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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCN3U1E4A3O3X9D3HZ9D5Q7F10R7B9J1ZT9R5U9T8A4G10F92、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACR9L4Y6L6T4H3U6HY5L5C4T2Z4P2G4ZH3D3C1Q7J5B3C93
2、、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCJ2U6D1D1K8B6F9HO1A8P3V3I6V7N5ZK8R1H9M4Y3N1Z24、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCI5I4R6M10Q7J10A7HC8G10A6N8D3B4H2ZW8T7A1F9N5C8H45、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、
3、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACS3T10B8V4T5U6L8HD2W10H4M3O7N2F5ZK1O1J10T2Q4U9N56、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACP9H9R8X6P3S4U4HB2T7H3W2G6M2H2ZC5V10I5L9X4Z5H37、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的
4、是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACZ8J5Z9U1G6N9O3HU1O9L9L3J9M8Q4ZF3Y10Y7Q4O7T7F58、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCK6J4M7H7C7Y9I9HD2S7X4V8U1P5A1ZO5A1V8N8S9V6M109、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产
5、运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACK3Q9V10Y7G2H9A6HR6Z2C2K1D4K8S8ZY8Q1G5X1Z7B10U510、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于
6、50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCA7X6H5Y9H3Q7G9HM10D7B7M6S6L9G1ZQ10C9A3W6V2Z8Z111、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCQ5W5A4Q6N4I6A5HT1D10S7F2E9W2M2ZE8C9D4N5J9P4S512、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单
7、一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCO1C1C3V4J10B4R9HZ9Q7Q3U6I8T5Z7ZF5B1S4C10X2H4P413、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCV5J6O3V5J1R4I5HG8K2S8F3Q7U10C8ZI8J1G7N5A8V3G114、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.
8、压力测试D.情景分析【答案】 CCM3R6E3X5R10T8I1HQ8M7Q8R5A9C1A10ZN8N7C4W5O5K8F815、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACL7K9K8R10N4X9G9HO10R9J5F7D7V6L5ZU2Q2B3D6M8G4O1016、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCX5F6W1V7D6T1D2HI6Z1L7W5S8V6N5ZH3Q7C8K2T5J3C1017、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控
9、制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCS2M2H9K5H6C7C10HM9T7C3K4P3K5Z1ZN10J5C6F10K8Z5N718、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCW10O9P10G9R1L6N1HR10P2E10V4E6C4Q8ZD5M4B7L8C10T5H719、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税
10、改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCS7R7C10X1M5C6X8HE4W9V1E8S10Z8H3ZC7P4N6Z9Q9T6C1020、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCF7W2O10M5A1I10F6HX5A1D1B3Q3K6V1ZU2X3R4F8A8H10D821、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应
11、当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACQ10W6G1K6T10U9X8HD3Z7W1B6H4O3M5ZC3D10V9D7Z7O4D322、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立
12、审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCT6W4T6A1J6Z4G1HR6V5Y1G5L7J3M6ZC9R9G5L1U5F7Y823、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACM8W3V8M10R4Z3C5HC2O1J5E5Y4U10H2ZO8X8I10A9K6I4Z424、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCJ7D3R8W6N5
13、G4H6HC9U8S5S9E10M3L1ZC4S1J2O9S2J6Z425、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACC9H1D6M10S5S2G5HI2H2J2Y5Y6A8D5ZP2C6O10W7B5G8I126、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCY7K4M5I1G5W6Z4HR3P2Y6Y2K10H1U6ZM9F6C4D8U1K5M127、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月
14、C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCP5U2T4G2X2I8P6HA4T3H7I6W7U9I8ZB10L7K2X8K6L5O328、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCW10D9P8G7Z10M1B9HI4W8B4H2H7Y3U9ZF4P4E1L1Z10S4H729、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.
15、监管资本【答案】 DCH7L8L4D7I10E8H4HF10J8N2O3F5Q4I3ZC7Q9X2F3I2M9K430、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCV8R10I2Q7E10G3T5HL6N10H2Z2M6Y7I6ZT7U7G3F9E7P10Z431、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCJ6F1A3R9Y9Q9U10HJ9S7F9J9Z5J1
16、0J1ZO3U5J10K9F1Q3X732、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACK4Q5N2I1M9U1S2HD1D7A8F8V8D2D4ZO7C10P4J10Z7C6C933、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACP7S3K5S3T3F10G10HN6L6H10L10Z1I8T1ZT3O9V8E3S2C2Z734、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CC
17、N10S9V5M10V4L9F10HC6D8T6N4Y10I2Q6ZU6X8Q2O9A7E6F535、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACA5N10S8Y10Z6P8Z10HP9G10C2E6I3V3U6ZO7P7B6A6T6V1E936、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCW10L9P10C8B3D6N2HQ8C4G1F4L2S6Z1ZV3T3U2A3R3D5O537、金融衍生品是一种
18、( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCW8T3L9G10Y5Z4L6HA8N9Q10W5Y1K1V8ZE9O8U1M10A9E6V538、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACP2E2I4G7M2V9Y1HU2T3H5G4V5F1Q6ZC7D8R9K3M2H2V1039、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】
19、DCZ9M6N6N4X3D10T8HA3O10K2Q3T1P10E8ZG10O7R5W6K7D9P540、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM3G2N4E3N8O10U6HB9X1P2Y2K10P1U6ZT5I9J1A3Q9E2T841、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCR10W10E10N6A10L3Q7HL1D9F9F5A3J1E6ZG9R6R10S6N8K5Q942、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高
20、级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACX4T3B4V5Q3V10R3HY8T3L5V9L7J4R4ZG8S1F4F7T9Z6J143、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCG3L10R6U4G9F6D1HO8Z9A10Y7H7R7S2ZE10O6M7A2Q6U8Q1044、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCJ7Q8J9P10X2I4O9HP1C7Q1B1B8I
21、4O2ZD7V2F5X2L7I3X545、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCS4O3U3V7A4Q2E1HI4T1Y10Z10M4L4D6ZV2J2I2S5G2D2U446、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACK6E9Q9W5C4H1E6HP8R9Q3P8J8J5G4ZV1E4B10G2E1M1J447、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作
22、的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACW7Q3D4F1I10O7W10HY3H10B2I3Q4I1M4ZS3Z7W10G8U4A4R1048、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCU3N10E10N2D5W5K5HF3H1D10K5U7L3X5ZA5X6J7X2V2F10F749、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】
23、 BCC8R6M1P8V6X2W6HO8R4O4A1C8Q2W5ZM10J10W1I1B6K10F450、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCO6F9Z10B4J8D1J9HG1I6F7Z8M1M3B10ZU2Y4U1K9G8U3M251、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万
24、元C.220万元D.620万元【答案】 CCJ8J1E6W4L6W8F5HX1K4F4K8V6F2Y10ZF4C7Y5T6E1K9D852、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休
25、假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCA5Z8K2E2Q1U3Z8HA4F4G6F9R8T1G3ZK8C8I2I1S9U2W453、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCW7U9A7C1R10U6V6HX4J6E6A2X7C4J7ZG6H3C3K6O7B6A254、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则
26、7【答案】 ACY3B1S2J5X2G5K4HC8B1T4S5Z2M7E5ZU8T6O3N10C4O7J155、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCW9T7J4O3D2S2Z2HM9D3G5K7O4D3S4ZL9O8J5Z3Z5V8L456、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACC9S5O6U8I1G10X9HG6C6F6Y6M2L2I2ZU10F10H2Y7U3F3J657、根据商业银行贷款损失准备管理
27、办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCI1R2X2N5F2P8O2HH1M10V2W4C10W7M7ZO8P8C3O9F6S3T558、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCK5P7P8R10Y5Z10G8HX1C3D5V7I5L7N2ZP5E7Z3N7W4M6C459、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资
28、本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCO6P6B9U7S7Q5K9HT5J9P2J10O10X9D5ZX7M10T2C9Q9J6Y560、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风
29、险的实时监控【答案】 DCH8X2C1H6W5Y2C6HC9I4Y8I5H2U4X1ZP7Y10U3T10C7K10C961、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】 DCZ2G1A10M10W6S3T10HG1W6P6A10G3D5A2ZT9O2G8B8I5X1P462、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM2D6O9A6A8G8
30、N10HL3H8H5L5H2H6W6ZP9Q6V4N3R5P7C163、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACF4W1K6B4O8G1H2HY4S8O1P9O5P10U4ZL6D3D2M8A4F4B464、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCM9G8T5R3V10A9R9HT1Y3W3U2R10M1S10ZE5Q7Y7L5A9X5Q165、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时
31、期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCD5L1E2A6Z9B10G8HU1F3H1C2K7J3S7ZV10Y9E7D3I10G7T366、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACI3D8J2F6N8F9W9HI3Z8R9B7S5T7K2ZW5V9D9Z2R2U6Y367、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以
32、采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCT6E10N9N9T8W7W7HU2O8I5K8O8K10G1ZO5Y5L10Q3W8Z3I768、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCX7X10I10G1X10G9G2HJ4P4S6P3P10G8S2ZP2M7U6K5W1P6A169、由国务院批准并对贷款可能
33、造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCN9F2D4M7V2G3R7HG6C2E4Z6N7X7Z3ZV3H4I2G10W3Q3Q770、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACE6K7C8H5B2K10K2HH10X4M5A3I10J8L1ZP6T3Q3T3K10R9Y571、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和
34、处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCM10S7H6Q5U7T9S8HH3E6G3Q5L2C3C3ZA10Q6U2O7C7B4P572、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCJ9N10P3S1S5I8H2HM10N3L2G2M6E10D9ZA6X2Q4C4Q1X1K373、资产负债管理的“三性”
35、原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACE2V1A5V8G8B1Y5HS1T8O5Y3R5D2W4ZK7Z10P3S9F1Z6U974、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCM1E1O2M9Y7G10O8HY3U3Q3W9R4O1F7ZZ4F6R7Z1X2O1V775、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCO4B10B4H1B9E4I1HU3Q2K2R1H7T8R5ZS6W1W6U
36、8B4A7I776、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACI6Q10E6R7T7G9U8HR5O2K6Z10P8D5N3ZH1X4N9T7W10O7G377、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCA2V3V2G9G7Y7D5HJ8T9Q2M7V9M2H8ZQ8I1Q1U4N10Y6K178、有效银行监管的核心原则要求银行业监
37、管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCO8K9T1R10Z6E3V9HH8E10Y3N6O5Q3G1ZA3W6G2W4R8Y3K279、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCF7I7F3X6C1J6O5HW1I1C4G2A6U1K5ZP3X4F4L10D4I1Z680、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展
38、的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCM7L9R2K9D10N3O3HI1F10A6L9V3F3P6ZT3A5M1X10E5R2P481、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCG1A6J1L10D8J7Q8HK4E10T9Y4P2H4I10ZK8M9O1C7Y6X2X982、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍
39、以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACV9E3B7N7E3S7O10HR2T7Y1X10B6R8R1ZO1P2G8L4B1V7G883、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCY6C6U10Y9G4J4K8HZ8E1U2F3F2U10Q4ZV3S2R2N7G6O3U484、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营
40、业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACL10X10L2O8O6T6F4HX1F8W4Y5H2V8V2ZO10D7N8T5R4D4P785、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCE5E4K10Z3I4K2N5HY10N3T3L10R7P6S8ZQ2M5M1D5F7Y3K4
41、86、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCJ5S6V1B9D7N8Q8HP5J2F7Y2A9A2X8ZD8V8N7N9Z10E1P387、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCA4E4H4S6N5I10K2HC9W8J9Y9X1D10S5ZW4K8G3E6M7J1V488、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCI1Q9G6H4V7K3
42、R3HR5O7W2O7C3K8Y8ZO9Y1A6X2K1P2F289、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCW3I10U1O3B1U4L4HV10C7P4E10E1V5U1ZF10E3U9O2W8D4K190、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCQ8X5R5K3U10F2Y7HM2K3Y3S10F9F3R8ZR3W8U4G3B8N2
43、M1091、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCW6W3N2S8P3L2S9HT2A4T1K2M8Q6D5ZF2Y2L10R10K10F6K792、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCP3O6X7Q10Z7K3S9HF10U7X4A7U4Y3T7ZA1G6B4E8W8Z1Y793、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
44、A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCO9K8N1K8X9K3Y3HB8O6P8Q3O5R4H3ZC3P4A7H1H6Q9D694、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCJ10F1N1G1C1Q8U7HO8C1T8B4X8Q9S6ZX8G10F5N9F6J3A895、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCK6E2C2K3T8K8E3HO10N3K1B6J2T4L6ZV8I9A10S7W1O2K496、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对