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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCJ1M3D5Q7L2U1T9HJ8Z1R3D6P9I3L4ZC6J2H4E3I1D6H12、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACN5G1K10D8A8W10P7HQ5L1L
2、10Z4N3Z2R7ZK8W2C5Z6N9I6E83、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCJ6O1I2U9V7A7V5HT10O1O8Y3U3T10J9ZQ7L4B6T6O8V6G104、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴
3、露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACC2U6O2Q6U4L9E8HQ6F5C10C10U10U5V3ZB8G7K10S2Y3A6A85、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、
4、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCA7L10M3U10P1F2E6HR6I1O1D10X6T1W8ZU5J8G3F1T9K10T16、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督
5、B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCY5K5E10M7R8D1Y6HN3O5X8P7W1I5Q4ZK10R3Z7N7R5E5R107、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCN3K8A8J2C6Z4R9HL9D2L9O3M2K3R5ZP
6、6M5B2K10Z5F3P108、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCQ6G1C3R4E8B8K9HC9V9N5T5Q5O6Y5ZS3J6L10G8O8C2R109、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生
7、命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCT7B8C7B6E2Q5N3HW4Y4U7Z7A1Q3R3ZX6Z6F8R5J1N9R510、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCR8J8C9Y9H3A5F5HK4P4K8U7Q2L1H6ZW8X2Z1G3M10J4X911、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为
8、5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCR3Q8I2G7Y1W5M5HV9S7D2W2Q4R10Z3ZF4N1M3V5F3X9B812、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案
9、】 BCN3L4K3Z2N8I2S3HC8B4P2O3G6Z7C8ZK4Q5Y7O9W3K3Z813、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACH4K6P3K9L7D4W1HL4C2U4Y10C3N10M7ZR2X3P2C1H6D1S914、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCQ6Z3X6C2A5F6K6HW4G8H2K9C4F10D9ZW2C8A9
10、K8N7J9G915、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACP4B9L6E1Y1E7N1HM5A7J6K2Y8F7D2ZD3G2T1E10G4N1G516、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACM10N7H4X4X9D5C3HA8Y5C3Y6M6F2F4ZA5V5T10U6A6A6M81
11、7、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACI5V4P2W4S3X8V3HB1H5R4C8G10J10V7ZG2E2F9S8P6K8H818、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用
12、风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACD10E7I8G8L3N6V3HK6X5M7F6F4M6A5ZM4U8R10T10Y7U3T319、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCQ5D5D3A1J10F1O6HZ1U2T5B2R2N4G2ZN4U10Z7Y5B9T9X720、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等
13、引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCH7C5S3S8L7T1M4HA4L2Y10K8T6R10W7ZH10V4A1V9L10Z5A321、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCH3C9E10A5M8O4P3H
14、D5R4X6L6M7G10C5ZN9Y7H8A10S1E8X422、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCB10N2E5E5S2Z1K10HG2G2P10L9I5K3M6ZX3U7B7V6O2Y6Z123、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCZ2Z4B2O2U5Z7R4HQ3H5
15、N2P10Q10X1T9ZA3S10J6Y7Y3O5N224、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACR6M9U9R10A1B3C8HP6E6R9H1Q4E1A9ZQ9J9A1L2K1J2O225、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险
16、管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCA9I10N5T6E10X3I2HY4N9H3Q9Z4N10W6ZR3X5A8Z6I6C3Z826、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCJ3D9H2H9J3J9O4HT7X5P6A1N3G8N9ZJ10C3J9U7B5O3Y227、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正
17、确识别和排序【答案】 CCS5U7V2Y7G4M8A4HN6D3H4Q9T4O2P4ZN2F9W5H3P6U2H1028、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCS1Y1O5S6J3B2S8HS4S3X8G10X2H9Z3ZS8K3O2F10S7Y8U329、常用的风险事
18、后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACU7A1L3N4Y3T9O2HN4Z7I2X8K9Z2A10ZX6V5H9K5S7P6N930、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【
19、答案】 BCU8M8I7D9T5W3T3HZ5G3U1A5F9X9N9ZO3G4B4Q1B5U1E231、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACB4R5E5F10M8Y5Y6HB1L8N9U3N7I3E5ZW5W4R5Z3W3J2D132、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCL5O1Z3F5G2Z8V1HS1M6T4R2M5C2B9ZP1S6W7H5A3Q2A933、 当商业
20、银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACT6F8Q5U10C6P4K2HS10D4O5K5Q9M3Z5ZM9L4Y3K1O3F8N234、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCW7I6K6H6E6X1B5HK9X9D10R9U4K8B5ZP4M5N7Z9X1C2Q935、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个
21、基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCU10N3J10D9X6Z10G3HR5W4Z10C7W4F3Z8ZV1Z8I8Y3T9G5Q1036、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT5O7W6A5O10M1I9HL5F4Y6Y1N5Q2W7ZW8G8Y7B6Z10B7J437、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业
22、银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACT5Y2L6U8M6B2Y5HI10R9U6I5C9A7E2ZK10N4R6D3F7I2Y238、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCQ6P6T6Q9C3R8E3HO2O8A7A1A9J4Y6ZW3Z6T1S7W3N1U1039、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCE1S8E8J
23、3D8T10R2HX9S10L5X1A3J3B3ZC10I4S1G10T10D9V640、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCB7F4D10J6K9U9R5HG1R6K4S3D2G6I6ZN7C6P9Y3Y6A8H641、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCP10U1
24、C9J2B4C6J6HH8D9P10B8B5P3M2ZU3U9I7W7C9I1F142、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCF1U10S6C6Q2A7Q4HX3L10G5R1U8N6W5ZR8Z9S5Q8A2U8O943、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCH8M10J8I10A7I
25、8R7HX3E1F3K10I9Q10G5ZP6F2Y6H4K3G3Y844、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCQ10O4U5O8X8Y8E10HY5M10X3Q4F2N9L3ZD1I5S6F9D7O9X245、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用
26、利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCS10Q3M2D7X4K2U9HV4S2D3Y7Y10B5D1ZK7U3C4F8Y10C2W646、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCW2M10R7H3T1F1S9HK10G9T9Q6I10A7H5ZZ9W6R1I8C4Z7K347、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCD10H3J8D7S6J9K3HO
27、4C5W8B2E7R8Z5ZB9J10N3R3V7E5D148、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCW8G6T2N1E3Z6K4HK4M10C3W3O8R2R5ZN4V7D8O2I1K2U649、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCR7W
28、2U10M4Z5V9O8HW8Z2L9W10P9U3J6ZD5V7T9Y2U3Z6D1050、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA3Z3W1G1P7P1I4HZ8J5F3K10O9A5Z10ZI10U3P3S5D4P10I351、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCJ2T6L10X1Y5E8Y9HL6J10Q10F9M5L2C8ZJ4F4W3Q8O2E8Z252、操作风险资本应该为（）提供保障。A.
29、预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCS10D10K7V8N1C3Y7HI7K1U6C4F1Y10Q5ZQ3P5V2C6Y9T9C1053、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCG10B2L5V5A10G9T4HV6H2P1B7F9E3O7ZS10G3Z7U4D8J1O1054、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B
30、.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCK7E8E6G1A5I4M8HU4K6D9O2S6M6O8ZO9S8D6I2W1J6Z955、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCN4Z2E6T2M8Z3B8HP7X2R7C8J3W8J7ZR8N10I5R7L1W4D956、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长
31、期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCK6Q10G1B10L8E4E2HN8A3L5R3A5E7I7ZY1I2O9L7O5B9E757、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCO3Y4N8R9W9B1R10HC10E5J5F7D10Q5A6ZD7Q5G8R6G4J1M1058、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的
32、收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCK4G6A9U3K9C2O8HM9X2R9V9C7D8C8ZN5P4R1R4Z5T2E559、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCS8Q5Q6X2Y3O3E4HX1N1Y5Q2C4X7F4ZO2N2X4K10F7Y4O360、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反
33、映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCD10O7A6J6N3T9M5HB8Z8B10Q6G9S3S5ZZ5E5U3C8W7B8S261、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCW1Q7K6N3U4U2L8HM9O1O3P4V6Q5F6ZL5D2U7H5A6H9Y162、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6
34、%【答案】 ACK3X5E9D1V10V2F7HP8J8C8X10U3J1L7ZQ4N4N5P8D8H4K1063、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答
35、案】 BCL4E4T1W3G1G7B8HB8Z3N4L2B4L8M7ZY1V6V8X1T6N10U464、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCM1Y5L1B1V3P5W2HQ4S7E8R10P2E6B7ZW9N10Z1W1N10C5T765、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCB8X8C5I9A10W3Y2HR8Z2B7W8D5W9O7ZC9R3S5K
36、2P2M9N866、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCM3H10D5W10F6O10E4HC9O1X3E8R7I5E3ZG10H7I7K8N8E10P867、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCW5V7G10E4F2C1B3HK8U5H4G4T7H4U10ZF7V9I7M5B8D4E368、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B
37、.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCX6V2P2M1B3M6I2HC9P1K4D3X9H4L10ZT3W9A6Y4D3L8S969、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCE2S5Q4L4X5O4Y10HE5L8F3D6Y10J7H4ZH2M4K1Z4B3B10V870、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不
38、符【答案】 ACC1Y7M10L8E4F6X10HV10I4G10M2V9J10Y2ZF7U10A4U10C10V2S871、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACD7F4L9T9S1X5C9HQ9C5F9W3Y9E6J5ZS1T5U3T6K3M3M972、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCA2Y2T3R3Q2F10X6HA4C7Z8R3L9Z8C2Z
39、D6J1Z7A6P10O1U373、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCJ8K10X10U2I8L4V6HM5G4G4F8N8C2C10ZE5G9M6Z8J3U1H374、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C
40、.信号分析D.压力测试【答案】 DCR10Z5R1H10W5T1E8HQ4Y8D5V7H5Z4F4ZH1T6C3M9A8M10H475、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACI10L1P4X7M3G6K4HU8T3Z1P7Y4Y10H1ZI5F9W10R7A8M6N576、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACO5O8H6X4K10D8J8HV2C3U6J8
41、F10N7L4ZI5Q7I5V5A5Z2O777、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCJ3W7N7U8P2O4F7HI6P1Q9S9B4A7Z6ZT6B9V7K9G7I10R678、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACW3S1J6T5K4T9F6HT4Y7B9R8C10E6O9ZB1S8X3G7S10Y6V879、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险
42、的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCP6Q8D4X1C1M2B3HM3B1I7W10Y9E9Z1ZV2S5I4E10L2T9N980、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACD8D4D6L3S3O2B9HH4H1E6T9J3S10B6ZQ10G3K10J1Z6A7Q781、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C
43、.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACP1U10R3X4T6A3C6HH6W1D7Z3P7S8P8ZR2C8C3R1Z3H1Y282、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCL7E3W9J2Q1G9T2HG2M1L5G3F9Q4Q2ZR1J4P1H4M4M5O583、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCF9C5S3D3B10H1I6H
44、Y2U7E7Z6E4I6C5ZB4P1F7E8N7X5Q784、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCS4Y7W1S7N10O8H7HM6V4S4Z2N4W7Y10ZV3L6W10M6T5C9W585、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】
45、 DCH3T3S6L9U2G7L7HE7E6Q4J6I5E9U1ZS2K6T3C6B2M6I286、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACP7C7H6V4N1B6Z4HW8G7M1N1K8X7A10ZS3B4M5B2E8V10N187、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并