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1、21年(初级)银行从业资格历年真题8卷21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第1卷公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序C.建立外部监事制度D.建立独立董事制度E.发挥公众参与的积极作用答案：A,B,C,D解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任
2、，完善议事和决策机构、建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。所以ABCD项正确，E项错误。商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）答案：对解析： 银行对消费者性投诉处理应遵循的基本原则有：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则。下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有( )。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案：A,B,C,D,E解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，
3、强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。贷款合同的复核发生在以下()环节。A:填写合同B:审核合同C:审核合同与签订合同之间D:签订合同答案：B解析：在填写、审核、签订三个步骤中，贷款合同的复核发生在审核环节。国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。 （ ）答案：错解析：错。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出 口额是国际收支中最主要的部分。借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。()答案：对解析：借款人自主支付方式并不排斥贷款人对
4、贷款资金用途的控制。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第2卷在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元 B.余额1000万元C.余额3250万元 D.缺口 1000万元答案：A解析：。该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000X 25% + 3000 X 50% -2000X25%=2250(万元）。在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由( )负
5、责。A.牵头行B.代理行C.副牵头行D.参加行答案：B解析：银团贷款业务指引(修订)第三十条规定，银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括()。A:借款人有效身份证件的原件和复印件B:借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C:所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的
6、证明材料D:借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E:贷款银行要求的其他材料答案：A,B,D,E解析：学生（申请人）在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。申请人须提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的其他材料。所以C项的说法是错误的，贫困证明须由乡镇
7、一级的民政部门出示。下列哪些情况不应计入不良贷款()A:张某因出差在外，未及时归还贷款本息B:张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C:余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷D:曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案：A解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款，可见，只有A项不应计入不良贷款。 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.银监会B.中国银行业协会C
8、.中国人民银行D.其他商业银行 答案：A解析： 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第3卷 下列关于汇率的表述
9、，错误的是（）。A.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B.汇率是两种不同货币之间的兑换价格C.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标答案：D解析：资产增长率属于财务指标，资质等级属于基本面指标。 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银
10、行办理。A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知B.就医支出：境内医院收费证明C.学习支出：境内学校收费证明D.其他：相关证明及支付凭证E.生活消费类支出：合同或发票 答案：A,B,C,D,E解析：境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明；生活消费类支出：合同或发票；房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；其他：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。故选A、B、C、D、E。货币经纪公司是（
11、）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。A.外汇B.现金C.债权D.贷款E.资金答案：A,C,E解析：货币经纪公司是资金、债权和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。答案：错解析：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。银团贷款是指由两家或两家以上银行（ ），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.基于相同贷款条件，依据同一贷款合同B.基于不同贷款条件，依据同一贷款合同C.基于不同贷款条件，依据不同贷款合同D.基于相同贷款条件，依据不同贷款
12、合同答案：A解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第4卷银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，下列选项中，不属于这三个信号的是（ ）。A.贷款用途与借款人原定计划不同B.与合同上还款来源不一致的偿付来源C.与借款人主营业务无关的偿付来源D.与借款人主营业务密切相关的贷款目的答案：D解析：银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与
13、借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。A.按合同约定提取和使用全部贷款B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息答案：D解析：A、B、c三项属于借款人权利，D项属于借款人义务。 监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，但不对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。 答案：错解析： 监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。下列关于商业银行的性质和业务的说法，
14、正确的有（）。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行 “三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案：A,C,E解析：选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批
15、准。抵押合同的内容包括()。A:被担保的主债权种类、数额B:债务人履行债务的期限C:抵押物的所有权归属或者使用权归属D:抵押担保的范围E:抵押物的名称数量答案：A,B,C,D,E解析：抵押合同包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位答案：C解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第5卷全流程贷款管理强调将有效的()管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节
16、。A:信用风险B:信贷风险C:信用过程D:信贷过程答案：B解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A.项目贷款 B.固定资产贷款 C.流动资金贷款 D.房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流
17、动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销 答案：D解析： 公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。下列对公司型基金特点的描述中，错误的是( )。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基
18、金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格答案：A解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于()A:正常类贷款B:关注类贷款C:次级类贷款D:可疑类贷款答案：D解析：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第6卷2022年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2022年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，
19、那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A.5B.7C.3D.4答案：B解析：按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为7210=72左右。故选B。? 中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件 答案：B解析： 银行业监管的行政法规主要包括中华人民共和国外资银行管理条例等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。A.节省成本B.增加利润C.提高收益D.提高成本E.降低收益答案：
20、A,C解析： 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。个人住房贷款的回款方式有（），借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。A.直接支付和柜面还款B.委托扣款和柜面还款C.自动还款和柜面还款D.柜面还款和上门清收答案：B解析： 银行根据借款合同的约定进行贷款的收回。贷款的回款方式有委托扣款和柜面还款两种，借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。A.贷款签约、发放风险B.借款人还款能力变化风险C.贷款受理、调查、审查、审批风险D.贷后与档案管理风险答案
21、：B解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。B项借款人还款能力变化风险属于信用风险的范畴。商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A.将理财产品与其他产品进行分开销售B.通过理财产品进行利益输送C.挪用客户认购、申购、赎回资金D.销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪
22、用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。?21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第7卷公司信贷风险预警的理论和方法主要包括（）。A评级方法B多重分析理论C统计模型D专家判断法E信用评分方法答案：A,C,D,E解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。故本题选ACDE。固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（ ）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷
23、款资金的发放和支付。A.信用状况下降B.不按合同约定支付贷款资金C.项目进度落后于资金使用进度D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。答案：A,B,C,E解析：借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万
24、元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A. 392 B. 1.96 C. -3. 92 D. -1. 96答案：B解析：个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息答案：B解析： 信用交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（）。 A,证券公司保证金存款 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.流通中现金答案：A,B,C解析：现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M
25、1=M0+企业单位活期存款十农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款十其他存款。其中，Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。#伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证答案：A,B,C,D,E解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭
26、证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。21年(初级)银行从业资格历年真题8卷 第8卷由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险答案：D解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。 证券公司客户资产管理业务管理办法就客户资产管理（）等相关内容进行了规定。A.业务范围B.业务规范C.风险控制D.监管措施E.法律责任 答案：A,B,C,D,E解析：( )是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职
27、能的交易。A.经营租赁B.融资租赁C.担保租赁D.项目租赁答案：B解析：融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（）答案：对解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构答案：A解析：监管部门是市场约束的核心。商用房贷款借款人
28、应具备的基本条件有()A:具有完全民事行为能力的自然人B:具有合法有效的身份证明C:具有良好的信用记录和还款意愿D:具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E:具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议答案：A,B,C,D,E解析：商用房贷款借款人除应具备上述基本条件外，还应具备以下条件：(1)已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；(2)在银行开立个人结算账户；(3)以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保；(4)两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制；(5)贷款人规定的其他条件。