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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCR10H2V7C8V3W3E10HE1T2H9Z6U7K1P9ZI3Q7O2P8E2J1G52、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】
2、CCE2L1L1U3E9E2H7HS3H9F1X3T8Q9P2ZR1O2D3Y7T3C7W43、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCM6J2U3U9W9U2T5HH6G1S5Q3Y2M8J4ZD5V1F4A7U5H4M24、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍
3、度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACJ6Z4R7R2O7H5J3HT1V6V7Q8Z10I5C5ZM8C7W1H4G1B7P95、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCB7D9G10N4W6L4L4HW5M9H2Z4K5F9E1ZL3Q4Z6Z9E1S9B76、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下
4、降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCQ1O3N7E4M4P7I6HJ2A7L9Q9T7M9F3ZT6C8P6Q10Y7D2R87、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCT1H1S3L9R6C10T9HC10V2E2B1J2U1M10ZG8T2K3F10N6A2A48、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满
5、足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCC9G1M2S2B2V10O9HR7Y3F5W10V3G4I1ZJ10K6Y3O8P4Z4J19、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCM7X9P8Q2U6Y5L7HC5E
6、9M1C8Z10F10K10ZI10B5C1P1P10P1M510、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACL7X10M3G9Y4G4C10HK8A1L5K9A3E2Y5ZJ6F3V1V4D8D7C411、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCZ7F10R3R5V6Y8K2HY7I8L9B5A4J3F2ZS
7、1M4L2I2Z7N1G1012、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCJ9A10N10D6R2T3P2HG2P6T7C7U4J5C4ZC6W10H10U4B3P1F613、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCR7Q7W2F5A6G5W7HP4K3D3U9Z1I10G3ZN8R3I8J9A9O6Z114、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻
8、度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCR10R7K10A5H7I3R9HG6F3S7H5J9H5R10ZO8G7Y5M10G10P1J815、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR8Q4Y2V9U6X1U9HV3Y3U3N7Z1Y10M8ZR5Z1M9
9、Z1T4T6N816、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACQ9A7G7H9C3K7C10HY6M5U9C10J8R4G9ZJ2I9M8G9Z9I4C317、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCN10S2B8R4F5C3N9HN3X2T9Y2N5L10N6ZZ2W10G6X2C5E3P718
10、、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCB3V2N4L6D4B7O10HP2V5I9I8I5N9G4ZI6J2C4A4P9T1V719、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCL6U9X4F9E10Y7R8HO4E2Y10W6A3P1Y8ZS1A9K5B5H5J1B1020、以下不属于市场风险的是()。
11、A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCR9M7A8R7U3C9J5HD2W8M1C2V4T2G3ZP2T6U10B10X2U4H1021、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCH9U7T2M6Z1V8B3HX1P3D4S10R2L8V4ZZ8D8T4N10E10K1A1022、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差
12、为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACA5I7H5S4I3C1R6HV10T5Y8Z3X4B5R9ZM1R8E9A3A6N9E423、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACB8D1J3R7K5W4R5HE9E4Y10Y2C1W3L6ZQ7X9E3Q9Z4T1D924、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流
13、动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCK5B9R6L6M7C9U5HL3M9L5T1P8G4S2ZK10R5I1A10A9P6R1025、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCN5C2A5Z5N8U2D4HB6M2O1M5D3O2A6ZH2Y8F1L10N6P2Q226、董事会和高级管理
14、层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACS2H3Y10N8I3K3I1HI5A10C10F1E10V1M10ZK4B4F1I2P6F6H927、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCL2C9T2G1X1Z6U
15、5HG1J5D1S10B1V1N5ZK4O2P2K10J4A6T728、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCG9Y2G9Q10E10A4Y7HS2H10F10R4H8D2R6ZV2X5Q1E9U8Z9Q129、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACU4C6V10J3X5W8N4HD2W7A2C3C8K8T3ZD7M7Q5W1S4V1S630、目前，
16、我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCM2L5O7Q4E5F2T10HO10F1Z4T10V2I1X8ZV5P6B2X8U2N6L731、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCO6R5S7S10I4P5V2HB9T6E9A8B6A7W3ZC8W4P5B4W2B2W132、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.D
17、elta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCI7W5K8K3J1C8H5HU7R9N9D2B2A2V10ZF10H10V8J3X9Y1Z233、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACH8Q5S1H10T10Q9U7HO8T1T2W6U3K3X7ZH5T7F3B3K2F7V934、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口
18、绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACE4A3I2F9W1L3U7HD3Z2L3C2G5Q10V2ZX3Y4T4A2K7V5S835、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACG9Q1W2H9V8V10N3HQ5A5V10T5F2Z4P1ZA6R7G1Z7T5U4C936、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检
19、查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACN7S5Z1Q6H3U5E9HS8I1H4U9L4L3H5ZH6K4N2L8D7Q8Q437、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以
20、评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCK1D10G5Q2B10X4E6HA3P9Q3L6N3Z3J10ZD10X2M1K9O6M9T138、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACB8D7H4U10B8D1J7HB4R
21、3S2D2M4U6U5ZT10B6Z2W5M5B1I1039、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCY5U8Q7I10P4E5V7HD4E7X9N2E4F2L1ZD3U10Y8S7W3O9W140、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCY1H3J7D9N1N2Y5HY3H4U9W8F1X10P3ZI6K2U5O4Q3V1Z441、2004年，巴塞尔委员会发
22、布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCO8H9I8Y10G5P6W4HZ3R4K10K3P2M10G1ZD8H8P10W5X5R1E742、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】
23、ACT4X1R9B10X8X5Y6HH3K6Z1E1L6B8A10ZK4W7O10G4U1F6X843、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCQ8S1Q8W2G10G3O4HA8P1T3D10Q8H7I7ZZ10E4V2G2T10S4N444、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大
24、幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCI2S5N8T3V6E9A8HP2G10K10Y7N10Q1A1ZH7N4M1K4V3K7K245、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCA4P6W6S6A6M9S3HZ8T7D2E6I3J2X9ZL6U10J3W8R6Y9F646、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不
25、扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCL2H4R8P1U3I7A7HS10F9N3T7P1L2P10ZT3D8D8U4J10F8C1047、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCO4M4N8L8W9N6T2HO8O3F2D5T6N4X5ZG9B6U9L10C6C4U648、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长
26、贷短【答案】 CCD8K9S1W5L3W1X4HG6Y5D10Q10S8Q9V4ZQ3S6C2G7E5H9B949、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCA5Y3A8B5B2L2O7HO4M1W9R9Y5L9K7ZL9I8V6M9F8L7T950、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C
27、.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCA9E1W4I7N2C2Z9HR6Y10V6J3T9M3M3ZT8I5Z3J6D6D2B751、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCH5Q4N6F3R8Y6F1HA3S1Q6S4Q4L9G8ZU1E4N4W6N4X6M352、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大
28、会【答案】 CCX2T9O6E9D5E1X2HC4T7D1A9H1S8S10ZW2G1D5C1T6P8M653、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCW6V1P7P4W3T8G7HN5W6F8R9L6Y6O1ZF4Z9H3K5B5L7N154、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCW8Z6I4J
29、6E9X4W7HZ5A4I1U6F7Q3B3ZN10S9H9M10L9B9G855、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCV3H10A10C8R6T5D9HX3F8S1C4W7R1W2ZK9T5M2W1T8F1H856、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出
30、交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCQ7X6C6G5T3Z2N4HN8U3N3X6H9Z2J6ZD10P5O3R10U6T4D657、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCA4I5Q6B2W4E8R4HC1Z9H3X1Q1U5M10ZL10N10B5G2A3T1Z658、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限
31、额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCE10W8R10A9J6Q6R6HC4K10L5P3S4P8P6ZK7O3J1W3R6D10A259、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCL2P1E9L10J1A1F6HU4Y4B2A2B8Q3O6ZB5I8K2K1W10W4E66
32、0、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCY8T1L9V8D1D2N2HS7U5U5O4F7O7B9ZK9M1K10B7S10C1K1061、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACI5W2S2U7H5L10M3HE8W1M1I7V8C3P3ZJ6H10M7D3L5C8I762、下
33、列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCF6U3I2R4L4H4C3HC9O10U4K7Z8L9Z1ZR8I2C9C1V9R8I263、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCC8B7X3N6X8U8R1HT4P4S9L5P1U4H3ZP10Q7Z10U3
34、Z9I10A164、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCF1Z7T2I6Z1Q2S10HT9J2W10O8I5O6I3ZD7V8A4Q10C2R3N465、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACV9O6N3N5L3F3K1HD5H4M3B1Z10A10Y10ZE7Q3B7S10L2O2M866、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）
35、。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI4R7V3T10G5P9Y5HH7Q5Q6T3H8E6D7ZY2B9Y8P6B3V8P367、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直
36、为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCX2K9H9E7J10O10T1HR8D1I7I5T6H1E9ZJ3X3Y1J3K10G1E1068、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACU2D10E4O2K5E6F7HW7I7P6G10Q5H2A9ZA8V10L8N7G5P7G469、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和
37、银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCO3W8F1C8M7V3N8HD10I6B3K7L5B10N9ZZ4J6E5Z9C8F6C370、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获
38、得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCP2C1Y1I10Q4N4N9HU6D1Z4M6Q7F3Y9ZO4K3G6P9X9D4Q871、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCI5E1N3N8I5C10N3HG3O8J5H7L4I2L6ZF3P9W8G
39、1B3A3W572、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCL4R7G3N10N3U6I1HK5Z5V5L4R6U6F10ZB8J1K10D3Y8P10X973、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低
40、于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCJ1Q8Y6V3A8T1B4HC10E5Y6L4Q5G10X8ZH8E8Z5L7R1D3C674、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCQ7S8T4E6Z10L2K3HI5S10C4V4J8T6B8ZS1C6X1R8V3J8M975、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCM4U10H5D7S6F4U
41、7HG10P10F3G3D6P4X2ZZ8Q5B2P7E1T2A1076、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACU2Y5L7N2N1A8R6HM6G8M7K8Y8W2R7ZV7W8H1K3I6L6B877、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【
42、答案】 BCT4Y8N4F10S10D7S10HQ2U7S6N1J5A7J9ZD7R7E8L10S9T9U478、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCL3G2X9I7F6Z10N3HX8J7D8R1C9K5W1ZG4S5O3G9Q4C7C779、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿
43、的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCU5A7M5Q6M6W2A4HZ8P6V10C8T6P8V10ZF4I8B3W6A1G9Z380、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCB10H3J8I5V6E2J7HR9I3I9I2I4N1Z10ZN6U10H2S4Q5L5T181、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构
44、B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCQ3B9Q6M8R10M9P9HC8V5J8G8G7X3Y7ZT9O5S7W6P3M2Y282、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCE2C7A10I5G2C2I7HH3R4Q4S4B8P2K9ZC10Z7F5A8X5C10W683、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数
45、据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACG4O7X4W6G9P5F8HA7X5L10N9U1D8A3ZY9T1Y2F2H10F6E584、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCO8F6X8O8R2F8M6HO4G2F1H9P7N10N4ZM1C7J3K4T7V7C1085、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACK6F3N2D1U8F3W10HV4G6N3N10G8Z6B5ZT