
23、xxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请状况做了贷前调查，现将状况报告如下：一、 该公司基本状况。该公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注册资本xxxxxx万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为xxxxxxxxxxxx，组织机构号为xxxxxxxxxx，国税登记证为xxxxxxxxxxx，地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金构成状况：xxx出资xxxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxx
24、x出资xxxx万元，占出资比例xxxx%，xxxx限公司出资xxxx万元， 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人，占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户，现有贷款余额xxxxxx万元，贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。二、经营状况。xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业，xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造，xxx市经贸委出文(xx经贸投xxxxx号)，同意该公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦xxxx万。该技改现已完工，在xxxx年xxx月份起先生产，通过xx年的生产，99-IV型焦炉生产线设备运行良好，产品质量
25、合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。同时实行措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资xxxx万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产实力，该综合项目投产后运行较好，生产的产品销路较好，盈利状况也较好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的状况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利润。三、公司现有的财务状况。截止到xxxx年xxx月xxx日，该公司总资产xxxxx万元，其中货币资金xxx万元，应收票据xxx万
26、元，预付账款xxxx万元，存货xxx万元，应收账款xxxx万元，其他应收款xxx万元，流淌资产合计xxxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxx万元，无形资产xxxx万元，长期盼摊费用xxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元，其他应付账款xxx万元，流淌负债合计xxxx万元，长期应付款xxxx万元，全部者权益xxx万元，其中实收资本xxx万元，为个人资本金，未安排利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxxx万元，管理费用xxx万元，财务费用xxx万
27、元，营业利润xxxx万元，净利润xxx万元。(1)偿债实力分析：资产负债比率xxxx%，利息保障倍数xxxx，流淌比率为xxxx%，速动比率xxxx%，从以上数据分析，该公司长期偿债实力较强，短期偿债实力较好。(2)盈利实力分析：总资产酬劳率为xxxx%，净资产收益率为xxx%，销售利润率为xxx%，从以上数据分析，说明该公司盈利实力一般，资产的收益较好。(3)营运实力分析;总资产周转次数xx，存货周转率为xxxx%，通过以上数据，该公司总体营运效益一般，资产经营效益一般，营运实力较好。该公司3月末财务报表：截止到xxxx年xxxx月xxxx日，该公司总资产xxxxxx万元，其中货币资金xxx
28、x万元，应收票据xxxx万元，预付账款xxxx万元，存货xxxx万元，应收账款xxx万元，其他应收款xxxx万元，流淌资产合计xxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxxxx万元，无形资产xxxx万元，长期盼摊费用xxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxxx万元，其他应付账款xx万元，流淌负债合计xxxxx万元，长期应付款xxxx万元，全部者权益xxxxx万元，其中实收资本xxxxx万元，为个人资本金，未安排利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxx
29、x万元，管理费用xxxx万元，财务费用1xxxx万元，营业利润xxxx万元，净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%，流淌比率为xxx%，速动比率为xxxx%。四 、这次向我社申请借款xxxx万元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，该公司主动打算资金在xxx月xxx日归还贷款后，导致购买原材料资金不足，特向我社再申请借款xxxxx万元，借款期限一年，到期用营业收入归还。五、抵押担保状况。这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物：设备价值xxxxx万元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。(1
30、)、xxxx市新鑫煤矿基本状况。该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx，负责人：xxxxx，经济类型为集体，注册资金xxxxx万元，经营范围：煤矿开采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有平安生产许可证，编号：(川)MK安许证字200xx5xxxxxxB，具有采矿许可证，证号：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查，现有工人xxxx人，每天产煤近xxxx吨，生产经营正常，今年预料实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体，事实上为xxxx
31、私人全部，在xxxx年用资金xxx万元购得开采权，同时投入资金xxxx万元，已顺当投产，生产经营正常，具有担保实力。(2)xxxxxxxxxx有限公司基本状况。该公司经营地址在xxxxxxxxx号，法定代表人：xxxxxxxx，注册资本人民币xxxxxxx万元，主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未，总资产xxxxxxxxx万元，其中流淌资产xxxxxxx万元，固定资产xxxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元为银行贷款，应付账款xxxxxxxx万元，应付票据xxxx万元，其他应付款xxxx万元，流淌负债xxxx万元，长期应付款xxx万元，全部者权益为xxxx万元，其中
32、实收资本xxxx万元，资本公积xxx万元，盈余公积xxx万元，未安排利润xxxxxx万元。1-12月实现收入xxxxx万元，实现利润xxxx万元。资产负债率为xxxx%。该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和实力。(3)xxxxx个人状况.xxxxxxxx现年xxxx岁，身份证号为xxxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，现系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事长，从事焦炭生产管理近xxxx年，具有丰富的从业阅历和管理实力，个人城实、守信，经济条件较好，同时在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx(3)xxxxxx个人状况.xxxxx现年xxx岁，
33、身份证号为xxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxx路，现任xxxxxxxxxxxxx公司董事长xxxxxxxxxxxx，具有丰富的从业阅历和管理实力，个人城实、守信，经济条件较好，具有担保实力和资格。六、 风险分析：(1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。(2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但对当地的环境还是存在的影响。(3) 该公司在近几年经营状况较好，利润较好，能够按时还本付息。综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为A级企业，为保证该公司生产的顺当进行，同
34、意在 xxxx，期限xx年，因该公司在我社入股xx万元都为投资股，按联社规定利率实惠xxxxxx，贷款利率为xxxx.请上级审批。贷款调查报告5自20xx年以来，东陵区农业合作银行其次营业部部针对地处城区，金融竞争环境较为激烈，贷款产品单一的这一现实问题，坚持以“适应客户需求”为中心，在金融竞争的夹缝中抢抓机遇，逐步完善贷款产品开发机制，凭借他们热诚的服务和合理的定位,大力开展商业门市抵押贷款业务，创出了独特的信贷品牌，取得了较大的经济效益和社会效益。在其次营业部信贷员的协作下,我行信贷管理部帮助办公室对该部开办该业务所处背景、开办后产生的效果、详细的操作过程进行了深化调查。一、所处背景东陵区
35、农业合作银行其次营业部周边商业银行鳞次栉比、竞争特别激烈，加之农村信用社贷款利率上浮等因素，依靠坐门等客的营销方式,优秀的贷款载体较难找寻。这些因素干脆影响了该部信贷资金投放进度和规模扩张，使贷款的平安性、流淌性和效益性体现不明显，信贷生息资源越来越少。20xx年以前，该部贷款总规模在50006000万元，收息在360380万元间徘徊。但在此期间，总有一些旁边居住的经营商户到该部询问融资问题，当时这些询问者中，大部分人有肯定的资本积累、有固定资产暨商业门市，所经营或拟经营的项目发展前景较好，盈利性也较强，苦于资金不足、向商业银行借贷又因不符和贷款条件，眼看着商机溜走，心有不甘的一部分人就向民间
36、借贷、向典当行融资，但资金融通的成本较大，得不偿失。获得了这些信息后，该部又对这些融资需求对象做了充分的市场调查，结合当时市区两级管理部门提出的打造“社区银行、零售银行”的市场定位目标，结合近些年来我市房产市场稳中有升的趋势，总结出开展商业用房抵押贷款业务风险小、利润高，在些客户将是一批潜在的优良信贷载体，经与上级行沟通、批准后，该部对贷款投放对象作了刚好调整，适时开办了门市房抵押贷款，给客户供应正规的融资服务，受到了广阔客户的欢迎。二、产生的效果范文先生版权全部自该部20xx年3月开办此业务以来，当年对36位客户发放43笔，累计发放额3520万元，当年实现收息收入120.5万元；近一年的时间
37、的运作和实践，充分表明该项业务适应市场需求,潜在的客户资源丰富，符合我们农村信用社的市场定位，经信贷人员与发生过业务往来客户的不断宣扬，实行品牌化营销,给此项业务冠名为“创业贷款”，进而使客户群体不断增加，使择优选择优良载体成为可能。20xx年，他们对93名客户累计投放94笔金额7687万元的商铺抵押贷款。到20xx年末，该类贷款余额就达到了7731万元，占该部全部贷款余额的68，全年实现收息565万元，占全部收息的65，比上年增收255万元，贷款到期回收率达到100，在保障平安的前提下，创建了良好的经济效益。范文先生版权全部三、详细操作过程该部在开办该新业务之初，就把限制和降低经营风险放在首
38、位，依据担保法、贷款通则及上级行社制定的信贷业务操作制度，制定了门市房抵押业务的操作流程，并在详细的操作中进行不断的更新和完善，建立健全档案资料。1、做好充分的贷前调查。在选择客户上，优选项目前景较好、盈利性较高、符合国家产业政策要求、符合法律法规和制度要求的贷款投放对象，能够供应合法有效、产权明晰的有效抵押商业用房，做到两名以上信贷人员实地勘验，并针对抵押物的地理位置、环境氛围、市场价值、历史交易价格、评估机构的评估价值等综合分析确定其合理的贷款额度和抵押率，目前该部所发放的此类贷款的抵押率均限制在60以内。2、指定评估机构。业务开办初期，他们并没有确定指定的评估中介机构，都是客户自己找评估
39、机构，从实践来看，其估价结果通过他们实地调查后均存在估价过高的状况。因此，该部刚好做出确定，指定特地的评估机构开展评估，其结果作为发放贷的参考依据。3、严密手续刚好报备。严密信贷手续是有效限制风险的最好手段。在该部得知其他银行出现假他项权利证时，为了规避此类风险，他们对抵押物办理他项权利证时，实行全程监控办理制度，并始终坚持这一制度至今。同时坚持借款人及配偶、抵押人及财产共有人、抵押物承租人来行亲笔签字，并出具特殊承诺制度。为限制意外风险，确保抵押物的平安足值，他们还与平安保险公司沈阳分公司合作，要求债务人对抵押物进行投保，并确定该部为第一受益人的风险转嫁制度。由于自然人贷款权限的问题，该部与
40、市区两级行社请示，在征得上级同意后，实行了自行审批后，上报两级行社备案制度。4、严把贷款审查、审批关。在做好贷前调查后，审查审批环节在堵塞漏洞方面，发挥着重要作用，该部做到每笔贷款均由信贷审批小组审议审批，发挥同心同德的优势，防止出现贷款的操作风险。5、建立健全的档案资料。建立完善的档案资料，对限制和降低风险起到很关键的作用，也是最终一道防范经营风险的屏障。为此，该部在该业务的档案必备资料的完善上，参照了担保法、信贷业务内限制度及抵押类贷款所需资料制定了完善的商业门市房抵押贷款档案书目。如该部须要依法维护债权时，完善的档案资料、翔实的书面证据将会给他们降低工作量，并赐予债务人很大的压力。6.贷
41、后检查到位。坚持贷后检查到位，能有效监督和保证客户是否按规定用途运用贷款，能够提前预知风险，提前做出科学的决策，为实施有效的债权爱护措施供应依据。7.增加服务意识。作为金融服务行业，他们加强服务意识，急客户所急多，为客户着想，刚好审批、刚好发放贷款，为客户赢取商机，是他们最好的宣扬途径。目前，该部客户中有很大部分是相互告知，而到该部建立信贷关系，并成为优良信贷载体的。四、今后设想由于该项业务在该部的胜利开展，使该部有了新的利润增长点，在今年的工作中，该部将落实和贯彻区行信贷工作会议精神，接着扩大该项贷款的投放。但从目前的形势分析也有不利因素存在，主要是利率过高不利于市场竞争，目前其他银行对该项
42、贷款也有较强的爱好，其中有部分银行正在办理该项业务。潜在客户分流问题不容忽视。若克服上述问题，需在稳定原有优良客户的基础上，变更过去的营销手段，加大宣扬途径，走出去主动找寻优秀载体，接着延用较受客户欢迎的按季收息的做法，使信贷员削减收息精力的投入，集中精力用在贷款的投放和管理上，以弥补信贷人员少的不足。贷款调查报告6一、基本状况1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立时间：20xx年1月。3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。4、企业职工人数：50人。 5、注册资本：1000万元。6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，
43、销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。企业股权结构： 单位：万元 股东名称 上海丹菱香精香料有限公司刘晓东 陆斌 柳海彬 杜宇红 合计120 96 96 88 100012 9.6% 9.6% 8.8% 100%300 240 240 220 100030% 24% 24% 22% 100%原投资额60060 占比变更后投资额0 占比上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍
44、布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。公司销售状况良好，20xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营状况良好，盈利实力较强。二、经营者素养及股东背景1、法定代表人刘晓东，1967年7月生，学历高校，职称工程师，1992年至1995年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；1995年至1997年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx
45、年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业阅历，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、等违法不良记录。3、法定代表人、主要股东的个人信用记录状况良好。 三、财务状况 （一）经营状况调查销售利润状况： 20xx.12 销售总额 销售利润 净利润偿债指标状况： 20xx.12 流淌比率 速动比率截止20xx年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31，流淌比率和速动比率分别为2.17和1.66，显示公司短期偿债实力较强。1、资产负债状况（1）货币资金362万元
46、。（2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。（3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京20xx.1222 4.36 3.783.24 2.4820xx.1231 2.17 1.66资产负债率 2820xx.12 2428 1485 10353628 2308 1653 46%20xx.123422 20xx 1114 33%销售净利润率 43%喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万
47、元等知名食品和饮料生产企业的账款。（4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。（5）固定资产1967万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。（6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36；农行流淌资金贷款940万元，占比64。（7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。2、权益状况企业全部者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未安排利润2754万元。3、损益状况20xx年，企业实现销售收入3422万元，比20xx年略有下降，缘由是20xx年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预料。所以，下半年，公司调整